8 de agosto de 2023
Una pregunta frecuente sobre los requisitos de calificación crediticia de préstamos hipotecarios de la FHA es la siguiente:
“Recientemente solicité un préstamo hipotecario y mis puntajes FICO están por encima de 580, que según las reglas de préstamos de la FHA es el puntaje que necesita para el pago inicial más bajo. Pero mi prestamista quiere una puntuación más alta por el pago inicial más bajo. ¿Qué está sucediendo? ¿Quién tiene razón?
Lo más importante que debe recordar sobre la cuestión del puntaje FICO es que los estándares mínimos de la FHA no siempre coinciden con los requisitos del prestamista.
Al prestamista se le permite un requisito más alto siempre que esos requisitos se consideren "razonables y habituales" para hipotecas similares.
Los estándares mínimos de la FHA son sólo eso: mínimos. Un prestamista es libre de exigir una puntuación crediticia más alta o buscar mejores relaciones deuda-ingresos, etc., según lo exigen los estándares de esa institución financiera.
La FHA no puede obligar a un prestamista participante a emitir crédito cuando el solicitante no cumple con los requisitos mínimos de ese prestamista.
Esto no es un juicio sobre la capacidad de este lector para calificar para un préstamo de la FHA ni una observación sobre la solvencia crediticia de esta persona específica; es solo una observación general.
Y no son sólo los puntajes FICO los que pueden influir en un prestamista para exigir un pago inicial más alto u otros factores compensatorios.
Los cambios frecuentes de trabajo u otros factores complicados pueden hacer que un prestamista exija un pago inicial o una puntuación crediticia más alta.
Y luego están los mecanismos del préstamo en sí que podrían añadir más costos iniciales.
¿Por ejemplo? En algunos casos, es posible que un prestatario que quiera comprar una casa valorada por debajo del precio de venta deba pagar la diferencia por adelantado.
Puedes continuar con el préstamo, pero no puedes financiar la diferencia.
En otros casos, un prestatario con un puntaje crediticio que no cumple con los requisitos del prestamista para obtener las mejores tasas hipotecarias puede obtener una tasa de interés más alta de la que obtendría de otra manera.
Los estándares son diferentes de un prestamista a otro.
Es posible que un puntaje de crédito mínimo no califique para las mejores tasas y términos. Cualquier prestatario que desee ayuda con este tipo de problemas previos a la compra debe comunicarse con la FHA para obtener una derivación a un asesor de vivienda aprobado por la FHA que podría brindarle buenos consejos sobre cómo aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo.
Para obtener una referencia de un asesor de vivienda, comuníquese directamente con la FHA al 1-800 LLAME A LA FHA.
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- Fuente: https://www.fhanewsblog.com/fha-loan-reader-questions-fha-minimum-standards-vs-lender-standards/
