Mindy:
Bienvenidos al podcast Bigger Pockets Money, programa número 280, edición de viernes de finanzas, donde entrevistamos a Jeff y hablamos sobre inversiones en bienes raíces.

Jeff:
Hace unos años, me topé con... No sé dónde en Internet, pero FIRE. Así que me gustaría eventualmente jubilarme temprano. Y lo sé, antes de eso, primero debes ser financieramente independiente. Entonces, en este momento, los primeros pasos, supongo que estamos buscando dar, son volvernos financieramente independientes. Pero no estoy seguro exactamente si deberíamos hacerlo a través de acciones necesariamente. Quiero decir, hemos estado incursionando en esta piratería de casas, en términos de tratar de ver cómo es ser un propietario. Y hasta ahora, ha sido bastante bueno. Quiero decir, creemos que acabamos de ser bendecidos con un gran inquilino.

Mindy:
Hola hola hola. Mi nombre es Mindy Jensen. Y conmigo, como siempre, está mi coanfitrión más divertido que un plástico de burbujas, Scott Trench.

De Scott:
Qué presentación tan espectacular, Mindy. Muchas gracias.

Mindy:
Scott y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora, menos solo para otra persona. Para presentarle todas las historias de dinero, porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde comience.

De Scott:
Así es. Ya sea que desee jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, hacer grandes inversiones en activos como bienes raíces o comenzar su propio negocio, lo ayudaremos a alcanzar sus metas financieras y sacar dinero del camino, para que pueda lanzar mismo hacia esos sueños.

Mindy:
Scott, estoy muy emocionado de hablar con Jeff hoy. No está seguro acerca de su estrategia de inversión, pero lo que descubrimos es que en realidad lo está haciendo bastante bien. Está siendo consciente de sus gastos. No solo está gastando lo que quiere. Creo que hacen un seguimiento de sus gastos, y están haciendo contribuciones continuas a sus 401ks y están muy conscientes de su dinero, lo que, sinceramente, será una de las mejores cosas que podría hacer, es ser consciente del dinero.

De Scott:
Si. Y los fundamentos están listos. No tiene deudas. Están acumulando una buena cantidad de efectivo cada año, y es, ¿dónde lo despliego? ¿Bienes raíces? ¿Cepo? ¿Algo más? Y creo que hay una inclinación hacia los bienes raíces. Y creo que las implicaciones de eso son realmente divertidas de discutir. Y creo que tuvimos una gran discusión y, con suerte, le dimos algunas cosas para reflexionar hoy.

Mindy:
Tiene varias oportunidades de investigación y, por suerte para él, tiene muchas oportunidades de inversión disponibles para él, nuevamente, porque ha aplastado sus fundamentos. Realmente está haciendo un gran trabajo. Antes de que traigamos a Jeff, mi abogado me obligará a decirle que el contenido de este podcast es de naturaleza informativa y no es asesoramiento legal o fiscal. Y ni Scott, ni yo, ni Bigger Pockets estamos en la provisión de impuestos legales o cualquier otro asesoramiento. Debe buscar su propio asesoramiento de asesores profesionales, incluidos abogados y contadores, con respecto a las implicaciones fiscales y financieras legales de cualquier decisión financiera que contemple. Jeff es un padre primerizo que gana mucho dinero y tiene sus gastos bien definidos. Él y su esposa probaron la piratería doméstica, pero no están seguros de querer continuar ahora que tienen un bebé. Está buscando consejos generales sobre su plan de inversión. Jeff, bienvenido al podcast de dinero de Bigger Pockets. Estoy tan emocionada de saltar a sus números hoy.

Jeff:
Gracias por invitarme. Lo aprecio.

Mindy:
Así que vayamos directo a eso. ¿Qué estás haciendo y adónde va?

Jeff:
Bueno, mi esposa y yo juntos, recaudamos alrededor de 176. Y creo que alrededor de la red, después de impuestos y contribuciones a la HSA, 401k, creo que hemos bajado a alrededor de 109.

De Scott:
Increíble. Así que estamos viendo 9000 al mes, ¿es así?

Jeff:
Sí.

De Scott:
Despues del impuesto.

Jeff:
Sí. Eso es correcto.

De Scott:
Genial. ¿Y hay bonos u otras fuentes de ingresos allí?

Jeff:
No necesariamente cuento con eso, porque todavía soy algo nuevo en mi empresa. Solo estado aquí sobre, pasando dos años aquí ahora. Pero nos proporcionan acciones de vez en cuando, y también recibimos una bonificación a principios de año.

De Scott:
Increíble. ¿Y a cuánto crees que equivaldrían, en un año promedio?

Jeff:
La bonificación, diría que tal vez alrededor de 4000 a 5000, en algún punto entre eso. Y estas acciones, parece que es bastante aleatorio cada vez que nos las regalan, dependiendo del desempeño de la empresa.

De Scott:
Genial. ¿Y luego algún otro ingreso además del bono y el salario base?

Jeff:
No. Aparte de lo que mencionó Mindy, también hacemos hackeo de casas. Eso también, creo, representa alrededor de 1350 por mes.

De Scott:
Todo bien. Así que tenemos 9000 al mes más 1350 al mes, más otros 10, 15 mil al año, lo llamaré tal vez, de bonos y acciones. ¿A dónde va todo ese dinero?

Jeff:
Nuestra casa, creo que tenemos una tasa de interés un poco alta en nuestra casa, pero nuestra hipoteca es de alrededor de 2000 al mes. Los teléfonos celulares cuestan alrededor de 170. Estamos apoyando a otros miembros de la familia en un plan familiar allí. El seguro del coche cuesta unos 250. Gasolina del coche, gastamos un poco menos de 150 al mes. Y en comida, gastamos un poco más de 500 al mes en comida. [inaudible 00:05:36] bastante, alrededor del 10% de nuestro salario, así que eso es alrededor de 900 al mes. Y también nos damos un poco de margen en el mes, solo para compras misceláneas, por alrededor de $ 200 allí. Y también tenemos algunas suscripciones, que diría que suman un poco, un poco alto allí, pero alrededor de $ 300 por mes en suscripciones en total. Eso incluye cable, internet, Netflix, Spotify.

De Scott:
Así que hay un pequeño espacio allí, pero es un presupuesto bastante ajustado que tienes, corres con todo esto, por lo que estoy recogiendo. Y eso es alrededor de $ 5000 en gastos mensuales totales. ¿Está bien?

Jeff:
Da o toma. Algunos meses podríamos ser un poco más pesados, podríamos subir a alrededor de 6000. Pero en promedio, diría que es alrededor de 5000, supongo.

De Scott:
Bueno. Por lo tanto, sin tener en cuenta los ingresos del hack de la casa o las bonificaciones o lo que sea, está acumulando entre tres y $ 4000 por mes. ¿Eso suena bien?

Jeff:
Sí.

De Scott:
Todo bien. Genial. ¿Y qué haces con eso?

Jeff:
Entonces, en este momento, solo hemos estado tratando de poner algo de eso en una cuenta de ahorros de alto interés, ya que estamos tratando de ahorrar para otra propiedad de alquiler. O nuestra primera propiedad de alquiler, verdadera propiedad de alquiler. Así que ahorramos alrededor de la mitad de eso. Y luego el resto, simplemente lo ponemos en varios fondos de amortización. Tenemos [inaudible 00:07:09] Tenemos un nuevo bebé, así que guardamos dinero para él. Y gastos misceláneos del automóvil también, tratamos de ahorrar unos cuatro. Y también, presupuesto de vacaciones también. Y solo la casa también necesita actualizaciones de vez en cuando, así que tratamos de ahorrar para eso.

De Scott:
En todos esos fondos de amortización, excluyendo, llamémoslo... Bueno, en todos ellos, ¿cuánto efectivo tiene?

Jeff:
¿Quiere decir actualmente, todo ahorrado en este momento?

De Scott:
Sí.

Jeff:
Yo creo líquido, somos unos 102,000.

De Scott:
Wow.

Mindy:
¿Tienes $102,000 en efectivo?

Jeff:
Sí.

De Scott:
Impresionante.

Mindy:
Bueno.

Jeff:
Una buena cantidad de eso es para nuestro fondo de emergencia. Tenemos unos seis meses ahorrados allí para el fondo de emergencia, y el resto es lo que hemos estado tratando de ahorrar para la compra de una propiedad de alquiler.

De Scott:
¿Qué otros activos tiene, además de ese efectivo?

Jeff:
Entonces, mi esposa y yo invertimos en nuestros 401ks. Combinados, estamos en unos 73,000 allí. Tengo una HSA que he estado... Hace poco comencé a maximizarla el año pasado. También contribuí a eso anteriormente, pero eso es un poco menos de 9000. Y como mencioné, mi empresa me da algunas acciones en la empresa, eso es alrededor de 80,000 en este momento. Y tengo un pequeño corretaje de impuestos posteriores, que cuesta alrededor de 5000. Y supongo que realmente no cuenta para mí, pero también abrí una cuenta de inversión para mi hijo. Eso es alrededor de 500 en este momento.

De Scott:
Increíble. Y luego tienes una casa. ¿Tienes algún otro activo además de ese?

Jeff:
No. Me refiero a mi coche, pero es bastante viejo. Eso no vale mucho la pena, supongo.

De Scott:
¿Cuál es el valor de su casa y la hipoteca sobre ella?

Jeff:
Así que compramos la casa en 2020, por alrededor de 330. En este momento, estamos en alrededor de 311 de lo que debemos. Y si tuviera que adivinar cuánto vale, quiero decir, mirando a Redford y Zillow, probablemente alrededor, un poco menos de 400,000.

De Scott:
Impresionante, así que lo llamaré 375. Así que tienes 60000 en valor líquido de la vivienda allí. Así que espera, espera, espera. Supongo que cubrimos todos los activos allí. ¿Cuáles son tus deudas? Y empecemos con esa hipoteca. ¿Cuál es el pago de la hipoteca y de qué se compone?

Jeff:
El pago de la hipoteca por mes es, creo, un poco más de 2000, como $2020. Y quiero decir, en total, como mencioné, ahora mismo está en 300,000. Lo siento, ¿cuál fue el... ¿Puedes repetir eso?

De Scott:
Bueno, ¿solo tienes PMI? Lo siento, estoy robando la pregunta de Mindy que está escribiendo en sus notas aquí. Pero, ¿tiene PMI en eso, porque hizo un pago inicial muy pequeño?

Jeff:
Hacemos. En este punto, realmente no sé cuánto PMI hay en él. Diría que es alrededor de 150, pero realmente no he mirado eso en mucho tiempo.

De Scott:
Bueno.

Mindy:
Bueno. Tengo una oportunidad de investigación, y esto es algo para que sopeses tus pros y contras. Porque tienes la cuenta de efectivo grande y mencionaste un fondo de emergencia de seis meses. ¿Está eso incluido en esos 102,000 en efectivo? O eso es aparte?

Jeff:
Eso está incluido en eso.

Mindy:
Bien bien. ¿Cuál es su PMI? ¿Cuánto tiempo más tienes que pasar hasta que lo pagues? Y mencionaste que crees que tienes una tasa de interés alta. ¿Sabe usted cuál es su tasa de interés, de la parte superior de su cabeza? Bueno. Dependiendo de cuándo obtuviste la hipoteca, podría haber sido durante un momento en el que estaba un poco alto. No estoy seguro de que realmente pueda recuperarse de eso, donde tendría sentido. Creo que va a estar ahí ahora mismo, pero nunca está de más hablar con un corredor de hipotecas y simplemente preguntarles: "Oye, ¿cuál es la tasa en este momento?" Quizás podrías refinanciar fuera del PMI. Pero si tiene poco tiempo antes de pagar su PMI, tal vez tenga más sentido simplemente pagar eso, para que pueda deshacerse de ese pago. Así que esta es una oportunidad matemática, vaya allí y ejecute algunos números, y vea lo que hace... ¿Tiene sentido gastar ese dinero en su hipoteca, o tiene sentido continuar con los $ 150 por mes en su PMI?

Jeff:
Así que acabo de iniciar sesión en mi hipoteca en línea aquí, y veo que mi hipoteca es de aproximadamente... Mi PMI de mi hipoteca es de aproximadamente 150 por mes.

Mindy:
Bueno. Entonces, lo invitaría a hacer algunos números y ver cuándo tiene sentido pagar eso. Porque lo creo... Oh, esta es una hipoteca convencional, no una hipoteca de la FHA, ¿correcto? Debería preguntar eso.

Jeff:
Eso es correcto.

Mindy:
Ok bueno

Jeff:
Sí, es convencional.

Mindy:
Con una hipoteca convencional, una vez que haya pagado el equivalente al 20% del precio de compra, puede solicitar que eliminen el PMI. Y con una hipoteca de la FHA, nunca desaparece, así que eso es algo que olvidé preguntarle con anticipación. Así que haría los números y vería cuándo puede pagar eso. También puede comunicarse con ellos y pedirles que reevalúen el valor de la casa y, a veces, puede eliminar el PMI de esa manera. Hay muchas opciones diferentes disponibles para usted. Pero quiero decir, ¿por qué pagar 150 dólares si no es necesario? Por otro lado, si vas a tomar ese efectivo, ese 102, y comprar otra propiedad con él, tal vez tenga sentido seguir pagando este 150 en el PMI, porque tienes otra oportunidad. Aparece una propiedad realmente increíble y tienes la oportunidad de saltar sobre ella. Quizá merezca la pena seguir pagando los 150 PMI.

Mindy:
Así que esa es solo una oportunidad de investigación para ti. Al comienzo del programa, cuando hablábamos sobre el tipo de ingresos que tienes, casualmente mencionaste que, de vez en cuando, tu empresa te da acciones de la empresa. Y luego dijiste que tienes $80,000 en acciones de la compañía, que es un poco más que una mención casual. Solo pensé que trabajabas para alguna compañía al azar que es como, “Aquí hay una acción. Aquí hay $5”. Entonces, eso suena como un regalo significativo que te dan. ¿Estás pagando impuestos por eso, o simplemente te lo dan y no tienes que pagar? No sé. Bigger Pocket debería comenzar a vender acciones y luego darme algunas, Scott, para que pueda averiguar... Es una oportunidad de investigación para mí.

Jeff:
Sería bueno que Scott hiciera eso.

Mindy:
Gracias. Son dos, Scott. 66% de las personas en este episodio-

De Scott:
Me gusta esa idea.

Mindy:
De acuerdo conmigo, que deberíamos vender acciones y darme algunas.

Jeff:
Entonces, cuando nos regalan las acciones, sacan una parte de ellas. Similar a si se trata de un cheque de pago regular. Entonces cuando te lo dan, te sacan el stock… Los impuestos por ti.

Mindy:
Bueno. Entonces, ¿qué sucede si vendes esas acciones? ¿Eres capaz de vender esas acciones? ¿Se cotiza en bolsa?

Jeff:
Sí, cotizamos en bolsa. Hay días de apagón en los que no se nos permite comerciar, pero cuando es temporada abierta, supongo que podemos hacerlo. Todavía tengo que incursionar en eso, solo porque pensé que... Somos una compañía bastante buena, y creo en la compañía, de alguna manera. Todavía trabajando aquí. Y creo que seguirán creciendo y serán más rentables en el futuro.

Mindy:
Bueno. Así que tengo un par de amigos. Uno trabaja en una empresa que le da acciones y las vende al instante. Y uno trabaja en una empresa que le da acciones, y se las queda para siempre. Y quiero que vengan y expliquen sus diferentes oportunidades.

De Scott:
Bueno, déjame volver un segundo aquí y decir que cubrimos todos tus activos. Cubrimos su casa y el pago de su hipoteca. ¿Tienes otras deudas? ¿Hay algo más que debamos saber para comprender su valor neto?

Jeff:
No, no hay otras deudas allí. Quiero decir, todos los meses, mi esposa y yo usamos tarjetas de crédito, pero también tratamos de pagarlas todos los meses.

