A diferencia de los préstamos FHA, USDA y convencionales, las hipotecas VA no tienen límites de préstamo. Eso se debe a que el Departamento de Asuntos de Veteranos, en 2020, dejó de establecer montos máximos de préstamo para las hipotecas que asegura el VA.
Pero esto no significa que los compradores de vivienda de VA tengan un poder de préstamo ilimitado. Los prestamistas autorizados por VA, las instituciones que emiten préstamos VA, seguirán limitando el tamaño de su préstamo en función de sus credenciales de préstamo.
va borowers todavía deben probar esa:
- Se conocerte umbrales mínimos de puntuación de crédito
- Pueden pagar cómodamente los pagos mensuales.
- El valor de mercado de la vivienda es al menos tan alto como el monto del préstamo
Y, los límites de préstamo de VA seguirán aplicándose a los nuevos prestatarios que ya hayan usado parte de su derecho VA.
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¿ realmente cambiado con los límites de préstamo VA?
Veteranos y en servicio activo miembros del servicio siempre he podido comprar una casas que superan las conforme límite de préstamo Estos los ancianos "préstamos jumbo VA" Sin embargo, requería un pago inicial, a pesar de ser préstamos VA.
Ahora, sin límites de préstamo VA, los prestatarios con pleno derecho podrían, teóricamente, obtener un préstamo de cualquier tamaño sin pago inicial. Incluso los precios de las viviendas de $ 1 millón o más serían elegibles. Si un prestamista VA está dispuesto a respaldar dicho préstamo, VA lo asegurará.
Por supuesto, en realidad, no es muy probable que los prestamistas suscriban un préstamo de este tipo, y muy pocos prestatarios tendrían las credenciales para calificar. Después de todo, a 1 millones de dólares préstamo hipotecario con cero pago inicial y un 4.16% tasa de interés tiene un pago mensual estimado de la hipoteca de $6,000 — eso es mucho más de lo que el comprador de vivienda promedio puede pagar.
So el nuevo, post-2020 reglas afectar sólo una pequeña proporción de veteranos y incluso menos de los que todavía están sirviendo.
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Una excepción a las nuevas reglas de límite de préstamo de VA
El VA aún puede limitar el tamaño de los préstamos para los prestatarios que ya tienen préstamos activos del VA o que solo tienen derecho parcial por alguna otra razón, como una ejecución hipotecaria anterior.
Si se encuentra en esta situación, el tamaño máximo de su nuevo préstamo dependerá de la cantidad de derechos que ya esté utilizando y del límite de préstamo conforme en su condado. Los límites de préstamo aumentan en áreas de alto costo como Nueva York, San Francisco, Alaska y Hawái.
Incluso cuando se aplican límites de préstamo, aún es posible exceder el tamaño máximo de su préstamo VA, si puede hacer el pago inicial requerido.
Pero tenga la seguridad de que los compradores de vivienda por primera vez o los propietarios de viviendas VA que están refinanciando su préstamo VA existente, generalmente tienen acceso a todos sus derechos y pueden pedir prestado sin pago inicial hasta el nivel que aprueba su prestamista.
si estas preocupado se aplicarán límites de préstamo para usted, hable con un profesional hipotecario autorizado de VA: llame al (866) 314-3616 o rellena este breve y sencillo formulario.
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Cómo calcular el límite de su préstamo VA
Si es un comprador de vivienda por primera vez, o un comprador de vivienda recurrente que actualmente no tiene un préstamo VA pendiente, puede pedir prestado hasta el límite permitido por su prestamista. No se aplicarán los límites de préstamo del VA.
Pero si ya tiene un préstamo VA activo, los límites de préstamo VA le ayudarán a establecer el tamaño máximo de su préstamo para un préstamo hipotecario sin pago inicial.
Exactamente cuánto puede pedir prestado sin pago inicial dependerá de:
- Derecho restante: Cuánto derecho le queda en su Certificado de Elegibilidad
- Límite de préstamo conforme: El límite de préstamo conforme de su condado para este año según lo establecido por Freddie Mac y Fannie Mae
Calcular el límite de su préstamo para su segundo préstamo VA es complicado, y es posible que prefiera que un prestamista encuentre el límite de su préstamo por usted. Pero si desea calcular el límite de su préstamo VA, así es como:
- Divida el tamaño original de su préstamo VA actual por 4
- Divida el límite de préstamo conforme de su condado por 4
- Reste la respuesta en el Paso 1 de la respuesta en el Paso 2
- Multiplique la respuesta en el Paso 3 por 4
La respuesta que obtiene en el Paso 4 es el límite de préstamo sin pago inicial para su segundo préstamo hipotecario VA.
Ejemplo de límite de préstamo VA
Hagamos un ejemplo para ver esta matemática en acción:
- Para este ejemplo, digamos que su préstamo VA actual comenzó en $200,000. Divide ese número por 4 para obtener $50,000
- Para simplificar las matemáticas, diremos que su límite actual de préstamo conforme, establecido por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, es de $600,000. Divide este número por 4 para obtener $150,000 cual es su pleno derecho
- Reste $50,000 (Paso 1) de $150,000 (Paso 2) para obtener $100,000, que es su nivel de derecho restante
- Multiplique su nivel actual de derecho por 4 para obtener $400,000
El VA le permitiría pedir prestado hasta $400,000 sin pago inicial, suponiendo que su prestamista apruebe el préstamo.
