Desde la creación de la siclo mesopotámico, la primera moneda conocida acuñada hace 5,000 años, ha existido algún medio para el intercambio de bienes y servicios. A la gente le gusta tanto el dinero que nuestro mundo gira en torno a su creación e intercambio.
En 2008, una nueva moneda ingresó al léxico financiero. Esta innovación en el intercambio monetario se basó en un artículo escrito por el infame y enigmático Satoshi Nakamoto titulado Bitcoin: un sistema de efectivo electrónico punto a punto.
Desde entonces, más 2,000 criptomonedas han entrado en el mercado financiero. El valor de estas monedas descentralizadas superó los 3 billones de dólares en 2021, aunque ha caído recientemente a 1.3 billones de dólares y sigue siendo volátil. Además de ser una moneda inestable, algunas personas han descrito el panorama de seguridad de las criptomonedas como 'El salvaje oeste. "
Existen rieles regulatorios para asegurar y administrar las amenazas a las finanzas centralizadas; pero la pregunta es, ¿se puede regular la criptomoneda usando las mismas (o similares) reglas?
¿Por qué tener monedas descentralizadas?
La criptomoneda fue diseñada para eliminar los desafíos clave de confianza durante los pagos electrónicos. El sistema propuesto en el artículo de Nakamoto está diseñado en torno a una "prueba criptográfica" que elimina la necesidad de instituciones financieras centralizadas. Este sistema descentralizado permite que el individuo actúe, en efecto, como su propio 'banco'. Como concluye Nakamoto, “Hemos propuesto un sistema para transacciones electrónicas sin depender de la confianza."
Suena genial. Pero desde entonces, los ciberdelincuentes han secuestrado bitcoins y otras criptomonedas. Un estudio de Europol sobre los usos nefastos de las criptomonedas apunta al creciente uso de las criptomonedas para el fraude y la ciberdelincuencia.
El informe dice: “En los últimos años, las criptomonedas se han utilizado cada vez más como parte de actividades delictivas, para lavar ganancias delictivas y evitar sanciones. Los delincuentes también se han vuelto más sofisticados en el uso de las criptomonedas. Además de usar criptomonedas para ofuscar los flujos de dinero como parte de esquemas de lavado de dinero cada vez más complejos, los delincuentes utilizan cada vez más las criptomonedas como medio de pago o como moneda de fraude de inversión.."
La criptomoneda es un medio perfecto para una variedad de estafas. Por ejemplo, la reciente Esquema OneCoin Ponzi vio a los inversores defraudados, perdiendo colectivamente más de $ 4 mil millones.
La falta de regulación que controle las criptomonedas permite que proliferen estafas como OneCoin. Sin embargo, la marea está cambiando y los reguladores están comenzando a abordar las criptomonedas y las plataformas de intercambio de criptomonedas descentralizadas (DeFi) que se utilizan para administrar las transacciones de criptomonedas.
Controlando lo descontrolado
Los controles regulatorios actuales sobre las criptomonedas son incipientes en el mejor de los casos e inexistentes en el peor. Sin embargo, una Orden Ejecutiva reciente firmada por el presidente Biden a principios de este año sobre “Garantizar el desarrollo responsable de los activos digitales”, puede poner en marcha las ruedas regulatorias en los EE. UU. El impulsor de esto parece ser la explosiva capitalización de mercado de las criptomonedas de $3 billones en 2021, con más de 40 millones de inversores norteamericanos a la cabeza.
La Orden Ejecutiva sobre criptomonedas intenta ordenar a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), FinCEN5, la Junta de la Reserva Federal y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) que regulen las criptomonedas y las bolsas. Cada uno ha emitido una guía; por ejemplo, la SEC anunció en abril de 2022 que está trabajando en iniciativas que cubren plataformas, monedas estables y tokens criptográficos. Además, la SEC espera registrar y regular los intercambios criptográficos y centrarse en la custodia de activos para minimizar el riesgo de los inversores.
Las regulaciones que controlan las criptomonedas también están comenzando a formarse en otras partes del mundo.
Brasil tiene más de 10 millones de criptoinversionistas y está construyendo un 'sandbox regulatorio'. Los reguladores están gravando las plataformas criptográficas, declarando que bitcoin es un activo para controlar transacciones y lograr visibilidad y conocimientos de gobernanza. La Comisión de Bolsa y Valores de Brasil (CVM) tiene el poder de aprobar las plataformas de intercambio de criptomonedas.
Además, Brasil tiene la intención de extender las leyes AML (Anti-Money Laundering) existentes a las monedas virtuales. Se presentará un nuevo proyecto de ley para regular las criptomonedas ante los legisladores y reguladores brasileños.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, el Tesoro de Su Majestad y el Banco de Inglaterra formaron una Grupo de trabajo de criptoactivos en 2018. El Reino Unido ya está desarrollando un marco regulatorio en torno a las criptomonedas, con la FCA que cubre KYC, AML y CFT (Conozca a su cliente, Antilavado de dinero, Contrarrestando el financiamiento del terrorismo) diseñado explícitamente para activos criptográficos. Además, los intercambios de criptomonedas deben registrarse en la FCA a menos que tengan una licencia de dinero electrónico.
En la UEA, los valores de las transacciones en criptomonedas rondan los 26 millones de dólares cada año, y Oriente Medio es ahora uno de los países más importantes. criptomercados de más rápido crecimiento en el mundo. los Dubai Financial Services Authority (DFSA) ha agregado un marco regulatorio criptográfico a su hoja de ruta. A Documento de consulta de la DFSA busca el asesoramiento del sector financiero y de la comunidad inversora en general sobre el tipo de marco regulatorio necesario para los tokens criptográficos relevantes para el mercado.
Los desafíos de regular las criptomonedas
El Foro Económico Mundial (FEM) Consorcio de Gobernanza de la Moneda Digital tiene más de 80 organizaciones que trabajan en el desarrollo de estándares y regulaciones globales en el espacio criptográfico. Los objetivos de regulación son un área vital del trabajo llevado a cabo por el consorcio.
Asimismo, 91 países, a la fecha, están explorando o han emitido un Moneda digital del banco central (CBDC). Se trata de una criptomoneda respaldada por un banco central patrocinado por el estado. Es probable que los planes para legitimar las criptomonedas mediante la creación de CBDC hagan que estas monedas estén bajo los mismos controles y regulaciones que las monedas centralizadas.
Sin embargo, la aplicación de reglas, como los controles ALD/CFT, en la multitud de criptointercambios requerirá una regulación a nivel de interfaz, por ejemplo, el criptointercambio, y para capturar las transacciones y la gobernanza de los controles entre jurisdicciones.
Aún así, la naturaleza de la criptomoneda es tener una autonomía completa del panorama financiero más amplio. Esto hace que la regulación sea compleja y potencialmente evitable. Un documento del Grupo de Trabajo Cibernético Digital del Fiscal General de EE. UU. dice esto al respecto:
"Incluso los intercambios debidamente registrados pueden servir como refugio para la actividad delictiva al operar bajo reglas laxas o al ignorar los protocolos AML. En el curso normal, es probable que los intercambios registrados que cumplen con los estándares AML y los requisitos de "conozca a su cliente" ("KYC") posean información transaccional relevante. Sin embargo, los intercambios que evitan el cumplimiento de dichos requisitos brindan a los delincuentes y terroristas oportunidades para ocultar su actividad financiera ilícita de los reguladores e investigadores”.
El documento establece que se necesita la cooperación internacional en la regulación y el registro de los intercambios de cifrado si el mundo quiere tener algún control sobre el uso de estos intercambios para actos nefastos.
Un esfuerzo unido
Es poco probable que la criptomoneda desaparezca del mapa de divisas. Sin embargo, es probable que la regulación de las criptomonedas y los intercambios no sea sencilla simplemente debido a la naturaleza descentralizada de su diseño. Se está trabajando en todo el mundo para lograr el control, con los reguladores desarrollando marcos.
La tecnología para realizar AML/CFT en intercambios criptográficos está disponible. Sin embargo, para que las regulaciones muerdan, se necesita una unión global de autoridades y apetito por la regulación. Solo mediante un esfuerzo colectivo puede el mundo garantizar que las criptomonedas no se conviertan en un dominio solo para los ciberdelincuentes.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/23236/can-you-control-cryptocurrency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
