Puede pensar que la debida diligencia es algo reservado para negocios o compras de bienes raíces. Pero la diligencia debida también es imprescindible para los prestamistas en las transacciones de préstamos de cannabis. Hace poco escribí un post sobre lo que los prestatarios pueden esperar en la transacción de préstamos de cannabis. Hoy quiero profundizar en la diligencia debida, algo que los prestamistas deberán hacer bien y que los prestatarios deberán tomar en serio. A continuación, analizo algunos de los aspectos clave que los prestamistas de cannabis buscarán en la diligencia debida.

¿Quién es el prestatario?

Una de las primeras cosas que un prestamista debe saber es con quién y con qué está tratando. Esto puede parecer dolorosamente obvio, pero hemos visto a los prestamistas apresurarse a realizar transacciones sin tener pleno conocimiento de las circunstancias. Aquí hay algunas cosas que buscan los prestamistas inteligentes:

• Tipos de negocios

  Prestar dinero a un minorista en un área de mucho tráfico es probablemente mucho más seguro que prestarle dinero a un distribuidor en la zona. Ese minorista tendrá ingresos mucho mayores, lo que significa mayores posibilidades de recibir el pago.

• organigramas

  A veces, un prestatario será una entidad en un organigrama más grande. Comprender el lugar del prestatario dentro del organigrama es fundamental por varias razones, incluida la búsqueda de garantes o garantías o la comprensión de las relaciones entre empresas que podrían afectar el préstamo de cannabis.

• Propietarios y operadores

  Saber quién es el propietario de un prestatario a veces puede ser más importante que dónde se ubica la empresa en el organigrama. Examinar el historial comercial y la experiencia de un operador le dará al prestamista una gran cantidad de información sobre si el prestatario tiene alguna perspectiva de pago. También ayuda a determinar si un prestamista solicitará una garantía de cualquier propietario u operador individual.

¿Cuál es la situación financiera del prestatario?

Igualmente importante para los prestamistas es la situación financiera del posible prestatario. Los prestatarios, por definición, necesitan dinero, pero sus razones para necesitarlo varían mucho. Un prestatario con una situación financiera sólida que sólo necesita dinero extra para completar costosas mejoras para los inquilinos o adquirir un activo costoso como bienes raíces, es muy diferente de un prestatario que necesita dinero sólo para mantenerse a flote.

Los prestamistas evalúan algunos de estos riesgos observando al propio prestatario (ver arriba), pero un préstamo de cannabis rara vez se cierra sin una inmersión profunda en los registros financieros, las declaraciones de impuestos y las proyecciones. Los prestamistas los utilizan no sólo para evaluar si deben otorgar un préstamo de cannabis, sino también para dictar aspectos como la tasa de interés, los términos de pago y las condiciones financieras durante la vigencia del préstamo de cannabis.

¿Qué posee el prestatario?

En la misma línea, una fuerza impulsora en cualquier préstamo de cannabis es lo que posee el prestatario. Los prestamistas querrán garantías, que es algo que pueden recuperar si el prestatario incumple su préstamo, por lo que, naturalmente, cuidarán lo que posee el prestatario. Comprender los activos de un prestatario también ayudará al prestamista a evaluar la situación financiera del prestatario. Realizar la debida diligencia sobre los activos del prestatario puede parecer un proceso relativamente simple (pedir una lista de activos), pero en la práctica puede ser mucho más complicado.

Por ejemplo, un posible prestatario puede tienen equipo costoso que está sujeto a un arrendamiento de equipo y no puede ser garantizado adicionalmente. El prestatario podrá utilizar vehículos o bienes inmuebles en régimen de arrendamiento. Es importante que un prestamista observe no sólo lo que el prestatario tiene en su poder, sino también lo que posee directamente o lo que posee sujeto a un gravamen a favor de un tercero que probablemente no estará muy interesado en tener un acreedor garantizado menor.

¿Qué tipo de pasivos tiene el prestatario?

Otro elemento general que un prestamista analizará en la diligencia debida son los pasivos del prestatario. Estos pueden incluir cualquier cosa, desde obligaciones tributarias, litigios reales o potenciales, obligaciones ambientales, servicio de la deuda u otros gastos relacionados con la deuda, gastos de cuentas por pagar, salarios de los empleados, otras obligaciones contractuales, etc.

Al igual que con todos los demás elementos de diligencia debida, los pasivos del prestatario informarán al prestamista sobre la situación financiera del prestatario y las perspectivas de pago. Los pasivos del prestatario determinarán los términos de un préstamo. Por lo tanto, los prestamistas harán todo lo posible para comprender lo que hay sobre la mesa.

Los elementos anteriores son sólo un resumen de algunos de los elementos clave que los prestamistas buscarán al realizar la debida diligencia en relación con un préstamo de cannabis. Cada uno de estos elementos puede tener muchas subcategorías que pueden hacer que el proceso de diligencia debida sea largo y, en ocasiones, complicado. Los prestatarios con buenos procesos de mantenimiento de registros y responsabilidades limitadas a menudo podrán avanzar en el proceso en un cronograma abreviado, pero todo depende de la transacción y del perfil de riesgo del prestamista.

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• Fuente: https://harris-sliwoski.com/cannalawblog/what-lenders-look-for-in-cannabis-loan-due-diligence/