Los últimos años han sido testigos de un aumento significativo en el nivel de inclusión bancaria.
En 2022, alrededor del 70% de la población tenía acceso a una cuenta bancaria, frente al ~40% una década antes, según el Banco Mundial. Esta expansión se puede atribuir principalmente a la revolución digital.
En 2014, sólo el 35% de la población adulta en todo el mundo podía enviar o recibir pagos digitales; Ahora este porcentaje ha aumentado desde entonces a alrededor del 65%.
Necesidad de seguridad biométrica
Si bien la banca remota ofrece numerosos beneficios para las instituciones financieras y los clientes, también presenta un obstáculo importante. La banca remota se basa en un nivel de confianza en la identidad de la persona que accede al servicio. Pero eso también es un desafío,
ya que esa confianza es explotada por el crimen cibernético.
A medida que los bancos amplían el acceso remoto a los servicios digitales y lo hacen más accesible para los usuarios, se convierte en una forma para que los estafadores roben datos y participen en delitos cibernéticos.
Entonces, si bien, por un lado, para la inclusión financiera y el bien general de la sociedad, necesitamos extender los servicios bancarios y financieros a cada segmento de la sociedad, también necesitamos poner suficientes barreras para que los datos de estas personas no sean
robado y no ocurre fraude.
De hecho, las instituciones financieras están bajo presión constante desde todas las direcciones; Los clientes prevén utilizar sus dispositivos móviles para iniciar cuentas bancarias y realizar otras transacciones.
Al mismo tiempo, los delincuentes llevan a cabo actividades fraudulentas y violaciones de seguridad a través de plataformas digitales. Las instituciones financieras enfrentan el riesgo concurrente de incurrir en sanciones por cumplir con las regulaciones KYC y AML.
Como reacción, muchos establecimientos financieros están adoptando sofisticados sistemas de verificación para registrar y autenticar al grupo de clientes bancarios en línea en rápida expansión.
Esto requiere sustituir laboriosos procedimientos manuales y técnicas de autenticación anticuadas, como la implementación de códigos de acceso y contraseñas.
Al integrar explícitamente la tecnología de verificación biométrica, las instituciones financieras pueden optimizar la inclusión de clientes, reducir la frustración de los usuarios, garantizar el cumplimiento normativo y detectar de forma proactiva actividades fraudulentas. Por el contrario, sólo algunas soluciones ofrecen
un grado equivalente de seguridad.
Aspectos interesantes de la función de seguridad biométrica de la industria financiera:
1. La biometría soluciona las deficiencias de las contraseñas convencionales mediante el empleo de técnicas de autenticación dinámicas y únicas que se basan en características físicas o de comportamiento intrínsecas.
Se puede contemplar la posibilidad de emplear un escaneo biométrico para obtener acceso a su cuenta bancaria o autorizar una transacción mediante un comando vocal, sustituyendo secuencias de caracteres vulnerables por su identidad inalterable.
2. Al disuadir el acceso no autorizado y los delitos financieros, La seguridad biométrica mejora las medidas de prevención del fraude. Múltiples factores de autenticación fortalecen eficazmente las medidas de seguridad contra intentos fraudulentos de hacerse pasar por usuarios autorizados.
proteger datos confidenciales y transacciones financieras.
3. Mejora de la experiencia del usuario: BLa autenticación iométrica garantiza una interrupción mínima de la experiencia del usuario y, al mismo tiempo, proporciona una capa adicional de seguridad.
Se podría imaginar la viabilidad de autorizar pagos o acceder a carteras de inversión mediante un escaneo de retina o un abrir y cerrar de ojos. Esta innovación simplificaría las transacciones financieras y eliminaría la necesidad de contraseñas o seguridad laboriosas.
códigos.
Papel de la Seguridad Biométrica en el Sector Financiero:
La biometría tiene el potencial de servir como método alternativo de autenticación, contribuyendo a los esfuerzos de las instituciones financieras para prevenir el fraude y garantizar el cumplimiento normativo.
Por ello, el sector financiero se ve impactado por esta innovación tecnológica, que está sustituyendo a las contraseñas y consolidándose como la solución tecnológica líder en Know Your Customer (KYC) y prevención del fraude gracias a su interfaz intuitiva.
La biometría en la banca utiliza las características fisiológicas o de comportamiento únicas de los individuos con fines de autenticación y seguridad en las transacciones bancarias digitales y el acceso a cuentas.
Además de las características antes mencionadas, también se puede incluir escaneo biométrico, reconocimiento de retina, reconocimiento facial y reconocimiento de voz.
