Mire la bola de cristal de las fintech y explore nuestras predicciones sobre las próximas tendencias que redefinirán las fintech europeas en 2024.
Todo el ecosistema de startups, en particular las fintech, se reinició en 2023. A medida que la recaudación de fondos se desaceleró y el capital no fue tan utilizable, las nuevas empresas y los inversores se adaptaron y duplicaron la rentabilidad y la reducción de costos.
Con 2023 detrás de nosotros, esperemos con ansias lo que se avecina en el horizonte para las fintech europeas. Tenemos la esperanza de ver un repunte de las fintech en 2024, con la evolución de los modelos de negocios y las nuevas empresas, los crecientes desafíos regulatorios y de cumplimiento, y la nueva y brillante tecnología (¡mirándote a ti, IA!).
El auge de la Inteligencia Artificial (IA)
No hay sorpresas aquí. Ninguna conversación sobre perspectivas y predicciones futuras en 2024 puede tener lugar sin hablar de la IA. Las fintech y los servicios financieros ciertamente no se quedan atrás en la carrera de la IA. Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan, compartió recientemente sus predicciones sobre la IA: afirmando que la IA brindará a la próxima generación una semana laboral de 3.5 días en el futuro. Dijo que miles de empleados de JPMorgan ya utilizan la IA y afirmó que la tecnología mejora la productividad.
En el escenario mundial, Europa lidera los avances en la regulación de la IA. Pero actualmente es ambiguo cuándo se aplicará: algunos estiman que será para 2025 o 2026. Mientras tanto, anticipamos una proliferación de casos de uso de IA en la región europea. La IA tiene multitud de casos de uso dentro de los servicios financieros y de tecnología financiera; desde mejorar las operaciones administrativas en gestión de riesgos o cumplimiento hasta experiencias de cara al cliente, como optimizar las experiencias de servicio al cliente y personalizar el asesoramiento financiero. También deberíamos seguir esperando que las empresas de servicios financieros y fintech no nativas de IA introduzcan funciones de IA en sus productos. El año pasado vimos a Klarna y Stripe trabajando con OpenAI; Klarna lanzó un complemento de Klarna con ChatGPT y Stripe anunció que estaban usando GPT-4 en soporte, incorporación y detección de fraude.
Un área a tener en cuenta son las empresas que aprovechan la IA para respaldar a los equipos de cumplimiento. Los profesionales de cumplimiento gestionan procesos manuales y basados en reglas donde la IA puede ser un antídoto para crear más eficiencia y reducir costos en sus funciones. La IA se utiliza para automatizar KYC/AML y el monitoreo de transacciones: las empresas interesantes a observar que están creando soluciones de IA en este espacio tienen su sede en Praga. Resistente.AI y con sede en Munich HALCÓN:AI.
Con el auge de la IA generativa en 2023, deberíamos esperar ver más empresas emergentes experimentando con aplicaciones de IA generativa, y que tanto bancos como fintechs apliquen sus datos en LLM. El año pasado, con sede en Reikiavik, lucidez, lanzó un copiloto de cumplimiento impulsado por IA llamado Luci, impulsado por LLM de OpenAI. Luci puede desglosar información para los profesionales de cumplimiento, resumir y analizar información y redactar informes regulatorios detallados.
Prevención del fraude
Los estafadores son cada vez más sofisticados y las amenazas de fraude aumentan a nivel mundial. El 69% de los ejecutivos y profesionales de riesgos globales esperan que los riesgos de delitos financieros aumenten durante el próximo año.. Se espera que la carga sobre los equipos de riesgo y cumplimiento aumente continuamente, lo que indica un aumento potencial de nuevas empresas que se centran en la prevención del fraude durante todo el año. En Informe de fraude y pagos de Ravelin 2023, la encuesta encontró que las empresas europeas están más preocupadas por los riesgos de fraude, como el fraude en pagos, la apropiación de cuentas y el fraude en devoluciones. Algunas nuevas empresas europeas de prevención del fraude a seguir incluyen Tecnología lince, IA para detectar y predecir patrones de comportamiento para detener el fraude y los delitos financieros; Cable plataforma todo en uno de pruebas de efectividad de delitos financieros; y Salva, una plataforma colaborativa para compartir información y luchar contra los delitos financieros.
