En el espacio de los servicios financieros en rápida evolución, la inteligencia artificial está transformando la forma en que operan los bancos y las fintechs.
En los últimos años, la tecnología se ha vuelto aún más avanzada, aumentando la innovación en varios sectores financieros, ya sea detectando fraude, personalizando la experiencia bancaria o evaluando riesgos.
Aprovechar la IA para detectar fraudes
La IA puede detectar actividades fraudulentas analizando patrones de transacciones. Las tecnologías pueden identificar comportamientos sospechosos y detectar posibles fraudes en tiempo real, lo que ayuda a las instituciones financieras a reducir las pérdidas.
A principios de este año, Mastercard presentó una solución de inteligencia artificial en el Reino Unido para ayudar a combatir las estafas de pagos. Uno de sus socios, TSB, aprovechó la herramienta Consumer Fraud Risk. Después de probarlo durante unos meses, el banco observó un aumento en la detección de fraude, lo que resultó en ahorros de costos.
La IA es eficaz porque se basa en grandes conjuntos de datos para permitir una predicción y detección más precisas. En las instituciones financieras más grandes, no aprovechar la IA para combatir el fraude resulta desafiante e inmanejable, particularmente dada la escala de pagos diarios que se procesan.
Además de detectar patrones fraudulentos que los humanos pueden pasar por alto, la IA puede mejorar la precisión de la detección de fraude y reducir los falsos positivos.
“Los métodos tradicionales de detección de fraude pueden generar muchos falsos positivos, cuya investigación puede llevar mucho tiempo y, en última instancia, provocar una pérdida de ingresos. La IA puede mejorar la precisión y reducir los falsos positivos al analizar los datos con mayor precisión e identificar posibles fraudes con mayor precisión”, señaló Ido Lustig, vicepresidente de Riesgos y Productos de Identidad de Checkout.com. en un artículo del PaymentsJournal.
Apoyándose en la personalización
A medida que sigue creciendo la necesidad de una mayor personalización, muchas empresas están utilizando la IA para personalizar las experiencias, ya sea en la banca o en el sector privado. entorno minoristas.
Shopify, por ejemplo, anunció a principios de este año que estaba apostando por la IA con su solución Shopify Magic, que aprovecha la IA generativa y ayuda a los comerciantes a crear publicaciones de blog, descripciones de productos y contenido de marketing por correo electrónico. Su conjunto de herramientas de inteligencia artificial también permite a los comerciantes administrar mejor su inventario y automatizar el proceso de comercio electrónico.
De manera similar, en abril, Klarna presentó un feed de compras impulsado por inteligencia artificial que tiene como objetivo brindar a los consumidores información personalizada. Recomendaciones de productos en tiempo real..
Así como la IA analiza varios conjuntos de datos para detectar fraudes, la tecnología hace lo mismo en un entorno diferente. Los motores de recomendación impulsados por IA analizan los datos de los clientes para ofrecer productos y servicios personalizados, como feeds de compras personalizados, consejos de inversión o incluso ofertas de préstamos.
La IA está cambiando el ecosistema de pagos, pero conlleva riesgos
El año pasado, más instituciones financieras apostaron fuerte por la IA, y en particular por la IA generativa. Esto no sorprende dado lo mucho que la tecnología está ayudando a las empresas a mejorar sus flujos de trabajo.
Aunque la IA generativa tiene muchas ventajas, como crear recomendaciones personalizadas y ayudar a las empresas a simplificar sistemas complejos, también conlleva riesgos.
Cada vez más, los estafadores utilizan la IA generativa para hacerse pasar por otros, lo que genera una afluencia de estafas que dejan a muchas víctimas vulnerables y con grandes sumas de dinero perdidas. Las estafas se han vuelto tan intrincadas y reales que a menudo es difícil descifrar si la persona del otro lado es alguien que la víctima conoce o un estafador.
Según la Datos de investigación y estrategia de Javelin, las estafas de fraude de identidad afectaron a 25 millones de personas el año pasado, generando una pérdida de aproximadamente 23 mil millones de dólares.
Aunque aprovechar la IA tiene muchos beneficios, asegurando las medidas adecuadas Igualmente importante es que existan medidas para combatir las actividades fraudulentas.
Consideraciones Finales:
La IA está revolucionando el panorama financiero al automatizar tareas, mejorar la toma de decisiones y mejorar las experiencias de los clientes. Las instituciones financieras que adoptan estas tecnologías obtienen una ventaja competitiva. A medida que la IA madure, esperamos ver más innovaciones que darán forma al espacio de pagos.