Los métodos de autenticación basados en conocimientos, incluidas las contraseñas de un solo uso y los PIN, son susceptibles de robo y negligencia. Por otro lado, los sistemas de pago digitales contemporáneos priorizan en gran medida los métodos de verificación biométrica, lo que permite a los usuarios
para acceder a sus cuentas basándose únicamente en sus características biológicas únicas.
El reconocimiento facial es un proceso tecnológico utilizado para determinar la identidad de un individuo mediante el análisis de las características faciales. Las instituciones frecuentemente obtienen estos datos mediante el uso de fotografías o grabaciones. Se identifica un individuo
comparando la información proporcionada y una base de datos que comprende fotografías acumuladas.
Ejemplos destacados de sistemas de pago biométricos son Apple Pay y Google Pay. Permiten a los clientes utilizar Touch ID o Face ID para finalizar compras.
Además de mejorar la garantía de identidad para cumplir con las regulaciones, la verificación de identidad biométrica actúa como un formidable elemento disuasorio para las actividades fraudulentas. En particular, verifica la identidad del titular de la cuenta de manera más efectiva que los métodos convencionales.
utilizado por las organizaciones para prevenir transacciones fraudulentas.
El Informe sobre fraude de identidad de Javelin proporciona a empresas, instituciones financieras, agencias gubernamentales y otras organizaciones un examen exhaustivo y en profundidad del fraude de identidad y las tasas de éxito de los métodos de prevención, detección y resolución.
Revela que aproximadamente el 22% de los adultos estadounidenses, o 24 millones de hogares, han experimentado incidentes de apropiación de cuentas (ATO).
Para prevenir y abordar este tipo de actividades fraudulentas y ataques, en particular aquellos relacionados con el robo de identidad, las instituciones financieras implementan sistemas de autenticación multifactor (MFA). Estos sistemas integran verificación biométrica con seguridad adicional
medidas como PIN o contraseñas. Esta estrategia de seguridad doble mejora las salvaguardas al requerir la autenticación del usuario a través de atributos biométricos y conocimiento del usuario (por ejemplo, contraseña).
La seguridad biométrica es de suma importancia para reforzar la defensa digital del sector financiero a medida que la tecnología financiera continúa evolucionando.
Esta tecnología de última generación verifica y autentica las identidades de los usuarios mediante el uso de distintos atributos fisiológicos o de comportamiento, iniciando un período caracterizado por protocolos de seguridad mejorados e interacciones de usuario optimizadas.
A nivel mundial, los sistemas bancarios biométricos poseían una capitalización de mercado de 5 mil millones de dólares en 2022. Se proyecta que la industria tendrá una valoración significativa de 23.6 mil millones de dólares para 2032, expandiéndose a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 17.2% entre 2023 y 2032.
Historia:
Aunque la identificación biométrica se ha utilizado durante siglos, su adopción generalizada en el sector financiero significa un avance sustancial.
Citibank y otros primeros defensores de la tecnología biométrica llevaron a cabo experimentos a principios de la década de 1990 utilizando escáneres de huellas dactilares para autorizar el acceso a los cajeros automáticos. Estos esfuerzos sentaron las bases para aplicaciones biométricas posteriores.
Para mejorar la seguridad durante la década de 2000, HSBC y otras instituciones financieras adoptaron la tecnología de reconocimiento del iris. Gemalto y Safran emergen como campeones del mercado en el sector de soluciones biométricas.
El reconocimiento facial y la autenticación de voz han experimentado un aumento notable en su adopción dentro de la autenticación de sucursales físicas, las transacciones en línea y la banca móvil desde la década de 2010. Se ha avanzado en la integración de la seguridad biométrica en las operaciones principales.
con la introducción del reconocimiento facial y de huellas dactilares para transacciones sin contacto a través de Google Pay y Apple Pay.
Como Funciona:
La seguridad biométrica funciona empleando las capacidades de identificación y verificación de los individuos, que están determinadas por sus distintos atributos biológicos o de comportamiento. A continuación se ofrece una descripción general concisa de los mecanismos operativos subyacentes a la biometría.
seguridad en la industria financiera:
1. Datos biométricos asociados a los usuarios, incluidos rasgos faciales, datos biométricos y atributos de voz, se almacena de forma segura en una base de datos durante todo el procedimiento de inscripción.
2. Iniciar una transacción o adquirir el acceso a un sistema financiero requiere autenticación; Esto se logra cuando el sistema recupera la información biométrica del usuario y la compara con una plantilla que se almacenó previamente.
3. El algoritmo de coincidencia, que es de carácter avanzado, compara los datos biométricos que se han capturado con la plantilla que se ha registrado. Después de evaluar el grado de similitud, el sistema genera una puntuación de confianza.
4. Si se concede o deniega el acceso: El sistema determina el estado de acceso en función de la puntuación de confianza. La acción solicitada se autoriza y el usuario se autentica tras una coincidencia exitosa.
5. Mejora continua: Ciertos sistemas biométricos integran metodologías de aprendizaje automático para garantizar una progresión constante en la precisión. El sistema asegura confiabilidad a través del aprendizaje progresivo y la adaptación a los cambios en el sistema biométrico.
características del usuario.
Como resultado de los avances continuos en la tecnología biométrica, se requiere implementar la autenticación multifactor, que incorpora múltiples modalidades biométricas, para adaptarse a la creciente prevalencia de medidas de seguridad.
El Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST) concluyó en un estudio realizado en 2023 que el reconocimiento de huellas dactilares demuestra una precisión y confiabilidad excepcionales, como lo demuestra su tasa de aceptación falsa (FAR) del 0.001%.
Los sistemas y metodologías tecnológicas empleadas pueden diferir según la modalidad biométrica (por ejemplo, voz, huella dactilar, iris, etc.) y el grado de seguridad previsto. Sin embargo, el principio fundamental permanece inalterado: aprovechar las características distintivas
y atributos humanos inmutables para facilitar transacciones financieras seguras y ágiles.
Características de la autenticación biométrica
Además de su capacidad de autenticación inherente, la integración de las siguientes funcionalidades mejora la eficacia y la conveniencia de las soluciones de seguridad biométrica:
La autenticación multifactor (MFA) mejora las medidas de seguridad más allá de la verificación biométrica, incluidas contraseñas y códigos de un solo uso, para evitar el acceso no autorizado. Se recomienda implementar una capa adicional de seguridad para transacciones de naturaleza crucial.
Este proceso puede implicar la inicialización del acceso mediante autenticación biométrica, que luego se realiza mediante la transmisión de un código distinto al dispositivo móvil del usuario para su autorización final.
Detección de vida: Los algoritmos sofisticados garantizan que las interacciones de los usuarios se produzcan en tiempo real, frustrando eficazmente los intentos de suplantación de identidad que utilizan imágenes inertes o datos biométricos falsificados.
Comparable a la “prueba de parpadeo” utilizada en los escaneos del iris, en la función de reconocimiento facial se emplean movimientos sutiles de la cabeza para verificar la identidad del solicitante de acceso en lugar de depender de una fotografía.
Los sistemas específicos proporcionan la funcionalidad de monitoreo continuo, permitiendo la detección del comportamiento del usuario después del procedimiento de registro inicial. Esta funcionalidad permite detectar cualquier patrón de comportamiento atípico o dudoso que pueda sugerir una situación comprometida.
cuentas.
Se podría conceptualizar un sistema de inteligencia artificial capaz de supervisar perpetuamente las actividades financieras de un individuo, iniciando rápidamente una intervención en caso de transacciones sospechosas o alteraciones abruptas en los intentos de acceso.
Cifrado y seguridad de datos: En caso de que el sistema se vea comprometido, la información biométrica se almacena de forma segura con controles de acceso sólidos y cifrado para evitar el acceso no autorizado o el uso indebido. Contemplemos una situación hipotética
en el que los datos biométricos se someten a un proceso de cifrado de varios niveles, lo que da como resultado una conversión de una simple imagen de huella digital a una representación matemática compleja.
Ventajas:
Esta revolucionaria tecnología ofrece una lista inagotable de ventajas a las entidades financieras y a sus clientes:
Respecto a las entidades financieras:
Al salvaguardar los activos de los consumidores y los datos confidenciales, la seguridad biométrica reduce sustancialmente la probabilidad de acceso no autorizado y fraude financiero. En consecuencia, estos factores contribuyen a una disminución de las transacciones fraudulentas, un aumento de la marca
confianza y una reducción de los gastos operativos.
Numerosas regulaciones financieras estipulan que se requiere el despliegue de protocolos de autenticación sólidos. La seguridad biométrica proporciona una solución confiable que agiliza los procesos necesarios para cumplir con estas regulaciones.
Protege la organización de su domicilio financiero y es comparable a una barrera fortificada que cumple con los últimos protocolos de seguridad.
