En un mundo donde la gente aprende a utilizar sus pensamientos y chips cerebrales para controlar la tecnología, las tarjetas de plástico y las transacciones de 2 días todavía prevalecen. Qué combinación tan extraña, ¿no crees? A menudo parece que el tiempo se ralentiza cuando se trata de pagos. Porque
Incluso cuando lee noticias sobre el próximo gran avance en tecnología de pago, puede llevar años enterarse de su éxito, si es que llega a enterarse.

El problema de las iniciativas de transformación digital duraderas

Recordemos el lanzamiento de Express Elixir en Polonia y su largo camino hacia el éxito. En 2014, dos años después del lanzamiento oficial, el volumen de transacciones ascendió a 1 millón de PLN. En 2015, Blik introdujo pagos móviles P2P impulsados ​​por Express Elixir e impulsó
la tasa de adopción. En consecuencia, el volumen de transacciones alcanzó los 3M en 2016 y los 13M en 2018. 

Otro caso reciente es el lanzamiento de FedNow en julio de 2023. Según Dragonfly Financial Technologies, solo
4% de los bancos ya han añadido FedNow a sus carteras, y el 24% probablemente lo añadirá en 2024. El resto de ejecutivos o no lo añadirá o tiene dudas. Entonces, vemos el problema, pero
¿Cuál es realmente el problema?    

La dificultad es que la innovación en los pagos se impulsa principalmente más allá del muro del banco. Las soluciones de pago híbridas, las nuevas configuraciones y las categorías de productos de próxima generación surgen como hongos. Sin embargo, los ofrece cualquiera, excepto los bancos. En Europa pago
Las innovaciones están impulsadas por las regulaciones, los gobiernos y la competencia. En EE.UU., los bancos están en "modo de espera" porque, salvo las regulaciones generales estadounidenses y la tecnología interna heredada, deben considerar las leyes de cincuenta estados. Lo más importante es que todos esos cambios
y los consumidores inician o exigen avances porque esperan un mejor servicio. Espere y no obtenga ni pase años esperando la implementación.

Todo se reduce a que los bancos deben recuperar la iniciativa. De lo contrario, apegarse a las tecnologías de pago heredadas resultará en una mayor salida de clientes, una creciente deuda tecnológica y más
57 millones de dólares Gasto en mero mantenimiento con poca o ninguna innovación.

El caso de los bancos: ¿luchar o morir?

Entonces, hemos definido el problema; ¿que sigue? Obviamente, no podemos esperar que las instituciones financieras dejen de utilizar todas sus tecnologías y las reemplacen por otras nuevas. Es arriesgado, por no decir imposible. Mi experiencia demuestra que el mejor enfoque para realizar actualizaciones seguras
se está asociando con fintechs y ofrece soluciones de pagos como servicio (PaaS) o banca como servicio (BaaS). Este enfoque es beneficioso para todos. Las fintech aportan experiencia, innovaciones y agilidad que la mayoría de las instituciones financieras carecen, al tiempo que
obteniendo la oportunidad de escalar, expandir sus redes de socios, mostrar innovaciones y ofrecer productos a más personas a nivel local y global.

Aunque el estudio de IDC afirma que actualmente solo el 5% de las FSI a nivel mundial utilizan productos PaaS, esas cifras pueden cambiar rápidamente. Los clientes se vuelven más conocedores de la tecnología y pronto las instituciones financieras no tendrán más remedio que cambiar. En Asia y Europa, un sistema sin efectivo
la sociedad ya es una realidad, entonces ¿todavía hay lugar para los bancos? Definitivamente sí y eso es lo que deberían agregar a sus estrategias de crecimiento empresarial lo antes posible:

• Benefíciese de las modernas plataformas financieras SaaS para mejorar la oferta y poder competir con otros actores del mercado. Incluye API, motores, backends listos para usar con las funcionalidades de pago necesarias y más. SaaS elimina la carga
  y gastos operativos relacionados con el desarrollo, mantenimiento y actualización constante del sistema. Puede elegir cualquier solución relevante para su negocio y audiencia, pero debe estar preparada para el futuro y ser fácil de integrar.

• Aproveche los activos criptográficos y tokenizados para fomentar ecosistemas colaborativos y desencadenar nuevas estrategias de inversión. Los grandes bancos se entusiasman con las monedas digitales y los gobiernos están empezando a verlas menos como amenazas y más como oportunidades. El
  La próxima regulación MiCA de la UE es el mejor ejemplo en este sentido, y es probable que vuelva a colocar las CBDC, las monedas estables, los depósitos tokenizados y otras formas digitales de dinero en la cima de la agenda global. Y nadie quiere quedarse atrás de los competidores, ¿verdad? Eventualmente,
  No debemos olvidarnos de blockchain, ya que su sistema distribuido de registros finalmente podrá ser bien apreciado en el contexto de la gestión de PII y el procesamiento de transacciones en tiempo real. 

• Aprovechar la IA generativa para optimizar las actividades diarias y mejorar la experiencia del cliente. La inteligencia artificial en la industria de pagos tiene diferentes casos de uso, dependiendo de la madurez y las necesidades del banco. Sin embargo, entre los más eficaces
  Las implementaciones son soporte virtual 24 horas al día, 7 días a la semana, evaluación automatizada de llamadas de clientes y trámites relacionados con documentación técnica, planes de cuentas y propuestas. Automatizar estas actividades puede ayudar a liberar recursos internos y centrarlos en tareas más estratégicas y
  iniciativas preparadas para el futuro. En otras palabras, aprovechar las tecnologías permite a las instituciones financieras hacer más con menos, como muchos dicen en sus discursos de venta. 

• Desarrollar soluciones PaaS/BaaS para que los comerciantes y no bancos aumenten su participación de mercado, mantengan la competitividad y desafíen a las fintech. Esta opción funcionará bien si considera una actualización gradual de la infraestructura interna, ya que puede resultar
  en pérdida de ingresos por opciones de pago más rentables, incluidas las tarjetas. Además, requiere un equipo de ingeniería, un plan de desarrollo y una inversión masiva en comparación con las soluciones SaaS. 

Algunos podrán argumentar y decir que aún queda una opción más: dejar todo como está. Sin embargo, no es una opción sino una elección morir lentamente. Debemos admitir que la sociedad no retrocederá porque la gente busque y aprecie la comodidad. Por ejemplo,

58% de las personas optan por la biometría en lugar de las contraseñas al menos la mitad del tiempo, y el 33% siempre lo hace. El predominio de la biometría sobre las contraseñas ilustra mejor la tendencia en la que las personas se esfuerzan por eliminar actividades repetitivas y acelerar cualquier proceso. 

Se equivoca si cree que todas las recomendaciones anteriores se aplican únicamente a clientes individuales. Las PYME también buscan mejores servicios y apoyo. Por ejemplo, la encuesta de pymes de 2023 de McKinsey encontró que las cuatro razones principales por las que considerarían cambiar de banco son: 

1. Acceso más fácil al crédito – 39%
2. Soporte de servicio al cliente – 33%
3. Experiencia digital – 32%
4. Conjunto de productos más amplio: 30 %

Entonces, la moraleja de la historia es que las instituciones financieras deben considerar y satisfacer las expectativas de los clientes, pero no esperar que abandonen sus zonas de confort por el bien de un negocio. La competencia es demasiado feroz, por lo que las decisiones deben ser rápidas. 

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs