Según la reporte, se espera que el número de usuarios de banca en línea en todo el mundo alcance los 3.6 millones para 2024. La transformación digital de la banca está obligando a las instituciones financieras a satisfacer las necesidades de los clientes modernos.

Con una plataforma de banca digital eficiente, su empresa puede aumentar la lealtad de los clientes, aumentar los ingresos y reducir el costo de los servicios. Echemos un vistazo a los pasos clave para desarrollar con éxito una plataforma financiera.

¿Qué es una plataforma de banca digital?

Una plataforma de banca digital es un sistema en línea que permite a los clientes realizar una variedad de transacciones financieras a través de un sitio web o una aplicación móvil. Por lo general, incluye funciones como administración de cuentas en línea, transferencias de dinero, pagos de facturas, banca móvil y otras actividades financieras. 

Las plataformas de banca digital tienen como objetivo brindar una experiencia fluida y fácil de usar que permita a los clientes realizar transacciones bancarias desde la comodidad de sus computadoras o dispositivos móviles.

Según la Statista Según la investigación, se espera que los ingresos de la banca digital muestren una tasa de crecimiento anual (CAGR 2023-2028) del 13.39%, lo que resultará en un volumen de mercado de 1,219 millones de dólares estadounidenses para 2028.

Ingresos de la banca digital a nivel mundial

Fuente: Perspectivas de mercado de Statista

La popularidad de las tecnologías digitales y las preferencias de los consumidores (particularmente entre los millennials y la Generación Z, quienes probablemente realicen transacciones financieras a través de canales digitales) son dos factores clave que impulsan el mercado de la banca digital. 

Al ofrecer convenientes servicios bancarios en línea que satisfagan las necesidades de los clientes modernos, las empresas financieras pueden aumentar los ingresos gracias a esta tendencia.

Fe imprescindibleCaracterísticas de la plataforma de banca digital.

El sector fintech es una de las industrias más influenciadas por las tendencias digitales de los últimos años. 

Estas tendencias permiten a los proveedores de servicios de pago mejorar la calidad de los servicios para sus clientes, pero también plantean un cierto desafío para el desarrollo de software Fintech y la mejora de productos.

A continuación se destacan las características más importantes en las que centrarse al desarrollar una plataforma bancaria:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Pagos de facturas
• La banca móvil
• Gestión de tarjetas
• Funciones de seguridad avanzadas
• Opciones de integración
• Servicio al cliente

Cuando pensamos en las características que debe tener una solución de banca digital, queda claro que centrarse en las necesidades del cliente es primordial. Es por eso que debe diferenciar su solución bancaria de otras mediante el uso de un enfoque de desarrollo centrado en el cliente.

En las siguientes secciones, analizaremos los 8 pasos clave para desarrollar con éxito una plataforma de banca digital que satisfaga las necesidades tanto de los usuarios como de las empresas. 

Paso 1. Definir objetivos y requisitos claros

Lo más importante a la hora de establecer objetivos y requisitos claros es realizar investigaciones de mercado y de consumidores para determinar las necesidades, preferencias, comportamientos y motivaciones de sus clientes potenciales. 

Este paso lo ayudará a maximizar los ingresos de su futura solución y ahorrar tiempo y esfuerzo al comprender los requisitos de un producto en particular y su valor para los usuarios.

También puede realizar estimaciones basadas en los requisitos documentados y determinar el cronograma y el plan de costos del proyecto.

Paso 2. Elija la pila de tecnología adecuada

Los requisitos de un producto FinTech pueden tener un impacto significativo en la tecnología elegida para su desarrollo. 

El software de banca digital implica el manejo de datos financieros confidenciales y estrictas medidas de seguridad que conducen a la implementación de protocolos de cifrado sólidos, API seguras y autenticación multifactor, lo que afecta la elección de una tecnología específica.

