Dado que las aseguradoras de viviendas están reduciendo la cobertura en el estado, la inscripción en el plan de seguro de respaldo de California está aumentando, al igual que el riesgo del plan de sufrir pérdidas que no puede cubrir.
Victoria Roach, presidenta de la Asociación del Plan FAIR, dijo a los legisladores esta semana que a los propietarios, incluso en áreas con bajo riesgo de incendios forestales, les resultaba difícil mantener sus hogares asegurados a medida que las empresas aumentaban las tarifas, limitaban la cobertura o dejaban áreas susceptibles a desastres naturales en medio del clima. cambiar.
Eso ha llevado a miles de californianos a comprar cobertura a través de la aseguradora estatal como último recurso. Financiado por las aseguradoras que operan en California, el plan Acceso Justo a los Requisitos de Seguro proporciona una póliza limitada como alternativa para los propietarios que no pueden encontrar una cobertura convencional que puedan pagar.
Roach dijo que el Plan Justo estableció un nuevo récord el mes pasado cuando agregó 15,000 nuevos asegurados.
El plan FAIR tiene alrededor de 375,000 asegurados y la exposición total al riesgo de la aseguradora era de 311 millones de dólares en diciembre de 2023; fueron 50 mil millones de dólares en 2018.
"Somos uno de los escritores más grandes del estado en este momento en términos de nuevos negocios que ingresan", dijo Roach. "A medida que esas cifras aumentan, nuestra estabilidad financiera se vuelve más cuestionable".
Roach dijo que los propietarios de viviendas y empresas normalmente están asegurados por cualquiera de las 118 aseguradoras estándar del estado o las 132 aseguradoras de línea excedente, que se especializan en seguros de alto riesgo.
"Desafortunadamente, como saben con el estado actual del mercado, creo que esto a menudo se revierte porque no hay muchas opciones para la gente", dijo Roach a los legisladores durante el Comité de Seguros de la Asamblea del miércoles. “En cambio, el plan FAIR se está convirtiendo rápidamente en el primer recurso para mucha gente”.
Dijo que consumidores que nunca habrían buscado seguro a través del plan FAIR en años anteriores ahora se encontraban entre los nuevos asegurados, muchos de los cuales no vivían en áreas de incendios forestales.
La expansión de la aseguradora es el último giro en la actual crisis de seguros de California y refleja una tendencia similar en todo el país de grandes compañías que pierden clientes en áreas propensas a incendios forestales, inundaciones y huracanes.
El seguro estatal de último recurso de Florida, conocido como Citizens Property Insurance Corp., se ha convertido en la aseguradora de propiedad más grande allí, agregando alrededor de 11,000 nuevas pólizas en las últimas dos semanas, según informes locales.
En Luisiana, los funcionarios estatales han estado tratando de abordar una crisis de seguros luego de una serie de huracanes en 2020 y 2021 que provocaron que las compañías de seguros dejaran de renovar pólizas o abandonaran el estado.
Desde 2022, al menos ocho aseguradoras, encabezadas por State Farm y Allstate, han anunciado planes para dejar de ofrecer seguros de hogar a nuevos clientes o retirarse por completo del estado. Algunos culparon a un aumento en el costo de los reaseguros (pólizas de seguro que las compañías de seguros compran para cubrir sus grandes pérdidas) y a las tensiones financieras causadas por la inflación que han encarecido los materiales y la mano de obra para la reparación y reconstrucción de viviendas.
La posible pérdida de aseguradoras llevó al gobernador Gavin Newsom a emitir una orden ejecutiva ordenar al comisionado de seguros que tome medidas para abordar los problemas con el mercado de seguros y ampliar las opciones de cobertura para los consumidores.
