Los dos desafíos que todo el mundo experimenta y las dos respuestas que ha estado buscando en la gestión de delitos financieros

La industria financiera está bajo un escrutinio constante por parte de los organismos reguladores, que presionan para lograr un cumplimiento riguroso de las regulaciones Conozca a su cliente (KYC), contra el lavado de dinero (AML) y contra los delitos financieros (AFC). Como todos sabemos, estas regulaciones exigen una
análisis exhaustivo y oportuno (posiblemente perpetuo y proactivo) de los documentos de los clientes, evaluación de riesgos, cumplimiento de políticas y orquestación eficiente de alertas. Sin embargo, ejecutar estas tareas de manera eficiente plantea desafíos importantes, que en gran medida aún están sin resolver.
a partir de hoy.

En este blog me centraré en dos desafíos específicos que han surgido constantemente en mis conversaciones con clientes y que constituyen una prioridad en la agenda de los tomadores de decisiones en los bancos.

1. Análisis de documentos y evaluación de riesgos.

Los sospechosos de siempre, en los tiempos modernos.

Por obsoleto que parezca, el análisis de documentos sigue siendo en gran medida una actividad basada en papel que requiere mucho tiempo, que implica el examen muy manual de una multitud de documentos de clientes y es notoriamente susceptible a errores humanos. Este escrutinio manual
ha demostrado ser ineficiente y, a menudo, conduce a imprecisiones en la extracción de datos y en la detección de señales de alerta.

Otro desafío crítico gira en torno a la evaluación de riesgos inconsistente. Debido al elemento humano en gran medida presente en la interpretación de los factores de riesgo, existe una variabilidad inherente en la evaluación de riesgos, lo que provoca discrepancias en la evaluación de riesgos entre diferentes equipos.
y analistas dentro de la misma institución financiera. Esta inconsistencia puede resultar en percepciones sesgadas del riesgo, obstaculizando la toma de decisiones efectiva y creando una desalineación con el apetito de riesgo general de una institución financiera.

El panorama regulatorio en constante evolución complica aún más las cosas. Mantenerse al día con las regulaciones de cumplimiento en constante cambio sobre cómo evaluar el riesgo de los clientes en diversas regiones es una tarea compleja. La necesidad de estar al día con estas regulaciones
agrega una capa adicional de complejidad y carga de trabajo a los ya exigentes procedimientos de cumplimiento, especialmente para aquellas empresas que operan internacionalmente o con una cartera de clientes en gran medida internacional.

Transformar con GenAI: un cambio de paradigma tecnológico

Sin embargo, hay una respuesta emergente a estos desafíos y tiene que ver con los últimos rumores tecnológicos: GenAI. El mercado está analizando el gran potencial de aprovechar tecnología de vanguardia como GenAI que puede mitigar significativamente estos desafíos y
revolucionar el enfoque tradicional.

Entonces, ¿qué casos de uso están evaluando cada vez más los responsables de la toma de decisiones en los bancos en la actualidad?

Entre los muchos debates, los siguientes surgen constantemente y demuestran ser un excelente punto de partida para que los bancos den el salto hacia GenAI:

Análisis automatizado de documentos. Utilizar GenAI para procesar y extraer de forma autónoma información y fragmentos relevantes de varios tipos de documentos de clientes, como texto, imágenes o incluso una combinación. Además de generar un resumen de los principales puntos que
Los documentos incluyen. Esto mejora la velocidad y la eficiencia al eliminar el tedioso proceso de revisión manual y reemplazarlo con resultados e información en una fracción del tiempo consumido anteriormente. También garantiza una mayor precisión gracias a un mejor enfoque en
informacion relevante.

Evaluación de riesgos consistente. La generación de IA puede:

• Procese y analice grandes volúmenes de datos de forma continua, rápida y eliminando el error humano. Esto garantiza que se consideren los mismos puntos de datos en cada evaluación, lo que reduce las inconsistencias relacionadas con los datos.
• Aprovecharse para aplicar criterios o reglas estandarizados en todos los ámbitos al evaluar los factores de riesgo. Esto reduce las variaciones en las metodologías de evaluación de riesgos y garantiza que todas las evaluaciones se realicen utilizando los mismos criterios.
• Cumplir con los requisitos regulatorios específicos de manera consistente, asegurando que las evaluaciones estén en línea con los estándares legales y de cumplimiento a nivel institucional.
• Ayudar a mapear y comprender los requisitos regulatorios específicos de diferentes jurisdicciones. Puede analizar textos, documentos y actualizaciones regulatorios para identificar puntos en común y diferencias entre las regulaciones. También se puede programar para automatizar
  verificaciones de cumplimiento contra múltiples marcos regulatorios simultáneamente, asegurando que sus evaluaciones de riesgos se alineen con varios requisitos jurisdiccionales.
• Haga referencias cruzadas de requisitos regulatorios de diferentes jurisdicciones para identificar reglas superpuestas o equivalentes. Esto puede ayudar a agilizar las evaluaciones y reducir la redundancia en los esfuerzos de cumplimiento.

