El sector fintech en 2023 ha experimentado una expansión incomparable, lo que marca su papel destacado en el panorama financiero mundial.
Según los datos de EMR, el mercado mundial de tecnología financiera alcanzó una valoración significativa y se prevé que se expandirá a un ritmo
CAGR de 16.8% durante 2023-2028, con el objetivo de alcanzar un tamaño de mercado de 492.81 mil millones de dólares para 2028.
Fuente:
Investigación de mercado experta
El aumento de las transacciones en línea, el creciente atractivo de la banca móvil y el surgimiento de la tecnología blockchain son testimonio de esta metamorfosis fintech. El cambio hacia una sociedad sin efectivo y la urgencia de soluciones financieras inmediatas alimentan aún más el apetito por ofertas de tecnología financiera de vanguardia.
Una expansión tan rápida genera naturalmente una intensa competencia. El ámbito de las startups fintech es ahora un entorno próspero, repleto de emprendedores visionarios decididos a reinventar el sector de servicios financieros. En mayo de 2023, sólo América se jactaba de
11,000 registros de startups fintech, con la asombrosa cifra de 26,000 registrados en todo el mundo.
Sin embargo, en medio de la enorme promesa que presenta el ámbito fintech, hay un principio fundamental a tener en cuenta: la longevidad y el triunfo de una startup fintech están influenciados predominantemente por la estrategia de negocio seleccionada. Esto abarca la oferta de valor única de la empresa, el grupo demográfico objetivo, la escalabilidad y, fundamentalmente, la generación de ingresos.
Estudios recientes indican que la rentabilidad de las startups fintech podría no ser tan optimista como se percibe. El análisis de 2022 revela que alrededor
400 neobancos atendió globalmente a casi mil millones de usuarios. Sin embargo, sólo el 5% de estos actores innovadores alcanzaron el punto de equilibrio.
En esta guía completa, mi objetivo es iluminar las estrategias comerciales más viables para las nuevas empresas de tecnología financiera en 2024 en función de datos de años anteriores.
Mi misión es brindarle conocimiento, asegurando el crecimiento a largo plazo de su empresa y el triunfo en un sector que no pisará el freno en el corto plazo.
Una guía completa para elegir el modelo de negocio adecuado para su empresa de tecnología financiera
Entonces, has aterrizado aquí con una idea innovadora para una startup. Es único, vanguardista y usted está convencido de que puede redefinir el panorama de la industria. Pero surge la pregunta: ¿cómo se puede convertir esta idea en una estructura empresarial rentable?
Embárquese en esta guía detallada para recorrer el camino hacia el modelo de negocio ideal para su startup.
1. Descifrando su mercado y las preferencias de sus clientes
Comencemos identificando a su audiencia. Profundice en un análisis de mercado integral para captar verdaderamente a su clientela prevista. Ir más allá de la mera edad y la ubicación demográfica; profundizar en sus estilos de vida, hábitos, necesidades y desafíos.
El quid de la cuestión es identificar un problema concreto que su startup esté preparada para resolver, asegurándose de que esté en sintonía con ese desafío para impulsar la rentabilidad.
2. Navegando por el panorama regulatorio
El sector fintech, independientemente de estar situado en EE. UU., el Reino Unido o cualquier otro lugar, suele estar sujeto a estrictas
reglamentos. Familiarícese con los mandatos regulatorios globales y locales que pueden cruzarse con su marco operativo.
Por ejemplo, las directrices que rigen la banca abierta pueden diferir mucho entre países. Una estrategia que sea viable en Canadá podría chocar contra un muro en Suiza debido a matices regulatorios.
3. Evaluación de su plan tecnológico
Su marco tecnológico trasciende la mera creación de una aplicación o plataforma digital. Se trata de garantizar la adaptabilidad, fortalecer la seguridad y ofrecer un recorrido de usuario impecable. Es vital que el modelo de negocio que elija encaje con la columna vertebral tecnológica que posee o pretende desarrollar.
Digamos que si se está inclinando por una estrategia de monetización de API, sus API deben estar fortalecidas, ser ágiles y ampliables para cumplir con los requisitos previstos.
