El estudio  recopiló datos de 227 fintechs en cinco sectores verticales de la industria (préstamos digitales, recaudación de capital digital, pagos digitales, banca y ahorro digitales e insurtech) y seis regiones: Asia-Pacífico, Europa, América Latina y el Caribe, Medio Oriente y Norte de África, EE. UU. y Canadá, y África subsahariana.

Las áreas clave que se investigaron incluyen la demografía de las empresas fintech, el desempeño del mercado, los factores de crecimiento del mercado, las percepciones regulatorias, la participación de los clientes y las actividades fintech con beneficios sociales y económicos.

Lanzado oficialmente en una conferencia de prensa en Davos durante la Reunión Anual del FEM con un panel que incluía al gobernador del Banco de Ghana, "El futuro de la tecnología financiera global: hacia un crecimiento resiliente e inclusivo' concluye que la inteligencia artificial (IA) será el tema más relevante para el desarrollo de las fintech en los próximos cinco años, según el 70% de los encuestados.

Las finanzas integradas, la economía digital y la banca abierta estuvieron casi empatadas como los segundos factores más relevantes con un 53%-54%. Las fintech también citan claramente una falta de incentivos o mecanismos para contribuir a los objetivos ambientales y de inclusión, y el 41% enfatiza la necesidad de esquemas financieros sostenibles y otro 31% cita los esquemas existentes como ineficaces.

La investigación de CCAF y WEF también reveló que el 51% de las empresas de tecnología financiera citan la demanda de los consumidores como el principal motor del crecimiento, sin embargo, en la región de América Latina y el Caribe, casi el 70% de las empresas de tecnología financiera encuestadas la citaron como el principal factor de apoyo. Otros factores importantes que respaldan el crecimiento de las fintech son la disponibilidad de una fuerza laboral calificada (39%) y un entorno regulatorio favorable (38%).

El 56% citó factores macroeconómicos como el principal obstáculo al crecimiento. Sin embargo, América Latina y el Caribe experimentaron la mayor caída regional en el financiamiento y las fintechs encuestadas en esta región consideran desproporcionadamente que el entorno de financiamiento es un factor que obstaculiza el crecimiento. Por el contrario, en la región de África subsahariana, las fintech consideran que su entorno de financiación es más propicio para el crecimiento que no, y el 52% lo califica como un factor de apoyo.

Además de esto, el 55% considera que el desarrollo de infraestructuras digitales de regulación y supervisión es eficaz para respaldar el crecimiento. El crecimiento en fintech también se está viendo a medida que los servicios y productos financieros se están dirigiendo a segmentos desatendidos, con clientes femeninos (39%), de bajos ingresos (40%) y rurales o ubicados remotamente (27%) que constituyen una porción sustancial de fintech. bases de clientes.

Sin embargo, existen diferencias regionales: las clientas de Oriente Medio y el norte de África representan el 54% del valor total de las transacciones. Por otro lado, las fintech europeas reportan la proporción más baja de valores de transacción femeninos, con un 28%.

Drew Propson, director de tecnología e innovación en servicios financieros del Foro Económico Mundial, dice: “Es muy alentador ver que el desempeño de las fintech se mantiene sólido después de la pandemia; sin embargo, se identificaron tasas promedio de crecimiento de clientes globales superiores al 50% entre 2021 y 2022. No se pueden ignorar vientos en contra, como un clima macroeconómico difícil y una menor financiación de fintech. Superar estos desafíos y obtener beneficios sociales y económicos sostenidos de la industria fintech requerirá una recopilación continua de datos para comprender mejor los puntos débiles y el apoyo comprometido de los actores de los sectores público y privado dentro de los servicios financieros”.

Bryan Zhang, director ejecutivo y cofundador del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge, añade: “A medida que la industria fintech global continúa creciendo y evolucionando, es imperativo que el ritmo de la innovación regulatoria y de supervisión coincida con el de la innovación financiera. Este informe destaca la importancia de contar con un entorno regulatorio apropiado y adecuado que sea propicio para el desarrollo escalable y sostenible de las fintech. Los hallazgos del estudio también indican el enorme potencial de los servicios financieros digitales para ampliar el acceso a la financiación para los consumidores y las PYME al ofrecer productos y servicios financieros más accesibles, asequibles y personalizados”.