Junto con el aumento del fraude, hay más medidas regulatorias en el horizonte, incluida la Ley de Servicios Digitales y PSD3, que se aplicarán para proteger a los consumidores. La próxima Ley de Servicios Digitales, que entrará en vigor a partir de febrero de 2024, tiene como objetivo proteger a los consumidores de contenidos ilegales y dañinos y también garantizar que los productos vendidos en línea sean seguros. Los reguladores del Reino Unido están implementando regulaciones para proteger a los consumidores del fraude de pagos push autorizados (APP), donde los proveedores de servicios de pago (PSP) deberían reembolsar a las víctimas del fraude de APP. Según UK Finance, el fraude de APP aumentó un 22% en comparación con el mismo período en 2022. El fraude de aplicaciones se produce cuando el pagador envía dinero a un estafador, donde se engaña al pagador haciéndole creer que el estafador es un beneficiario genuino. Por lo general, estas estafas se originan en plataformas de citas en línea, sitios web de subastas y redes sociales.
La IA puede ser una bendición y una maldición para las empresas que luchan contra el fraude. Los estafadores pueden aprovechar la IA para cometer delitos financieros y fraudes generando identidades y datos sintéticos. Startups europeas como Pato Pato ganso y sensibilidad están creando soluciones para proteger a las empresas con detección de deepfake que puede detectar imágenes y voces generadas por IA.
Fintech para empresas
En nuestros Predicciones de tecnología financiera para 2023, tuvimos una predicción similar. Esta predicción no desaparecerá pronto. En un contexto en el que las empresas intensifican su enfoque en la gestión de costos y la rentabilidad, habrá un mayor crecimiento de nuevas empresas de tecnología financiera que crearán soluciones para respaldar a las empresas y sus finanzas.
Varias startups y soluciones están ayudando a optimizar el trabajo de los equipos financieros. Empezando por la startup con sede en Zurich, Numéricas, que ayuda con diversas funciones financieras. Numarics elimina la necesidad de utilizar software diferente para contabilidad, facturación, gestión de documentos y planificación de liquidez y puede ahorrar dinero a las pymes al evitar tener que contratar consultores al automatizar estas funciones con una combinación de inteligencia artificial y experiencia humana.
Más allá de las herramientas todo en uno para atender a equipos financieros completos, deberíamos seguir viendo nuevas empresas que presten servicios a aspectos específicos de los equipos financieros, como facturación, tesorería y nómina. Lograr que la facturación y las cuentas por pagar sean correctas es esencial para ayudar a las empresas a administrar su flujo de caja. Las soluciones de facturación tradicionales suelen depender de tarjetas de crédito y transferencias bancarias manuales, lo que las hace sujetas a retrasos, procesos manuales y comunicaciones de ida y vuelta. Las plataformas de facturación ayudan a las empresas a recibir sus pagos a tiempo y en su totalidad para permitirles gestionar su flujo de caja. Algunos están integrando préstamos integrados en su solución para fortalecer sus propuestas. Con sede en Praga 4Trans que se especializan en cadenas de suministro y logística, las PYMES ofrecen préstamos integrados instantáneos y Seguro de crédito para protegerse contra riesgos de impago ofrecido por Allianz Trade. Aria es una plataforma integrada de financiación de facturas que permite a las empresas ofrecer a sus clientes una amplia gama de opciones de pago y financiación de facturas. Clément Carrier, director ejecutivo y cofundador de Aria, dijo que "si bien el volumen de pagos B2B es cinco veces mayor que el de los pagos minoristas B5C, sólo el 2% del comercio B7B se realiza en línea".
Evolución de pagos
el apetito por métodos de pago alternativos continúa su trayectoria ascendente. El BCE descubrió que hubo un aumento del 120% en el uso de dinero electrónico en 2021 en comparación con 2017. Hay una gran cantidad de nuevas soluciones de pago alternativas ampliamente disponibles para los consumidores, incluidos BNPL, pagos de cuenta a cuenta, pagos de billetera y monedas digitales. El registro de entidades de pago y dinero electrónico de la EBA bajo PSD2 presentó 724 PI y 275 EMI en 2022.
En 2024, se esperan novedades regulatorias previstas en Open Banking y PSD3. Esto abre la oportunidad de seguir evolucionando las experiencias de pago e impulsar aún más la adopción de métodos de pago alternativos, al tiempo que se protege a los consumidores y se previene el fraude y el blanqueo de dinero.
Aparte de las soluciones de pago que sirven a los consumidores, los pagos B2B son un área emergente a tener en cuenta; impulsar el surgimiento de nuevas empresas que desempeñan funciones financieras en las empresas. Las nuevas empresas están aprovechando la banca abierta para optimizar las experiencias de pago de las empresas. crezco, es una empresa de tecnología financiera del Reino Unido que utiliza la banca abierta para hacer que los pagos de facturas y facturas B2B sean tan convenientes como los pagos con tarjeta B2C. También se han asociado con Xero para ofrecer pagos de facturas en la plataforma utilizando la banca abierta en Xero.. La solución permitirá a las pequeñas empresas gestionar, aprobar y pagar sus facturas de forma sencilla y segura sin salir de la plataforma de Xero.
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- Fuente: https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/
