Mindy:
Bienvenidos al programa BiggerPockets Money Podcast número 326, edición de viernes de finanzas, donde entrevistamos a Alexis y Max y hablamos sobre caballos, altos ingresos, impuestos y porque somos BiggerPockets, bienes raíces.

Alexis:
Una de las razones por las que estamos haciendo eso es porque queremos continuar. Hemos estado en esta mentalidad de que tenemos que ahorrar para la próxima casa. Tenemos que ahorrar para la siguiente casa. Así que hemos estado trabajando tanto para poder simplemente... Tenemos que mantener todo estable para que podamos seguir ahorrando para este ingreso pasivo. Pero ahora estamos mirando los números y pensamos, está bien, hemos llegado a nuestro número FI o lo que sea, pero supongo que todavía tenemos miedo. Y hay muchas cosas que haríamos.

Mindy:
Hola hola hola. Mi nombre es Mindy Jensen y conmigo, como siempre, está mi coanfitrión tan entusiasmado con todo todo el tiempo, Scott Trench.

De Scott:
¿Soy yo Mindy o eres tú?

Mindy:
Ese soy yo. Bueno. Conmigo como siempre está Scott.

De Scott:
Gracias, Mindy. Eso es mucho más realista.

Mindy:
Scott y yo estamos aquí para hacer que la independencia financiera sea menos aterradora, menos solo para otra persona. Para presentarle todas las historias de dinero, porque realmente creemos que la libertad financiera es alcanzable para todos, sin importar cuándo o dónde comience.

De Scott:
Así es. Ya sea que desee jubilarse antes de tiempo y viajar por el mundo, hacer grandes inversiones en activos como caballos o iniciar su propio negocio, lo ayudaremos a alcanzar sus objetivos financieros y sacar dinero del camino para que pueda lanzarse. hacia esos sueños.

Mindy:
Scott, estoy súper emocionada con el episodio de hoy porque hablamos de algo que nunca escuché... Bueno, sí escuché. Algo que nunca había hecho antes, invertir en caballos, con alguien que sabe lo que hace. Diré que si crees que esta es una historia divertida, ten en cuenta cuándo Max realmente comenzó con sus aventuras con los caballos. Esta es una búsqueda de por vida, literalmente. Y creo que tiene una gran historia. Creo que él y su esposa tienen una posición financiera fabulosa. Y esta es una mirada interesante, tengo dinero, pero también odio las deudas. Y las finanzas personales son personales, creo que brillan en este episodio en particular porque sí, podrían estar haciendo más con su dinero, pero la deuda es algo que Max no quiere tener, así que no la busques, Max.

De Scott:
Sí. Creo que es una situación fascinante. Es un ejercicio de pensamiento en lugar de un problema de dinero en este episodio en particular porque tienen una posición financiera muy sólida, pero creo que es valioso para obtener un vistazo a los problemas que existen en todas las etapas del viaje de creación de riqueza.

Mindy:
Sí. Y esté atento al anuncio realmente sorprendente de Scott cuando diagnostique el problema. Eso fue muy divertido, Scott. Antes de traer a Alexis y Max, debo decirles que el contenido de este podcast es de naturaleza informativa y no es un consejo legal o fiscal. Y ni Scott, ni yo, ni BiggerPockets nos dedicamos a brindar asesoramiento legal, impositivo o de otro tipo. Debe buscar su propio asesoramiento de asesores profesionales, incluidos abogados y contadores y profesionales de impuestos con respecto a las implicaciones legales, fiscales y financieras de cualquier decisión financiera que contemple.

Mindy:
Alexis y max tienen la fortuna de generar muchos ingresos. También tienen un patrimonio neto muy impresionante y una gran brecha entre sus gastos e ingresos. Son extremadamente reacios a las deudas y buscan formas de aumentar sus propiedades inmobiliarias para amortiguar aún más su posición. Alexis y Max, bienvenidos al podcast de BiggerPockets Money.

max:
Hola chicos. Gracias.

Alexis:
Hola.

Mindy:
Estoy tan emocionada de hablar contigo hoy. Voy a saltar a sus números y voy a hacer las cosas un poco diferentes. Voy a leerlos hoy solo para darnos un vistazo rápido de lo que está entrando y hacia dónde va. Voy a ver sus ingresos, que son aproximadamente $8,000 con $4,600 adicionales en ingresos por alquiler. ¿Y esto no incluye sus ingresos por ventas de caballos, que son aproximadamente $8,000 al mes, más o menos?

Alexis:
Sí.

De Scott:
¿Hay una cantidad de transacciones por año que sería una mejor manera de pensar en ello? ¿Como cuatro o cinco ventas por año?

Alexis:
Ese es un muy buen punto, Scott, porque los 8,000 son extremadamente variables. Eso-

max:
Sí. Los ingresos son muy variables.

Alexis:
Sí. Podría ser entre cuatro y ocho transacciones al año y se nivela a alrededor de 8,000 al mes.

De Scott:
Pero esencialmente compras un caballo, lo entrenas para realizar su tarea y luego lo vendes a alguien que lo usará para ese propósito. ¿Bien?

max:
Sí.

Alexis:
Correcto.

De Scott:
¿Podría describir esa capa más profunda allí para que la gente pueda entender? Porque probablemente lo maté.

max:
Lo que hago normalmente es que estoy especializado en caballos jóvenes en una disciplina llamada reining. Y-

Alexis:
Que es más o menos la doma occidental.

max:
Sí. bastante Para hacerlo rápido. Entonces, lo que hago es entrenar caballos jóvenes para que sean un buen prospecto y se conviertan también en un caballo muy valioso en el mercado y trato de venderlo o mostrarlo o enviarlo a los mejores showman en la industria que irán y mostrarán él. Así que sí, el proceso es bastante simple. Recibo caballos jóvenes a principios de enero y en unos seis meses o un año, dependiendo de su capacidad y su talento, se convertirán en una propiedad muy valiosa o no.

Alexis:
Lo que Max no dice que yo diré por él, porque es mucho más experto que yo en este campo, es que él desde muy joven ha estudiado las líneas de sangre al máximo.

max:
Sí. Líneas de sangre y-

Alexis:
Conoce muy bien su linaje, sus pedigríes muy bien. Y entonces puede identificar mucho solo con papeles en un caballo y mirando un caballo.

max:
Sí. Tienes que cuidar un caballo. Un documento no le dirá todo al respecto. Solo le dirá qué tan bien lo hicieron los padres y si esa combinación de esa madre y el padre será buena. Y también tienes que mirar al prospecto mismo y ver si va a ser un buen motor, un caballo de buena mente y tratar de sacar lo mejor de eso. Y después del precio de esos caballos, no hay regulación. Quiero decir, puede bajar mucho, puedes perder dinero. Y perdimos algo de dinero. Pero también puedes ganar mucho dinero. Y-

Alexis:
Vale lo que alguien esté dispuesto a pagar por él un martes.

max:
Sí exactamente. Como el año pasado, por ejemplo, para darle uno del buen caballo que compramos, lo compramos en 25,000 y en tres meses lo giramos y lo vendimos en 100,000. Quiero decir, tuvimos algunas ventas muy buenas, así que sí, obtuvimos muy...

De Scott:
Impresionante. Y entonces eres un vaquero. Un vaquero francés que vive en Texas. ¿Es eso correcto?

max:
Si. Si.

De Scott:
Perfecto. Está bien.

Alexis:
Es verdad.

De Scott:
Sí. Un vaquero volteando a caballo. Perfecto. Esto es genial. Esta será una experiencia única para Mindy y para mí en el podcast aquí. Así que gracias.

De Scott:
Bueno. Y eso es renta variable. Y luego, cuando dijiste $ 8,000 en ingresos, ¿de dónde viene eso mensualmente? ¿Es esa una fuente adicional de ingresos o es solo la tasa promedio de estas ventas?

max:
No. Mi empresa entrena caballos también para el público. No solo Alexis y yo u otros socios. Entonces, si compran un caballo y deciden enviármelo, me pagarán una tarifa todos los meses para entrenar y cuidar de su caballo. Y parte de eso, hay muchos gastos en eso que tengo que pagar para cuidar de tu caballo solo para mantenerlo con vida. Pero hay una parte de esa tarifa que me corresponderá pagar. Y entonces parte de los 8,000 es simplemente un sueldo que me paga mi empresa.

De Scott:
Entonces, para resumir, te pagan $ 8,000 por mes en salario. Y además de eso, tienes propiedades de alquiler. Y además de eso, tiene un número variable de transacciones que pueden ser buenas, malas o feas de su negocio de entrenamiento de caballos y volteretas.

max:
Sí. Y los 8,000 es el sueldo de Alexis y mi sueldo. El total.

Alexis:
El total de nuestros dos salarios es ocho. Y además de eso, tenemos ingresos por alquiler. Y además de eso, tenemos el ingreso variable de las transacciones de caballos. La compra y venta.

max:
Sí. Y la competencia también.

Alexis:
Así que separamos el salario de Max de la distribución variable. Así que puedes pensar en ello como si fuera una distribución del propietario. Entonces, si tenemos un gran mes de ventas, podemos hacer una distribución de propietarios de $ 12,000 y la configuración de nuestra empresa es una entidad S Corp. Entonces podemos hacer la distribución ese mes, por ejemplo. Entonces, por el bien del ejemplo, ponemos 8,000 aquí para ustedes.

De Scott:
Excelente. Bueno, sigamos adelante con esta instantánea financiera. Creo que tenemos una buena comprensión del negocio y los ingresos, o tan buena como la que vamos a tener en las primeras etapas aquí con un negocio único o un negocio nuevo y único para nosotros. Pero sigamos con la instantánea financiera Mindy.

Mindy:
Bueno. Entonces, el destino de ese dinero es $150 en gasolina, $200 en salir a comer, $100 en una cita nocturna, $50 en dinero para diversión, $50 en ropa, $200 en viajes, $150 en animales. Supongo que eso no es alimento para caballos. $600 para comestibles, $720 para cuidado de niños, $50 para el nombre de una persona aquí. Asumo que es el hijo que tienes.

Alexis:
Sí.

max:
Sí.

Mindy:
$150 varios, $95 para Verizon. Veo una oportunidad de transferir a Mint Mobile por $10 al mes o $15 al mes. Pero aún así, eso es como una gota en el balde. $160 por seguro de automóvil, $250 por límite personal ex, que me encanta este concepto. Médico, dentista, gastos de capital personales aleatorios. me encanta eso $400 por dar, $100 por hogar al azar, $300 por impuestos. Y luego se ha separado, lo que creo que es muy importante para las personas que pueden no estar en su misma posición financiera, los débitos automáticos. Audible, Spotify, Xander, Naked Wine, Kira, Amazon Prime, Amazon Prime Video, seguro médico. Esos son todos $ 100 y luego el seguro de salud es 688. Para un total de gastos de $ 4,500.

Mindy:
Pero volvamos a los ingresos de 12,605 y usted está gastando 4,500. Entonces tienes un ahorro mensual de $8,106.55. Lo cual es... Eso no está mal. O increíble, dependiendo de con quién quieras hablar. Creo que todos con los que hablarías dirían: "Santo cannoli, eso es fantástico". Entonces veo que eres-

De Scott:
Sí. Eso es increíble.

Mindy:
Enviando esos ahorros a una cuenta de corretaje, $1,000, reinvirtiendo en sus casas, $2,600 y $4,500 solo en ahorros, que no se explica aquí. Así que me gustaría profundizar un poco en eso. Pero echemos un vistazo a su escenario de la deuda. Supongo que sus deudas son bastante bajas.

Alexis:
Sí. Nuestra deuda es cero.

max:
No tenemos deuda. Sin deuda

Alexis:
¿Nuestro que?

max:
Sí, sin deudas.

Mindy:
No tienes deuda. Bueno. Eso por sí mismo es una declaración realmente impresionante. Sin embargo, echemos un vistazo a sus activos porque incluyen una, dos, tres, cuatro, cinco, seis casas. Y con cero deuda. Eso incluye a los acreedores hipotecarios. Tiene $0 en hipotecas en $920,000 en bienes raíces.

max:
Sí.

Alexis:
Sí.

Mindy:
Ustedes están bien. ¿Por qué nos llamaste?

max:
Bueno, hemos estado escuchando durante tres años.

Alexis:
Tenían miedo.

Mindy:
Necesito hacerte algunas preguntas.

max:
Sí. Queremos aumentarlo. Queremos mejorar en esto.

Mindy:
Ganaste. Ya has ganado.

Alexis:
Me gusta decir que somos muy vagos. Simplemente lo enchufamos todo y no hacemos nada del trabajo de averiguar el apalancamiento.

max:
Sí.

Mindy:
Bueno. Así que aguanta. El gasto mensual es de 4,500, la renta inmobiliaria es de 4,600. Ese es su ingreso inmobiliario neto. Ganaste. El fin. Ahora puedes ir a vender caballos por diversión.

De Scott:
Bueno, enumeremos el resto de sus activos solo por diversión.

Alexis:
Sí.

Mindy:
Sí. Solo por diversión. Eso no es todo lo que tienen. Sí. Así que tenemos, solo voy a decir varias participaciones de Vanguard en un total de $371,000. Hay algunas cuentas IRA Roth. Hay algunas cuentas de corretaje. Hay algunas cuentas del mercado monetario que son fondos de emergencia. Y la mayor parte de eso está en una cuenta de corretaje de Vanguard. Esa es una cuenta de corretaje después de impuestos. ¿Tiene algo en un 401k o una cuenta antes de impuestos?

Alexis:
No.

Mindy:
Bueno. ¿Eres dueño de una cervecería o parte de una cervecería?

Alexis:
Sí. Poseemos-

max:
Ese es Alexis. Sí.

Alexis:
Sí. Tenemos acciones en una cervecería de Atlanta. Apuesto a que muchos de ustedes, o algunos de los oyentes, probablemente conocen Monday Night Brewing, pero eran amigos de mi hermano cuando yo estaba en la universidad y comenzaron a elaborar cerveza en su garaje. Y mi hermano me llamó un día y me dijo: "Deberías darle algo de dinero a estos muchachos". Y yo tenía algo de dinero en efectivo y se lo di y nos han hecho un montón de... quiero decir, sí. Claramente vale mucho ahora, así que es genial. Entonces solo comparte.

Mindy:
Probablemente debería hacer una investigación de mercado sobre esto antes de poder comentarlo. Así que Monday Night Brewery, puedes enviarme un poco de cerveza.

Alexis:
Ahí tienes.

max:
Ellos son muy buenos.

Mindy:
Me gusta la cerveza oscura.

Alexis:
Ahí tienes.

Mindy:
Bueno. Y además de $ 920,000 en bienes raíces y $ 371,000 en participaciones de Vanguard, tiene $ 114,000 en una cervecería que son ingresos pasivos. 100% pasivo. Nunca te llaman para nada. Solo te envían dinero de vez en cuando.

Alexis:
No, solo tenemos las acciones en este momento. Hace un par de meses tomamos la decisión de obtener un pago y decidimos reinvertir. Así que simplemente estamos dejando el dinero allí, permitiéndole reinvertir y permitiéndoles continuar construyendo. Seguimos construyendo nuestra equidad.

max:
Sí. Y es una compañía que amamos y simplemente...

Alexis:
Sí. Grandes chicos.

max:
Queremos apoyarlos tanto como podamos y no necesitamos el dinero ahora, así que...

Alexis:
Simplemente actuamos como si no lo tuviéramos. Simplemente lo ignoramos, y es genial.

Mindy:
Y luego tienes cinco caballos que tienen un total de $ 330,000, lo que creo que es un nombre un poco inapropiado porque las personas que no están mirando tus números dirán: “Guau. Eso es lo que sea 330 dividido por cinco”. Tienes cuatro caballos que valen como 20,000 y un caballo que vale 250,000. Entonces, ¿son cuatro caballos de un género y un caballo de un género diferente? Porque claramente no soy un experto en caballos. Sé que lo estoy ocultando muy bien.

max:
Sí. Estoy mirando el periódico en este momento y sí, diferentes géneros, diferentes edades. Entonces, la edad te dará una idea del nivel en el que se encuentran en su entrenamiento. Entonces el valor que ponemos es solo lo que gastamos en ellos y en cuanto a comprar el caballo, o si lo criamos, cuánto gastamos en él hasta ahora. El valor de los caballos podría no ser esos números. En realidad, probablemente sea mucho más alto que 348,000. Pero es lo que gastamos en ellos más o menos. Sí.

Alexis:
Sin embargo, el caballo de $ 250,000, ese es su valor asegurado. Así que ese caballo en particular se desempeñó muy, muy bien durante el último año y medio. Y por eso hemos aumentado consistentemente su seguro. Y ahora lo compramos originalmente por 25,000 con un socio y ahora se ha desempeñado realmente bien. Recibimos muchos cheques de pago de él, por lo que seguimos aumentando su seguro. Entonces si el-

max:
Es un caballo muy valioso hasta donde puede llegar y aun así ganar mucho dinero. Es muy competitivo en la industria en la que estamos. Y también ahora es un padre, lo que significa que vendemos su semen porque tuvo mucho éxito. La gente está interesada en reproducirse con él. Y así que no teníamos el balance de su trabajo en cuanto a un padre este año todavía, pero él crió alrededor de 70 yeguas.

Alexis:
Lo tendremos a fin de año.

max:
Y cada semen se vendió por 2,500 y tenemos un socio en él.

Alexis:
Básicamente cada cría son 2,500 si compras una cría.

max:
Si compras una cría, pagas 2,500. Una parte de eso, 500 dólares, va a la estación de cría que está cuidando a ese caballo y manejando el semen y enviando el semen y el resto es entre nosotros y nuestros socios.

De Scott:
Excelente. ¿Ustedes son dueños de su casa?

Alexis:
De hecho, vivimos gratis porque administro un rancho que es un criadero y tengo vivienda en mi trabajo. Así que no pagamos servicios públicos ni nada. Tenemos todo gratis.

max:
Y también nos damos cuenta de que tuvimos mucha suerte. Es muy popular en la industria en la que estamos que si trabajas para entrenar caballos un poco de tiempo, ya que estamos casados ​​​​desde hace siete años, y como estamos casados, nunca pagamos la vivienda.

Alexis:
Hemos vivido en algunos lugares interesantes, seguro.

max:
Sí. Pero el regalo es sí, vivíamos en muy-

Alexis:
Pero siempre ha sido gratis, así que siempre lo hemos tomado.

max:
Sí, estamos muy, muy agradecidos.

De Scott:
Fenomenal. Bueno. Tenemos que pasar de tres a cinco minutos aquí y obtener una versión resumida de su historia de dinero aquí para tener una idea de esto porque su posición es fenomenal. Tenemos un patrimonio neto de 1.8 millones de dólares y nos está diciendo que eso es infravalorar sus caballos con eso. Vives gratis. Tenemos una situación financiera fenomenal en general. Trabajos realmente únicos y situación de vida. Entonces, ¿podría darnos una descripción general de cinco minutos de cómo ocurrió su historia de dinero?

Alexis:
Sí. Para hacerlo muy brevemente, crecí en una familia que se dedicaba a la fabricación. Mi abuelo, después de la guerra, después de la Segunda Guerra Mundial, se hizo cargo de un negocio de fabricación de cajas de cartón corrugado. Toda mi familia estuvo en eso durante años. Así que crecí con mucha comodidad con las deudas. Parecía que siempre había dinero. Realmente no sabía si lo había o no, pero parecía que lo había. Y yo tenía cero educación financiera. Mis padres estaban mucho más preocupados por mi estado moral, por ser una buena persona, que por enseñarme sobre finanzas, lo cual agradezco, pero cuando sales de la casa, se complica más. De todos modos, ese negocio se vendió cuando tenía 16 años. Y todos nosotros, como miembros de la familia, recibimos una parte de esa empresa, una pequeña parte.

Alexis:
Había mucha deuda que tenía que pagarse, pero recibí una pequeña parte y eso se destinó a... Se destinó a fondos administrados. No tenía idea al respecto. Nadie me dijo qué hacer con él. Fue a fondos mutuos administrados. Saqué dinero de allí para pagar la universidad, para construir una casa porque mi hermano es un carpintero increíble y lo pagué todo en efectivo. Es ridículo pensar de nuevo. Y luego también comencé un negocio. Un pequeño negocio con uno de mis hermanos. De todos modos, todo eso para decir que era una especie de mi historia. Muy poca educación. Recibí una gran cantidad de dinero en efectivo y realmente no sabía qué hacer con él. Y entonces hice cosas que pensé que eran buenas. Y luego entré en pánico cuando comencé a darme cuenta de que era una muy mala idea. Así que lo dejé todo en los fondos administrados y luego Max... Bueno, de todos modos. Y luego, después de eso, avance rápido hasta cuando nos casamos.

max:
Ahí es cuando empezamos.

Alexis:
No le dije nada a Max sobre mi estado financiero hasta una semana antes de casarnos.

max:
Sí. No tenía ni idea.

Alexis:
Y en realidad hablamos de regalarlo todo y comenzar de cero, pero realmente ni siquiera sabíamos qué hacer con nuestra posición. Y nosotros solo-

max:
Durante dos años en su matrimonio también, nunca tocamos ese dinero.

Alexis:
Sí. No tocamos nada de eso. Y creo que era alrededor de $ 200,000 en ese momento. Así que simplemente lo dejamos en fondos mutuos administrados. Y luego la historia de Max con el dinero... Puedes contarla brevemente.

max:
Sí. Es muy diferente. Crecí en el sur de Francia. Mi mamá vendía seguros y trabajaba en una gran compañía de seguros y mi papá era banquero. No tenían mucho dinero, pero renunciaron a su trabajo y se llevaron a mi hermano ya mi hermana y compraron una propiedad y un edificio que se estaba derrumbando y lo reconstruyeron. Tenían una deuda enorme, enorme que sentí durante mi infancia. Fue un gran estrés en la familia.

Alexis:
Era un viñedo. No sé si dijiste eso.

max:
Sí. Y era una viña.

Alexis:
Viñedo y alojamiento y desayuno.

max:
Mi papá volvió a la escuela. Vivíamos muy poco y la deuda estaba muy presente en nuestra vida. Y es por eso que también pienso en avanzar rápidamente, es por eso que no tenemos deudas ahora también con mi combinación de tener miedo de eso y Alexis tenía un poco de efectivo que nos empuja hacia adelante. Descubrimos cómo mantenernos libres de deudas, pero ambos teníamos educación de cero dinero. Mi único dinero que tenía en la escuela secundaria, alrededor de la escuela secundaria y todo esto, era yo trabajando caballos para gente de afuera y comprando caballos y vendiendo caballos.

Alexis:
No. En realidad hay una historia que deberíamos contar ahora mismo. Porque Max siempre olvida esta historia. Cuando Max estaba...

max:
Oh sí. Para comprar mi primer caballo-

Alexis:
¿10 años? ¿Tenías 10? ¿Ocho?

max:
No. Un poco más joven. Tuve diferentes trabajos, pero uno de mis primeros negocios que construí fue Me encantan las ratas. Así que construí una empresa de cría de ratas.

Alexis:
Un programa de cría de ratas más o menos.

max:
Sí. Así que crié ratas como un loco y se venden muy bien. Así que gané mucho dinero haciendo esto. Y luego eso me dio suficiente dinero para comprar una silla de montar, una novia, una almohadilla, un caballo y algo de cerca. Y entonces, cuando tenía 10 años, me di cuenta… No. Le pregunté a mis padres porque tenían un terreno. Le pregunté a mis padres si podía comprar un caballo y ellos… No. Primero, quería un caballo y mis padres se me acercaron y me dijeron: Es una gran idea. ¿Cómo vas a lograrlo?

Alexis:
No te vamos a ayudar.

max:
No podemos ayudarte. Así que lo hice con las ratas y luego, lentamente, dejé las ratas, compré mi primer caballo y de hecho compro el segundo caballo seis meses después. Y luego empiezo a voltear caballos como loco.

Alexis:
Y luego se conectó con todos estos clubes de ponis que querían caballos. Entonces, Max compraba estos caballos baratos y los entrenaba, los montaba y luego los vendía al club de ponis a estos niños que querían un caballo sin dinero.

max:
Sí. Lo que me empujó hacia adelante. Cuando tenía 15 años quería venir a trabajar para este entrenador anfitrión en EE. UU. y no hablaba inglés, pero mi profesor de inglés me escribió un correo electrónico. Y robé la tarjeta de crédito de mis padres, compré un boleto de avión y obviamente les devolví el pago a mis padres, pero no tenía una tarjeta de crédito, así que tuve que robarla y quería hacerlo antes de discutir con ellos. Así que volé a EE. UU. con todo el dinero que gané con los caballos en el sur de Francia. Y luego, después de la secundaria, seguí haciendo esto. Y luego, después de la escuela secundaria, me ofrecieron un trabajo con un gran entrenador de caballos y probablemente tenía $ 15,000 para venir a EE. UU. Sí. Así que ahí es donde empecé. Y luego tuve un trabajo, pero no sé si puedo decir eso en el podcast, pero tuve un trabajo que no fue pagado, totalmente ilegal, durante tres años. Tenía una visa legal, pero no me pagaban ni trabajaba.

De Scott:
Eso es genial. ¿Y ustedes en qué año se casaron?

max:
2016.

Alexis:
Sí.

De Scott:
Impresionante. Entonces, la mayor parte de la riqueza más allá de los $ 200,000 en efectivo que tenía se acumuló en los últimos seis años jugando caballos con su salario, viviendo frugalmente, invirtiendo y luego comprando bienes raíces sin deudas.

max:
Sí.

Alexis:
Sí.

De Scott:
Fenomenal. Eso es genial. Entonces, ¿cómo podemos ayudarlo aquí hoy?

max:
Para mí, mi mayor pregunta es que soy...

Alexis:
Uno de los mayores argumentos en nuestra casa y la mayor pregunta que tenemos es sobre la deuda.

max:
Sí, se trata de la deuda. No me gustaba la deuda. Pero ahora que construimos algún tipo de...

Alexis:
Como un huevo de nido.

max:
Cartera, un nido de huevos que producen suficiente dinero, me siento más cómodo para usar la deuda. Y tal vez si la deuda nos ayude a empujarnos a tal vez... En dos a cinco años, nos gustaría tener 10 casas, tal vez más, y 500,000 en cuenta de corretaje. Ese es nuestro gran objetivo ahora mismo. Y entonces-

Alexis:
También estamos lidiando con que estamos pagando muchos impuestos por ingresos altos y estamos tratando de descubrir cómo podemos incorporar algunas buenas deudas en nuestras vidas para que podamos mitigar eso un poco.

De Scott:
Déjame preguntarte esto. ¿Qué harías con las 10 casas desde una perspectiva de estilo de vida? ¿Las 10 casas y los 500,000 en la cuenta de corretaje?

max:
Personalmente, seguiré haciendo lo que hago. Probablemente un pequeño ritmo. Tengo un ritmo bastante intenso en el trabajo y también tal vez invirtiendo más en nuestros propios caballos. Ahorita tenemos cinco caballos, pero me encantaría tener 10, 15 caballos.

Alexis:
Básicamente monta más por ti mismo, dirige tu propio espectáculo.

max:
Tengo un muy buen compañero con el que me encantaría seguir trabajando. Y también simplemente invirtiendo más, tal vez en los caballos conmigo y Alexis. Porque los caballos son geniales, pero tienen un alto costo y son muy riesgosos.

Alexis:
Extremadamente arriesgado.

max:
Quiero decir, un caballo puede morir. Tengo uno en este momento que está enfermo y no sé cómo está... Me voy a encargar de eso, haré todo lo que podamos, pero podríamos perder 20,000 en este momento.

Alexis:
Sí. Podría perderlo esta noche. Podría haberse ido.

Mindy:
¿Y el seguro paga algo si muere un caballo?

max:
Sí. Si tu puedes. Pero quiero decir, te aseguras un caballo. Quiero decir, haz lo que quieras hacer. Puedes asegurarte un caballo que te cueste 500 pavos. Pero, por lo general, mi perspectiva es que necesitan mostrarte que tienen mucho talento. Tienen que demostrarte que es un buen prospecto antes de que les ponga un seguro.

Mindy:
Entonces el-

max:
Lo cual es un poco arriesgado.

Alexis:
Así que tienen que ganarse su...

Mindy:
¿Este caballo no tiene seguro?

Alexis:
Sí.

max:
Sí, pero debería.

Alexis:
Él debería.

max:
Él es muy bueno.

Alexis:
Especialmente hoy. Sí. Pero siempre es así. Siempre como va. Pero también creo, Scott, tengo un puesto realmente excelente en este momento y nos encantaría... Max y yo trabajamos muchas horas todo el tiempo. Tenemos un niño de seis meses y estamos tratando de descubrir cómo relajarnos un poco, cómo volvernos un poco más... Siempre hablamos de dejar nuestros trabajos y mudarnos a algún lado. Y lo que no hemos intentado es solo moderación. No hemos intentado moderar el nivel de trabajo que estamos haciendo. Porque nuestro trabajo también es muy físico. Ambos tenemos que estar expuestos a los elementos casi todo el año y es mucho.

max:
Y son los caballos. Entonces, el domingo a las 8:00 recibimos una llamada y tenemos que ir a revisar un caballo. Y durante una hora, tenemos que averiguar cómo vamos a hacer con el niño e ir a revisar el caballo y cuidarlo. Así que es descubrir cómo podemos cambiar un poco la forma en que lo estamos haciendo ahora.

Alexis:
Una de las razones por las que estamos haciendo eso es porque queremos continuar. Hemos estado en esta mentalidad de que tenemos que ahorrar para la próxima casa. Tenemos que ahorrar para la siguiente casa. Así que hemos estado trabajando tanto para poder simplemente... Tenemos que mantener todo estable para que podamos seguir ahorrando para este ingreso pasivo. Pero ahora estamos mirando los números y pensamos, está bien, hemos llegado a nuestro número FI o lo que sea, pero supongo que todavía tenemos miedo. Y hay muchas cosas que haríamos. Pero Max es de Francia. Siempre hablamos de abrir una panadería. Siempre hablamos de hacer cosas diferentes fuera del negocio de los caballos. Amamos mucho el negocio de los caballos.

max:
Y queremos seguir involucrados y seguir haciendo lo que hacemos y tal vez diferente.

Alexis:
Pero de todos modos, no sé si eso responde un poco a su pregunta, pero básicamente queremos duplicar lo que ya hemos hecho con las casas para que nos sintamos realmente seguros de hacer cualquier tipo de transición suave. No necesariamente renunciar a nuestros trabajos porque ambos realmente valoramos el trabajo y queremos modelarlo para nuestros hijos, pero también queremos hacer otras cosas.

De Scott:
Así es como reaccionaría instintivamente. Y me puedes avisar. Primero, no creo que el doble de casas ayude a su situación. Porque creo que tienes un problema mental, no un problema financiero aquí. Tus casas pagan tus gastos.

Alexis:
Él lo dijo.

De Scott:
No es un problema mental como un problema.

Mindy:
No te equivocas pero puedes decirlo mejor.

De Scott:
Tienes un bloqueo mental.

Alexis:
Deberíamos estar pagando por esto.

De Scott:
Lo siento. Pero creo que tienes como, oye, ¿por qué estoy tan preocupado por el dinero? Tengo nueve alquileres pagados. Tengo una cervecería que me da ingresos pasivos además de eso. Mis gastos son de $4,500 al mes. Vivo gratis. Y si quisieras simplemente relajarte ahora, podrías hacerlo. Esa es totalmente una opción con su situación actual. Agregar deuda a la ecuación lo dañará temporalmente, no lo ayudará. Porque vas a refinanciar tus propiedades actuales. Y si sacas, llamémoslo 400 o 500 de los grandes, es casi seguro que obtendrás 3000 en gastos además de eso. Tienes que comprar más propiedades y en realidad casi se sentirá aún más apretado a corto plazo. El objetivo a largo plazo de muchas personas es llegar a seis propiedades de alquiler pagadas en una cartera de un millón de dólares y relajarse con 4,500 en ingresos pasivos por mes.

De Scott:
Así que es casi al revés ir por el otro lado, a menos que quieras volverte muy, muy rico, que no es lo que te escucho decir. No te escucho decir que quiero construir un patrimonio neto enorme. Estás diciendo que quiero sentirme seguro. Entonces, mi próxima reacción a eso es que creo que hay un pequeño problema de efectivo aquí. Tienes mucho dinero en efectivo. Su posición financiera es sólida como una roca. Pero en el caso de que tengas un caballo que pueda enfermarse y morir y pierdas 20 o tengas todas estas propiedades de alquiler en este material, me sentiría más cómodo si tuviera 100 en efectivo que podría simplemente me siento muy bien, que no tengo que preocuparme por eso para cubrir mis gastos comerciales y personales a un alto nivel.

De Scott:
Y después de eso, acumularán cientos de miles de dólares al año. Creo que estás subestimando mucho el potencial de tu negocio de volteretas con eso. Me dijiste que estás subestimando eso. Tienes activos que valen medio millón de dólares por lo menos en los caballos actuales que tienes. Hay algo allí donde podrías hacer ese negocio a tiempo completo ahora mismo, si quisieras, o a tiempo parcial, lo que sea. Y parece que te encanta. Parece que eres de clase mundial en esta actividad y que esto no es algo a lo que vas a renunciar el próximo año. Así que no es realmente una cuestión de libertad financiera. Vas a estar lidiando con caballos a las 8:00 p. m. de la noche. Bajo cualquier circunstancia que sea realista según mi opinión, hablando contigo durante 30 minutos. Entonces, ¿cómo se siente eso como un diagnóstico inicial de su situación?

Alexis:
Adelante.

max:
Si estoy de acuerdo. Estoy de acuerdo en que sí, seguiré montando a caballo. Yo quiero. Pero también siento que Alexis y yo decidimos, por ejemplo, educar en casa a nuestros hijos. Tenemos uno, pero nos gustaría tener más. Y eso tal vez le quite el potencial a Alexis para tener un trabajo de tiempo completo. Tal vez ella trabajará más conmigo en mi negocio. Entonces, si renunció a su trabajo, eso significa que debemos mudarnos de esta casa en la que vivimos gratis. Así que tenemos que ir a comprar una casa.

Alexis:
Que nunca hemos tenido costos de vivienda, por lo que realmente tenemos miedo de eso. Lo cual suena muy divertido. Lo sé. Pero nos sentimos como niños pequeños. Es como, miramos nuestros números y pensamos, guau, se ve bien, pero nunca hemos tenido que comprar una residencia personal. Y entonces sentimos que eso da un poco de miedo. De todos modos, tal vez esto sea más una sesión de asesoramiento.

max:
Sí. Y además en la región ahora mismo en Dallas es muy difícil comprar casas. Quiero decir, hemos estado buscando un montón de casas y quiero decir, for-

De Scott:
Bueno, tienes palos. ¿Dónde están esos ubicados?

Alexis:
Sí. Demasiado lejos de aquí.

De Scott:
Bueno.

max:
Sí. Esos están ubicados en Kansas. Entonces Wichita y Kansas City.

Alexis:
Si hay alguien en DFW que quiera encontrarnos un gran dúplex, nos encantaría.

max:
Sí. Pero sí, entonces comprar una casa aquí es muy caro y ahora mismo, porque no vendí caballos y tenemos, qué, 25,000 en nuestros ahorros en el banco, probablemente vamos a tener que usar la deuda para comprar uno. si encontramos algo que nos gusta y nos sentimos cómodos para comprar tal vez en dos meses. Ahora, tal vez tengamos suficiente efectivo para ir a comprar uno. Pero hay una parte de nosotros que, está bien, si queremos tal vez hacer educación en el hogar y Alexis tal vez quiera dejar su trabajo, porque es un trabajo muy estresante, especialmente con la persona con la que está trabajando.

Mindy:
Bueno. Tengo muchas cosas que decir. Lo primero que voy a decir es que sus seis propiedades pagadas actuales, el ingreso por alquiler es de $ 4,600. Sus gastos actuales son $4,500. 4,600 menos 4,500 son 100 dólares extra. Así que ambos renuncien a sus trabajos ahora mismo. Número dos, Scott es muy duro, pero no voy a estar completamente en desacuerdo con él.

De Scott:
Eso salió mal. Ese no era mi-

Alexis:
No. Nos encanta.

max:
No. Queremos sus comentarios. Quiero decir, por eso tenemos que llamar.

Mindy:
La tercera pregunta es que actualmente está ahorrando $4,500. $1,000 en tu alquiler y $3,500 en el salario de Max. ¿Qué estás haciendo con este dinero? ¿A dónde van los $1,000 del alquiler y los $3,500 del salario de Max?

Alexis:
En este momento eso va hacia... Hemos configurado nuestra banca personal para que tengamos, no sé, un montón de cuentas diferentes allí. Pero lo separamos y solo tenemos ahorros generales que generalmente se destinan a un pago inicial de... O no a un pago inicial, pero se destinan a pagar una casa. Así que dejamos que esa cuenta bancaria de ahorros crezca, crezca y crezca. Y luego también tenemos una cuenta bancaria separada que es la... Es para las casas. Entonces, el monto de la reinversión también continúa creciendo. Entonces, básicamente, esos dos en tándem crecen. Esos 4,500 se destinarán a nuestros ahorros y luego transferiremos $1,000 para invertirlos en nuestra correduría Vanguard, que es exclusivamente VTSAX. Ni siquiera pensamos en ello. Simplemente lo hacemos. Intenta hacerlo mensualmente. Y luego dejamos que crezca la cuenta de la casa de alquiler y luego también nuestra cuenta de ahorros y...

max:
Para comprar potencialmente otra casa.

Alexis:
Lo que nos ata para... Quiero decir, lo complicado de esta táctica es que tendremos oportunidades que no podemos alcanzar. Entonces, por ejemplo, siempre estoy buscando. Invertimos en Wichita, Kansas, de donde soy, porque conozco muy bien el mercado. O conozco los barrios. diré eso Conozco muy bien los barrios. La otra razón por la que invertimos en Wichita es que nuestra compañía de administración de propiedades es increíble allí. Nosotros los amamos. Así que lo hemos invertido todo allí. Estaré vigilando el mercado de Wichita. Veremos que se levanta una casa o algo así. Pero luego miramos nuestros ahorros, miramos nuestra cuenta bancaria y pensamos, solo tenemos $ 50,000 en efectivo en este momento, así que no podemos ir a comprar esa casa. Porque no nos hemos permitido comprar con deuda. De todos modos, Mindy, para responder a tu pregunta de forma amplia, esos ahorros se depositan en una cuenta bancaria y se quedan allí hasta que tengamos suficiente para comprar otra casa.