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¿Qué son los límites de préstamo de VA y por qué son tan complicados?
El Departamento de Asuntos de los Veteranos no presta dinero a los veteranos ni a los miembros en servicio activo. Él asegura préstamos para hacerlos más seguros para los prestamistas que los emiten.
Específicamente, VA asegura el 25% del monto de su préstamo. Por lo tanto, $100,000 en seguro VA permitirán que un prestamista suscriba un préstamo hipotecario de $400,000 sin pago inicial y sin seguro hipotecario en curso.
Una vez más, todas estas matemáticas no afectarán el tamaño de su préstamo a menos que tenga un préstamo VA activo y esté comprando otra casa. Su primer uso de su derecho de préstamo VA ahora es ilimitado por VA.
Esta matemática tampoco importará si su prestamista no aprueba un préstamo tan grande como su límite de préstamo. Incluso si el VA dice que aseguraría un préstamo de hasta $400,000, su prestamista podría limitar su préstamo a $300,000 según su informe de crédito y la relación deuda-ingreso.
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Por qué los límites de préstamo de VA no restringen cuánto puede pedir prestado
Incluso si se le aplican límites de préstamo de VA porque no ha pagado un préstamo de VA anterior, puede sortear el límite haciendo un pago inicial.
Esencialmente, este pago inicial compensará su falta de derecho VA, lo que permitirá que el prestamista proceda con el préstamo.
Sigamos mirando el ejemplo anterior, en el que podría pedir prestado hasta $400,000 sin pago inicial: digamos que el precio de su casa es $500,000, $100,000 más de lo que permite el límite de préstamo de VA.
Para que este préstamo funcione, debe proporcionar una cuarta parte de la diferencia entre su préstamo y el límite de su préstamo. En este caso, con una diferencia de $100,000, tendrías que pagar $25,000 como pago inicial.
Eso equivale a un pago inicial del 5%, lo que no es un mal negocio considerando que está pidiendo prestado sin seguro hipotecario y obteniendo una tasa hipotecaria competitiva.
Sin límites de préstamo hipotecario VA y la tarifa de financiación VA
Los límites de préstamo fueron anulados por la Ley de Veteranos de Vietnam de la Marina de Agua Azul de 2019 que entró en vigor el 1 de enero de 2020.
Junto con los cambios a los límites de préstamo, la ley cambió las Tarifa de financiación de VA, que la mayoría de los prestatarios no discapacitados pagan al cerrar un préstamo hipotecario VA. La cuota aumentará ligeramente en algunos casos.
Por ejemplo, veteranos y en servicio activo miembros del servicio que actualmente tienen unn activo Préstamo hipotecario VA pagará una tarifa de financiación del 3.6% en su próximo préstamo hipotecario VA.
Los compradores de vivienda por primera vez y otros prestatarios con todos sus derechos seguirán pagando el 2.3 % por adelantado. Esta tarifa de financiación ayuda a mantener en funcionamiento el programa de préstamos hipotecarios del VA.
Si está interesado en los detalles, consulte sección 6 (b) de la Ley para obtener una tabla completa de los ajustes de la tarifa de financiación.
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¿Por qué pagar las tarifas de financiación de VA?
El programa de préstamos hipotecarios del VA es autosuficiente, lo que significa que no utiliza dólares de los contribuyentes ni fondos de otros programas de beneficios del VA.
Pago la tarifa de financiación de VA asegura que el programa se mantenga so futuras veteranos y en servicio activo los miembros del servicio pueden obtener estos préstamo hipotecario con pago inicial ceroestá respaldado por una agencia gubernamental.
Esta tarifa inicial única también es relativamente pequeña en comparación con otros préstamos hipotecarios con pago inicial cero o pago inicial bajo., incluidos los préstamos del USDA y la FHA. Esos otros tipos de préstamos requieren primas de seguro hipotecario todos los meses, para algunos durante toda la vida del préstamo.
Este opción a menudo le cuesta a los prestatarios miles de dólares más que el monto típico de la tarifa de financiamiento del VA.
Beneficios de un préstamo VA
El VA no presta dinero directamente para su préstamo hipotecario. Lo obtienes de un prestamista privado. Sujeto a condiciones, el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos se compromete a pagarle a su prestamista hasta el 25 % del monto del préstamo que pide en caso de incumplimiento.
Esto elimina una gran cantidad de riesgos que los prestamistas tienen con todas las hipotecas, lo que a su vez significa beneficios para los prestatarios, que incluyen tasas más bajas, sin requisitos de pago inicial y estándares crediticios más fáciles.
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Preguntas frecuentes sobre el límite de préstamo de VA
¿El límite del préstamo es el monto que puedo pedir prestado o el monto que garantiza el VA?
