En el acelerado panorama financiero actual, la idea de que un banco detenga a un cliente en seco para decirle: “Necesito comunicarme con mi proveedor principal” ya no es una receta para el éxito. Con el paso de los años, las antiguas plataformas bancarias centrales se han vuelto rígidas, lo que impone
los términos bajo los cuales los bancos pueden interactuar con proveedores de tecnología financiera. 

Sin embargo, los bancos con visión de futuro están desafiando este status quo invirtiendo en plataformas modernas que efectivamente “vacian” sus sistemas centrales. La industria también se ha referido a esto como banca sin núcleo, donde el sistema central heredado se reduce a
sólo sus funciones fundamentales. Este enfoque innovador brinda a los bancos mayor flexibilidad y control sobre sus ecosistemas. 

La razón detrás de este cambio es evidente: las tecnologías innovadoras permiten a los bancos expandir la entrega de última milla, ya sea a través de sus propias aplicaciones digitales o las de sus socios de marca y fintech. La demanda de los consumidores de tecnología innovadora a través de
La banca móvil es clara. 

Exploremos cómo la banca sin núcleos puede ayudar a los bancos a aprovechar esta ventaja competitiva.

Expansión de entrega de última milla

La entrega de última milla puede representar parte de una estrategia híbrida de comercialización para los bancos, impulsando su crecimiento en el proceso. Podemos clasificar la entrega de última milla bajo dos pancartas. En primer lugar, “ser dueño de la última milla” significa que los bancos ejercen control directo sobre el cliente.
experiencia a través de sus aplicaciones de propiedad bancaria, incluidas las marcas exclusivamente digitales. Por otro lado, “patrocinar la última milla” implica que los bancos amplíen su alcance ofreciendo productos y servicios bancarios a través de aplicaciones de terceros, utilizando API y dispositivos prefabricados.
Soluciones que se pueden integrar perfectamente.

Sin embargo, los bancos a menudo lo han encontrado como un obstáculo importante debido a la falta de control en la última milla. Dependen de sistemas bancarios centrales heredados y aplicaciones digitales que han estado en funcionamiento durante décadas, cargadas de numerosas anclas auxiliares. cuando los bancos
Al colaborar con proveedores externos de banca como servicio (BaaS), se distancian aún más del control de la experiencia de última milla.

Entonces, ¿qué necesita un banco para lanzar una marca digital (poseer) o asociarse con una fintech a través de un portal BaaS (patrocinio)? La respuesta está en una plataforma bancaria sin núcleo capaz de distribuir sin problemas productos y servicios bancarios de manera moderna.
Esto reduce el núcleo heredado a unas pocas cuentas operativas que se liquidan al final del día.

Volver a lo básico

Imagínese eliminar décadas de funciones integradas de los sistemas centrales heredados y dejar en su lugar un sistema de cuentas virtuales optimizado. Esto mantendría registros de cuentas y clientes y facilitaría el movimiento de dinero con un libro mayor. ¿Y si tú
¿Tomar esta plataforma simplificada y habilitarla para la nube para lograr escalabilidad y resiliencia? Y, por último, ¿qué pasaría si se pudieran configurar instancias de esta plataforma en cuestión de semanas a una fracción del costo de los sistemas heredados?

Las plataformas innovadoras de hoy ofrecen precisamente esta capacidad enfocada, mejorando la banca a través de una elegante simplificación. Esto también permite a los bancos crear sus ecosistemas sin el peso de los sistemas heredados. Estas plataformas bancarias sin núcleo y compatibles
puede impulsar nuevos modelos de negocio, que van desde marcas digitales y BaaS hasta libros de contabilidad de subcuentas comerciales y cuentas inteligentes.

Al eliminar todo excepto los fundamentos básicos, los bancos reducen sus costos de entrada y acortan los plazos para adoptar nuevos canales. Esto se puede lograr manteniendo el control sobre los datos de cuentas y clientes, así como el cumplimiento normativo en áreas como
Antilavado de dinero (AML), Conozca a su cliente (KYC) y Conozca su negocio (KYB).

Banca sin núcleo 

La solución se presenta en forma de banca sin núcleo, que permite a los bancos gestionar clientes, cuentas y productos de forma independiente. Es importante señalar que las plataformas sin núcleo todavía dependen del sistema central para liquidar las cuentas operativas al final de cada día.
Lo que pasa es que no están diseñados para reemplazar el núcleo por completo, mitigando los riesgos operativos que se aplicarían si se optara por el camino alternativo del reemplazo del núcleo.

Las ventajas de la banca sin núcleo son cuatro:

1. La capacidad de crear y mantener cuentas a una fracción del costo de un sistema heredado

2. Los sistemas están controlados por el banco para mantener el cumplimiento normativo y la supervisión operativa.

3. Una solución basada en SaaS para eliminar cualquier esfuerzo de desarrollo o TI por parte del banco

4. La ampliación de la distribución de última milla del banco para aumentar los depósitos, los préstamos y los ingresos por comisiones distintas de intereses

Además de estos beneficios, existen varios casos de uso, como habilitar billeteras de jugadores para marcas de juegos, facilitar cuentas de capital de riesgo y transferencias rápidas de dinero, administrar cuentas de empleados para nóminas y salarios ganados a través de transferencias en tiempo real.
de ACH (Cámara de Compensación Automatizada) y agregar y sindicar préstamos Compre Ahora, Pague Después (BNPL), entre muchas otras posibilidades.

Está claro que a medida que los bancos buscan crecimiento, necesitan ampliar sus capacidades de entrega de última milla. El catalizador de esta próxima ola de plataformas bancarias proviene del avance de la tecnología bancaria a través de la receta de elegante simplificación expuesta anteriormente.
Al adoptar la banca sin núcleo, los bancos pueden navegar en el complejo panorama financiero, manteniéndose a la vanguardia y al mismo tiempo ofreciendo soluciones financieras innovadoras y eficientes a sus clientes.

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