Una experiencia de cliente mejorada: La incorporación de tecnología de verificación biométrica elimina la necesidad de que los clientes recuerden y vuelvan a ingresar contraseñas, lo que facilita procesos de transacciones y acceso a cuentas más ágiles y prácticos. Como resultado,
hay un aumento en la satisfacción y fidelidad del consumidor, así como una ventaja competitiva en la era de la digitalización.
En cuanto a la clientela:
Seguridad y confiabilidad mejoradas: Al emplear firmas biométricas para proteger sus cuentas, se reduce la probabilidad de pérdidas financieras fraudulentas y se obtiene una sensación de seguridad que inspira confianza.
Uno puede imaginar la serenidad al darse cuenta de que su clave está compuesta por su huella digital o un escaneo de retina, lo que hace que cualquier intento de imitarla o apropiarse indebidamente de ella sea ineficaz.
La capacidad de realizar transacciones financieras y obtener acceso a cuentas sin la necesidad de códigos de seguridad o contraseñas mejora significativamente la eficiencia y eficacia general de la experiencia financiera. Un individuo podría considerar el potencial de
realizar transacciones inspeccionando visualmente o manipulando su teléfono inteligente a través de un sensor.
La implementación de medidas de seguridad biométrica otorga a los clientes una mayor autoridad y visibilidad con respecto a sus datos e ingresos financieros.
Los usuarios pueden identificar qué transacciones requieren verificación biométrica e identificar cualquier actividad potencialmente sospechosa al monitorear la actividad de su cuenta. Imagínese poseer una autoridad inequívoca y absoluta, control sobre sus asuntos financieros y una
capa adicional de protección fácilmente accesible.
Tecnologías relacionadas
Varias tecnologías auxiliares operan junto con la seguridad biométrica para mejorar su eficacia:
Aplicando algoritmos impulsados por inteligencia artificial Es de suma importancia a la hora de analizar datos biométricos, detectar intentos de suplantación de identidad y monitorear continuamente la actividad del usuario para detectar anomalías. Considere un artificial imperceptible.
asistente de inteligencia que supervisa diligentemente sus transacciones financieras y protege sus cuentas de una manera análoga a la de un guardián indetectable.
Al almacenar y procesar datos biométricos en un infraestructura centralizada y segura, computación en la nube garantiza el cumplimiento de las normas de privacidad de datos al tiempo que asegura la disponibilidad y escalabilidad del sistema. Visualizarse dentro de un mundo digital
entorno donde un repositorio seguro y fortificado retiene y administra la firma biométrica única de un individuo.
El sistema de contabilidad descentralizado de tecnología de cadena de bloques, cuya implementación aún está en sus inicios, puede potencialmente aumentar la seguridad y la transparencia de la administración de datos biométricos.
Se podría conceptualizar un libro de contabilidad descentralizado que almacene la información biométrica del individuo, restringiendo el acceso a los usuarios únicamente con autorización explícita y garantizando la resistencia a la manipulación.
Estas tecnologías crean un entorno reforzado y seguro para proteger los datos biométricos en el sector financiero.
Las instituciones financieras pueden mejorar su resistencia contra actividades fraudulentas y entradas no autorizadas utilizando su conocimiento especializado para fortalecer los protocolos de seguridad y garantizar un proceso de transacción fluido para sus clientes.
Se prevé que el mercado de seguridad biométrica del sector financiero a escala mundial alcance los 7.7 millones de dólares en 2028, según un informe publicado en 2023. Este pronóstico refleja la integración continua de estas tecnologías complementarias y la constante
crecimiento de la industria.
Casos de Uso del Rol de la Seguridad Biométrica en el Sector Financiero:
Onboarding del cliente
La verificación de identidad es la fase inicial y fundamental en el procedimiento de registro de un consumidor remoto. Las instituciones financieras emplean este método para verificar que tratan con consumidores legítimos desde el principio. Esto les permite identificar rápidamente
y excluir posibles identidades fraudulentas, algoritmos y actores maliciosos, además de ayudar en los esfuerzos de cumplimiento (demostrando que “conocen” a sus consumidores).
Las instituciones financieras pueden eliminar la necesidad de interactuar en persona con los clientes empleando un breve escaneo facial biométrico después de digitalizar un documento de identidad confiable, como una licencia de conducir, para verificar la identidad del cliente.
La fase de incorporación se considera la más vulnerable porque la información sobre el usuario o su riesgo es inaccesible después de la inscripción.
Como resultado, es fundamental implementar los más altos estándares de verificación de identidad para protegerse contra riesgos como el fraude de identidad sintético. La contratación fomenta el desarrollo de una confianza duradera que permanece durante todo el ciclo de vida del cliente.