La elección de una pila de tecnología para el software de banca digital depende de los requisitos del proyecto, la escalabilidad, la seguridad y el cumplimiento normativo. A continuación encontrará una descripción general de una pila de tecnología comúnmente utilizada en el desarrollo de fintech:

Lea nuestro artículo sobre bpila de tecnología est para el desarrollo financiero para obtener más información sobre estas tecnologías. 

Paso 3. Diferenciarse con un enfoque orientado al cliente 

Un buen enfoque centrado en el cliente no se trata sólo de la estética de la plataforma, sino más bien de su usabilidad, accesibilidad y diseño intuitivo. 

El resultado es un software que promueve la satisfacción y la lealtad del cliente. Los principios clave del desarrollo de software centrado en el cliente son los siguientes:

• Flexibilidad: la plataforma de banca digital se adapta a los cambios en el comportamiento y las necesidades de los clientes.
• Escalabilidad: el sistema proporciona actualizaciones continuas y cambios incrementales.
• Compromiso: El software bancario incorpora la experiencia de la base de clientes en múltiples niveles.

Por ejemplo, Amazon, la marca minorista global, es una de ellas y se erige como la marca mejor valorada. empresa centrada en el cliente en el mundo. 

La empresa analiza cuidadosamente los datos de los clientes y utiliza un enfoque de diagnóstico para comprender las interacciones de cada usuario con la plataforma para ofrecer recomendaciones personalizadas basadas en el comportamiento de navegación y compra.

Paso 4. garantizar la seguridad

Al desarrollar productos FinTech, la seguridad es primordial, especialmente cuando se trata de datos financieros confidenciales. 

Debe implementar protocolos de cifrado avanzados como SSL/TLS para garantizar una comunicación segura entre los usuarios y la plataforma bancaria. También es importante actualizar y monitorear periódicamente las API utilizadas para la integración para mitigar posibles vulnerabilidades.

Realice auditorías de seguridad periódicas y pruebas de penetración para identificar y corregir vulnerabilidades. Las evaluaciones periódicas ayudan a estar un paso por delante de posibles amenazas y garantizar una seguridad continua.

Paso 5. Cumplimiento normativo

Si bien los bancos digitales se esfuerzan por ser innovadores y hacer cosas poco convencionales, aún deben cumplir con las mismas regulaciones que los bancos tradicionales. El cumplimiento de las leyes regulatorias hace que la industria sea menos susceptible a ataques y vulnerabilidades.

Hay tres riesgos principales para las instituciones financieras: 

1. Privacidad de datos. 

En los países que pertenecen a la Unión Europea, el incumplimiento de las normas sobre fuga de datos puede acarrear una multa del 2 al 4% de la facturación de una empresa.

2. Lavado de dinero 

Las empresas y organizaciones gubernamentales pierden más de $ 2 billón al año como resultado del lavado de dinero.

3. Ciberataques 

Para proteger a los usuarios de posibles ataques y violaciones de datos, las empresas financieras deben cumplir con las siguientes regulaciones: 

• PCI DSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago) describe los requisitos de seguridad para las empresas que manejan datos de tarjetas de crédito.
• PSD2 (Segunda Directiva de Servicios de Pago) es una regulación de la UE para los servicios de pago electrónico.
• GDPR (Reglamento General de Protección de Datos) regula la recopilación, uso y almacenamiento de datos personales para empresas que operan en la Unión Europea.
• La normativa AML (Anti-Money Laundering) sirve para prevenir y combatir las actividades de blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
• Los procedimientos KYC son un subconjunto de las regulaciones AML que requieren que las instituciones verifiquen la identidad de sus clientes.

Los panoramas regulatorios pueden variar significativamente de un país a otro y el cumplimiento de las leyes locales es fundamental para el lanzamiento exitoso de una plataforma de banca digital. 

In este artículo Puede encontrar más información sobre el panorama regulatorio de pagos. 

Paso 6. Desarrollar la plataforma

El desarrollo de software es el paso más importante en la creación de un banco digital, ya que sirve como base sobre la que se asienta toda la infraestructura de la banca digital. Es un proceso de desarrollo frontend, backend e integración de datos. 

