El clima de inversión actual en los Estados Unidos es volátil.

Las lecturas del PIB del tercer trimestre de la Oficina de Análisis Económico, si bien son positivas, revelan un desempeño deslucido de la economía estadounidense. La inflación es alta y los mercados financieros siguen siendo impredecibles.

La recesión está en la mente de todos, y los expertos, desde Fannie Mae hasta Freddie Mac, predicen recesiones.

En tiempos como este, las personas buscan activos duros como bienes raíces para almacenar y aislar el valor. Los bienes raíces son una reserva confiable de riqueza: un activo físico tangible en lugar de algo ficticio, como Bitcoin o acciones.

En lugar de comprar en el mercado inmobiliario de EE. UU., que, junto con los mercados inmobiliarios de varias otras economías ricas, se dirige hacia una caída de precios, los inversores deberían comprar propiedades en el extranjero.

La propiedad en el extranjero es la piedra angular de cualquier estrategia de diversificación. Es una red de seguridad contra cosas como mercados volátiles, economías y situaciones políticas, y es una inversión que puede generar crecimiento de capital y flujo de efectivo en todas las monedas.

Pero más allá de ser solo una inversión, una propiedad en el extranjero brinda otros beneficios únicos. Aquí hay siete razones por las que debería comprar una propiedad en el extranjero.

#1. La propiedad en el extranjero tiene un descuento para los titulares de dólares estadounidenses en este momento

Al comprar una propiedad en moneda extranjera, el tipo de cambio de la moneda local afecta el precio de venta en dólares. Una ventaja monetaria significa que cualquiera que sea su presupuesto de capital, le permitirá comprar más.

La fortaleza actual del dólar estadounidense está creando oportunidades extraordinarias para los inversores inmobiliarios que tienen dólares en todo el mundo. Está en máximos históricos frente al euro, la libra y otras divisas clave.

Una casa que costaba 100,000 euros le habría costado 133,000 dólares estadounidenses al tipo de cambio de 1.33 dólares estadounidenses por euro en 2013, pero solo 99,000 dólares estadounidenses a 0.99 dólares estadounidenses por euro de hoy.

En este momento, el mayor poder adquisitivo del dólar significa que puede diversificar su cartera de bienes raíces en el extranjero con un descuento.

#2. La propiedad en el extranjero cuesta menos que la propiedad en los EE. UU.

Además de los ahorros generados por la ventaja actual de la moneda, las propiedades en el extranjero pueden ser muchas veces más baratas que las propiedades estadounidenses comparables. Las propiedades de playa en el norte de Chipre o Ceará, Brasil, por ejemplo, pueden costar menos de US$100,000. En las principales ciudades costeras de EE. UU. en California o Florida, fácilmente podría pagar 20 veces más.

#3. La propiedad en el extranjero puede proporcionar ingresos

Además de ser un segundo hogar, alquilar su propiedad en el extranjero a visitantes a corto o largo plazo puede generar un flujo de efectivo que se puede usar para compensar los costos de mantenimiento de su propiedad o para construir un nido de ahorros en la moneda local.

Los rendimientos netos tienden a ser más bajos en Europa, pero en lugares con atractivo turístico, es posible obtener rendimientos de dos dígitos. En el norte de Chipre, por ejemplo, una pequeña propiedad en la playa puede costar menos de 100,000 10 dólares estadounidenses. Con los mercados de alquiler a corto plazo de vuelta a los niveles anteriores a la pandemia, los rendimientos netos de más del XNUMX % son realistas.

Para aprovechar la fortaleza del dólar estadounidense en Europa, considere las áreas costeras de Portugal, España, Francia e Italia para una inversión de alquiler vacacional a corto plazo. Se pueden encontrar propiedades de alquiler por menos de US$200,000 en estos países que históricamente tienen una fuerte demanda turística.

Otra ventaja de comprar una propiedad en el extranjero con la fuerte tasa de conversión actual del dólar estadounidense a la moneda local es que las tasas de cambio podrían volver a los promedios históricos en algún momento en el futuro, lo que significa que podría obtener una apreciación del dólar estadounidense en el valor de la propiedad, incluso si el precio subyacente de la propiedad no cambia en la moneda local.

#4. La propiedad en el extranjero brinda privacidad y ventajas fiscales

La propiedad en el extranjero es una de las dos clases de activos restantes que los estadounidenses no están obligados a informar al IRS cada año. Aquí está la referencia relevante del sitio web del IRS: "Los bienes raíces extranjeros no son un activo financiero extranjero específico que deba informarse en el Formulario 8938. Por ejemplo, no es necesario informar una residencia personal o una propiedad de alquiler".

Es probable que el IRS deje en paz las propiedades extranjeras porque, incluso si quisiera, no podría embargar ni forzar la venta de su segunda casa en Belice, su penthouse en Colombia, su casa de playa en Brasil, etc. Abogados, ex los cónyuges, amigos, ex empleados, etc., también tienen paredes de piedra.

Alquilar su propiedad en el extranjero puede traer ventajas fiscales. Puede deducir el costo de cada viaje que realice para verificar su propiedad en su declaración de impuestos de EE. UU. Es posible deducir los intereses pagados en su hipoteca para su casa en el extranjero de su ingreso imponible.

#5. La propiedad en el extranjero trae diversificación y reducción de riesgos

Al comprar una propiedad en el extranjero, reduce el riesgo de mercado, el riesgo de tipo de cambio, el riesgo de incautación por parte del gobierno de EE. UU. y el riesgo de responsabilidad. Los tribunales estadounidenses no pueden embargar su propiedad extranjera.

Los mercados extranjeros pueden recuperarse mientras que el mercado inmobiliario de EE. UU. se dirige hacia una caída. Al invertir en el extranjero, está poniendo un huevo en una canasta diferente.

#6. La propiedad en el extranjero puede traer beneficios de residencia

Comprar bienes inmuebles por encima de cierto valor puede ser una vía rápida para la residencia en ese país. Países como Portugal, España y Grecia tienen programas Golden Visa que intercambian residencia sin complicaciones y acceso al Área Schengen por compras de propiedades. Otros países, como Montenegro y el norte de Chipre, otorgarán la residencia por la compra de una propiedad de cualquier valor.

La residencia en el extranjero es otro componente esencial de cualquier estrategia de diversificación. Obtener los derechos legales para vivir en otro país significa que tiene un lugar a donde ir si alguna vez quiere o necesita dejar su país de origen de forma permanente.

Su propiedad en el extranjero podría ser su plan B si las regulaciones gubernamentales se vuelven demasiado sofocantes en casa. Podría ser un lugar para sobrellevar la próxima pandemia. Algunos países tenían bloqueos de COVID mucho menos intrusivos que los Estados Unidos, por ejemplo.

La residencia generalmente conduce a la ciudadanía después de que haya transcurrido un cierto número de años. Obtener un segundo pasaporte abre la posibilidad de renunciar a su ciudadanía estadounidense, una consideración seria, pero que un número cada vez mayor de estadounidenses está haciendo cada año.

#7. La propiedad en el extranjero permite vacaciones de bajo costo

Una propiedad en el extranjero es una inversión, pero lo ideal es que la compre en un lugar donde también disfrute pasar el tiempo. Puede funcionar como un plan de jubilación: la inversión de hoy puede ser la residencia de jubilación de mañana, generando ingresos por alquiler hasta que esté listo para mudarse.

Los bienes inmuebles en el extranjero también pueden funcionar como vacaciones o segunda residencia, una inversión que usted y su familia pueden disfrutar desde el día en que la hacen. Puede organizar intercambios de casas con otros propietarios de casas de vacaciones en el extranjero. Pasar tiempo inmerso en culturas ricas donde la sociedad es más pacífica beneficia tu bienestar.

El costo de vida en muchos de los lugares más deseables del mundo es menor que en los Estados Unidos, especialmente los costos de los servicios y la atención médica. Al pasar tiempo en su casa de vacaciones, puede evitar las facturas de calefacción de invierno o, peor aún, posibles colapsos de la red como el año pasado en el sur de los Estados Unidos.

Vaya a un lugar cálido donde no necesite calefacción en invierno, pero no demasiado cálido donde necesite aire acondicionado.

Desventajas de invertir en propiedades en el extranjero

Así como existen beneficios únicos en la compra de propiedades en el extranjero, también existen desventajas únicas.

No muchos países tienen un equivalente al Servicio de Listado Múltiple de los Estados Unidos. Sin MLS significa que los agentes no pueden mostrarle todo lo disponible que se ajuste a sus parámetros, porque no tienen acceso a todo lo disponible. Solo tienen acceso a sus listados de propiedad. Si no tienen lo que pides, te muestran algo sin importar si se ajusta a tus necesidades.

En la mayoría de los casos, deberá estar preparado para comprar en efectivo. Puede ser difícil para los compradores no residentes obtener hipotecas. Es posible en algunos países europeos, pero puede ser más caro que en los Estados Unidos.

Los bancos pueden exigirle que contrate una póliza de seguro de vida local que nombre al banco prestamista como el principal beneficiario si fallece antes de que se pague la hipoteca.

La mayoría de las compañías de seguros de vida en todo el mundo lo asegurarán solo hasta los 70 o 75 años. Esa limitación restringe el plazo de la hipoteca si tiene más de 50 años cuando solicita financiamiento. Una persona de 65 años, por ejemplo, puede calificar para un préstamo de 10 años en el mejor de los casos.

Otro factor a considerar al comprar una propiedad en Europa son los costos de transacción. Estos pueden ser tan bajos como 1% pero tan altos como 10%, dependiendo del país.

Si hay un lugar en el que realmente desea vacacionar todos los años, ser propietario de la propiedad y alquilarla puede reducir sus gastos de vacaciones. Pero puede sentirse obligado a usar la propiedad para vacaciones, y si la usa por más de los umbrales para las deducciones de gastos, los beneficios financieros directos se reducen.

Por otro lado, si opta por no usar su propiedad en el extranjero y alquilarla, se convierte en una inversión pura, que también puede generar obligaciones fiscales.