Autenticación del cliente
La incorporación legítima no excluye la posibilidad de que se produzca fraude en la adquisición de cuentas, robo de identidad, phishing o cualquier otra actividad fraudulenta para obtener acceso a la cuenta. Mediante la autenticación facial biométrica es posible verificar que el usuario
quien intenta persistentemente acceder a una cuenta es, de hecho, la misma persona que creó la cuenta.
La reautenticación es factible después de que la identidad de un individuo haya sido verificada con la máxima certeza mediante un proceso relativamente laxo y una verificación de vida sencilla, siempre que no hayan ocurrido modificaciones que aumentarían el riesgo.
Esto ocurre cuando se agrega un usuario autorizado a la cuenta de un consumidor, se solicita una nueva línea de crédito, se solicita un restablecimiento de contraseña, se configura un nuevo dispositivo o se devuelve un dispositivo existente.
Después de esto, una institución financiera puede optar por mejorar el nivel de autenticación exigiendo un escaneo biométrico adicional para verificar la identidad del consumidor, realizando los cambios antes mencionados. Esta capacidad empodera a las instituciones financieras
para ofrecer a los consumidores la flexibilidad y comodidad necesarias.
Al hacer una comparación con cómo la seguridad biométrica protege la información bancaria de los usuarios (similar al proceso utilizado para acceder a un teléfono inteligente mediante huella digital o reconocimiento facial) en la industria financiera, esta tecnología proporciona una combinación de seguridad.
y conveniencia.
Se podría establecer un paralelo entre cómo la biometría optimiza los protocolos de seguridad aeroportuaria y cómo permiten el acceso oportuno y seguro a las cuentas financieras, reduciendo la probabilidad de entrada ilícita.
Escenario de acceso a la bóveda: Al imaginar una cuenta financiera como una bóveda, la seguridad biométrica funciona como una clave personalizada, que permite que sólo el propietario de la cuenta acceda y administre sus activos financieros de forma segura.
Empresas que utilizan el papel de la seguridad biométrica en el sector financiero:
Si bien la lista es extensa, destaquemos algunos actores destacados que están causando sensación en el panorama de la seguridad financiera:
1. Daón: Este líder global se especializa en soluciones de autenticación multifactor, integrando a la perfección la biometría móvil como el reconocimiento facial y de huellas dactilares en las transacciones financieras. Imagínese pagar sus facturas con solo mirar
su teléfono, con la tecnología de Daon verificando su identidad en tiempo real, agregando una capa de seguridad a cada interacción.
2. Gemalto (Grupo Thales): Gemalto, un nombre confiable en seguridad digital, ahora parte del Grupo Thales, ofrece soluciones biométricas integrales adaptadas a instituciones financieras.
Se centran en la verificación segura de la identidad mediante huellas dactilares, iris y reconocimiento de voz, garantizando que solo las personas autorizadas puedan acceder a cuentas y transacciones confidenciales. Piense en Gemalto como el guardián digital que verifica cuidadosamente su identidad
con sensores y algoritmos avanzados.
3.Fujitsu: Pionero en innovación tecnológica, Fujitsu desarrolla activamente soluciones biométricas de vanguardia para el sector financiero.
Su investigación se centra en tecnologías de próxima generación, como la detección de vida y el análisis de comportamiento, superando constantemente los límites de la seguridad y la conveniencia.
Imagine un futuro en el que sus interacciones financieras se adapten a sus patrones de comportamiento únicos, algo posible gracias a los avances de Fujitsu en tecnología biométrica.
Estos son sólo algunos ejemplos de innovadores que impulsan la adopción de la seguridad biométrica en las finanzas. Desde gigantes establecidos hasta ágiles startups, empresas de todo el mundo reconocen el inmenso potencial de esta tecnología para revolucionar la seguridad y empoderar a los clientes.
Conclusión
A la luz de la rápida transformación digital que se está produciendo en el sector financiero, la seguridad biométrica es esencial para proteger datos confidenciales y verificar la autenticidad de las transacciones financieras.
La seguridad biométrica es fundamental en el sector de la tecnología financiera en constante evolución debido a su integración efectiva con tecnologías asociadas, capacidades avanzadas y ramificaciones de seguridad favorables.
Al adoptar estos avances, los usuarios no solo fortalecen las salvaguardas contra las amenazas cibernéticas, sino que también mejoran la experiencia general del usuario, estableciendo así una base para un futuro en las finanzas que sea más seguro e interconectado.
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