Los límites de préstamo de VA y el nivel de derecho que figura en su Certificado de elegibilidad muestran la cantidad de dinero que VA garantiza al prestamista en su nombre, no la cantidad máxima que puede pedir prestada. Por lo general, un prestamista le permitirá pedir prestado cuatro veces más que la garantía del VA sin requerir un pago inicial. Podría pedir prestado aún más si puede hacer un pago inicial.
¿Cómo me afecta el límite de préstamo de mi condado?
El límite de préstamo conforme de su condado, establecido por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), ayuda a establecer su límite de préstamo VA, pero solo si ya tiene un préstamo VA activo. Para obtener un segundo préstamo VA sin pago inicial, la cantidad total prestada, sin pago inicial, no puede exceder el límite de préstamo de su condado. Si vive en un condado de alto costo, o si está comprando una propiedad de unidades múltiples en lugar de una casa unifamiliar, su límite de préstamo conforme será más alto.
¿Qué es un préstamo jumbo VA?
Un préstamo jumbo excede el límite de préstamo de su condado. En el pasado, obtener un préstamo VA jumbo requería un pago inicial. Ahora, sin límites de préstamo VA para los prestatarios con pleno derecho, es posible obtener un préstamo de cualquier tamaño sin pago inicial.
¿Los préstamos VA son ilimitados?
El tamaño de su primer préstamo VA no estará limitado por el VA, pero sí lo estará por su prestamista autorizado por el VA. Su prestamista establecerá el tamaño de su préstamo en función de su capacidad para pagar el préstamo. Además, el prestamista no prestará más que el valor de la vivienda.
¿Cuál es el límite de préstamo VA?
No hay límites de préstamo impuestos por VA para los primeros usos del beneficio de préstamo VA. Para usos posteriores del beneficio, el tamaño de su nuevo préstamo dependerá del tamaño de sus otros préstamos VA y el límite de préstamo conforme en su condado.
¿Cuál es el monto máximo de préstamo del préstamo VA?
El VA ya no establece los montos máximos de los préstamos para los préstamos del VA. Pero los prestamistas establecerán el tamaño de su préstamo en función de sus credenciales de préstamo. Y, si ya tiene préstamos VA activos, es probable que el tamaño de su próximo préstamo sea limitado porque solo tendrá un derecho parcial. Sin embargo, aún podría exceder los límites del préstamo al hacer un pago inicial.
¿Puedo obtener un préstamo VA por $ 1,000,000?
Sí, es posible obtener un préstamo VA por $ 1 millón o más, pero solo si califica para el préstamo con su prestamista. El VA ya no limita los tamaños de los préstamos para los prestatarios elegibles del VA con derecho completo.
¿Cuál es el nuevo límite de préstamo VA para 2020?
A partir de 2020, el VA ya no establece límites de préstamo para veteranos y miembros del servicio activo que tienen derecho completo. Los límites de préstamo aún podrían entrar en juego si ya tiene un préstamo VA o si no pagó un préstamo VA anterior.
¿Cuál es el préstamo VA máximo para el 100% de financiación?
No hay un tamaño máximo de préstamo VA para los prestatarios VA que tienen derecho a préstamo VA completo. Estos prestatarios pueden obtener un préstamo, sin pago inicial, de cualquier tamaño, si pueden calificar para el préstamo con un prestamista.
¿En qué se basa el monto máximo permitido del préstamo VA?
Su préstamo VA máximo permitido depende de su historial de crédito, relación deuda-ingreso e ingresos. El VA en sí mismo no establece un préstamo máximo permitido para los prestatarios que tienen pleno derecho. Los prestatarios que tienen derecho parcial tendrán límites sobre cuánto pueden pedir prestado sin pago inicial.
¿Desaparecieron los límites de préstamo de VA?
Sí. El Congreso eliminó los límites de préstamos impuestos por el VA en 2019 y la nueva ley entró en vigencia el 1 de enero de 2020. Si bien el VA no limita el tamaño de los préstamos, los prestamistas del VA limitarán su préstamo en función de sus finanzas personales y su informe de crédito.
¿Hay topes de préstamo VA?
Los veteranos y los miembros del servicio militar en servicio activo pueden obtener préstamos hipotecarios hasta el monto aprobado por su prestamista. El VA ya no limita el tamaño de estos préstamos sin pago inicial. Pero si ya tiene uno o más préstamos VA, es posible que deba hacer un pago inicial en su próximo préstamo.
¿Puedo comprar una casa de un millón de dólares con un préstamo VA?
Es posible financiar viviendas valoradas en $1 millón o más con un préstamo VA. El VA asegurará el préstamo si su prestamista del VA está dispuesto a prestarle el dinero. Los prestamistas verifican su puntaje de crédito, cuentas bancarias y carga de deuda actual para asegurarse de que pueda pagar el pago del nuevo préstamo. Deberá usar la nueva casa como su residencia principal y no como una propiedad de inversión.
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- Fuente: https://www.militaryvaloan.com/blog/a-new-law-eliminated-va-loan-limits-but-what-does-that-mean/