4. Evaluación de la financiación y los recursos financieros
Las distintas estructuras empresariales de tecnología financiera exigen distintos niveles de compromiso de capital. Algunos pueden requerir un capital inicial sustancial, mientras que otros podrían ser más rentables.
Evalúe su salud fiscal y su capacidad para asegurar inversiones, optando por un modelo sincronizado con su hoja de ruta financiera.
5. Elaboración de estrategias para alianzas y empresas colaborativas
En el ámbito de la tecnología financiera, las asociaciones pueden cambiar la trayectoria de su negocio. Ya sea asociarse con bancos tradicionales para obtener información sobre datos o unir fuerzas con gigantes tecnológicos para lograr integraciones perfectas, dichas afiliaciones pueden remodelar su plan de negocios.
Por ejemplo, forjar una asociación con un gran banco podría hacer que las estrategias relacionadas con los cargos de acceso a API o las tarifas transaccionales sean más atractivas.
Principales modelos de negocio de tecnología financiera a elegir en 2024
1. Tasas de intercambio
Una tarifa de intercambio es esencialmente el cargo que paga el banco del comerciante al banco del titular de la tarjeta cuando se utilizan las tarjetas para el pago. Los neobancos, como el neobanco estadounidense Chime, dependen en gran medida de este modelo.
Normalmente, las tarifas de intercambio oscilan entre el 0.3% y el 0.4% en Europa hasta el 2% en Estados Unidos. Esta tarifa varía según varios factores, incluido el tipo de tarjeta, el modo de transacción y el tamaño del banco.
Ejemplos:
Visa &
Mastercard: Proponer tasas de cambio para los bancos afiliados.
Cuadrada &
Stripe: navegue por las tarifas de la red de tarjetas tradicionales y transfiera estos costos a los usuarios.
2. Tarifas de suscripción (SaaS)
Inspirándose en la transmisión de revistas o medios, el modelo SaaS en fintech ofrece a los suscriptores acceso a servicios financieros especializados periódicamente, lo que hace que el flujo de ingresos sea predecible.
Ejemplos:
Robin Hood: Ofrece su suscripción premium Gold mensualmente.
Mejoramiento &
revoluc: Proporcionar suscripciones premium para servicios financieros de forma anual o mensual.
3 Tarifas de transacción
Según este modelo, cada vez que se procesa una transacción financiera se aplica una tarifa. Puede ser una tasa uniforme independientemente del tamaño de la transacción o un porcentaje que aumenta con el monto de la transacción.
Ejemplos:
PayPal: Cargos por sus servicios de pago.
Wise: Se especializa en tarifas transparentes para transferencias de dinero internacionales.
4. Tarifas de negociación
Con el aumento de los inversores minoristas y las plataformas comerciales, las tarifas asociadas con el acto de negociar instrumentos financieros como acciones o bonos han ganado importancia.
Ejemplos:
eToro: Conocido por su comercio social, con tarifas variadas para diferentes activos.
Interactive Brokers: Proporciona herramientas comerciales y una estructura de tarifas basada en el volumen.
5. Tarifas de conexión API
En un mundo donde la integración es clave, las empresas suelen confiar en las API para aprovechar las capacidades de tecnología financiera. Este modelo les cobra por dichos accesos y el valor que obtienen de ellos.
Ejemplos:
tartán,
Yodlee & Capa verdadera: Ofrece API y cobra según el uso o el servicio prestado.
6. Tarifas de terceros/recomendaciones
Aquí, el juego tiene que ver con la creación de redes y alianzas. Las plataformas ganan comisiones al canalizar a los usuarios hacia otros servicios o plataformas.
Ejemplos:
Credit Karma &
Mint: Promocione productos financieros y gane con referencias.
7. Interés
En esencia, este modelo aprovecha el antiguo principio de obtener ganancias a partir de los diferenciales de tasas de interés: la brecha entre las tasas a las que las plataformas piden prestado y prestan fondos.
Ejemplos:
SoFi, revoluc &
BNPL afirma: Utilice las diferencias de intereses para obtener ganancias.