De Scott:
Bueno. Por lo tanto, tiene un pequeño saldo de tarjeta de crédito que se paga mes a mes, lo que, en mi opinión, no es una deuda. Yo hago lo mismo. Bueno. Así que tengo un valor neto aquí, entre 300 y $500,000 basado en esto. ¿Es eso correcto?

Jeff:
Si. Quiero decir, hacemos un seguimiento de nuestros gastos en Mint, y dice que estamos alrededor de 370.

De Scott:
Perfecto. Bueno. Entonces, si dividimos eso en un gráfico circular, la porción más grande del pastel es efectivo, ¿verdad? Ahí es donde tienes $102,000 en efectivo. La segunda porción más grande del pastel son las acciones de la compañía, hasta el punto de Mindy, son $80,000. El tercero más grande serán sus cuentas de jubilación, entre su 401k y HSA. Y luego lo último será tu casa y algunas otras pequeñas cuentas.

Jeff:
Eso es correcto.

De Scott:
Todo bien. ¿Cuáles son tus metas? ¿A qué estás tratando de llegar?

Jeff:
Quiero decir, hace unos años, me topé con... No sé dónde en Internet, pero FIRE. Así que me gustaría eventualmente jubilarme temprano. Y lo sé, antes de eso, primero debes ser financieramente independiente. Entonces, en este momento, los primeros pasos, supongo que estamos buscando dar, son volvernos financieramente independientes. Pero no estoy seguro exactamente si deberíamos hacerlo a través de acciones necesariamente. Quiero decir, hemos estado incursionando en esta piratería de casas, en términos de tratar de ver cómo es ser un propietario.

Jeff:
Y hasta ahora, ha sido bastante bueno. Quiero decir, creemos que acabamos de ser bendecidos con un gran inquilino. Pero también hicimos nuestra diligencia debida, en términos de elegir a ese gran inquilino. Así que estamos pensando que podemos seguir adelante y expandirnos a una propiedad de alquiler tradicional. Pero ha habido algunos contratiempos, supongo, en términos de ofertas que no se aceptan. Y ha sido difícil ahí afuera, tratando de encontrar una propiedad. Entonces, supongo que estamos un poco derrotados, sentimos que, en nuestros espíritus. Y pensando que deberíamos simplemente apoyarnos en las acciones, a veces. Pero tenemos, en el fondo de nuestra mente, todavía queremos ir tras bienes raíces. Pero supongo que diría que el objetivo es retirarme en unos 10 a 15 años, en última instancia.

De Scott:
¿Cuánto tiempo lleva, más o menos, la situación actual? Estás ahorrando de tres a $4000 al mes, después de impuestos, maximizando tu 401k, todo ese tipo de cosas. ¿Cuánto tiempo ha estado en esta posición, en la que ha estado acumulando riqueza como esta?

Jeff:
Bueno, estamos maximizando nuestra HSA. 401k, solo estamos contribuyendo, solo para obtener la coincidencia de nuestras empresas. Pero hemos estado haciendo esto durante un poco más de un año. Hoy hace poco más de un año.

De Scott:
Genial. ¿Y cuántos años tienes?

Jeff:
Acabo de cumplir 30 años, hace un par de meses.

De Scott:
Bueno. Así que tienes una posición muy fuerte, en relación con la cantidad de tiempo que has estado dedicando a moverte hacia FIRE con esto. Tienes una gran base, y si simplemente te sientas en lo que estás haciendo actualmente, acumularás 40, $50,000 al año. De tres a $ 4000 por mes de su trabajo, más 1300 por mes del truco de la casa, más las opciones sobre acciones o las subvenciones de acciones y las bonificaciones, ¿verdad? Eso va a ser alrededor de, en algún lugar entre 30 y $ 60,000 por año, me imagino con eso.

De Scott:
Y eso va a hacer un... Y luego todo eso se invierte en compuestos. Entonces, la pregunta aquí es si desea jubilarse en 10 a 15 años, lo mantendrá y, con suerte, crecerá durante los próximos cinco o 10 años a medida que sus carreras continúen acelerándose. ¿Y dónde aplico el resto del efectivo de allí? Y vuelve a las opciones de acciones versus bienes raíces. Y usted está diciendo que el próximo movimiento, a corto plazo, piensa que es una propiedad de alquiler, pero se obsesiona con los detalles de la compra. ¿Es ese el marco correcto de la situación general?

Jeff:
Creo que sí. Si. Creo que eso lo explicó bastante bien allí.

De Scott:
Increíble. ¿Algún interés por emprender o algo por el estilo? ¿Está bastante contento con los trabajos, en este momento?

Jeff:
Estoy bastante feliz con mis nueve a cinco en este momento. El único emprendimiento que creo que realmente estaría considerando, sería en bienes raíces. Pero eso es todo, diría yo. Supongo que no tengo ninguna otra idea realmente, para el espíritu empresarial en este momento.

De Scott:
Entonces, ¿cuál es su... Cuéntenos el enfoque que ha tenido con los bienes raíces y cuál ha sido su desafío.

Jeff:
Bueno, como mencioné, estoy en el sur de Maryland aquí, por lo que no es exactamente tan caro como el mercado de DC, pero tenemos un poco de residual a medida que la gente se muda a los suburbios aquí. Entonces se vuelve un poco más caro que el área en la que estoy, así que he estado tratando de comenzar a buscar en otros mercados en todo el país. Pero supongo que simplemente no estar en el terreno allí, es un poco más difícil apretar el gatillo, en términos de, ¿realmente quiero presentar una oferta por una propiedad allí? Entonces, en el momento en que, a veces, hacemos una oferta o le informamos a nuestro agente que queremos hacer una oferta, a veces ya está bajo un contrato. O también nos han sobrepujado, supongo que algunas veces también.

De Scott:
En términos de investigación, ¿cuánto tiempo ha dedicado a aprender sobre bienes raíces, en su mercado local o en estos otros?

Jeff:
Bueno, en general, he estado en Bigger Pocket desde aproximadamente 2017, diría. Entonces, mientras pagaba mis deudas, mi préstamo estudiantil y las deudas de mi automóvil, solo escuchaba el podcast OG y el podcast para novatos, y recientemente también encontré el podcast de todos ustedes aquí. Así que he estado escuchando y calculando números en mi mercado aquí, desde aproximadamente 2017. Pero estos otros mercados, y el que estoy mirando específicamente ahora, he estado calculando números allí, diría que tal vez para cuatro meses más o menos ahora, en este punto.

De Scott:
Bueno. Entonces siente que ha dedicado mucho tiempo y se siente muy cómodo con los conceptos de inversión en bienes raíces, y ahora tiene problemas entre estos dos mercados. Guíanos a través de tu mercado actual. ¿Qué aspecto tiene un buen trato allí?

Jeff:
Bueno, supongo que en el mercado actual, quiero decir, un tres, dos. Tres recámaras, dos baños, yo diría que una buena oferta, probablemente sería... En el área del sur de Maryland aquí, diría que alrededor de 200,000 o algo así, eso sería una buena oferta. Y si puede arreglarlo, con suerte podrá venderlo por alrededor de 350, más cerca de 400.

De Scott:
¿Y por cuánto saldría el alquiler? ¿Tu objetivo es venderlo o alquilarlo?

Jeff:
Me encantaría conservarlos como alquileres, pero ese sería el ARB, si estuviera tratando de hacer un trato BRRRR allí. El alquiler de eso, creo que sería de 2500 al mes, a 3000.

