En 2024, los bancos digitales seguirán aumentando y atraerán clientes con sus servicios innovadores. Bancos digitales líderes como Chime, Current y Varo

reportar aumentos significativos tanto en número de clientes como en volúmenes de depósitos.

El panorama competitivo se está intensificando a medida que los gigantes tecnológicos y los bancos tradicionales presentan sus soluciones de banca digital, incluido Google Plex, la colaboración de Amazon con Goldman Sachs en Marcus y la aplicación Finn de JP Morgan.

El número de neobancos ha aumentado de solo 12 en 2015 a 300 en 2023, y se espera que el número de usuarios alcance los 850 millones en 2030, según

Investigación de enebro.

Si bien el crecimiento sigue siendo una prioridad, la rentabilidad plantea un desafío para muchos. Sin embargo, algunos neobancos, como Varo y MoneyLion, están diversificando sus flujos de ingresos a través de productos crediticios y expandiéndose internacionalmente, con actores clave como Revolut y N26.
logrando avances globales.

Esta expansión incesante significa un futuro vibrante para los bancos digitales, ya que aprovechan características de vanguardia para distinguirse y fomentar una adopción más amplia.

Innovaciones centrales en la neobanca

En un panorama desprovisto de sucursales físicas, los neobancos son pioneros en un enfoque digital de los servicios bancarios. Concentrar recursos en el desarrollo de aplicaciones fintech e introducir características innovadoras se convierte en una estrategia principal para atraer nuevos clientes.
A medida que el sector madura, ciertas funcionalidades se han vuelto críticas.

Este artículo explora estas características fundamentales de los neobancos, examinando su papel en la transformación del panorama de los servicios financieros y su propuesta de valor para los usuarios, a la luz de las tendencias y desarrollos recientes de la industria.

Aplicaciones de banca móvil de última generación

En el corazón de los neobancos se encuentran sus aplicaciones de banca móvil, que sirven como sustituto digital de las sucursales bancarias tradicionales. Estas aplicaciones permiten a los clientes ejecutar operaciones bancarias esenciales, incluida la apertura de nuevas cuentas, completamente a través de sus teléfonos inteligentes.
compatible con plataformas iOS y Android.

El proceso para configurar nuevas cuentas es completamente digital, lo que simplifica la verificación de identidad, la financiación de cuentas y la activación de tarjetas en cuestión de minutos. Las transacciones bancarias habituales, como depósitos, transferencias y pagos, se realizan sin esfuerzo dentro de
la aplicación.

Las transferencias de igual a igual (P2P) y de cuenta a cuenta (A2A) se procesan instantáneamente, lo que facilita compartir dinero entre los usuarios. Los bancos digitales también agilizan los pagos de facturas y las remesas, admitiendo una amplia gama de monedas para transacciones globales, manteniendo
todas las funcionalidades digitales.

Estas
aplicaciones móviles integrales atender a la base de usuarios con conocimientos digitales, priorizando la conveniencia y la accesibilidad para administrar sus finanzas personales sobre la marcha.

Funciones de gestión financiera automatizada

Los neobancos revolucionan la gestión de las finanzas personales con herramientas automatizadas integradas directamente en sus aplicaciones y sitios web. Estas herramientas abarcan plantillas de elaboración de presupuestos en la aplicación, seguimiento de gastos, supervisión de suscripciones y funciones de ahorro orientadas a objetivos.

Los usuarios pueden personalizar los presupuestos para varias categorías de gastos, y la aplicación les alerta cuando alcanzan límites predeterminados y sugiere ajustes para cumplir los objetivos de ahorro. Las reglas automatizadas facilitan la transferencia de montos específicos a cuentas de ahorro
al recibir depósitos directos o después de ciertas transacciones, agilizando el proceso de ahorro. Los neobancos también ofrecen funcionalidades para monitorear, cancelar o ajustar suscripciones recurrentes directamente desde el panel de la cuenta, eliminando gastos no deseados.

Cuentas aseguradas por la FDIC y opciones de pago seguro

Las cuentas bancarias digitales, incluidas las de cheques, ahorros y otras opciones de administración de efectivo, están protegidas por un seguro de la FDIC, que ofrece seguridad de hasta $250,000 XNUMX por cuenta. Esta seguridad coincide con la de los bancos tradicionales, y los neobancos lo indican claramente.
protección dentro de sus aplicaciones.

Los neobancos emiten tarjetas de débito tanto virtuales como físicas, lo que garantiza capacidades integrales de gasto en línea y en las tiendas. Estas tarjetas, a menudo de marca Visa o Mastercard, admiten funciones contemporáneas como pagos sin contacto, ofrecen transacciones en tiempo real
alertas y permitir la congelación instantánea de tarjetas. Los programas de recompensas mejoran aún más el valor ofrecido por estas tarjetas.