Mindy:
Bueno. ¿Nos dijiste cuánto hay en esa cuenta bancaria?

Alexis:
Ahora mismo, 25,000.

Mindy:
Eso es bueno. Y entonces, ¿por qué su empresa no compra una propiedad de caballos para que viva en ella? Porque entonces su corporación puede comprar esto y Scott corríjame si me equivoco, contadores públicos, profesionales de impuestos, corríjame si me equivoco, pero si su corporación compra esta casa y le proporciona vivienda gratis, que es una cosa en el caballo-

max:
Sí. Negocio. Industria.

Mindy:
En la comunidad de caballos. Eso es totalmente válido en mi opinión, pero definitivamente consulte con alguien que sepa de lo que está hablando. Luego, los ingresos corporativos de los que tiene tanto sobre los que está pagando todos estos impuestos ahora han comprado este activo. Scott, ¿es así como funcionan los activos con las corporaciones?

De Scott:
Sí, estoy un poco más oxidado en esto, así que no quiero decir nada de lo que no esté seguro. Creo que podría comprarlo como un negocio y luego hacer que el negocio le pague por eso o podría comprarlo a su nombre personal o con el nombre de una entidad diferente y hacer que el negocio sea dueño de una cosa, el negocio real de comprar y vender caballos, y el otro negocio poseía los bienes raíces y la tierra en eso. Pero eso sería bueno para hacer algunos deberes con su CPA.

Mindy:
Con su profesional de impuestos, sí, quién sabe de lo que están hablando.

max:
Sí. Pero personalmente no quiero pasar por el dolor de cabeza de tener un rancho. Hay tantos ranchos construidos en el norte de Texas que son increíbles y solo alquilo puestos en ellos. Y, de hecho, mi socio construyó una instalación increíble y yo solo alquilo puestos.

Alexis:
Pero tal vez la empresa podría comprar una casa.

max:
Sí. Eso es algo-

Alexis:
Eso es lo que están diciendo.

max:
Estamos pensando en comprar una casa porque mi empleado podría vivir en la casa en lugar de ahora, estoy alquilando una habitación para él.

Alexis:
O posiblemente podríamos comprar una casa que tenga otra opción para otra habitación y él podría vivir allí, podríamos vivir en la casa principal o algo así.

max:
Sí. O comprar una casa lo suficientemente grande en la que haya tanta gente trabajando alrededor de los caballos y conocemos a tanta gente trabajando en el negocio que probablemente podríamos alquilar esas habitaciones adicionales a otras personas involucradas.

Alexis:
Max todavía está pensando en ganar dinero con eso. Estoy pensando en mudarnos a él.

De Scott:
Pero creo que esa es la clave: ustedes están establecidos desde una posición financiera. No vas a hacer nada precipitado. Piensas en todas estas cosas con mucho cuidado. Mi alejamiento sería como, está bien, claramente esto es más que un negocio, más que un pasatiempo. Es una pasión que tienes por estos caballos. Así que configura tu vida a largo plazo para facilitar eso de una manera feliz que te va a gustar. Compra la casa que te gusta, en la que vas a ser feliz por mucho tiempo. Tal vez ir un poco más alto con eso. Es genial si tiene un truco para la casa o un ingreso complementario adicional, pero puede darse el lujo de hacerlo en este momento hasta cierto punto. Y claro, sus ingresos por alquiler por sí solos ya no pagarán todos sus gastos en ese momento, pero aún tiene un millón en otros activos que podría redistribuir en cualquier momento para eso.

De Scott:
Y por cierto, tu caballo podría enfermarse y morir. Uno de tus cinco caballos. Pero el mercado de valores también puede caer un 30%, al igual que los valores inmobiliarios. Por lo tanto, es el mismo perfil de riesgo en todas sus clases de activos. Da la casualidad de que tiene una gran cantidad de riqueza concentrada en una clase de activos alternativos, los caballos, que funcionan muy bien y es probable que obtengan un ROI mucho mejor que estas otras clases de activos. Así que no creo que haya nada de malo en eso en tu situación con eso. Así que creo que está descartado... Esto se remonta al mismo consejo que siento que hemos dado a otros... Siéntate y di, ¿qué quiero ser en tres años? ¿Cómo se ve eso? ¿Qué es una vida feliz allí? Educación en el hogar, bonita casa. Tenemos una vista del atardecer. No sé. Lo que sea. Somos un paseo muy fácil a caballo o en coche o en cuatrimoto o lo que sea.

De Scott:
Sin embargo, ustedes, los vaqueros, se mueven para hacer su trabajo. Somos muy fáciles con eso y tenemos todas estas otras cosas. Vamos a hacer que eso suceda. Y seguramente, incluso si es un poco exagerado en el próximo año o dos, mi negocio tiene tan buenas perspectivas que incluso si asumo una deuda de $ 300,000 o algo así, probablemente podría pagarlo en dos o tres años. si soy reacio a endeudarme por el negocio de invertir aquí, sin mencionar mi salario. Así es como estaría pensando en su situación aquí mismo. Creo que estás en la posición privilegiada de poder diseñar la vida de tus sueños. Hazlo, y luego comienza a vivirlo en los próximos años, sería mi opinión al respecto. Y también me gusta el sin deuda.

De Scott:
Creo que es una elección personal. Y creo que ustedes están prosperando en esa situación. ¿Por qué asumir una gran cantidad de deuda por el bien de la deuda? Hágalo si lo necesita para acelerar su visión por uno o dos años y luego valió la pena. Porque tienes la capacidad de hacer eso con tu situación. Si tiene mala suerte durante un año o dos con el mercado o lo que sea, lo pagará en tres, cuatro o cinco. Sus ingresos pueden fluir en efectivo de sus ingresos salariales, incluso con un salario más esas propiedades. Así que estoy despotricando aquí sobre lo bien que lo están haciendo, pero espero que esto sea útil. Creo que están listos para trazar exactamente cómo quieren vivir su día a día y luego pueden comenzar a hacer esos cambios mañana, si quisieran, debido a la forma en que se han organizado. Sin embargo, creo que te sentirás más cómodo con eso a medida que acumulas más de seis cifras en efectivo. Es solo un pequeño tipo de cruzar la T o puntear la I para hacer. que es una locura

Alexis:
Tenemos mucha curiosidad sobre... Lo único que hemos hecho es unifamiliar, por lo que estamos realmente interesados ​​en expandirnos a multifamiliares y sentimos que tendríamos un poco menos de competencia en esa área, pero eso requerirá un tasa de ahorro mucho más alta y todo.

max:
Sí. Y también para ser honesto, comenzamos a ser apasionados por los bienes raíces. Realmente empezamos a amarlo.

Alexis:
Disfrutándolo mucho.

max:
Empezamos a hacerlo y decimos, wow, esto es genial para nosotros, para nuestro estilo de vida. Y no sé si quiero dejarlo ahora mismo. Siento que recién estamos comenzando y quiero seguir avanzando-

Alexis:
Con la inmobiliaria.

max:
Diciendo, oh sí, hice un buen trabajo en un caballo. Hice 20,000. Buen trabajo Máx. No, quiero hacer un caballo que valga 150,000. Y los bienes raíces son de la misma manera para mí. Tal vez mi parte competitiva es como, bueno, lo intentamos para ver si se adapta a nuestro estilo de vida. Lo hizo. Y ahora personalmente, soy así. Estoy como, está bien, bueno, ¿qué podemos hacer a continuación? Como podemos-

Alexis:
Creo que también... Quiero decir, estoy seguro de que lo escuché en algún lugar de su programa o en el programa de bienes raíces, pero ese dinero es como la sangre. Necesita circular, necesita seguir moviéndose. Y nos sentimos muy de esa manera. Nosotros solo-

max:
Nunca guardamos dinero.

Alexis:
Estamos en los mejores años de nuestra vida laboral y queremos seguir haciéndolo y construir y no solo dejar que nuestro dinero se quede quieto. Siento que nuestro dinero es un poco flojo ahora mismo en esas casas. Tal vez no lo sea, pero siento que simplemente está sentado allí. Nos está dando un poco. Me encantan los cheques de pago que recibimos de esas casas. Estoy muy agradecido. Pero tengo un poco de curiosidad por revivir eso.

max:
¿Podemos ser más inteligentes al respecto?

Alexis:
Sí. ¿Podemos ser más inteligentes al respecto o podemos-

max:
Porque solo lo hicimos de una manera.

De Scott:
Por lo tanto, el objetivo es menos lograr un resultado de estilo de vida y más acerca de jugar el juego de la creación de riqueza de manera más óptima.

max:
Sí.

De Scott:
¿Es esa una forma correcta de expresar el objetivo?

Alexis:
Sí, eso creo.

De Scott:
Bueno. Bueno, si ese es el caso, ciertamente puedes hacerlo. Y entonces sabes a dónde ir. Tienes $920,000 en capital. Puede aprovecharlo probablemente a 75 LTV. Por lo tanto, podría obtener cerca de $ 700,000 en efectivo con eso. Obtendrá eso a una tasa de interés del siete por ciento, por lo que será alto. Así que vas a tener que ser creativo con la forma en que usas eso. Comenzaría más pequeño y sacaría solo una parte de eso en primer lugar cuando compre lo primero o lo siguiente. Pero sí, quiero decir, inténtalo. Compre su equivalente en caballos de $25,000. La casa de $125,000 o algo así. O el dúplex de $300,000 o las pequeñas propiedades multifamiliares. Comience a hacer eso y luego comience a acelerar el juego como lo haría en su negocio de caballos. O cómo me imagino que te fue con tu negocio de caballos. Pero sí, creo que eso es genial. Creará estrés y más trabajo en eso, pero también generará riqueza. Así que creo que es interesante que hayamos llegado a esa meta. Se trataba menos de un estilo de vida, más de jugar el juego de generar riqueza.

Mindy:
Bueno. Voy a saltar aquí porque dijiste juego dos veces. Este no es un buen juego, Scott. Jugando las maniobras estratégicas, planeando las maniobras estratégicas para generar riqueza. Y luego Alexis, dijiste que sientes que tu dinero es flojo. Sé que hay personas escuchando en este momento que dicen: “Oh, Dios mío, todo ese dinero está ahí sentado en equidad. Es equidad muerta. Usa ese dinero para generar más dinero”. Pero escuché a Max decir que es muy reacio a las deudas. No quiere ninguna deuda. Esta es una conversación para tener. ¿Con cuánta deuda te sientes cómodo, Max? Cero es una respuesta válida. Pero si vas y obtienes un montón de propiedades apalancadas y luego no puedes dormir por la noche, no ganaste el juego de crear riqueza. El juego de Scott.

Alexis:
Sí, tienes toda la razón.

Mindy:
Así que compre uno con algo de apalancamiento y vea cómo lo hace sentir. Dios mío, tengo una hipoteca. Me da escalofríos. Pague la hipoteca y entonces su dinero no será perezoso. Le está comprando ingresos y está creciendo a medida que las propiedades se aprecian. Y eso es válido. Así que no tiene que ser aprovechado al máximo.

Alexis:
Soy consciente de que. Y creo que es un muy buen punto porque es algo con lo que me siento mucho más cómodo pensando en la deuda de lo que suele estar Max. Y es solo una cosa en nuestro matrimonio que tenemos que resolver. Pero sí, creo que la otra realidad que miramos y todos son mortales, pero el trabajo de Max es muy arriesgado. Alto riesgo. Va al corral redondo con caballos sin domar que quieren matarlo. 20 caballos en enero. Quiero decir que es mucho y él está muy seguro. Es muy seguro y hace un muy buen trabajo. Pero eso es parte de lo que nos aterroriza apoyarnos en el negocio de los caballos. Porque si Max se rompe la pierna, está hecho. sin caballos Tenemos que venderlos. Tenemos que deshacernos de ellos.

max:
O descubra amigos que lo harán-

Alexis:
Otro entrenamiento.

max:
Pero tenemos que pagarles para montar los caballos.

Alexis:
De repente se convierten en pasivos en lugar de activos. De todos modos, eso es parte de eso también.

max:
También es por eso que no tuvimos la idea de la deuda porque tenía mucho miedo y es por eso que también tenemos un fondo de emergencia de 40,000 solo porque si me rompo la pierna durante tres meses o seis meses, entonces no puedo trabajar. Pero sí, creo que tienes razón, Mindy, en cuanto a lo cómodo que estoy con las deudas y tal vez intente comprar una casa con deudas y vea cómo se siente.

Alexis:
Sí. Eso es bueno... Sí, me gusta eso.

max:
Y luego, si nos sentimos mejor al respecto y nos sentimos bien al respecto, entonces podemos ir a donde dice Scott:

Alexis:
Aproveche más nuestra cartera. Sí.

max:
Sí. Aproveche más la cartera.

Mindy:
También creo que deberías consultar con un profesional de impuestos sobre tu situación fiscal. Y puede encontrar CFP, asesores financieros de pago único y profesionales de impuestos en xyplanningnetwork.com. Está dirigido por Michael Kitces, que es brillante y camina sobre el agua y sabe todo lo que hay que saber sobre dinero e impuestos y todas esas cosas. Y puedes encontrar a alguien que se especialice en lo tuyo. Entonces se especializan en pequeñas empresas o se especializan en trabajo por cuenta propia o se especializan en bienes raíces, o hay muchas opciones diferentes para elegir. Y usted realmente puede ayudar a reducirlo. Un par de episodios que tenemos son el episodio 41 o 44 con Kyle Mast, el episodio 81 con Kyle Mast y el episodio 200 con Kyle Mast. No sé si estás sintiendo un patrón aquí. Amo a Kyle Mast. Brinda mucha información realmente excelente sobre cómo encontrar un CFP, preguntas para hacer y cosas que su CFP debería estar haciendo. Cuanto cuesta. Revisarán su situación financiera, similar a esto, pero en realidad tendrán conocimientos de impuestos y creo que alguien que pueda ayudarlo a guiarlo con alguna preparación de impuestos puede ayudarlo a reducir los impuestos que está pagando ahora.

De Scott:
Creo que lo vas a tener difícil con los impuestos porque estás vendiendo propiedades. Y entonces estás ganando mucho dinero, por eso estás pagando muchos impuestos. Así que eso es un buen problema con eso. Pero probablemente haya juegos en los que si vas a tener una gran pérdida un año, no vendas el otro o tal vez hagas una gran venta ese año, por ejemplo, para permanecer en ese grupo importante. O puede programar ciertas transacciones con el comprador para que sucedan antes o después del 1 de enero para asegurarse de que entren en los años que tengan más sentido. Y si tiene uno grande y no quiere entrar en otro tramo impositivo, ¿puede diferir el pago unos meses para ponerlo en el próximo año calendario? Esos serían juegos que su profesional de impuestos podría ayudarlo a jugar un poco mejor en ese frente.

Alexis:
Bueno.

max:
Bueno.

Alexis:
Muy bueno.

De Scott:
Pero creo que el desafío fundamental no va a desaparecer. Pagas muchos impuestos porque obtienes muchos ingresos porque eres bueno en lo que haces. Eso es genial. Gran problema. Sí. Agradece ese problema.

Alexis:
Si. Si.

De Scott:
Tengo un elemento más aquí al que regresaré. Creo que no tienes claro el juego que quieres jugar y ese es tu problema fundamental. Ese es el problema mental del que estaba hablando antes. Así que no está seguro si quiere maximizar su creación de riqueza o quiere ir a lo seguro o lo que sea. Y la hierba siempre es más verde porque puedes tener lo que quieras en este momento, pero no puedes tener todas las cosas que quieres, que siempre es el problema con el dinero, incluso cuando eres multimillonario. Así que creo que cuando miro su situación desde afuera, veo una situación fenomenal que envidio sin deudas, una carrera increíble y única que se está desarrollando allí y la capacidad de hacer todas estas otras cosas. Entonces diría que es tentador jugar el juego de construir esa riqueza, pero ustedes ya son ricos.

De Scott:
Es probable que te hagas más rico. Y si esa pierna se rompiera o tuvieras un problema así, estarías bien. Venderías esos caballos y encontrarías otra forma de ganar dinero con tu mente en lugar de tu cuerpo. Y todavía estás trabajando y vas a estar en buena forma. Eso podría no ser cierto si te metiste demasiado en tus esquís en ciertas direcciones con eso. Así que diría que la hierba no siempre es más verde en esos otros casos sería una pequeña advertencia allí. Y también te animo, en dos años podrías ganar lo suficiente jugando caballos para comprar la casa de tus sueños, vivir en ella justo al lado de donde quieres estar, pagar como otra propiedad de alquiler y relajarte con tu completa escenario libre de deuda y más riqueza allí con eso. Así que todo esto está al alcance de la mano. Es solo cuestión de lo que quieras. Y solo le advierto que la hierba puede no ser más verde en el lado apalancado de la ecuación de inversión inmobiliaria. Ciertamente ya has ganado de acuerdo con muchos libros de reglas.

Mindy:
Bueno. Alexis y Max, esto fue muy divertido. Aprendí mucho sobre los caballos. No sabía nada sobre caballos antes, así que agradezco su tiempo hoy. Muchísimas gracias por unirse a nosotros.

max:
Gracias por su atención.

Alexis:
Muchas gracias chicos.

Mindy:
Hablaremos contigo pronto.

Alexis:
Gracias por su atención.

max:
Adiós.

Alexis:
Scott, esos eran Max y Alexis y tienen una historia fabulosa de comprar caballos desde los 10 años. ¿Sabes lo que compré cuando tenía 10 años? Compré una barra de chocolate. ¿Compraste caballos cuando tenías 10 años, Scott?

De Scott:
No. No compré nada a los 10 años. Botines de fútbol.

Mindy:
Botines de fútbol, ​​badanas de rugby o lo que sea. No sé. Pelotas de rugbi.

De Scott:
O fútbol.

Mindy:
No sé jugar al rugby.

De Scott:
Supongo. Sí.

Mindy:
Santa vaca. Creo que diste en el clavo cuando publicaste tan elocuentemente que esto es un problema mental.

De Scott:
Sí.

Mindy:
Es. Pero quiero decir, ese es un punto realmente válido. Esto es algo que he tratado de verbalizar tantas veces diferentes. Las finanzas personales son un viaje personal y si no le gustan las deudas, entonces no se endeude. No importa que puedas estar ganando más con tu dinero. No importa que podrías estar optimizando tus finanzas de una manera diferente. Si no puedes dormir por la noche, ¿qué importa?

De Scott:
Sí. Quiero decir, en algún momento... Es difícil encontrar una pareja que esté en mejor forma financiera. Quiero decir, tal vez tengas empresarios o estrellas de rock que tengan una posición financiera más estable. Pero quiero decir, esto es lo mejor que se puede hacer en términos de lo que vemos en este programa. Una cartera de $ 1.7 millones. Usted y cada activo están suscritos de manera conservadora. Sabes que están subestimando el valor de todas sus propiedades. Están subestimando el valor de todos sus caballos. Están subestimando todo el valor de otras cuentas. Así que es una posición muy conservadora. Gastan $4,500 al mes. Sabes que es una exageración y tienen cubos para CapEx debidamente categorizados con eso. Y todavía hay un, ¿qué hago ahora? ¿Estoy listo para dar este paso? ¿Estoy listo para hacer estas cosas? Y creo que es un buen cambio de perspectiva decir, no, no, no, he ganado.

De Scott:
La hierba es siempre mas verde. Siempre puedo estar optimizando para el ROI. Puedo tomar mi 1.7 o lo que sea, un valor neto de dos millones y medio de dólares, lo que sea. En algún lugar entre esos dos números está el patrimonio neto real. Y puedo volver a implementarlo en algo que probablemente genere más retornos, pero requerirá que lo vigile con mucho más cuidado, tendrá mucha más influencia en él, puede darme menos libertad. O puedo estar muy contento con la situación actual. Creo que todo se trata de lo que quieres. Y en la grabación posterior, hablamos con ellos un poco en privado y resultó que una de las cosas que creo que sería realmente útil para ellos es el ejercicio de la fecha del dinero y la configuración de la visión. Necesitan ir a algún lugar con una hermosa vista, buen clima, tomar su taza de café.

De Scott:
Y alrededor de las 10:00 a.m., cuando se sientan en su punto máximo de energía, simplemente diga: “¿Qué queremos hacer? ¿Queremos comenzar a aprovechar nuestros bienes raíces y construir algo grande aquí? ¿Queremos comprar una casa bonita y prepararnos para eso? ¿Queremos seguir haciendo lo que estamos haciendo? ¿Cómo se ve el bien en términos de nuestra vida? ¿Y cómo informa eso las decisiones sobre lo que queremos hacer con nuestro dinero aguas abajo? Porque pueden hacer lo que quieran en este momento y tener ese lujo y solo necesitan elegir qué es lo que quieren hacer. No pueden hacer todas las cosas. Paula Pant dice que se puede permitir cualquier cosa pero no todo. Pueden hacer lo que quieran. No pueden hacer todo.

Mindy:
Pueden permitirse todo. Pero sí, están en una gran posición. Y creo que los ejercicios y la tarea que les dio para hacer van a ser muy beneficiosos para ellos y para cualquiera que esté escuchando y que esté en la misma posición. Oh, estoy atascado. ¿Que hago después? Bueno, vuelve a lo básico. ¿Qué es lo que quieres? ¿Qué quieres en cinco años? ¿Qué quieres en 10 años? Y traza un plan para llegar allí o trabajar al revés. Quieres esto, ¿cómo llegas allí? Y creo que ese es un gran consejo, Scott. La fecha del dinero. me encanta eso Todavía me encanta ese consejo cada vez que lo das.

De Scott:
Y voy a despotricar más aquí. Max en particular es el tipo de persona que dice: “Cuando tenía ocho años, compré un montón de ratas y las crié para poder comprar un caballo. Y luego nunca dejé de hacer eso. Corrí mil caballos que he domado en mi vida, desde los 10 años. Cuando tenía 15, volé a través del océano Atlántico para ir a trabajar para alguien que probablemente sabía lo que hacía en ese campo para perseguir mi pasión”. Nunca será fácil. No creo que encontremos a otra persona en este programa que esté más segura de su pasión en la vida que Max a partir de eso. Y aún queda, qué hago ahora con mi dinero y mi cartera con él. Entonces, el problema nunca termina, incluso en estos extremos donde tenemos una cartera estatal futura finalizada libre de deuda, totalmente capaz de sostener FI para siempre y una clara pasión que queremos perseguir. Todavía es difícil para Max y Alexis. Va a ser difícil para ti también. Va a ser difícil para todos. Por eso creo que es útil hablar de ello y escuchar esas perspectivas.

Mindy:
Absolutamente. Bueno. Scott, ¿deberíamos salir de aquí?

De Scott:
Vamos a hacerlo.

Mindy:
Del episodio 326 de BiggerPockets Money Podcast, él es Scott Trench y yo soy Mindy Jensen diciendo, súbete al pulpo del autobús.