En este paso, se define la arquitectura real de su producto. 

Por ello es importante realizar el proceso de desarrollo por profesionales con experiencia en el sector fintech. Puede utilizar un equipo de desarrollo interno o contratar un equipo de desarrollo de software con un conocimiento técnico profundo del sector financiero.

Un dedicado Equipo de desarrollo de software FinTech by SDK.finance puede acelerar el lanzamiento de su plataforma de banca digital, sin un proceso de contratación exhaustivo. 

Al utilizar la plataforma SDK.finance FinTech, nuestros experimentados equipos de desarrollo con más de 10 años de experiencia en la industria FinTech pueden implementar su idea de producto financiero de manera rápida y eficiente. 

Paso 7. Probar y lanzar

Las pruebas exhaustivas no solo ayudan a encontrar y solucionar problemas, sino que también garantizan una excelente experiencia de usuario y aumentan la confianza en su solución de banca digital. Varios métodos de prueba, incluidas pruebas funcionales, pruebas de seguridad y pruebas de aceptación del usuario, ayudan a comprobar el rendimiento de la plataforma en diferentes escenarios.

El lanzamiento es el último paso del proceso de desarrollo, pero no es el final de su trabajo. También debe monitorear el rendimiento, el uso y los comentarios sobre su actualización mediante el uso de herramientas como análisis, encuestas o revisiones. También es importante que pueda responder a cualquier problema, queja o pregunta y brindar soporte y orientación a sus clientes y usuarios.

Paso 8. Mejorar la aplicación

El viaje no termina con el lanzamiento del software; más bien, es sólo el comienzo de un proceso continuo y de mejoras adicionales. Para garantizar el éxito a largo plazo de su plataforma financiera, debe priorizar la mejora continua. Así es cómo:

Cree un mecanismo de comentarios de los usuarios:

• Configure canales claros para que los usuarios proporcionen comentarios.
• Buscar y escuchar activamente las sugerencias e inquietudes de los usuarios.

Actualice periódicamente el sistema:

• Programe e implemente actualizaciones periódicas de software con nuevas funciones y mejoras.
• Corrija errores y mejore funciones según los comentarios de los usuarios.

Optimizar el rendimiento:

• Monitorear y optimizar continuamente el rendimiento de la aplicación.
• Identifique y solucione cualquier cuello de botella que afecte la experiencia del usuario.

Estos pasos ayudarán a que su solución siga siendo relevante y satisfaga las necesidades y expectativas en constante cambio de los usuarios. 

Plataforma de banca digital SDK.finance 

El SDK.finance Plataforma de tecnología financiera sirve como base escalable para crear productos bancarios digitales. El sistema es una solución backend previamente desarrollada sobre la cual el equipo de desarrollo puede construir, realizar integraciones fácilmente y escalar hacia arriba y hacia abajo. 

La plataforma cubre funcionalidades para clientes, comerciantes e individuos, que incluyen:

• Autorregistro
• Gestión KYC
• Cuentas multidivisa
• Transferencia P2P, pago,
• Recarga y retiro
• Cambio de moneda
• Historial de transacciones y registro de actividad
• Gestión de usuarios
• Gestión de tarifas y límites

La implementación de nube híbrida de la plataforma facilita el cumplimiento normativo al almacenar la aplicación backend en los servidores de los principales proveedores de nube y su base de datos en sus servidores para garantizar la seguridad de los datos y el cumplimiento de las regulaciones de ubicación de datos.

Terminando

Estos 8 pasos allanan el camino para la introducción exitosa de una plataforma de banca digital. Al adaptarse a las necesidades del mercado, garantizar un alto nivel de seguridad y centrarse en un diseño amigable para el cliente, las instituciones financieras pueden desarrollar un producto bancario en línea fluido y seguro.

Con su escalabilidad, su enfoque basado en API y sus funciones principales, SDK.finance acelera el desarrollo de productos bancarios digitales, sin empezar desde cero. 

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• Fuente: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/