Esta alineación con los requisitos regulatorios reduce considerablemente la variabilidad en la evaluación de riesgos que se observa en los enfoques centrados en las personas.

Actualizaciones de cumplimiento en tiempo real: dada su naturaleza intrínseca, GenAI actualiza constantemente sus algoritmos para alinearse perfectamente con las regulaciones de cumplimiento más actuales. A través de geografías. Este enfoque proactivo libera a los analistas de la ardua tarea de evaluar continuamente
rastrear e incorporar cambios regulatorios, permitiéndoles centrarse en tareas más estratégicas y de valor agregado.

2. Dar sentido a los diferentes tipos de alertas y organizarlas de manera integral

El enigma de la gestión de alertas

Uno de los desafíos más importantes para la eficacia de la respuesta a los delitos financieros es la sobrecarga de alertas, donde el gran volumen de alertas generadas por los sistemas de seguimiento y detección abruma a los analistas, lo que dificulta discernir amenazas genuinas.
de falsos positivos. Esto agota los recursos, ralentiza enormemente los tiempos de los ciclos y obstaculiza la capacidad de las empresas financieras para priorizar las amenazas críticas de manera efectiva y actuar en consecuencia.

Además de esto, otro desafío radica en el alto grado de fragmentación en la gestión de alertas, donde los sistemas existentes carecen de un enfoque unificado para manejar e investigar los distintos tipos de alertas. Muchas actividades duplicadas, las diversas prácticas de delitos financieros
trabajar en silos funcionales, lo que podría conducir a una toma de decisiones discrepante. Este enfoque fragmentado hace que sea difícil orquestar acciones de manera eficiente e involucrar al experto adecuado en la materia en las actividades de investigación, lo que resulta en una situación inconexa.
y una respuesta menos efectiva a los riesgos potenciales, así como en una falta de supervisión del riesgo del cliente en toda la entidad.

Además, la acción demorada resultante de una gestión de alertas ineficiente puede representar un riesgo significativo para una organización. Cuando se retrasan las respuestas a posibles delitos financieros, la empresa financiera sigue siendo vulnerable a permitir que los delincuentes financieros
penetrar en el tejido económico; a pérdidas financieras sustanciales; y al daño reputacional. Es fundamental actuar con rapidez para mitigar los riesgos y evitar una mayor escalada.

¿Qué pasaría si implementáramos una gestión de casos unificada?

Para combatir eficazmente estos desafíos, estamos viendo que las instituciones financieras líderes están dando pasos hacia la integración de sistemas de gestión avanzada de casos, que resultan cruciales para resolver la ineficiencia, las discrepancias y la inexactitud.

Los sistemas unificados de gestión de casos ofrecen capacidades cruciales, como:

• Clasificación y priorización de alertas: ayuda a categorizar y priorizar sistemáticamente las alertas en función de niveles de riesgo predefinidos y otros factores pertinentes. Al hacerlo, los analistas pueden centrar su atención y recursos en casos de alta prioridad, asegurando una gestión más eficiente.
  y respuesta eficaz.
• Plataforma unificada: al integrar todos los tipos de fuentes de alertas AFC y AML en un único sistema de gestión de casos centralizado, esto ofrece una vista integral y cohesiva de la actividad del cliente y las alertas asociadas. Con una comprensión verdaderamente holística, los analistas
  puede tomar decisiones informadas con prontitud, contribuyendo a una mejor respuesta a las amenazas.
• Flujo de trabajo automatizado: organiza las acciones necesarias dentro del sistema de gestión de casos, lo que permite el procesamiento directo cuando corresponda, así como la colaboración entre departamentos y la experiencia necesaria basada en el enrutamiento basado en habilidades. Aprovechando la inteligencia
  la automatización ayuda a agilizar una respuesta estructurada y oportuna a posibles delitos financieros. Esto no sólo mejora la eficiencia general del proceso de respuesta, sino que también ayuda a mantener el cumplimiento de los requisitos reglamentarios y los estándares de la industria.

Pensamientos de cierre

Aprovechar el poder de la tecnología de vanguardia, como la innovadora GenAI y los sólidos sistemas de gestión de casos, tiene el potencial de iniciar una profunda transformación en la forma en que la industria de servicios financieros maneja los procesos KYC/AML/FinCrime.

Estas herramientas no sirven sólo para cumplir con los requisitos de cumplimiento; se trata de liberar el potencial no explotado dentro de las instituciones financieras. Al integrar perfectamente estos avances tecnológicos, los bancos pueden elevar la eficiencia y eficacia operativas.
a alturas sin precedentes.

Imagine un mundo en el que se elimine la tediosa carga del cumplimiento, se liberen recursos y se capacite a las instituciones financieras para lograr más y, al mismo tiempo, salvaguardar tanto su crecimiento como la seguridad de sus partes interesadas. En esta época de avances tecnológicos cuánticos,
Estamos al borde de una nueva era, en la que la fusión de tecnología y finanzas no se trata sólo de evolución; se trata de revolucionar el tejido mismo de nuestro panorama financiero, remodelando la forma en que percibimos la productividad, el cumplimiento y la seguridad.

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