• El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha cambiado las reglas que rigen el funcionamiento del dinero electrónico (e-money) en Filipinas.
• El BSP ha decidido que los emisores de dinero electrónico (EMI) deben dividirse en dos grupos: bancos e instituciones financieras no bancarias. Las reglas para cada grupo serán diferentes.
• Las nuevas pautas para los EMI incluyen reglas sobre cuánto dinero necesitan tener para operar, cómo deben mantener su dinero seguro y cómo deben informar lo que están haciendo al BSP. Las reglas están destinadas a garantizar que el dinero electrónico sea seguro y funcione bien para todos los que lo usan.

En su circular núm. 1166, serie de 2023, el Bangko Sentral ng Pilipinas ha confirmado que la Junta Monetaria ha aprobado las modificaciones a las disposiciones pertinentes del Manual de Regulaciones para Bancos y Manual de Regulaciones para Instituciones Financieras No Bancarias sobre las regulaciones que rigen la emisión de dinero (dinero electrónico) y las operaciones de los emisores de dinero electrónico en Filipinas.

La Junta Monetaria, el organismo responsable de tomar decisiones de política relacionadas con la gestión, operación y administración del Banco Central, ha modificado principalmente Artículo 7O2 sobre Emisión y Operaciones de Dinero Electrónico del mencionado manual. 

De acuerdo con la circular, el dinero electrónico se referirá a un valor monetario almacenado electrónicamente que es:

• mantenida en una cuenta de transacción sin depósito que no devenga intereses;
• denominados o vinculados al peso filipino u otras monedas extranjeras;
• prefinanciado por los clientes para permitir transacciones de pago;
• aceptado como medio de pago por el emisor y por otras personas o entidades, incluidos comerciantes/vendedores;
• emitido contra la recepción de fondos de una cantidad igual al valor monetario emitido;
• representado por un derecho sobre su emisor; y
• retirable en efectivo o equivalente de efectivo o transferible a otras cuentas/instrumentos que son retirables en efectivo.

Asimismo, la circular también clasificaba a los EMI en dos categorías: EMI-Bancos e EMI Instituciones Financieras No Bancarias (EMI-NBFI). Los EMI previamente clasificados como EMI-Otros ahora se agruparán en EMI-NBFI, que también incluirá cooperativas.

Aparte de las definiciones modificadas mencionadas, la revisión también impone reglas sobre liquidez, capitalización, límites de carga, informes y sanciones.

Aquí es donde el BSP ha definido a las EMI de gran escala como instituciones con un valor promedio de 12 meses de transacciones de entrada y salida agregadas que son iguales o superiores a ₱25 mil millones y deben mantener un capital mínimo de ₱200 millones. Para los EMI de pequeña escala, por otro lado, las instituciones deben tener una capitalización mínima de ₱100 millones.

Además, las nuevas reglas también requieren que los EDE con saldos mensuales pendientes de dinero electrónico de al menos ₱100 millones mantengan activos líquidos en cuentas fiduciarias equivalentes a al menos el 50 % de su saldo pendiente y cubran el saldo restante con colocaciones en depósitos bancarios. valores gubernamentales u otros activos líquidos aceptables para la agencia monetaria.

“Las enmiendas están orientadas a equipar a los EMI para atender las necesidades y comportamientos cambiantes de los consumidores y responder a los riesgos existentes y emergentes en el sector financiero, como la ciberseguridad y el lavado de dinero. Las directrices revisadas reafirman el compromiso del BSP de defender el bienestar de los filipinos mediante la promoción de un sistema financiero seguro e inclusivo”. El gobernador del BSP, Felipe Medalla, quien también es signatario de la circular, concluyó.

Finalmente, el Banco Central también ha declarado que dicha circular entrará en vigor a los 15 días naturales siguientes a su publicación en el Diario Oficial o en cualquier diario de circulación general. La circular firmada tenía fecha del 7 de febrero de 2023. Los EMI también tienen un año para cumplir con las modificaciones. 

Este artículo se publica en BitPinas: BSP implementa reglas más estrictas para el dinero electrónico en medio de mayores riesgos de ciberseguridad

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• Fuente: https://bitpinas.com/fintech/bsp-stricter-emi-rules/