Marzo 19, 2024

Imagen: Freepik

Las pequeñas empresas tienen necesidades financieras únicas y necesitan bancos que estén listos para satisfacerlas dondequiera que estén. Los bancos tradicionales a veces luchan por satisfacer plenamente estas necesidades debido a sus modelos bancarios convencionales, que pueden no ser lo suficientemente flexibles o receptivos para satisfacer las necesidades de las empresas más pequeñas. Los bancos digitales, por otro lado, suelen ofrecer soluciones más personalizadas. La banca digital ofrece fácil acceso a las finanzas, funciones automatizadas y la orientación que necesitan los propietarios de pequeñas empresas.

La importancia de las pymes y las startups en la economía

¿Qué es una startup? ¿Qué es una PYME?

Una startup es una empresa recién formada que se espera que crezca rápidamente a medida que llene un vacío en el mercado o satisfaga algún tipo de demanda de los consumidores. Las startups pueden existir en diferentes industrias, pero son muy comunes en el sector tecnológico. Las empresas emergentes a menudo no obtienen ganancias durante varios años y, a veces, su valor se calcula en función de proyecciones de ganancias futuras en lugar de ingresos actuales. La cultura de las startups fomenta la innovación, la toma rápida de decisiones y la voluntad de asumir riesgos.

Las pequeñas y medianas empresas (o PYME) son empresas cuyos ingresos, activos o número de empleados son inferiores a un número determinado. Diferentes países (e incluso industrias) definen la “pequeña empresa” de manera diferente. La Oficina de Defensa de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. define una pequeña empresa como uno con menos de 500 empleados, mientras que el IRS clasifica las pequeñas empresas como empresas con activos de 10 millones de dólares o menos.

El papel de las pymes y las startups

Las pymes y las nuevas empresas son la columna vertebral de la economía global y contribuyen significativamente a la creación de empleo, la innovación y la diversidad económica.

Existen 33,185,550 pequeñas empresas En Estados Unidos, las pequeñas empresas son responsables de dos tercios de los nuevos empleos creados desde 1995 y representan más del 43% del producto interno bruto (PIB) estadounidense. A menudo operan en mercados locales, contribuyendo a la vitalidad económica de las comunidades, fomentando el espíritu empresarial y apoyando las cadenas de suministro locales.

Las pymes y las nuevas empresas también suelen estar a la vanguardia de la innovación. Tienen la agilidad y flexibilidad para experimentar con nuevas tecnologías, modelos de negocio y procesos. Muchas innovaciones y avances tecnológicos revolucionarios se originan en pequeñas empresas y nuevas empresas, lo que impulsa el progreso y da forma a las industrias.

Cómo la banca digital apoya la gestión financiera de pymes y startups

Las pequeñas empresas requieren servicios bancarios que puedan escalar fácilmente con su crecimiento. Necesitan cuentas y servicios que sean lo suficientemente flexibles para adaptarse a las fluctuaciones en el flujo de efectivo y la actividad comercial. Las empresas emergentes y las pymes a menudo necesitan inyecciones financieras rápidas para capitalizar las oportunidades del mercado o gestionar el flujo de caja. Los procesos tradicionales de aprobación de crédito pueden ser largos y engorrosos, lo que no se adapta bien a las necesidades aceleradas de las pequeñas empresas.

Los bancos tradicionales suelen tener estructuras y procesos rígidos que no favorecen la naturaleza flexible y acelerada de las operaciones de las pequeñas empresas. Esto puede dificultar que las PYME obtengan rápidamente los productos y servicios financieros que necesitan. Por ejemplo, los procesos tradicionales de evaluación crediticia y aprobación de préstamos pueden ser largos y requerir documentación extensa, lo que dificulta que las pequeñas empresas accedan oportunamente al crédito que necesitan.

Por el contrario, los bancos digitales aprovechan la tecnología para ofrecer soluciones bancarias más personalizadas, flexibles y rentables que se alinean con las necesidades específicas de las pequeñas empresas. Las plataformas de banca digital ofrecen una gestión de cuentas sencilla, un procesamiento de pagos más rápido y acceso a productos de crédito y de inversión. La banca digital también proporciona análisis de datos mejorados, lo que permite a las empresas obtener información sobre su salud financiera, gestionar el flujo de caja de forma más eficaz y tomar decisiones informadas.

Algunas de las ventajas clave de la plataforma de banca digital incluyen:

• Facilidad de acceso: Se puede acceder a los bancos digitales en cualquier momento y en cualquier lugar, lo cual es vital para los emprendedores que necesitan administrar sus finanzas mientras viajan. Dadas las escasas operaciones de muchas PYME, a menudo prefieren no perder tiempo visitando sucursales bancarias para realizar transacciones que podrían completarse en línea. Se valoran mucho las soluciones digitales que ofrecen gestión de cuentas en línea, banca móvil y soluciones de pagos digitales.
• Soluciones bancarias personalizadas: Muchos bancos digitales ofrecen productos diseñados específicamente para pymes y nuevas empresas, como micropréstamos, financiación de facturas y financiación colectiva de acciones.
• Educación y apoyo financieros: Los bancos digitales suelen ofrecer recursos educativos y asesoramiento personalizado para ayudar a las pequeñas empresas a afrontar las complejidades de la gestión financiera.

Gestión de Riesgos y Seguridad en la Banca Digital para Pequeñas Empresas

Si bien la banca digital ofrece numerosos beneficios, también conlleva riesgos, particularmente relacionados con la ciberseguridad. Las pequeñas empresas deben ser conscientes de las amenazas potenciales e implementar medidas de seguridad sólidas para proteger sus datos financieros. Los bancos digitales, así como las cooperativas de crédito, que a menudo se consideran más seguras debido a sus políticas centradas en los miembros y su tamaño típicamente más pequeño, invierten mucho en tecnologías de seguridad, como cifrado y autenticación multifactor, para salvaguardar cuentas y transacciones. Además, brindan recursos y capacitación para pymes y nuevas empresas sobre las mejores prácticas de ciberseguridad, garantizando que las empresas estén bien equipadas para gestionar los riesgos financieros en línea.

Las cooperativas de crédito, siendo altamente confiables Las instituciones financieras, también priorizan la seguridad y educación de sus afiliados, reforzando la importancia de estrategias de protección integral. El error humano sigue siendo uno de los riesgos de ciberseguridad más importantes para las pequeñas empresas. Proporcionar programas integrales de capacitación y concientización a los empleados sobre las mejores prácticas de ciberseguridad, concientización sobre el phishing y protocolos de protección de datos puede ayudar a mitigar el riesgo de violaciones de seguridad causadas por negligencia de los empleados o acciones inadvertidas.

Las pequeñas empresas que operan en el espacio de la banca digital también deben cumplir con los requisitos reglamentarios y estándares de cumplimiento pertinentes, como el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) o el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR). Garantizar el cumplimiento de estas regulaciones ayuda a mitigar los riesgos legales y financieros asociados con el incumplimiento.

Tendencias futuras: evolución del papel de la banca digital para las pymes y las empresas emergentes

La banca digital y en línea es cada vez más personalizada gracias a los avances de la tecnología. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático pueden ayudar a analizar grandes cantidades de datos para proporcionar información sobre patrones de gasto, previsiones de flujo de efectivo y asesoramiento financiero personalizado. Además, la IA puede mejorar el servicio al cliente a través de chatbots y asesores automatizados, brindando a las pymes soporte 24 horas al día, 7 días a la semana.

Banca como servicio (BaaS) permite a las pymes integrar servicios bancarios directamente en sus propias plataformas. Las empresas pueden personalizar las funciones bancarias, como pagos, préstamos o gestión de cuentas, para satisfacer sus necesidades específicas, mejorando la eficiencia operativa y la experiencia del cliente.

Ver:  ¿Puede la IA realmente reemplazar a los asesores financieros humanos?

Al reducir las barreras para acceder a los servicios financieros, los bancos digitales pueden desempeñar un papel crucial en el apoyo al crecimiento de las pymes, contribuyendo al desarrollo económico y la creación de empleo.

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• Fuente: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/