El negocio tailandés de Deutsche Bank ha comenzado a realizar transacciones de divisas en nombre de clientes globales en el país con la ayuda de una fintech con sede en Hong Kong, XTransfer.

Pimolpa Simaroj, responsable del banco en Tailandia, dice que esto representa el siguiente paso para llevar las transacciones de divisas que involucran el baht tailandés al país.

El regulador bancario, el Banco de Tailandia, introdujo un régimen en 2022 llamado reglas para empresas calificadas no residentes (NRQC) que está diseñado para llevar las divisas del baht a nivel nacional.

Antes de la NRQC, una empresa necesitaría una entidad local y cuentas bancarias locales para realizar transacciones en baht relacionadas con la venta de servicios a contrapartes locales. Tendrían que cobrar el pago en baht y luego solicitar aprobación al Banco de Tailandia para cambiar el baht por otra moneda.

Para las empresas internacionales, el proceso es lento, manual y costoso, por lo que tienden a realizar transacciones de divisas en baht en el extranjero. Esto significa que el Banco de Tailandia no puede ver estos flujos, lo que obstaculiza su capacidad para mantener la estabilidad de la moneda.

Llevar el mercado de divisas al interior del país

Con el NRQC, los bancos designados ahora pueden intervenir para realizar transacciones internas en nombre de empresas internacionales, siempre y cuando puedan demostrar al Banco de Tailandia que sus operaciones con divisas representan pagos corporativos, no especuladores financieros.

Pimolpa dice que Deutsche Bank ayudó a ejercer presión a favor del NRQC y fue el primer banco en lanzar transacciones bajo el nuevo régimen.

NRQC ha facilitado a las empresas extraterritoriales el cobro de pagos de clientes locales. Pero las empresas aún enfrentaban el desafío de desembolsar ese dinero a sus propios proveedores, lo que a menudo involucra a muchas pequeñas y medianas empresas de la región.

A estas pymes se les debe pagar en dólares, renminbi u otra moneda. Un banco de transacciones globales como Deutsche no tiene relaciones con estas empresas; prefiere operar entre grandes multinacionales o con otros bancos.

Esto significaba que Deutsche Bank podía cubrir una parte de las necesidades cambiarias de un cliente en Tailandia: cobrar los pagos en baht y cambiarlos por una nueva moneda, eliminando así el riesgo cambiario antes de que una empresa tuviera que desembolsar dinero a sus proveedores. Pero ¿qué pasa con el otro tramo: enviar ese dinero a donde la corporación cliente necesita que vaya?

Agregando piernas

El Banco de Tailandia ha introducido ahora una nueva capa en las reglas NRQC, lo que permite que las fintechs puedan participar. "A esto lo llamamos versión NRQC 1.5", dijo Pimolpa.

Deutsche Bank se asoció con XTransfer, que facilita los pagos comerciales a proveedores en China, y lo ayudó a obtener la aprobación del Banco de Tailandia para participar en el plan.

Pimolpa dice que la plataforma NRQC del banco no tiene por qué ser específica de China, pero las PYME chinas son importantes proveedores de los clientes corporativos del Deutsche Bank. Por ejemplo, Deutsche Bank también trabaja con otra fintech para apoyar los pagos internacionales en educación, para las familias tailandesas que envían a sus hijos al extranjero para estudiar.

El objetivo del banco es sumar socios para apoyar a sus clientes globales, particularmente aquellos en el comercio electrónico y otros sectores de la "nueva economía". Deutsche Bank maneja los cobros locales en baht, utilizando PromptPay, el sistema local de pagos en tiempo real, los convierte a renminbi u otras monedas y los paga en una suma global a XTransfer, que puede distribuir el dinero a las PYME en la red del cliente.

XTransfer también automatiza los informes para que el banco (y el regulador) sepan quién recibe estos pagos y por qué.

Beneficios de la oferta

La asociación permite al Deutsche Bank gestionar los flujos de pagos a las PYME. También permite que las transacciones de divisas se realicen instantáneamente, de modo que el cliente corporativo no esté expuesto al riesgo de mercado mientras espera las aprobaciones regulatorias. Al mantener su enfoque en empresas internacionales y fintechs, Deutsche Bank no tiene que competir con los grandes bancos tailandeses en el país ni aventurarse en PYME o negocios minoristas.

El acuerdo XTransfer permite al banco prestar servicios a multinacionales de la nueva economía, así como a muchas empresas europeas o incluso chinas que buscan diversificar sus cadenas de suministro.

Tailandia está compitiendo con otros países para obtener una porción de la acción, ya que muchas multinacionales reducen su dependencia de la fabricación y el ensamblaje en China. Es posible que Tailandia no tenga la población joven y numerosa de Vietnam, que tiene una fuerza laboral trabajadora y de bajo costo.

Pero tiene una larga experiencia e infraestructura en fabricación y logística: el país ha sido un importante centro de fabricación de automóviles durante décadas, por ejemplo. “Tenemos la base de habilidades”, dijo Pimolpa.

Ella dice que los fabricantes chinos de vehículos eléctricos también están buscando establecer capacidades de fabricación locales, para poder acercar sus vehículos eléctricos a sus mercados de destino. Quiere que la asociación con XTransfer ayude al Deutsche Bank a convertirse en un banco de transacciones para estos recién llegados.

Si bien esta no es la primera vez que XTransfer trabaja con Deutsche Bank, el acuerdo con NQRC podría ser un paso hacia relaciones más profundas en Tailandia y otros mercados. Por ejemplo, abre la puerta a que XTransfer preste servicios a transacciones bancarias corporativas a gran escala, superando el límite de cuentas de Bt200 millones del regulador tailandés que la fintech enfrentaría si facilitara los pagos por su cuenta.

Pimolpa afirma que esto también ayudaría a impulsar la rama tailandesa del negocio del banco. "Esta asociación es un buen escaparate para nuestros empresarios", afirmó. "Esto nos da en Tailandia una ventaja única".

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• Fuente: https://www.digfingroup.com/deutsche-bank-makes-fintech-play-for-thai-onshore-fx/