Sistemas proactivos de detección de fraude

Neobancos como Monzo, N26 y Revolut han desarrollado sistemas avanzados para
prevención de fraude en tiempo real, emitiendo alertas instantáneas para transacciones inusuales y permitiendo el congelamiento inmediato de la tarjeta.

Las alertas de verificación de transacciones y las notificaciones basadas en la ubicación ayudan a identificar y responder rápidamente a posibles fraudes. Los neobancos pueden bloquear automáticamente las tarjetas luego de actividades sospechosas, lo que reduce el riesgo de acceso no autorizado. Este proactivo
Este enfoque, que aprovecha la inteligencia de red y la IA, mejora significativamente la seguridad de los servicios bancarios digitales.

Atención al cliente continua

Una ventaja importante que ofrecen los neobancos sobre las instituciones bancarias tradicionales es su atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Este servicio combina

Chatbots impulsados ​​por IA para consultas rutinarias con agentes humanos para temas más complejos, garantizando una asistencia integral en cualquier momento.

Los chatbots brindan respuestas instantáneas a preguntas comunes, mientras que las inquietudes más complejas se derivan a equipos de soporte en vivo accesibles a través de la aplicación. Para asuntos urgentes, como pérdida de tarjeta o seguridad de la cuenta, los clientes también pueden comunicarse con soporte a través del número gratuito
números, asegurando una pronta resolución.

Esta combinación de tecnología e interacción humana establece nuevos puntos de referencia en la capacidad de respuesta y satisfacción del servicio al cliente en el sector bancario.

Características emergentes y de tendencia

1. Acceso anticipado a depósitos directos: Las funciones que permiten el acceso temprano a los depósitos directos han ganado popularidad, brindando a los usuarios flexibilidad en la administración de sus finanzas al hacer que los fondos estén disponibles antes.

Ejemplos recientes de anticipos de depósito directo:

• Chime ofrece “SpotMe”: se puede acceder anticipadamente hasta $200. Si el depósito directo completo no cubre lo adelantado, los miembros tienen hasta 30 días sin intereses para pagar.

• Varo ofrece adelantos sobre depósitos de nómina recurrentes de $100 a $1000, dependiendo del historial del cliente.

2. Rendimientos mejorados de las cuentas de ahorro: Los bancos digitales ofrecen cuentas de ahorro con tasas de interés significativamente más altas en comparación con los bancos tradicionales, lo que anima a los usuarios a ahorrar más al ofrecer mejores rendimientos de sus depósitos.

Ejemplos recientes de funciones de ahorro de alto rendimiento:

• HMBradley ofrece hasta un 3% APY en función de cuánto aumenta el cliente sus ahorros cada trimestre.

• Varo ofrece hasta un 2.8% en sus transferencias de ahorro automáticas “Save Your Pay” desde sus cuentas corrientes.

3. Herramientas de mejora crediticia: Con herramientas como tarjetas de crédito aseguradas y préstamos para generar crédito, los bancos digitales están facilitando a los usuarios la creación y mejora de sus puntajes crediticios, atendiendo a aquellos que los prestamistas convencionales pueden pasar por alto.

Ejemplos recientes de herramientas de mejora crediticia:

Chime ofrece un programa Credit Builder en el que, por un préstamo de $200 mantenido durante 12 meses, los miembros realizan pagos mensuales de $17. Al finalizar, los $200 se entregan al miembro, junto con un perfil crediticio mejorado.

4. Cuentas para Parejas y Adolescentes: Los bancos digitales están ampliando sus servicios para incluir cuentas conjuntas para parejas y cuentas diseñadas para adolescentes, promoviendo la educación y la gestión financiera desde una edad temprana.

Ejemplos recientes de cuentas de adolescentes:

• Greenlight, Step y Revolut Junior permiten a los adolescentes depositar sus ingresos, administrar sus gastos a través de una aplicación y aprender a administrar su dinero de manera responsable con la supervisión de sus padres.

Última Palabra

Los bancos digitales han experimentado un crecimiento e innovación notables y prestan servicios a más de
264 millones de clientes en todo el mundo con depósitos que superan los 721 mil millones de dólares. Al aprovechar la tecnología, ofrecen características únicas que los bancos tradicionales no pueden igualar, incluido un acceso más rápido a los cheques de pago, mayores rendimientos de los ahorros y una creación de crédito integral.
herramientas. 

Dado que se espera que el mercado de la banca digital crezca exponencialmente, estas plataformas continuarán remodelando el panorama financiero, alineándose más estrechamente con las preferencias digitales de los consumidores de hoy.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs