La industria fintech registró su año más alto jamás en términos de valor de inversión en 2021, pero el mercado ha sido mucho más desafiante durante los últimos dos años.
Las nuevas empresas de tecnología financiera han necesitado adaptarse a esta nueva realidad, donde el crecimiento explosivo ya no es la prioridad y las empresas que no pueden demostrar un camino claro hacia la rentabilidad están luchando por recaudar fondos de seguimiento.
Esto no significa que lanzar una nueva empresa fintech sea imposible. Significa que las reglas han cambiado. He aquí cinco razones por las que el panorama se ha vuelto más desafiante.
Disminución del volumen de inversión como resultado de tendencias cambiantes
Según la S&P Global, la inversión de capital riesgo en empresas fintech se desplomó un 36% interanual en el tercer trimestre de 3. El sector fintech ya no tiene el factor FOMO, que ahora está principalmente en manos de la IA y el aprendizaje automático.
Esto afectó particularmente a las empresas en etapa inicial, que ahora necesitan competir por fondos con nuevas empresas más modernas. La excepción son las empresas emergentes de tecnología financiera en etapa avanzada, que todavía podría crecer un 15% en los próximos años, lo que demuestra que el campo está abierto para quienes se centran en el valor a largo plazo.
Los gobiernos están fortaleciendo las regulaciones
Los reguladores están introduciendo medidas estrictas que dificultan que las empresas crezcan de manera sostenible. Las criptomonedas también ahora siendo el objetivo de los reguladores.
En Estados Unidos, Europa y Asia, conozca a su cliente y sepa que los requisitos de cumplimiento de su negocio son cada vez más estrictos.
Por ejemplo, Singapur, Malasia, Tailandia y Filipinas. Todos han presentado proyectos de ley para regular las transacciones de dinero electrónico.. En Europa, debido a la Directiva PSD3 emitido por la UE, Las instituciones de dinero electrónico han desaparecido por completo., ya que las empresas ahora necesitan obtener una licencia como instituciones de pago.
El sector fintech ha madurado y en esta fase los márgenes disminuyen y la estandarización crece. Cada nuevo actor debe cumplir con los estándares establecidos y, a menudo, no podrá lograr rentabilidad operativa en el corto plazo. Esto hace que la barrera de entrada sea más alta y prolonga el “valle de la muerte” para las empresas que sobrevivieron a sus primeros años.
Desglobalización
Además de las políticas globales, también existen restricciones nacionales que las empresas de tecnología financiera deben cumplir.
Esto hace que sea especialmente difícil para las empresas que trabajan en el ámbito transfronterizo, ya que necesitan considerar varias normas al mismo tiempo. y estas reglas ocasionalmente pueden entrar en conflicto, eliminando la viabilidad de transacciones transfronterizas fluidas y asequibles.
Precio de competicion
Para una nueva startup, competir en el mercado es un desafío debido a los precios de los actores existentes. Por ejemplo, actualmente es imposible ofrecer costes más bajos que Wise, Skrill or Stripe, especialmente cuando Wise cobra menos de un dólar por transferencias transfronterizas.
También debe tener en cuenta que incorporar muchos métodos de depósito y retiro es costoso y lleva tiempo alcanzar la escala necesaria para hacerlos más asequibles. Es posible que haya que explorar subcategorías o especializaciones específicas, pero otros desafíos enumerados allí probablemente obstaculizarán el progreso.
Inestabilidad geopolítica
Los conflictos militares crean incertidumbre, lo que genera volatilidad en los mercados de divisas. El panorama geopolítico fragmentado hace que la apertura de oficinas en nuevos países sea aún más difícil, especialmente porque la lista de entidades e individuos con los que las empresas estadounidenses no pueden interactuar (debido a las sanciones) sigue creciendo.
Aún así, la situación no es del todo desesperada.
Por un lado, las nuevas empresas que se centran en un nicho específico donde la regulación y la burocracia no son rampantes (por ejemplo, las finanzas personales) pueden tener un crecimiento saludable y generar impacto.
Por otro lado, las nuevas empresas de tecnología financiera que tienen una cantidad considerable de capital y una red para navegar la complejidad del panorama regulatorio aún pueden tener la oportunidad de salir triunfantes del otro lado.
Pavel Shynkarenko es el fundador y CEO de Bastón Solar, una empresa de tecnología financiera y de recursos humanos para autónomos que generó 9 millones de dólares en ingresos en 2023 y trabaja con autónomos de 143 países. Tiene más de 20 años de experiencia en tecnologías financieras y legales, desarrollo de negocios y automatización de relaciones cliente-contratista.
ilustración: Dom Guzmán
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- Fuente: https://news.crunchbase.com/fintech-ecommerce/startup-launch-challenges-shynkarenko-solar-staff/
