Marzo 26, 2024

Imagen: Freepik/macrovector

La lucha contra el blanqueo de dinero es un problema que afecta a más que solo la industria financiera. Debido a que nuestra vida cotidiana está cada vez más digitalizada, es más fácil que nunca participar con medios financieros.

Las regulaciones ALD existen para regular y detener el fraude, el tráfico, la evasión fiscal y otras actividades ilegales. Desgraciadamente, las normas de aplicación no son suficientes para prevenir el blanqueo de dinero.

Existen múltiples desafíos que plantean obstáculos para que las autoridades y diversas instituciones encuentren una solución definitiva.

Dicho esto, los desafíos actuales no deberían ser una entidad que detenga todos los esfuerzos para minimizar el lavado de dinero.

Quienes tengan dificultades con el plan deberían conocer los desafíos y considerar las posibles soluciones que mencionaremos en este artículo.

1. Falta de sistemas y procesos suficientes

Algunas organizaciones son simplemente demasiado pequeñas para implementar sistemas y procesos suficientes para defenderse de las amenazas de lavado de dinero.

Una cosa es saber reglas de monitoreo de transacciones y procesos de selección y otro para tener realmente recursos suficientes para crear un sistema que funcione.

Los datos de los clientes, las transacciones y la participación de terceros crean un ecosistema complicado. Y no son sólo las herramientas que faltan. A pesar de los avances en la automatización, todavía es necesario que haya funcionarios y equipos competentes para mantener todo bajo control.

¿Cómo superamos este desafío? Las instituciones podrían buscar formas de dedicar más recursos, incluso si eso significa tomarlos de otro sector.

También vale la pena adoptar herramientas analíticas avanzadas y contratar personal calificado o invertir en personal y programas de capacitación ALD.

2. Amenazas internas

Las amenazas internas son otro ejemplo de un desafío que interrumpe el flujo de trabajo de una organización. Los empleados actuales podrían aprovechar su puesto para beneficiarse personalmente.

Evitan la detección mediante el uso de tecnología moderna y la colaboración con redes criminales externas.

El abuso de privilegios permite a los abusadores de amenazas internas manipular datos y llevar a cabo ataques sofisticados que son difíciles de detectar.

Un actor interno malicioso podría cometer un error y ser atrapado. Sin embargo, contar con eso es todo menos inteligente.

Adoptar un enfoque proactivo es una solución más eficaz. Las organizaciones deben evaluar los riesgos internos e implementar herramientas analíticas para monitorear e identificar comportamientos sospechosos.

Las sanciones importantes como reglamento también cumplen su función. Si alguien conoce las posibles consecuencias del lavado de dinero dentro de una institución, es menos probable que participe en tales actividades.

3. Mantenerse al día con las regulaciones cambiantes

Teniendo en cuenta el volumen de lavado de dinero a nivel mundial y local, el panorama regulatorio sufre una evolución constante. Al menos en el sentido de que las instituciones luchan por mantenerse al día.

Modernizar e implementar soluciones más efectivas por sí solo es algo bueno, pero desde el punto de vista de una empresa, es complicado mantenerse actualizado. Los cambios generan lagunas en el cumplimiento y generan confusión, lo que luego significa costos adicionales para una empresa que ya es costosa.

Dado que es imperativo mantenerse al día con las regulaciones cambiantes, la mejor manera de hacerlo es encontrar una solución ALD que funcione como una fuente única de cumplimiento. Independientemente del cambio, la solución se mantiene actualizada, al igual que los requisitos reglamentarios.

4. Esquemas modernos de lavado de dinero

Los delincuentes suelen llevar la delantera porque encuentran nuevas formas de blanquear dinero. Los reguladores tienen que reaccionar y detectar estas actividades para prevenirlas. Y cuando lo hacen, los delincuentes probablemente tienen uno o dos métodos nuevos bajo la manga, listos para seguir adelante y mantenerse a la vanguardia.

Es difícil imaginar un escenario en el que los reguladores estén al frente y predigan cómo será el próximo esquema de lavado de dinero. En cambio, dedican recursos a resolver los problemas actuales.

Ver:  Amenazas crecientes: el impacto global del fraude en pagos push

Sin embargo, con suficientes recursos, reducir la brecha no está fuera de discusión. Como mínimo, ayuda utilizar la última tecnología para identificar los últimos métodos de lavado de dinero y controlarlos.

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