8. Tarifas de inactividad
Un modelo algo polarizador que penaliza la inactividad de las cuentas. Si bien estimula la actividad de los usuarios, también compensa a las plataformas por posibles pérdidas de ingresos debido a la inactividad.
Ejemplos:
revoluc,
eToro & Interactive Brokers: Han cobrado tarifas por inactividad prolongada de la cuenta.
9. Invertir saldos de clientes
Un enfoque más pasivo en el que las plataformas utilizan los fondos agregados que poseen (depósitos, saldos de recompensas) y los invierten en vías que prometen mayores rendimientos.
Ejemplos:
Starbucks: En particular, su programa de recompensas cuenta con importantes fondos, que luego se invierten.
Repicar &
Wealthfront: Utilice los saldos de los clientes para invertir y generar intereses.
Predicción de las tendencias Fintech en 2024
A medida que avanza 2023, el ámbito fintech está experimentando transformaciones significativas. Aquí hay una guía concisa para líderes de startups:
- Pasar del crecimiento a la rentabilidad
En la era posterior a 2008, las empresas de tecnología financiera se centraron predominantemente en el crecimiento, ayudadas por factores favorables como bajas tasas de interés, inflación controlada y aumentos salariales moderados. Sin embargo, con la actual tendencia inflacionaria, hay un cambio notable hacia el énfasis en la rentabilidad.
Se prevé que las empresas se apoyarán en estrategias que refuercen la estabilidad financiera, mejoren la capacidad operativa e incorporen tecnologías de vanguardia.
- Un aumento en las fusiones y adquisiciones
La desaceleración del crecimiento ha preparado el escenario para que las fusiones y adquisiciones (M&A) sean un movimiento estratégico clave en el sector fintech. Las empresas que tienen estados financieros vulnerables o aquellas que están estratégicamente posicionadas para expandir su dominio en el mercado podrían inclinarse hacia las fusiones y adquisiciones.
La industria podría ver una combinación de consolidación orientada a la escalabilidad y la durabilidad financiera a medida que entidades públicas y privadas participen en adquisiciones tácticas para fortalecer sus posiciones en el mercado.
- La creciente importancia del cumplimiento
Con la continua evolución de las fintech, hay un mayor enfoque en el cumplimiento regulatorio y las salvaguardias internas. En un contexto de mayor supervisión y posibles sanciones por incumplimiento, todos los actores (tradicionales y fintech) deben respetar los estándares regulatorios más estrictos.
Este compromiso inquebrantable, especialmente pertinente para las asociaciones entre fintech y bancos, las criptomonedas y las plataformas P2P, tiene como objetivo proteger a los consumidores y mantener una infraestructura financiera sólida.
- Avances en los sistemas de pago en tiempo real
Las tecnologías de pago modernas, incluido Tap to Pay, están revolucionando las experiencias transaccionales tanto para empresas como para usuarios finales. El proceso es cada vez más rápido y a menudo culmina en apenas unos segundos.
Este viaje transaccional rápido, sencillo y sin fricciones se está convirtiendo rápidamente en la norma, y el horizonte promete nuevos avances, que beneficiarán particularmente a quienes se encuentran en las regiones en desarrollo.
- La creciente influencia de las finanzas integradas
Las finanzas integradas, que permiten a entidades no financieras integrar sin esfuerzo servicios financieros en sus ofertas principales, están preparadas para una aceptación e innovación más generalizadas.
Este enfoque integrador, que abarca desde los sectores de la construcción hasta la banca abierta, presenta amplias oportunidades para servicios optimizados y experiencias de usuario enriquecidas.
Resumen
Optar por el modelo de negocio adecuado trasciende las meras ganancias financieras inmediatas; se trata de construir una base resiliente capaz de resistir las fluctuaciones del mercado, aprovechar las perspectivas emergentes y cultivar vínculos duraderos con clientes y colaboradores.
Cada modelo mencionado tiene sus distintas ventajas y complejidades. Por lo que he recopilado en mi trayectoria, la capacidad de ajustar las estrategias de flujo de ingresos según las tendencias del mercado no sólo es beneficiosa; es imperativo para el éxito a largo plazo.
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