Los bancos se están volviendo obsoletos hoy en día, especialmente con el rápido crecimiento del sector fintech que apunta a brindar una alternativa más eficiente, más barata y centrada en el usuario a los servicios financieros convencionales. 

Basado en
Datos de Statista, los neobancos en Europa tenían una participación de mercado del 11.1% en la industria bancaria, mientras que sus homólogos con sede en EE. UU. representaban el 15.5% de todas las cuentas bancarias en 2023. Con valor transaccional neobancario total
proyectado para aumentar de 2024 billones de dólares en 6.37 a 10.44 billones de dólares en 2028 con una tasa compuesta anual del 13.15%, estas nuevas empresas de tecnología financiera representan una amenaza significativa para los bancos tradicionales.

Al mismo tiempo, los bancos enfrentan numerosos desafíos que podrían debilitar aún más su competitividad. Una regulación más estricta y la falta de automatización presentan problemas importantes, y las instituciones financieras deben adoptar nuevas tecnologías para resolverlos.

El trabajo manual y los cambios regulatorios suponen un alto precio para los bancos

Siguiendo Las quiebras bancarias del año pasado., los reguladores pretenden introducir medidas más estrictas para las instituciones financieras para evitar colapsos bancarios
y proteger a los consumidores. Un ejemplo de esto es el El final de Basilea III, un conjunto final de medidas propuestas por el Comité de Basilea para mejorar la capacidad de las instituciones financieras.
regulación, gestión de riesgos y supervisión.

Con más regulaciones y reglas más estrictas, para los bancos resulta más difícil y costoso cumplir con los requisitos de los reguladores. Tienen que emplear especialistas costosos y dedicar recursos humanos adicionales al cumplimiento, una actividad que los bancos
equipos de incorporación de clientes ya pasan el 91% de su tiempo junto con las tareas operativas.

Además, la falta de automatización en áreas como el servicio al cliente y la calificación crediticia genera un importante trabajo manual para los bancos. Esto requiere muchos empleados y aumenta los gastos de la institución.

Para seguir siendo relevantes y competitivos con las fintech, los bancos deben alejarse de su enfoque históricamente cauteloso y adoptar nuevas tecnologías como la inteligencia artificial. De hecho, los datos rescindidos mostraron que el uso de inteligencia artificial
podría impulsar los ingresos del sector bancario en hasta 1 billón de dólares de aquí a 2030.

Entonces, ¿cómo pueden los bancos aprovechar la IA en su evolución tecnológica?

Eficiencia sobrealimentada con costos operativos reducidos

Los bancos deberían explorar los posibles casos de uso de la IA para el cumplimiento AML y la detección de fraude.

Hoy en día, el cumplimiento ALD requiere un estricto cumplimiento de los procedimientos y el reconocimiento de patrones, una tarea que es rutinaria y necesita atención constante. Y los métodos actuales, como los sistemas de monitoreo de transacciones, consumen muchos recursos y son ineficientes, lo que a menudo conduce a numerosos
Alertas de falsos positivos. 

La IA puede hacer frente al cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero y la detección de fraude de forma mucho más eficaz que los humanos, con costes operativos mucho más bajos y tiempos de respuesta más rápidos. Combinadas con el aprendizaje automático, las herramientas de inteligencia artificial pueden aprender y encontrar continuamente cosas nuevas y más
formas capaces de detectar violaciones.

Contrariamente a la creencia popular, el uso de herramientas de inteligencia artificial y aprendizaje automático para tales tareas no elimina la necesidad de que un humano verifique la etapa final. De hecho, los reguladores exigen que un responsable de cumplimiento tome la decisión financiera en estos casos.

En contraste con la creencia popular, cabe señalar que la implementación de herramientas de inteligencia artificial en los procesos de los bancos no reemplazará a los empleados. En cambio, los ayudarán con sus tareas profesionales para mejorar su productividad. La inteligencia artificial
realizar la parte de un proceso que requiere más recursos, con un trabajador humano revisándolo y finalizándolo al final.

Además, los bancos pueden utilizar la IA para mejorar la eficiencia y reducir los costos de sus equipos de atención al cliente y análisis de riesgos. Además, los modelos de lenguaje grandes pueden ofrecer una solución a los servicios deficientes que ofrecen los chatbots tradicionales basados ​​en reglas. pueden interactuar
con los clientes más rápidamente y con mensajes personalizados, adaptarse a cada usuario, operar 24/7 y aprender continuamente a mejorar la calidad de la comunicación. Por ejemplo,

McKinsey ha desarrollado un experto virtual en IA que puede proporcionar respuestas personalizadas basadas en información patentada y activos de la empresa.

Lo mismo se aplica a la evaluación del riesgo del cliente y la calificación crediticia. Basándose en los datos históricos disponibles, la IA generativa realizará una evaluación más precisa del cliente según el modelo de riesgo. Al final, realizará dichas tareas en segundos en lugar de
que, como suele ocurrir actualmente, en días.

Las próximas grandes tendencias bancarias de IA del futuro

En los próximos años, se espera que las instituciones financieras adopten ampliamente la IA. Durante este tiempo, la mayoría de los bancos intentarán automatizar todos los procesos bancarios de rutina utilizando IA. Actualmente, las instituciones financieras
asignar entre el 60% y el 80% de sus nóminas o más a puestos que probablemente se vean afectados por la IA generativa.

Por esa razón, se producirá una fuerte reducción en el nivel inferior de empleados bancarios, lo que permitirá a los bancos reducir significativamente sus gastos operativos. Los profesionales restantes serán aquellos más capaces de aprovechar la IA para mejorar su trabajo y completar
procesos como el cumplimiento AML y la detección de fraude.

Con la implementación de la IA, los bancos serán más eficaces en la lucha contra el blanqueo de dinero y el fraude. Además, el uso de IA generativa en la atención al cliente proporcionará un enfoque más personalizado, creando una experiencia adaptada a las necesidades de cada cliente.
necesidades y preferencias.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/26058/ai-is-the-perfect-tool-for-banks-to-remain-competitive-with-fintechs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs