Formulario completo de ESG: ESG significa Medio Ambiente, Social y Gobernanza.
Los criterios ESG se están convirtiendo ahora en consideraciones esenciales en el sector bancario y financiero.
Aunque ESG comenzó como una estrategia de inversión con conciencia social en la década de 1960, llamó la atención en 2020 en Davos.
El Consejo Empresarial Internacional (IBC) y el Foro Económico Mundial (WEF) encabezaron una iniciativa para desarrollar un conjunto de métricas uniformes para estructurar cómo las empresas informan sobre su desempeño ambiental, social y de gobernanza (ESG).
¿Qué es ESG?
El conjunto de estándares utilizados para evaluar las implicaciones éticas y sostenibles de una decisión empresarial y de inversión se conoce como consideraciones ESG.
Aquí hay un resumen de cada componente.
- Ambiental: Las variables ambientales abarcan varios aspectos del medio ambiente, como la gestión de residuos, el uso del agua, el uso de energía, las emisiones de carbono y la conservación de los recursos naturales.
- Social: El término “factores sociales” se refiere a aspectos de la sociedad que tienen un impacto, como la participación comunitaria, la felicidad del consumidor, la diversidad y la inclusión, la seguridad de los empleados y la salud y los derechos humanos.
- Gobernancia: Las políticas y la estructura de gobierno de una empresa, como la remuneración de los ejecutivos, la composición de la junta directiva, la seguridad de los datos, la transparencia, la rendición de cuentas y el cumplimiento, están influenciadas por el gobierno.
Los gobiernos y las agencias reguladoras de todo el mundo están impulsando una revolución ESG en el sector empresarial con extrema prisa por abordar este dilema.
Uno de los pasos más significativos en esta dirección fue la firma en 2015 del Acuerdo Climático de París, que hizo legalmente obligatorio para 196 países tomar medidas para frenar el cambio climático. Las instituciones financieras están bajo una inmensa presión para
cumplir su papel como administradores de la economía mundial.
Marco ESG para bancos:
Los bancos tienen una oportunidad única de utilizar préstamos e inversiones para contribuir significativamente al desarrollo sostenible.
Los bancos pueden tomar estas medidas para ayudar a otras partes interesadas a seguir los criterios ESG.
1. Medio Ambiente
a. Asignación de fondos a proyectos sostenibles: El valor de los bonos verdes emitidos en todo el mundo ha aumentado drásticamente en los últimos años. En 2014 se emitieron bonos verdes por valor de 37 mil millones de dólares. En 2021, esta cifra alcanzó un máximo de aproximadamente 582 mil millones.
dólares estadounidenses y disminuyó ligeramente en 2022, cuando los bonos verdes emitidos ascendieron a 487 mil millones de dólares estadounidenses.
Según una actualización, la Iniciativa de Bonos Climáticos ha revelado que los volúmenes de financiación verde social, de sostenibilidad, vinculada a la sostenibilidad y de transición (GSS+) superaron la marca de los 4 billones de dólares en el primer semestre de 1.
Las instituciones financieras pueden apoyar una variedad de industrias, desde la agricultura sostenible hasta la energía renovable, apoyando proyectos que tengan un impacto ambiental positivo.
b. Compensaciones de carbono:
Según un informe, en 2022, el valor comercializado en el mercado mundial de créditos de carbono fue de aproximadamente 978 dólares estadounidenses. Se espera que este mercado de créditos de carbono alcance los 2.68 billones de dólares estadounidenses para 2028, lo que implica una tasa compuesta anual del 18.23 % entre 2023 y 2028.
presión sobre las corporaciones globales para que reduzcan sus emisiones.
Las instituciones financieras pueden facilitar el desarrollo de una economía más neutra en carbono proporcionando herramientas que permitan a las empresas compensar sus emisiones.
2. Social: El dinero de estos bonos se utiliza para financiar proyectos que abordan diversos problemas sociales, como atención médica, educación, viviendas asequibles, alivio de la pobreza y sostenibilidad ambiental.
El número de bonos sociales cotizados en los mercados mundiales en el tercer trimestre de 3 alcanzó 2022, lo que representa un aumento del 1,239% respecto al segundo trimestre de 8.4 (QoQ) y del 2% respecto al tercer trimestre de 2022 (YoY)
Estas herramientas financieras apoyan directamente iniciativas con efectos sociales positivos, como la educación y la atención sanitaria.
Microfinanzas : Según datos del Banco Mundial, 1.7 millones de adultos en todo el mundo todavía no están bancarizados. El sector financiero puede garantizar el acceso de los grupos desfavorecidos al capital, promoviendo el espíritu empresarial y mejorando las condiciones de vida
respaldando empresas de microfinanzas.
3. Gobernanza:
a. Promoción de una conducta empresarial ética Informes abiertos: Casi todas las empresas del S&P 500 (2022) tenían informes de sostenibilidad, según una encuesta. Las instituciones financieras pueden hacer que las empresas rindan cuentas favoreciendo las inversiones en empresas que sigan normas transparentes
Informes ESG.
b. Salario ejecutivo: Según un informe, aproximadamente el 50% de las empresas Fortune 100 vinculan ahora los salarios de los directores ejecutivos a criterios ESG. Los bancos pueden influir en esta tendencia apoyando a las empresas que vinculan la remuneración de los ejecutivos a aspectos medioambientales, sociales,
y el éxito de la gobernanza (ESG).
Cómo el Banco puede desempeñar un papel más importante en ESG
Los bancos de todo el mundo pueden abordar rápida y fácilmente dos áreas principales de impacto ESG.
En primer lugar, incorporar objetivos y estándares ESG dentro de los estándares del Banco.
En segundo lugar, cómo el Banco incorpora su conocimiento de las cuestiones ESG en sus prácticas crediticias y educa a los prestatarios para que se centren más en estas cuestiones.
Los bancos pueden acceder a una variedad de fuentes de ingresos motivadas por valores ESG.
Una forma es calificar y evaluar a los clientes según su desempeño ESG para determinar si califican para incentivos y financiamiento verdes. Para promover la neutralidad de carbono, los bancos también ayudan a los clientes que producen carbono a conectarse con quienes lo compensan.
Para ayudar a los clientes a medir, rastrear y gestionar sus emisiones, se podrían desarrollar nuevos productos, incluidas calculadoras de carbono, declaraciones de emisiones integradas y depósitos de compensación de carbono.
La ausencia de incentivos y restricciones estrictas para implementar prácticas ESG, junto con la ignorancia de los bancos sobre la importancia de los ESG, son las principales causas de varios problemas en la presentación de informes y el seguimiento de ESG.
Hay muchas oportunidades para que los bancos logren un efecto en ambos niveles ahora, dado el estado del pensamiento basado en ESG de la mayoría de los bancos.
Según un análisis del CDP de 2021, las emisiones de los bancos son muy bajas en comparación con las emisiones que financian.
Las emisiones respaldadas por el Banco pueden representar hasta 700 veces la huella de emisiones del Banco.
Esta figura resalta lo importante que es para los bancos examinar y mejorar sus procedimientos ESG y al mismo tiempo prestar mucha atención a las áreas de mayor impacto.
Los bancos pueden lograr un impacto significativo al ofrecer mejores préstamos e incentivos a las empresas sostenibles.
Los bancos pueden tomar estas medidas para mejorar su puntuación ESG.
1. Respecto a el entorno, Los bancos pueden reducir significativamente las emisiones al dejar de usar papel, adoptar el procesamiento de pagos directo y en tiempo real, trasladar sus actividades a la nube e ir más allá de las sucursales bancarias.
2. En cuanto al impacto social, Los bancos podrían utilizar la conectividad del ecosistema impulsada por API para mejorar la inclusión financiera, facilitar préstamos más rápidos y sencillos y crear rápidamente productos innovadores para poblaciones socialmente diversas.
3. Desde el punto de vista de la gobernanza, Los bancos deberían utilizar la tecnología Blockchain y análisis avanzados para ofrecer más seguridad, mejores informes y transparencia a las operaciones bancarias en un ecosistema cada vez más abierto e híbrido.
Las consecuencias ESG de las prácticas comerciales de los bancos preocupan actualmente a varias partes interesadas, incluidas organizaciones reguladoras, entidades gubernamentales, organismos de control, agencias de calificación y grupos de intereses especiales.
Examinemos algunos casos ejemplares para resaltar cómo esta industria está en una posición única para iniciar y facilitar cambios significativos.
ESG en ejemplos bancarios
¿Qué es la inversión ESG? Este contiene 2 partes. Inversión a través de Bonos Verdes e Inversión de Impacto.
1. Bonos Verdes y Finanzas Sostenibles: En 2007, el Banco Europeo de Inversiones emitió el primer bono verde, que designa dinero para proyectos que abordan el cambio climático y la protección del medio ambiente. A partir de 2007, el mercado de bonos verdes se ha expandido
rápidamente en todo el mundo, con emisiones que alcanzan cientos de miles de millones al año.
2. Inversión de impacto: En 2015, Goldman Sachs adquirió Imprint Capital Advisors, una pequeña empresa que asesora a clientes sobre inversiones medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG) y de impacto.
Con este cambio, la empresa ahora puede invertir en negocios e iniciativas que proporcionen tanto un retorno financiero como un beneficio social o ambiental positivo y demostrable.
3. Activismo Accionista por Causas Ambientales: Al ganar al menos dos puestos en la junta directiva en la reunión anual de accionistas de ExxonMobil de 2021, los accionistas liderados por Engine No. 1 (un fondo de cobertura de inversión de impacto) obtuvieron una gran victoria.
Su objetivo era hacer avanzar a la organización hacia una estrategia empresarial más respetuosa con el medio ambiente y sostenible.
4. Banca y Préstamos Sostenibles: Para apoyar proyectos que impacten positivamente el medio ambiente, HSBC ha alineado su oferta de Préstamos Verdes con los Principios de Préstamos Verdes de la Loan Market Association, cuyo objetivo es crear estándares y directrices de mercado. Él
proporciona una metodología consistente para su uso en todo el mercado de préstamos verdes.
5. Incluir ESG en las calificaciones crediticias: En reconocimiento del hecho de que las consideraciones ESG pueden afectar materialmente la situación financiera y las perspectivas futuras de una empresa, S&P Global Ratings ha comenzado a incluir consideraciones ESG en sus calificaciones crediticias.
6. Educación y formación ESG: Para brindar a los profesionales financieros la información y los recursos que necesitan para incluir factores ESG en sus análisis y decisiones de inversión, el CFA Institute ha comenzado a ofrecer materiales adicionales relacionados con ESG.
y entrenamiento.
7. Informes ESG y Transparencia: Los participantes clave en el campo ESG ahora incluyen el GRI (Global Reporting Initiative) y el SASB (Sustainability Accounting Standards Board). Los inversores ahora pueden hacer mejores selecciones ya que las compañías financieras tienen
adoptaron marcos para informar sobre su desempeño en materia de sostenibilidad.
Los ejemplos anteriores muestran que la industria financiera participa activamente en el proceso ESG. Es un actor poderoso con el poder de acelerar o frenar el cambio del mundo hacia prácticas más igualitarias y sostenibles. La campaña de la industria a favor de ESG
puede provocar cambios revolucionarios en diversos sectores y en la sociedad.
¿Por qué es importante ESG para los bancos?
La creciente presión en muchos frentes ha llevado a un mayor escrutinio y a un enfoque en el cumplimiento y la presentación de informes.
Los estándares de sostenibilidad más recientes que la UE ha promulgado representan un importante punto de inflexión y una señal de lo que vendrá para la regulación ESG global.
Si la legislación de sostenibilidad promulgada por la UE es un indicio de lo que está por venir, los bancos de todo el mundo estarán obligados a monitorear e informar sobre el estado ESG de sus clientes corporativos, además de ser responsables de su propia huella ESG y
impacto.
Además, los bancos tendrán que distanciarse de las empresas que no cumplen con los estándares ambientales y al mismo tiempo ampliar sus préstamos centrados en ESG. Los bancos se encontrarán cargando cada vez más riesgos ESG en sus libros como prestamistas.
Será fundamental medir y calificar estos riesgos de forma organizada para poder controlarlos. Sin embargo, los sistemas de medición, evaluación y calificación de ESG todavía están en su infancia, al igual que la mayoría de las otras cosas.
Si bien existe una necesidad apremiante de incentivar acciones centradas en ESG y cuantificar los riesgos ESG, todavía se está desarrollando un sistema de medición sólido, definido internacionalmente y confiable.