La respuesta del Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, a la crisis es un conjunto de Las nuevas normas Aún se está implementando un plan que permitiría a las aseguradoras aumentar las tarifas para cubrir los costos de reaseguro y las pérdidas proyectadas por incendios catastróficos, pero también les exigiría brindar cobertura para más viviendas en los cañones y colinas. Las propuestas, que apuntan a sacar a la gente del plan FAIR y frenar el aumento de las primas, han obtenido el apoyo de grupos comerciales de la industria de seguros y algunos grupos de consumidores, pero críticas de otros defensores de los consumidores.
Según el sistema existente, las aseguradoras deben solicitar al Departamento de Seguros que aumente sus tarifas promedio en todo el estado y demostrar que el aumento de precios está justificado. El proceso permite a los defensores del consumidor intervenir para impugnar los reclamos de la aseguradora.
Este sistema se creó cuando los votantes de California aprobaron la Proposición 103 en 1988, pero el departamento de seguros fue un par de pasos más allá de la medida electoral. Sus reglas prohibían a las compañías de seguros incluir el costo del reaseguro en sus tarifas y permitían el uso sólo de datos de pérdidas históricas, en lugar de simulaciones prospectivas, para respaldar un aumento en las primas.
Los representantes de la industria de seguros han estado tratando de levantar ambas restricciones durante años, pero sus llamados se han intensificado a medida que las aseguradoras retiraron la cobertura en California.
El jueves, Lara propuso una regulación que permitiría a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofes que tengan en cuenta los impactos proyectados del cambio climático y otros factores cambiantes al solicitar un aumento de tarifas.
"Ya no podemos mirar únicamente al pasado como guía para el futuro", dijo Lara en un comunicado. "Mi estrategia ayudará a modernizar nuestro mercado, restaurando opciones para los consumidores y al mismo tiempo salvaguardando la revisión independiente y transparente de las presentaciones de tarifas por parte de expertos del Departamento de Seguros, que es un principio fundamental de la ley de California".
La regulación propuesta llega una semana después de que la Junta de Supervisores del Condado de Los Ángeles aprobara una moción exigiendo que Lara investigue las medidas de cumplimiento que las compañías de seguros exigen a los propietarios para mantener su cobertura.
"No es ningún secreto que los proveedores de seguros se han vuelto más conservadores debido al aumento de las amenazas de incendios forestales en todo el estado", dijo la supervisora Kathryn Barger, quien presentó la moción, en un comunicado. “Como resultado, los propietarios de viviendas se encuentran cada vez más en una posición muy difícil: pagar primas más altas y cumplir con requisitos de mitigación variados, costosos e inconsistentes o perder su seguro”.
Y añadió: “He escuchado a muchos de mis electores en todo el distrito que enfrentan fuertes aumentos de costos o que sus compañías de seguros los descartan por completo y los dejan a su suerte. Eso es simplemente inaceptable”.
En respuesta a la ampliación propuesta de los modelos de catástrofes, Perro guardián del consumidor, un grupo de defensa del consumidor que a menudo interviene en los aumentos de tarifas propuestos, dijo que la regulación propuesta por Lara limita la transparencia.
"Los modelos de catástrofes de caja negra son notoriamente contradictorios y poco confiables, razón por la cual la revisión pública y la transparencia son claves antes de que se permita a las compañías de seguros usarlos para aumentar las tarifas", escribió el grupo en un comunicado. "La regla propuesta por el Comisionado Lara parece redactada para limitar la información disponible al público sobre el impacto de los modelos en las tarifas en violación de la Proposición 103".
El grupo sostiene que la regla no explica cómo el Departamento de Seguros evaluaría el sesgo o la precisión de un modelo y en su lugar crea "un proceso de revisión previa que parece centrado principalmente en determinar qué información las empresas deben revelar y qué pueden ocultar de la vista del público". .”
“California necesita un modelo público de catástrofes para garantizar que los datos climáticos sean transparentes y evitar el sesgo y la especulación en los precios de los seguros”.
El redactor Sam Dean contribuyó a este informe.
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- Fuente: https://www.latimes.com/california/story/2024-03-15/californias-home-insurer-of-last-resort-sees-enrollment-surge-raising-concerns-over-its-finances
