El colapso del Silicon Valley Bank puso de relieve la importancia de una característica poco discutida pero clave de los bancos saludables: los servicios de respaldo. En pocas palabras, muchas fintechs e instituciones que fracasaron no tenían uno.

Los administradores de respaldo asumen el servicio de cartera cuando ocurre un evento desencadenante, como la insolvencia. vervent CFO y COO Dhruv Vakharia dijo que los inversores a menudo exigen servicios de respaldo antes de comprometer capital con un prestamista. Vervent realiza diversas tareas de servicio de respaldo y proporciona servicios directos al consumidor. . capacidades. También pueden realizar servicios internos para fintechs e instituciones financieras más grandes desde ubicaciones en los Estados Unidos, México y Filipinas. 

Vakharia dijo que las tareas incluyen ayudar con la continuidad del negocio, servicios de verificación de clientes, gestión de vehículos de propósito especial (SPV), agencias de cálculo y remesas, gestión de garantías y mantenimiento de registros independientes. Vervent gestiona todo el ciclo de vida con los emisores de tarjetas de crédito, desde el marketing y la adquisición de clientes hasta la suscripción y el procesamiento de servicios. Vervent no es un banco, pero la empresa tiene relaciones con muchos bancos y proveedores de servicios de capital.

Los tiempos secos resaltan la importancia del servicio de respaldo

Durante los años de bajos intereses, las fintech crecieron, en muchos casos, gracias a SPV y financiación de riesgo. Cuando la música cesó, muchos bancos regionales y fintechs se vieron amenazados, especialmente aquellos con poco o ningún crecimiento de balance para compensar tiempos más secos. Vervent comenzó a escuchar las preocupaciones de algunos de sus más de 700 clientes.

En muchos casos, el ritmo de servicio de Vervent aumentó a medida que analizaban los datos de préstamos y las conciliaciones para detectar tendencias notables. También se intensificaron las conversaciones con los clientes.

"Era una época en la que las tasas de interés eran altas, los mercados de ABS y las instalaciones de almacenamiento se debilitaban, y uno hubiera pensado que habría menos flujo de transacciones", dijo Vakharia. “Nuestra participación en los ingresos y en los servicios del mercado de capitales aumentó debido a la forma en que brindamos comodidad a los prestamistas e inversores.

“Al final del día, estamos aquí para ayudar y podemos hacerlo de varias maneras. Hay un servicio completo en el que intervenimos y nos hacemos cargo de la plataforma. O intervenimos y convertimos ciertas cosas. Uno de nuestros servicios es más bien un rol de agente, gestionando y coordinando el servicio justo antes de un evento desencadenante”.

Esta es una buena noticia para los financiadores que pueden haber inyectado sumas de nueve cifras en lo que se ha convertido en una empresa en terreno inestable. La necesidad de ayudar a las empresas bajo presión llevó a un producto de respaldo acelerado que brinda servicios a toda la cartera. Hace todo menos llamar a los clientes. 

Vervent también realiza pruebas de preparación anuales y coordinación de gestión de transición.

Qué buscar en un administrador de respaldo

Vakharia dijo que la experiencia es una característica que las fintechs y las instituciones deben buscar al seleccionar un proveedor de servicios de respaldo. Vervent tiene experiencia ayudando a clientes a tener éxito en todos los climas económicos. Dejan capacidad abierta para que puedan aumentar dentro de 30 días con líneas establecidas y agentes capacitados.

"Han hablado con los clientes, brindándoles consuelo y pidiéndoles comentarios", dijo Vakharia. "¿Qué más necesitan? ¿Qué más están viendo? Esto es lo que estamos viendo. Unir todos los puntos relacionados con el flujo de información que resulta de esas conversaciones también es increíblemente importante”.

La amplitud de experiencia es otro factor. Vervent atiende múltiples puntos de contacto, por lo que las partes interesadas tienen la seguridad de que pueden actuar de manera adecuada si es necesario. Los prestamistas han exigido que dichos servicios estén implementados antes de firmar el cheque.

"Es importante que mantengamos esos puntos de contacto porque entonces es casi como si se institucionalizara, y un prestamista, originador o administrador principal haría este acuerdo para proporcionar el capital, pero tienen que nombrar a Vervent como administrador de respaldo", dijo Vakharia. . “Es casi como un volante; una cosa lleva a la otra y luego continúa. La gente siempre piensa en Vervent en lo más alto de su mente”.

Antes de emitir esa tarjeta de crédito...

Las muchas marcas que están considerando emitir su tarjeta deben darse cuenta de que el negocio es más complejo de lo que parece, advirtió Vakharia. Los factores a considerar incluyen modelos de riesgo, cuestiones de cumplimiento, requisitos de capital y diversas preocupaciones de los consumidores.

"Es complejo si se quiere mantener esto en funcionamiento y hacerlo rentable", aconsejó. “Entonces, no lo hacemos para cualquiera. Tiene que ser el socio adecuado, alguien que se tome este negocio en serio y esté dispuesto a establecer una asociación en lugar de simplemente tratarnos como proveedores porque (de lo contrario) es una pérdida de tiempo y dinero para ambas partes”.

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