En este punto del proceso, los bancos tienen la oportunidad de generar nuevos ingresos a largo plazo midiendo y evaluando el desempeño ESG y los riesgos ESG del prestatario.
Están en una excelente posición para desarrollar nuevos productos y servicios que puedan ayudar a sus clientes a identificar, medir y abordar sus deficiencias ESG a través de calculadoras de carbono, declaraciones de emisiones integradas y depósitos de compensación de carbono, por nombrar
unos pocos, porque mantienen una cartera (normalmente) diversa de relaciones con clientes.
En medio de la creciente conciencia sobre el cambio climático, la justicia social y la responsabilidad corporativa, la industria financiera está en una posición única para impulsar una transformación significativa en el ámbito ESG.
Dificultades para integrar ESG y la dirección futura
Si bien la incorporación de consideraciones ambientales, sociales y de gobernanza en el ámbito financiero proporciona un enfoque novedoso para la inversión ética y la gobernanza corporativa, existen ciertos desafíos.
- Ambigüedad e inconsistencia de datos: Uno de los mayores obstáculos para la presentación de informes ESG es la necesidad de una metodología estandarizada y ampliamente reconocida. Las organizaciones e instituciones utilizan con frecuencia métricas dispares, lo que provoca inconsistencias en los datos y
un entorno poco claro. Comparar el desempeño ESG de diferentes empresas se vuelve más accesible con un estándar. En esta situación entran en juego programas globales como la Global Reporting Initiative.
Estos proyectos buscan unificar los datos ESG y brindar a las partes interesadas información clara y comparativa mediante el desarrollo de un conjunto de estándares y mediciones que sean ampliamente comprendidos.
2. El conflicto entre objetivos de corto y largo plazo: La industria financiera a menudo ha enfatizado fuertemente el desempeño trimestral y se ha obsesionado con las ganancias a corto plazo. Los objetivos sostenibles a largo plazo que defienden los ESG pueden entrar en conflicto
con este cortoplacismo innato. El problema surge cuando se puede lograr rentabilidad a corto plazo al precio de la sostenibilidad a largo plazo.
Sin embargo, la investigación revela una tendencia diferente e intrigante.
Las empresas que centraron su atención en la sostenibilidad y la responsabilidad a largo plazo obtuvieron aumentos en las ganancias, crecimiento de los ingresos y retornos considerables de la inversión, además de mejorar el medio ambiente.
Este patrón demuestra que la responsabilidad y la rentabilidad no tienen por qué entrar en conflicto entre sí.
3. Cerrar la brecha de habilidades: A medida que los ESG se vuelven más importantes en el mundo financiero, existe una necesidad cada vez mayor de personas con el conocimiento, las habilidades y las capacidades para comprender, evaluar e incorporar estos aspectos. El conjunto de habilidades disponibles,
aunque no es suficiente.
Esta discrepancia quedó reflejada en una encuesta. Sólo el 25% de sus miembros pensaba que poseía las habilidades necesarias para integrar adecuadamente los elementos ESG en sus planes de inversión, aunque la mayoría de ellos (aproximadamente el 85%) reconocía su importancia.
Esta discrepancia enfatiza la urgencia con la que se necesitan materiales de capacitación y educación centrados en ESG. El sector bancario puede liderar el camino hacia una integración ESG más informada y eficiente proporcionando al personal los recursos y la formación necesarios.
El camino a seguir para ESG
La cooperación, la educación y la innovación serán las piedras angulares del desarrollo mientras el sector financiero lucha con estos problemas.
El sector puede gestionar con éxito los desafíos de la integración ESG promoviendo colaboraciones, implementando estándares de presentación de informes comunes y reiterando su énfasis en la capacitación.
La industria financiera puede ser vital para avanzar en la agenda ambiental, social y de gobernanza (ESG).
Los bancos pueden influir significativamente en el desarrollo de un futuro rentable, sostenible y equitativo dirigiendo fondos hacia proyectos sostenibles, fomentando inversiones socialmente responsables y proporcionando incentivos para un comportamiento corporativo ético.
En resumen, el compromiso del sector financiero con los criterios ESG no es simplemente una moda pasajera; se está convirtiendo rápidamente en un componente esencial de una gestión financiera consciente y progresista.
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