De Scott:
Quiero decir, sentado aquí desde Denver, esos suenan como grandes números, ¿verdad? Y es gracioso, porque Mindy y yo, tal vez hace un año, hicimos una especie de reunión en el mercado de San Diego. Y mucha gente de San Francisco asistía a la reunión de San Diego, porque San Francisco es demasiado caro y San Diego es mucho más asequible. Y toda la gente de San Diego hablaba de cómo Denver... San Diego es demasiado caro. Y entonces, Denver es mucho más asequible. Y, por supuesto, toda la gente de Denver dice, Denver es demasiado caro, y necesito ir al Medio Oeste o algo así, porque es más asequible con todo esto. Así que existe esta gigantesca reacción en cadena de personas que piensan en esos mercados. Y creo que mucha gente escucha, y desde mi asiento, eso suena como un mercado potencial fenomenal, si cree que las perspectivas de apreciación son razonables allí. Quiero decir, parece que esos números son algo con lo que un inversionista local podría trabajar todo el día. Mindy, ¿qué estás pensando?

Mindy:
Estoy pensando, cuando estás nombrando estos números, estoy pensando para mí mismo, ¿puedes encontrar casas en la marca de 200? Porque eso también sería una gran oferta aquí, pero no existe tal cosa como una casa de $200,000 en mi mercado. Entonces, si puedes encontrar una casa por 200,000, pon algo de dinero… ¿Y qué estás poniendo en eso? Si lo encuentra por 200 y le está poniendo 150 para subirlo a 350, tampoco es un buen negocio, porque eso es mucho trabajo. Cada vez que abres una pared, algo sale mal. Encuentra otra cosa que necesita ser reparada que no se dio cuenta de que necesitaba ser reparada antes. Así que si estás comprando a 200, poniendo 50, y ahora son 350, es una oferta mucho mejor.

Mindy:
Además, ¿quién está haciendo el trabajo? Esa es la pregunta más grande que tengo, porque no sé en Maryland, pero en Colorado, no hay contratistas. No podemos encontrar a nadie. Todos se fueron durante el 2008 y no volvieron. Y acabamos de tener un gran incendio que quemó 1000 casas, a unas 20 millas al sur de mí, el 30 de diciembre. Así que toda la reconstrucción va a... Todos los contratistas se van a concentrar en eso, y va a ser aún más difícil encontrar un contratista. Y por supuesto, esa es mi área, no tu área. Pero todo el mundo en todo el país dice: "No puedo encontrar un contratista". Entonces, a menos que seas realmente bueno en el bricolaje, o tal vez tu papá sea un contratista y le encantaría trabajar en esta casa gratis.

De Scott:
Y ese desafío no se vuelve más fácil cuando sales del estado.

Mindy:
Si. Ese desafío no se vuelve más fácil en ningún lugar. Quiero decir, esa es una de las razones principales por las que Carl y yo hacemos tanto bricolaje, porque es mucho más fácil aprender una nueva habilidad que encontrar a alguien que lo haga a un precio razonable. Entonces, por otro lado, si pudiera obtener esa propiedad a 350 y se está alquilando a 3000, tal vez eso sea... Quiero decir, eso está cerca de la marca del 1%. Si ya está rehabilitado, tal vez valga la pena comprar la propiedad ya rehabilitada. Tienes un bebé, tienes un trabajo, tienes cosas que ya ocupan tu tiempo. Es mucho trabajo hacer este bricolaje. Soy muy casual cuando digo, oh, hacemos estas volteretas internas, hacemos todo el trabajo nosotros mismos. También es mucho trabajo. Y Carl no tiene trabajo, ese es su trabajo de tiempo completo, es trabajar en la casa. Así que sigo olvidándolo, porque así es como nuestras vidas siempre han sido.

De Scott:
Creo que ese es un gran punto. Jeff, ¿cómo es una propiedad en su mercado, que no tiene que hacer una rehabilitación importante? Eso estaría listo para alquilar, con quizás menos de $15,000 de trabajo. Cuadro.

Jeff:
Creo que ahora mismo rondaría los 350 en mi mercado. Pero supongo que eso fue todo, después de escuchar algunos de estos podcasts, me di cuenta de que una de las formas más ideales de invertir en bienes raíces es encontrar una propiedad que puedas arreglar un poco, y luego eventualmente podrá sudar algo y recuperar su dinero, para que pueda seguir adelante y enjabonarse, enjuagarse, repetir, más o menos. Para que pueda hacerlo un poco más rápido, para que no tenga que guardar una copia de seguridad durante ese largo período de tiempo. Ese era mi objetivo.

Mindy:
El método BRRRR es un método realmente increíble, pero creo que no se enfocan lo suficiente en el... No sé qué R es. La parte de rehabilitación, donde encuentras a alguien que haga el trabajo por ti. Y quiero decir, ¿tiene algún contacto en el espacio de remodelación?

Jeff:
Quiero decir, supongo que tengo algunas personas aquí. Tuve que tener mi... Donde estoy alquilando en mi casa actual aquí, tuve que arreglar un poco, para tenerlo listo para eso. Entonces, en mi mercado local, tengo algunos contactos que se han acumulado. Pero en este otro mercado en el que estoy buscando actualmente, no tengo a nadie con quien haya trabajado, hasta ahora. No.

Mindy:
Bueno.

De Scott:
Entonces, ¿qué es un BRRRR exitoso aquí? Todavía no hemos respondido la pregunta de si lo compras por 200K, ¿cuánto vas a necesitar poner en una propiedad como esa para obtener el ARV de 350?

Jeff:
Quiero decir, creo que alrededor de 50,000 deberían poder llegar a ese ARV de alrededor de 300, 350.

De Scott:
Bueno. Entonces tenemos $102,000 en efectivo, pusimos el 25%, eso es 50 mil para comprar la propiedad de $200,000. Tenemos otros 50 para la rehabilitación, y luego valen 350 en ese momento. La hipoteca es de 150 en eso, y puede aumentar eso probablemente hasta 250 en ese punto, y sacarlo todo. Eso es lo que estamos pensando.

Jeff:
Si. Así es. Y quiero decir, en un mundo perfecto, eso sería genial. Pero como mencionaba Mindy, es muy difícil encontrar estas propiedades por esa cantidad. Y luego también, también para hacer el trabajo y a tiempo, porque entiendo que el tiempo también es un factor importante.

De Scott:
Si. Así que su línea de tiempo es de 10 a 15 años. Y recuerde, solo ha estado sentado en su situación de flujo de efectivo actual durante un año, ¿verdad? Y solo va a mejorar si te mantienes disciplinado con el gasto en ese lado de las cosas. Así que ahí es donde, vamos a alejarnos y decir, olvídate del BRRRR, y solo estás comprando la propiedad de $ 350,000, alquilándola por 2500 al mes, ¿verdad? Y hacer un pequeño flujo de efectivo allí, ¿verdad? Bueno, compras uno de esos cada dos años, durante los próximos 6, 7, 8 años. Son 3, 4, 5 propiedades con eso. Probablemente estés en una posición relativamente fuerte, dentro de 10 o 15 años, sin tener que hacer el componente de rehabilitación de eso.

De Scott:
Entonces, eso es lo que estoy tratando de poner ahí. Sabes que vas a acumular de 30 a $60,000. Llamémoslo 50, porque la mayoría de las veces, obtendrá esa subvención de acciones o el bono pagado en la mayoría de los años. Entonces, durante un período de 10 años, eso es $500,000 en efectivo que acumulará. Y eso es suficiente para comprar alrededor de $ 2 millones en bienes raíces con eso, durante un período de 10 años, ¿verdad? Incluso sin BRRRR, ese inmueble debería, en promedio, apreciarse un poco. Llamémoslo 3% anual. Y vas a amortizar un préstamo. Llamémoslo uno o 2% por año, para esas propiedades. Y luego generar, de forma incremental, más flujo de caja cada vez, acumulándose, ¿verdad? Entonces, en realidad acumulará más de $500,000 en efectivo para invertir, porque el flujo de efectivo de estas próximas propiedades se moverá allí. Y entonces puede encontrar que es una cantidad aceptable para lograr su objetivo FIRE, sin tener que hacer estas rehabilitaciones. Aunque, la estrategia BRRRR lo ayudará a acelerar eso y obtener los primeros más rápido de lo que acabo de describir allí.

Mindy:
Y luego, si puede mantener sus gastos bajos, $2500 por propiedad, multiplicado por cinco propiedades, solo porque estamos lanzando números allí, son $12,500 por mes en flujo de efectivo, cuando se liquidan. Ya que está trabajando, no necesita que les paguen, si solo están cubriendo sus gastos y se están apreciando, y está ganando un poco para cubrir su CapEx y todo eso. No estoy diciendo que salga y compre una propiedad solo porque está allí. Ejecute sus números y asegúrese de que sigue siendo una buena oferta, pero que genera suficientes ingresos para cubrir sus gastos después de jubilarse.

Mindy:
Escuchas el podcast de OG y dicen: "Quiero ser dueño de 500 viviendas unifamiliares". Eso suena como una pesadilla. Tendrías que conseguir a alguien que te ayude a ejecutar eso, porque eso es demasiado. Pero puede tener solo unas pocas propiedades que generan una gran cantidad de ingresos mensuales que cubren sus gastos. Y quiero decir, estoy pasando por alto los impuestos y la rehabilitación y cosas por el estilo, pero algunas propiedades pueden generar ingresos reales que te permitan ser financieramente independiente. ¿Cuál es la definición de independencia financiera? Cuando tus inversiones cubren tus gastos mensuales. Supongo que debería buscar eso.

De Scott:
Sí.

Jeff:
Bueno, quiero decir que ese es mi objetivo allí mismo. Quiero decir, solo para tener estas inversiones en piloto automático, capaces de cuidar y generar suficiente dinero cada mes. De tal manera que no tengo que preocuparme por pagar mis cuentas, supongo, de mi dinero de nueve a cinco.

De Scott:
Bueno, déjame preguntarte esto, porque dijiste que estás en 176000 acumulados, en los ingresos del hogar. ¿Cree que las perspectivas en su trabajo son bastante buenas para que aumente sustancialmente su salario en los próximos cinco a 10 años?

Jeff:
Quiero decir, creo que entre mi esposa y yo, hay espacio para el crecimiento en nuestras carreras. Es un poco difícil para nosotros. Quiero decir, especialmente ahora que tenemos a nuestro bebé aquí, dedicar tiempo para estudiar, para poder aumentar esos ingresos. Pero ambos estamos dedicados a tratar de hacer eso, al menos.

De Scott:
Bueno, supongo que lo que estoy preguntando es, ¿sientes que tu tiempo, tu tiempo extracurricular, se emplea mejor avanzando en esa carrera a la siguiente fase? ¿O administrar una cartera BRRRR y realmente estar activo en su negocio inmobiliario? Esa es la compensación.

Mindy:
Si estuviéramos en la corte, esto se llamaría una pregunta capciosa, porque Scott realmente cree que sus perspectivas son mejores, administrando su trabajo que su cartera BRRRR.

De Scott:
Sinceramente, no lo sé.

Mindy:
estaría de acuerdo con él.

De Scott:
Honestamente, no lo sé. Sí, con eso.

Jeff:
Nunca he pensado en eso. Quiero decir, supongo que para mí personalmente, gano alrededor de 95 en este momento, por año. Pero supongo que si tuviera que concentrarme únicamente en mi carrera, creo que probablemente podría aumentar mi salario entre 120 y 130. Pero al mismo tiempo, quiero decir...

De Scott:
¿Dentro de qué período de tiempo?

Jeff:
Tal vez en unos dos o tres años, posiblemente.

De Scott:
Y luego, en el frente BRRRR, estaría agregando, si realizó una compra de $ 200,000 dólares, invirtió $ 50,000 y aumentó el valor a 350, estaría ganando $ 100,000, si cree que la parte de atrás de la servilleta es matemática. Y es posible que pueda tener ambos, pero esa es la elección, creo. Porque consumirá una gran cantidad de tu tiempo libre, especialmente los primeros de esos BRRRR, me imagino. Creo que ese será el desafío para ti: ¿quiero hacer eso? ¿O quiero centrarme en la carrera y hacer algo más pasivo con los bienes raíces? Como comprar la propiedad que tal vez no sea llave en mano, pero está bastante cerca y solo requerirá una pequeña rehabilitación para alquilarla y dejarla lista. Colocación de persianas, pintura y moqueta.

Jeff:
Si. Quiero decir, ahora que lo estoy pensando, quiero decir, idealmente, creo que hacer ambas cosas sería genial. Quiero decir, conozco a mi esposa, ella definitivamente quiere hacer ambas cosas. Tiene increíbles ambiciones por delante y avanzar en su carrera. Yo, por otro lado, quiero decir, definitivamente quiero ser como el esposo de Mindy, supongo, y solo enfocarme únicamente en los bienes raíces.

De Scott:
En Tesla.

Mindy:
[inaudible 00:34:33] Así que les voy a dar otra oportunidad de investigación y los invito a escuchar el episodio 97, con mecánica financiera, y el episodio 110, con una vida púrpura. Estas dos mujeres, no quiero decir que cambiaron de trabajo, pero esencialmente cambiaron de trabajo para obtener un salario mucho más alto. Y puede entrar y pedirle un aumento a su jefe, o puede cambiar de trabajo, cambiar de empresa y obtener un gran aumento. Y cuentan su historia mucho mejor que yo. Y ha pasado un tiempo desde que hablamos con ellos. No puedo recordar los detalles exactos, pero sé que ambos se mudaron al otro lado del país, lo que puede no ser una opción para ti. Pero cambiaron de trabajo, seguro, para obtener un aumento mayor. Y quiero decir, en algunos casos, fue un aumento del 25%.

Mindy:
Así que no estoy seguro de en qué industria exacta están usted y su esposa, pero está ocurriendo esta gran renuncia, donde todos renuncian y nadie puede encontrar a nadie para contratar. Sugeriría buscar en sus opciones y ver lo que está disponible. Está obteniendo acciones de la empresa, tal vez las acciones de la empresa combinadas con su salario es donde desea permanecer. Pero tal vez no obtenga acciones de la empresa y quiera mudarse a su empresa donde obtiene acciones de la empresa, oa otra empresa que ofrezca mucho más dinero. Quiero decir, si el objetivo final es solo generar la mayor cantidad de ingresos posible, esa podría ser una oportunidad para aumentar exponencialmente sus ingresos.

Jeff:
Si. Quiero decir, esa es una gran opción allí. Quiero decir, sé que al principio de mi carrera, definitivamente cambié un poco de trabajo, pero desde que tuve un bebé, pensé que probablemente debería tratar de mantenerme un poco más estable aquí.

Mindy:
No sugeriría que ambos se vayan al mismo tiempo, pero uno de ustedes podría irse e irse a otro trabajo, mientras que el otro se queda en su trabajo actual. Y luego, una vez que se establecen en su trabajo, el otro se va y se va a un nuevo trabajo y se establece. Y ustedes simplemente hacen hip hop, saltan de rana entre sí. Salto de rana. Ese es el que estoy tratando de buscar.

De Scott:
Si. Creo que estás en una posición para hacer eso y arriesgarte allí, si crees que hay una oportunidad allí. Puedes vivir solo de tus ingresos, de lo que reuní de esto, o muy cerca, con eso. Así que esa sería otra opción. Por ejemplo, si su esposa quisiera tomarse un tiempo y administrar el BRRRR por ejemplo, o involucrarse en ese negocio, esa sería otra opción. Si pensó: "Oye, tengo una oportunidad razonable de obtener una ganancia de $ 100,000 en este acuerdo". Parece que es más que el ingreso actual de su esposa con eso. Entonces, incluso si solo haces uno por año, también podría ser una opción interesante.

Jeff:
Si. Quiero decir, solo para tirar aquí también. Quiero decir, algo más con lo que hemos estado jugando también... Quiero decir, sé que tiramos muchas de estas cosas aquí, y tenemos que ceñirnos a una sola, pero también hemos considerado... Quiero decir, no estamos exactamente establecidos aquí, y amamos nuestra casa, pero estamos considerando mudarnos a otra casa y posiblemente hacer un cambio de vivienda para tratar de obtener otra propiedad de esa manera también. Solo pensando en eso, esa podría ser una mejor opción para nosotros posiblemente.

Mindy:
Wow.

