La revisión del futuro de los pagos de Joe Garner publicada en 2023 en nombre del gobierno del Reino Unido reflejó la complejidad del entorno actual de pagos instantáneos en el Reino Unido. La situación ha permitido que el liderazgo inicial del Reino Unido en pagos instantáneos globales disminuya. El
El Reino Unido está empezando a quedarse atrás en términos de pagos de persona a persona realizados mediante transferencias de cuentas bancarias. El Reino Unido ocupa el noveno lugar en términos de número de transferencias de cuenta a cuenta per cápita y se prevé que caiga al puesto 9 en 17.
3. Fraude de pago push autorizado
Fraude de APP (banco a cuenta bancaria)
Se ha descrito que el fraude en el Reino Unido ha alcanzado niveles epidémicos.
El objetivo del Gobierno del Reino Unido es: "Nuestra ambición es reducir el fraude en un 10% con respecto a los niveles de 2019, hasta 3.33 millones de fraudes al final de este Parlamento".
Los datos muestran que hubo 3.65 millones de fraudes en 2022. En 2024, la prevención del fraude será obligatoria, por ejemplo, las nuevas regulaciones del Regulador de Sistemas de Pago sobre los bancos que reembolsan el 100% del monto defraudado a los clientes; en 2023, los clientes de los bancos recibieron el 40%.
Para cometer fraude en APP se necesita una cuenta bancaria.
Los bancos son propietarios de las cuentas y permiten que los consumidores utilicen estas cuentas. La estructura de tarifas comienza desde gratis hasta £18+ por mes. Se incluye un conjunto completo de ofertas de valor mejorado en varias categorías, por ejemplo, seguros para teléfonos móviles.
Existe un conjunto de regulaciones que los bancos están obligados a seguir para garantizar que los clientes sean genuinos: las reglas de "Conozca a su cliente" (KYC). Además, los bancos deben comprobar si hay lavado de dinero, financiación del terrorismo y si el propietario es una PEP.
Fraude de pago push autorizado (APP)
Las últimas cifras mostraron que el valor total en el primer semestre de 1 con respecto al primer semestre de 2023 disminuyó un 1% a £2022 millones, pero el número de estafas aumentó un 1%. La pérdida media fue de poco más de 237 libras esterlinas.
H1 2022 Cambio del primer semestre de 1
APP pierde (miles de £) £239,000 236,610 £ -1%
Volumen 90,480 116,000 22%
Pérdida AV £2,641 £2,040 - 23%
% de APP del total de pérdidas por fraude 41%
Casos reportados* 116,000 *Casos no reportados suman 40%
Actualmente, los clientes están protegidos contra el fraude de APP mediante el Código del Modelo de Reembolso Contingente (CRM), que supervisa la Junta de Normas de Préstamos (LSB). El Código garantiza que los proveedores financieros tengan un enfoque coherente para reembolsar a las víctimas del fraude de APP. El
PSR supervisa el desempeño de los bancos y los resultados para 2022*** fueron:
Por volumen de casos (donde hubo reembolso íntegro):
- TSB reembolsó íntegramente el 94% de los casos de estafa de APP que se le reportaron, seguido de Nationwide con el 91% de los casos y Barclays con el 79% de los casos.
- Monzo (6%), Danske Bank (7%) y AIB (12%) de los casos fueron reembolsados en su totalidad.
Valor del fraude de APP recibido por el banco beneficiario por millón de libras de transacciones. Esto muestra que los bancos/PSP más pequeños recibieron el mayor valor de fraude de APP en 2022. Por ejemplo, por cada £1 millón recibido en cuentas en Clear Junction, £10,335 de él fueron
Fraude de aplicaciones.
1. Cruce claro £ 10,353
2. BCB £ 7,079
3. Banco Cashplus £ 5,916
4. PayrNeet £ 5,765
5. Tecnologías de prepago £ 4,814
6. Limpiar el banco £ 1,575
7. Revolución £ 1,158
En el Reino Unido Desde que se introdujo la Confirmación de Beneficiario con el código Modelo (CRM), los estafadores ahora abren cuentas bancarias en bancos que no brindan CoP.
En la UE Las cifras de fraude en aplicaciones apenas comienzan a mostrarse en pagos instantáneos. El Consejo Europeo de Pagos descubrió que el fraude estaba pasando del malware a ataques de ingeniería social*. Barclays UK descubrió que el 87% del fraude se origina en las redes sociales.
Smart Teléfonos La movilidad es ahora parte de la vida diaria tanto de los consumidores como de las empresas. Los dispositivos móviles inteligentes se han vuelto comunes en Europa y permiten una amplia variedad de aplicaciones móviles y de pago. Estas aplicaciones son un objetivo atractivo para los estafadores.
FICO 2023** El informe mostró en 14 países lo que más les gustó a los clientes en cuanto a pagos instantáneos:
- El 87% admitió la enorme velocidad con la que se transfieren los fondos.
- Al 76% le gusta lo fácil que es utilizar los pagos instantáneos.
- El 53% estaba a favor de la accesibilidad al pago instantáneo.
FICO creía que si se encuestara a los estafadores, que se aprovechan de los usuarios de pagos en tiempo real, ellos también podrían haber proporcionado respuestas similares.
El fraude de aplicaciones debe detenerse antes de realizar el pago ya que una vez que el pago ha sido aprobado por el pagador, desaparece y en breve sale del país.
Los bancos deben mantener controles actualizados sobre los datos personales y las actividades de las cuentas de los propietarios de las cuentas bancarias. Los estafadores tienen un patrón de comportamiento claro. El dinero entrante se mueve rápidamente a otras cuentas bancarias y, a menudo, una y otra vez. Los pagos más rápidos asignan un
número de transacción para que se pueda rastrear la red de estafadores y la IA pueda mostrar las redes.
Las preguntas clave aquí son:
¿Qué tan actualizada, en términos de tiempo versus pagos instantáneos, está la información del cliente?
Si es un nuevo beneficiario, ¿solicita reconocimiento facial antes de realizar el pago?
Gracias John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