De Scott:
Esa sería una opción potencialmente fantástica.

Mindy:
Hablemos de eso en vivo y flip. Volvamos a BRRRR, la R de BRRRR, la parte de rehabilitación. ¿Quién va a hacer el trabajo en el flip-in?

Jeff:
Bueno, como mencioné, quiero decir, acumulamos algunos contactos aquí en el área, ya que logramos que nuestra casa actual cumpliera con los estándares para el inquilino. Así que nos sentimos cómodos y seguros de que tenemos algunos trabajadores competentes que podrían hacer ese trabajo de contratación por nosotros.

Mindy:
Bueno. Es decir…

De Scott:
Eso se convierte instantáneamente en mi favorito de los próximos pasos para ti, si eso es algo que estás dispuesto a hacer, porque ¿cuál sería el truco de tu casa? En este momento, ¿estás recibiendo 1350 del truco de la casa?

Jeff:
Si eso es correcto.

De Scott:
¿Cuál es el alquiler cuando te mudas de tu sección?

Jeff:
Supongo que depende de si alquiláramos toda la casa como una sola, o si la dividiéramos y la alquiláramos como una parte del piso superior y una parte del sótano. Pero si tuviéramos que hacerlo todo en uno, creo que estaríamos apenas por debajo de 3000. Alrededor de 29, 28 posiblemente. Pero si tuviéramos que dividirlo, podríamos obtener más de alrededor de 35, posiblemente incluso un poco más, 36,000.

De Scott:
Cualquiera de esos-

Jeff:
Lo siento. 3600.

De Scott:
Así que me encanta esta opción potencial. Ahora vamos a pensar en esto, ¿verdad? Así que te mudas, instantáneamente tienes una propiedad de alquiler. Eso parece, para mí, ser un flujo de caja positivo. Si cree en las perspectivas de apreciación de su hogar, tiene una excelente opción allí. Si compra el próximo cambio de vivienda, probablemente pueda usar otra hipoteca de tres o 5% de enganche. Y si compra algo en el rango de dos a 300,000, será un pago inicial de seis a $9000, tal vez un pago inicial de seis a $15,000. Así que ni siquiera está usando la mayor parte de su efectivo, todavía lo tiene todo para la rehabilitación de esa propiedad. Puede comenzar de inmediato con esa rehabilitación y acelerará su flujo de efectivo. Bueno, déjame pensar en eso. ¿Cuál sería la hipoteca de su próximo... en un flip-in vivir allí?

Jeff:
Todavía no hemos ido tan lejos, en términos de la idea de eso. Pero supongo que intentaríamos mantenerlo en un lugar manejable, alrededor de donde estamos ahora. No más de 2300 por mes, es lo que probablemente intentaríamos alcanzar.

De Scott:
Entonces, en realidad estaría ahorrando un poco menos por mes, en ese caso, porque asumiría otros $ 2300 en hipoteca, y solo aumentaría su alquiler quizás un poco menos que eso. Pero seguiría siendo... Pero ahora tienes la oportunidad de ganar varios $100,000, libres de impuestos, si eres capaz de lograr el cambio de residencia apropiadamente, y venderlo después de un período de dos años allí. Así que realmente me gusta ese potencial. Si vas a ir con todo, ese es un gran enfoque. Tendrá implicaciones en el estilo de vida, pero Mindy, creo que es una prueba del poder de esta estrategia en particular.

Mindy:
Tendrá implicaciones en el estilo de vida, pero su cambio de residencia no tiene que ser del mismo nivel que mi cambio de residencia. Me mudé a una casa increíblemente fea y vamos a tocar cada pared. El plano de la planta principal es el mismo, no lo hemos movido... Bueno, hemos ajustado las paredes, pero no las hemos movido ni hemos hecho cambios estructurales y cosas por el estilo. He hecho otras casas donde hago estallar la parte superior. No hagas eso con un bebé, eso es un desastre. Hablo por experiencia allí. Puedes hacer una cocina de Ikea. Acabo de hacer una cocina de Ikea por primera vez. Esa es una forma muy económica de hacerlo. Lo diseñaron para que cualquiera pueda hacer la cocina de Ikea. Puedes ver mi video en el canal de rookies de bienes raíces, donde te guío por mi cocina. En realidad es realmente hermoso.

Mindy:
Nunca volveré a hacer una cocina de Ikea, porque lleva mucho tiempo armar todos los gabinetes. Pero quiero decir, tienes dos años para hacer el trabajo. Yo no abordaría cosas como problemas estructurales, moho o metanfetamina, para una primera oportunidad de vivir adentro. Pero quiero decir, una casa fea puede pintarse y colocarse un piso nuevo, y es mucho mejor. Y una remodelación de la cocina tiene mucho valor. Una remodelación del baño tiene mucho valor. No daría vueltas y volvería a trabajar en todas las paredes de la casa, pero hay varios niveles de remodelación, y realmente puedes hacerla hermosa con muy poco esfuerzo. Y luego también puede aprender nuevas habilidades, si no puede encontrar a alguien que haga el trabajo por usted. Ven a mi casa, estamos haciendo todo. Te enseñaré todo.

De Scott:
Si. Quiero decir, si regresas a una imagen de tres a cinco años a partir de ahora, ¿verdad? Si hace el cambio de residencia, probablemente consumirá una buena parte de su efectivo, pero está bien... En mi opinión, con esto tiene mucho dinero para potencialmente asumir un cambio de residencia. Puede hacer un pago inicial bajo, nuevamente, para preservar eso y guardarlo todo para la rehabilitación con él. Y una vez que termine la rehabilitación, si se queda por debajo del presupuesto, todo el dinero restante puede ir a parar a la siguiente propiedad de alquiler. Estarás comprometido con ese lugar durante dos años, pero no hay razón por la que no puedas, si haces un cambio de residencia, alquilar una de las secciones de la casa, si el diseño de la casa tiene sentido para ello. Algo así como lo que estás haciendo actualmente.

De Scott:
Así que potencialmente tienes muchas opciones con esa estrategia. De nuevo, las ventajas fiscales. Y puede utilizar la mejor fuente de financiación, que es la local. Y si haces un flip en vivo, creo que también obtendrás mucha confianza para tu estrategia BRRRR, a partir de la experiencia de primera mano en la rehabilitación de eso. Así que creo que hay mucho que me gusta de eso, desde una elección estratégica. Obviamente, mucha gente no está dispuesta a hacer eso con una nueva familia, pero si tú lo estás, creo que deberías hacerlo. Ese sería el primer lugar donde miraría.

Mindy:
Y habla con tu esposa y asegúrate de que esté de acuerdo. Vivirás en una zona de construcción, que no es la más divertida. Si ella está de acuerdo, quiero decir, puedes ganar mucho dinero. Soy prueba de eso. Puedes ganar mucho dinero con una inversión en vivo, pero también es... Quiero decir, puede ser un poco agotador. Mantén una habitación intacta, como tu dormitorio principal. No trabajes en eso mientras trabajas en la otra casa también, para que tengas un lugar a donde ir donde puedas relajarte y estar lejos de la construcción por un rato.

Jeff:
Si. Quiero decir, hemos tenido una pequeña conversación con eso, pero ha sido de pasada y muy poco frecuente. Definitivamente, nos enfocamos un poco más en las acciones y las propiedades de alquiler tradicionales. Pero quiero decir, después de esta conversación aquí, con todos ustedes, creo que vamos a seguir adelante y tratar de sentarnos y tener una cita sobre esto, y supongo que consideraremos un poco más.

De Scott:
Bueno. ¿Qué otras cosas te interesa escuchar hoy? ¿Respondimos todas tus preguntas?

Jeff:
Creo que todos ustedes lo hicieron. Pero supongo, en términos de lo que todos escucharon en términos de nuestro objetivo, ¿parecería que somos demasiado líquidos, supongo, en nuestro elenco que tenemos ahora? Tuvimos una conversación con el planificador financiero en el pasado, y nos mencionaron que podríamos ser demasiado líquidos. Pero pensábamos que, es decir, dadas nuestras metas de tratar de poner un 25% de enganche en una propiedad de alquiler y simplemente asegurarnos de mantener nuestro fondo de emergencia, pensamos que estábamos bastante bien allí.

De Scott:
Quiero decir, tienes que usarlo en algún momento. No puede sentarse en esta pila de efectivo durante el próximo año y medio, de lo contrario, destruirá el poder adquisitivo. Pero si va a invertir en bienes raíces, creo que tiene una cantidad de efectivo muy adecuada, especialmente si no va a ser otro truco de la casa o lo que sea. Vas a necesitar, en tu mercado, hacer un pago inicial de $60,000. Y así que tienes una muy... Tienes una posición financiera perfecta, desde una perspectiva de efectivo, para esa búsqueda, ¿verdad? Usted deposita $ 60,000, le quedan 40. Esa es una cantidad cómoda de efectivo para asegurarse de tener una reserva de emergencia sólida y aún tener algo de liquidez tanto para su vida personal como para su propiedad. Así que creo que es una cantidad apropiada de efectivo en su situación, pero necesita usarla para ese propósito, en algún momento de los próximos meses aquí. Próximos seis a 12 meses.

Mindy:
Sí, estaría de acuerdo con Scott. Puedo ver de dónde vienen los planificadores financieros. “Vaya, tienes mucho dinero en efectivo”. Quiero decir, me escuchaste decir: "¿Tienes $ 102,000 en efectivo?" Pero tienes una razón para gastarlo. No estaría poniendo eso en el mercado de valores en este momento. Debido a que las acciones son tan volátiles en este mismo momento, podría poner 102, y luego, cuando sea el momento de hacer una compra, ahora son 80. Creo que es una idea terrible ponerlo en el mercado de valores. Es una gran idea mantenerlo, sea cual sea su cuenta de ahorros de alto rendimiento, porque va a hacer una compra. Pero si no tiene un agente de bienes raíces con el que esté trabajando en este momento, me conectaría con uno y le pediría que le envíe listados, y comience a buscar estas propiedades y haga un plan sólido para comprar una vivienda dar la vuelta.

Mindy:
Has vivido en tu casa ahora por más de un año, por lo que puedes mudarte y alquilarla y no pagar ningún tope, porque has cumplido con los términos de tu hipoteca, que generalmente son, debes vivir allí por 12 meses. Así que ahora puede mudarse a otra propiedad, convertir la anterior en una de alquiler. Si planea vender el viejo, lo mantendría durante dos años para que no pague ningún impuesto sobre las ganancias de capital cuando lo venda. Pero también, esté pendiente del mercado. Tal vez salga al mercado alguna oferta interesante. Tienes el efectivo, estás listo para saltar sobre él tan pronto como estés listo para saltar sobre él, tan pronto como lo encuentres.

De Scott:
Creo que todo eso está bien. Una advertencia sobre el tema de las acciones es que es un buen momento para invertir en el mercado de valores, si su plan es acumular constantemente, año tras año, en un fondo indexado a largo plazo y construirlo como parte de su riqueza. Y todavía estoy invirtiendo en el mercado de valores y poniendo dinero en los fondos indexados. No es una buena idea poner su exceso de efectivo en el mercado de valores y luego, sacarlo para invertirlo en bienes raíces, debido a la volatilidad. Así que está bien tenerlo en efectivo hasta que compre la propiedad, en lugar de ponerlo en el mercado de valores hasta que compre la propiedad, porque no quiere estar sujeto a, oh, el mercado de valores acaba de caer un 30% y ahora Ya no puedo comprar ese lugar.

Mindy:
Si. Gracias. El mercado de valores es un gran lugar para invertir. No es un buen lugar para guardar su dinero para el pago inicial. Entonces, la gente siempre pregunta: “Oh, solo está en esta cuenta de ahorros de alto rendimiento, y solo está generando un 0.2 %. Y veo todo este mercado de valores subiendo”. Bueno, el mercado de valores podría caer fácilmente. Entonces sí. Gracias, Scott, por aclarar eso. A eso me refería.

De Scott:
Excelente.

Jeff:
Quiero decir, me alegro de que todos hayan mencionado, supongo que el mercado de valores también, porque supongo que eso es otra cosa que nosotros... O supongo que estaba investigando, en términos de, como mencioné anteriormente, he saltado trabajos un poco en mi pasado, y he reunido un poco de dinero en algunos de mis 401ks. Me preguntaba si debería seguir adelante... ¿Es este un buen momento para, supongo, combinar todo eso y hacer una Roth IRA, y comenzar a contribuir a eso también?

De Scott:
Entonces, ¿tienes 401ks, o tienes...? Estás hablando de una transferencia o una combinación. ¿Tiene varios 401ks de antiguos empleadores?

Jeff:
Eso es correcto. Y estaba considerando transferirlos a una cuenta Roth IRA.

Mindy:
¿Alguno de ellos es Roth 401ks? ¿O son 401ks antes de impuestos? Porque podría transferir [diafonía 00:49:14] de un 401k a un IRA tradicional, y eso no es un hecho imponible. Es decir, solo lo está sacando de esta cuenta antes de impuestos y poniéndolo en esta cuenta antes de impuestos. Si lo toma de esta cuenta antes de impuestos y lo pone en una cuenta Roth, eso es un hecho imponible, y todo el dinero que entregue en el Roth está sujeto a impuestos a su tasa impositiva actual. Por lo tanto, puede ser más ventajoso desde el punto de vista financiero transferirlo a una cuenta IRA tradicional o mantenerlo en la cuenta corriente si tiene tarifas realmente bajas.

De Scott:
Si. Además de los excelentes puntos de Mindy allí, si tiene varias cuentas 401k y solo desea consolidarlas para facilitarle la vida, eso requerirá algunos trámites y tal vez un poco de tarifas, pero puede valer la pena si usted Voy a combinarlos en un 401k a través de Vanguard o algo así, y tener tarifas bajas y poder ponerlo en un fondo indexado y configurarlo y olvidarlo durante un par de años. Creo que transferirlo a una cuenta IRA Roth es una venta difícil para mí en este momento, para ustedes, porque ustedes ya obtienen un ingreso bastante alto y ese será un evento sujeto a impuestos para transferirlo. En cambio, lo que creo es... Si desea combinarlos en un 401k, ese es un buen momento para hablar con un CPA o con alguien más, para asegurarse de puntear todos los I y cruzar todos los T en ese punto en particular.

De Scott:
Pero luego siéntate, inviértelo en algo que creas que crecerá y espera. Y tal vez en 10 o 15 años, cuando se DESPIDA y ya no tenga ingresos, y esté haciendo su flip o su BRRRR, podría tener una pérdida gigante como profesional de bienes raíces ese año, y ese sería un gran momento, cuando tenga una pérdida sujeta a impuestos, para luego reinvertir los $75,000 o lo que sea que crezca, en la cuenta IRA Roth, para que no tenga que pagar impuestos sobre ellos. Pero en este momento, solo agregará más a su impuesto. Creo que podría ser un año muy caro para hacer eso. Si nunca piensa que va a tener un año en el que tendrá bajos ingresos, lo cual será poco probable para usted como inversionista de bienes raíces, si sigue ese camino, entonces puede hacerlo en algún momento. punto, y ahora podría estar bien. Pero mi instinto sería dejarlo intacto y dejar que crezca con impuestos diferidos, y esperar una oportunidad para que surja en años posteriores, para luego transferirlo a Roth.

Jeff:
Si. Quiero decir, hay varios... Son simplemente 401ks regulares, y no creo que tengan tarifas altas asociadas con ellos. Así que solo estaba considerando, solo para hacer la vida más fácil, en términos de seguimiento mes a mes. Simplemente tenerlo todo en uno, en lugar de varias cuentas más pequeñas.

De Scott:
Honestamente, tengo un par, y simplemente los dejo. No me he molestado en hacer todo eso, porque solo hay tarifas asociadas. Entonces, si siente que tiene un buen proveedor, puede dejarlo y Mint lo rastreará, debe actualizar los inicios de sesión de vez en cuando, pero ahí lo tiene. Pero si quieres, estaría bien, creo. No creo que haya un costo importante, de una forma u otra, para consolidarlos y trasladarlos a un solo lugar central.

Jeff:
Bueno.

De Scott:
Pero definitivamente sería algo gastar un par de 100 dólares en el CPA o el CFP, para ayudarlo a asegurarse de obtener eso.

Mindy:
Sí. Estoy de acuerdo con lo que acaba de decir Scott. Tenía una cuenta IRA con tarifas muy altas y, cuando finalmente pude transferirla, había consumido la mitad de mi saldo en tarifas muy altas. Y digo, estamos hablando de $1000 a $500. No era una tonelada, pero aun así lo era, 50% es 50%. Y hubiera preferido tener esos $500 en mi bolsillo, en lugar de los de otra persona. Así que sí, si no son tarifas altas, quiero decir... Y otra cosa a tener en cuenta, ¿cuáles son sus opciones dentro de esa cartera? A veces las opciones son realmente terribles.

Jeff:
Si. Ni siquiera he... Una vez que dejé a esos empleadores, ni siquiera me volví a mirarlos realmente, excepto solo para verificar el saldo y eso es todo.

De Scott:
Si. Yo echaría un vistazo. Volvería a revisar lo que se ha invertido allí. Y si ve algo, como una tarifa del uno y medio por ciento más tarifas altas para cada uno de los fondos, probablemente sea un buen momento para transferirlos a un plan mejor. Si ve tarifas realmente bajas, probablemente no tenga que preocuparse. Pero eso sería... Porque no sabes, mi temor es que tengas planes de tarifas altas con eso. Ese tiende a ser el caso, pero espero que no.

Jeff:
Espero que no, pero definitivamente lo haré como tarea aquí.

De Scott:
Pues, genial. Sigue adelante. ¿Algo más en lo que podamos ayudarte?

Jeff:
Quiero decir, no, creo que esa era la mayor parte de mis preguntas allí realmente. Solo tratando de, supongo, asegurarme de que me estaba dirigiendo... Tenía algunas buenas opciones, supongo, delante de mí, en términos de lo que habíamos planeado para FIRE. Pero creo que eso es todo realmente. Así que supongo que mi esposa y yo tenemos algunas conversaciones de las que hablar aquí, en términos de la dirección que queremos tomar a partir de ahora.

De Scott:
Si. Bueno, me encanta. Y solo para reiterar, me alegro de que nos hayas dicho, oye, has... Parece que pasaste por un período en el que pagaste muchas deudas y construiste una base financiera sólida. Y ahora está sentado en esta posición realmente sólida en la que está acumulando todo este efectivo cada año, y está acumulando demasiado efectivo, no sabe exactamente qué hacer con él y cuál es el mejor enfoque. Ese es un gran problema. Y si continúa así durante los próximos cinco o 10 años, acumulará cientos de miles y millones de dólares de riqueza con eso, y se trata de dónde lo aplica.

De Scott:
Y me encanta cómo haces esa pregunta a continuación. Así que creo que estás en una posición muy fuerte y tienes una muy buena trayectoria. Y si regresa en tres años y simplemente ahorra al ritmo actual que está haciendo, y lo aplica a las acciones o a los aburridos bienes raíces antiguos, o al BRRRR, o a la casa, tendrá éxito en cualquier momento. de que manera Es solo una cuestión de grado, que creo que es la pregunta correcta que se debe hacer. Así que gracias por compartir todo esto y por el gran debate de hoy.

Jeff:
Bueno, les agradezco que me hayan dado su perspectiva y me hayan tranquilizado aquí, y se hayan asegurado de que me sienta realmente bien con nuestra posición aquí ahora.

Mindy:
Lo estás haciendo fantástico, Jeff. Y definitivamente alcanzarás tu objetivo, a menos que suceda algo catastrófico, y entonces nadie más alcanzará su objetivo tampoco. Pero lo estás haciendo genial. Y la tasa de ahorro del 50%, o casi el 50% de tasa de ahorro, es de gran ayuda. Eso es algo que no creo que hayamos celebrado lo suficiente. Así que hurra por ti, lo estás haciendo maravilloso. Esto fue increíble. Gracias, Jeff.

Jeff:
Gracias a todos.

Mindy:
Bueno. Bueno, hablamos pronto. Todo bien. Así era Jeff y su fantástica historia. Y puedo ver cómo podría ser un poco desalentador tener que decidir, ¿cuál de estas increíbles opciones busco? Y creo que teníamos varias cosas para que él considerara, que tal vez no había considerado, Scott. Así que creo que esto fue muy útil para Jeff. Qué pensaste?

De Scott:
Bueno, espero que haya sido útil para Jeff. Aprendí mucho y disfruté la discusión. Y creo que no podemos enfatizar lo suficiente, cómo… estoy seguro de que hay tanta gente ahí fuera que está escuchando, que si has estado escuchando durante un par de años tal vez, has pasado por este arduo trabajo, o has pagado la deuda y estás en esa posición que es como la de Jeff, donde recién estás comenzando a poder hacer estas grandes inversiones cada año. Y estás al principio de lo que realmente es una rutina de varios años con eso.

De Scott:
Y no puedo enfatizar lo suficiente, cuán saludable es una posición en la que se está haciendo todo lo correcto. Ingresos fuertes, buenos créditos, no hay deudas incobrables, no hay ninguna deuda, además de la hipoteca y el saldo mensual de la tarjeta de crédito. Y es solo una cuestión de continuar con eso por un período de tiempo, sin que se muevan los postes de gasto y acumulando esos activos. Y puede ganar en cualquiera de las 10 direcciones diferentes. Los dos que discutimos hoy, siendo bienes raíces y acciones. Pero si siguió cualquiera de esos caminos, se hará rico en los próximos 10 años. Y es solo una cuestión de grado y cuánto, y cuánto flujo de caja, dependiendo de qué tan activo quiera estar en esa cartera de inversiones.

Mindy:
Si. Me gusta que puede ganar en cualquiera de las oportunidades que elija, y no tiene que concentrarse en una sola. Hablamos de bienes raíces, porque creo que ahí es donde tenía más preguntas. Y somos Bigger Pockets, entonces, ¿por qué preguntarnos sobre otras cosas cuando puede preguntarnos sobre bienes raíces? Tiene excelentes opciones. Y la parte del contratista, creo que la gente realmente no... ¿Sabes qué? Debería hablar con el podcast de bienes raíces, porque no creo que se centren lo suficiente en lo difícil que puede ser encontrar un contratista bueno y confiable.

Mindy:
Así que necesitan concentrarse en esa R, tal vez hacer un episodio completo sobre esa R y encontrar contratistas. Puedes encontrar contratistas, están ahí fuera. Y tratarlos bien, pagarles bien, pagarles rápido, es una excelente manera de lograr que regresen a usted una y otra vez. Pero encontrarlos en primer lugar, puede ser un poco difícil. Pero sí, tiene muchas opciones. También me encanta su línea de tiempo. “Oh, me gustaría ser financieramente independiente en 10 o 15 años”. Nuestra historia de otros 279 episodios muestra que es un objetivo muy realista.

De Scott:
Absolutamente. Y creo que, nuevamente, si puede aplicar los fundamentos, llegará allí con cualquiera de esas estrategias.

Mindy:
Estoy de acuerdo. Bueno. Si estás escuchando este programa, eso significa que realmente te gusta este programa. ¿Has escuchado tu historia o te gustaría compartirla? Solicite en bigpockets.com/review para ser un invitado en nuestro episodio de finanzas del viernes. Siempre estamos buscando historias más interesantes para compartir con nuestros oyentes. Scott, ¿deberíamos salir de aquí?

De Scott:
Vamos a hacerlo.

Mindy:
Del episodio 280 del podcast de dinero Bigger Pockets, él es Scott Trench, y yo soy Mindy Jensen, diciendo sé dulce, perico. Porque olvidé buscar eso hoy. También podrías enviarme sugerencias, GME@dhr-rgv.com