En 2023, la competencia entre las plataformas de pagos digitales y los bancos tradicionales se volvió más feroz que nunca. La creciente demanda de comodidad, eficiencia y tecnología de vanguardia ha posicionado a las soluciones de banca en línea como líderes en el mundo FinTech en constante evolución.

En este artículo, exploramos las ventajas de las soluciones de pago digitales sobre los bancos tradicionales y presentamos las mejores plataformas de banca en línea en las que puede crear su propio producto PayTech.

¿Qué es una plataforma de banca en línea?

Una plataforma de banca en línea es un software de pago prediseñado diseñado para proporcionar la base y las herramientas necesarias para desarrollar y operar soluciones bancarias modernas, incluidos neobancos y otros sistemas financieros. 

Las plataformas de banca en línea brindan un conjunto integral de características y capacidades que permiten a las organizaciones configurar, administrar y escalar de manera eficiente sus servicios de banca digital.

Bancos en línea versus bancos tradicionales

La principal diferencia entre los bancos online y los bancos tradicionales radica en la forma en que operan y ofrecen sus servicios: 

• Los bancos en línea operan exclusivamente en el ámbito digital y no tienen sucursales físicas. 
• Los bancos tradicionales cuentan con el respaldo de una red de sucursales físicas para transacciones en persona y ofrecen una gama más amplia de servicios, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y opciones de inversión, etc.
• La mayoría de los consumidores (61%) encuestados indicado que es probable que se cambien a un banco exclusivamente digital.

La elección entre los dos depende de las preferencias individuales en términos de accesibilidad y nivel de interacción personal.

La diferencia entre los bancos online y los bancos tradicionales

La banca en línea y los servicios bancarios tradicionales tienen cada uno sus propias fortalezas y debilidades. La banca en línea ofrece la comodidad de un acceso las 24 horas, los 7 días de la semana, lo que permite a los clientes administrar eficientemente sus finanzas desde cualquier lugar con conexión a Internet. Las transacciones se procesan rápidamente, lo que permite a los usuarios verificar fácilmente los saldos de sus cuentas, transferir fondos y realizar pagos electrónicos.

Por el contrario, los bancos tradicionales ofrecen la ventaja de manejar transacciones bancarias más complicadas cara a cara con los representantes bancarios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es posible que los bancos tradicionales no ofrezcan las mismas medidas de seguridad sólidas que los bancos en línea.

Las ventajas de las plataformas de banca online

El software de banca digital ofrece una variedad de beneficios tanto para las instituciones financieras como para sus clientes. En la siguiente sección, destacamos los beneficios clave de las plataformas de banca digital para las empresas de pagos:

Desarrollo acelerado

Las plataformas de banca en línea previamente desarrolladas aceleran significativamente el proceso de desarrollo para las empresas de pagos. Proporcionan una base de software y funcionalidades prediseñadas, eliminando la necesidad de desarrollar sistemas financieros complejos desde cero.

Eficiencia de costo

El uso de plataformas desarrolladas previamente puede generar importantes ahorros de costos. Estas plataformas suelen tener un conjunto de funciones integradas, lo que reduce la necesidad de un desarrollo personalizado extenso y los costos asociados.

Menor tiempo de comercialización

Al agilizar el proceso de desarrollo, los proveedores de servicios de pago pueden llevar sus productos y servicios al mercado mucho más rápido. Esta agilidad es fundamental en el competitivo panorama de la tecnología financiera.

Escalabilidad

Muchas plataformas bancarias previamente desarrolladas están diseñadas para crecer sin problemas a medida que crece su negocio. Proporcionan la flexibilidad para adaptarse a las necesidades cambiantes de los usuarios y a los volúmenes de transacciones sin requerir revisiones importantes.

Seguridad mejorada

Las plataformas de banca en línea acreditadas tienen sólidas funciones de seguridad, incluido el cifrado, el cumplimiento de los estándares de la industria y mecanismos de detección de fraude que brindan un entorno seguro para las transacciones financieras.

Personalización

Si bien estas plataformas están prediseñadas, a menudo son altamente personalizables para satisfacer sus necesidades comerciales específicas, identidad de marca y requisitos únicos.

Requisitos reducidos de configuración y capacitación.

Al utilizar plataformas predesarrolladas, las empresas pueden minimizar la necesidad de una configuración exhaustiva y capacitación del personal en el desarrollo de software, ahorrando tiempo y recursos.

Las mejores plataformas de banca en línea 

Profundicemos en algunas de las mejores plataformas bancarias en línea disponibles en el mercado y exploremos sus características únicas.

Plataforma bancaria SDK.finance

El Plataforma bancaria SDK.finance es una solución FinTech predesarrollada sobre la cual se pueden construir productos bancarios. Con una variedad de características y capacidades, SDK.finance proporciona una plataforma sólida que permite a las empresas crear, administrar y escalar sus servicios financieros más rápido sin tener que empezar desde cero.

Las principales características de la plataforma bancaria SDK.finance:

• Escalar 
• Gestión de tarifas y límites de última generación
• Sistema multimoneda
• Emisión de Visa/MasterCard
• Integraciones sin esfuerzo a través de más de 400 API

La plataforma bancaria de SDK.finance es una solución poderosa, equipada con las herramientas y la infraestructura necesarias para que las organizaciones creen y se expandan. servicios de banca online eficazmente.

Paquete de compromiso digital de Fincle

Finacle Digital Engagement Suite, desarrollada por Infosys (EdgeVerve), es una plataforma de banca digital integral que permite a los bancos ofrecer experiencias fluidas a los clientes a través de múltiples canales.

Las características de Finacle Digital Engagement Suite incluyen:

• Centro de participación unificado
• Funciones y ecosistema robustos
• Arquitectura avanzada
• Transformación de extremo a extremo de las experiencias digitales

Finacle Suite es una herramienta estratégica para que los bancos se adapten a las cambiantes necesidades y preferencias de los clientes, se mantengan competitivos y garanticen la satisfacción del cliente. Con su arquitectura abierta y flexible, ayuda a los bancos no sólo a cumplir sino a superar las expectativas de los clientes manteniendo al mismo tiempo la eficiencia operativa.

Sistema operativo del banco nCino

nCino Bank Operating System es una plataforma basada en la nube diseñada para mejorar las operaciones bancarias y aumentar la eficiencia. 

Características clave del sistema operativo nCino Bank

• Navegación mejorada en el proceso de originación de préstamos.
• Presentación de datos en una sola vista para agilizar la entrada de datos
• Representación condicional de campos, pantallas y pestañas según los requisitos de visibilidad y acceso de una institución financiera.
• Integración perfecta con Salesforce Lightning Experience

Con una solución segura basada en la nube, la plataforma de banca en la nube nCino cubre una amplia gama de áreas comerciales. Esta plataforma agiliza las interacciones entre clientes y empleados, impulsando la eficiencia, la transparencia, la rentabilidad y el cumplimiento normativo en todas las áreas del negocio.

Plataforma de Banca Digital NETinfo

NETinfo Digital Banking Platform ofrece un conjunto completo de soluciones de banca digital que satisfacen las necesidades de los clientes minoristas y corporativos.

Las características clave de esta plataforma incluyen:

• Diseño de plataforma abierta para una integración sencilla con cualquier sistema bancario central y sistema de terceros
• Lanzamiento de nuevos servicios digitales: autoservicio
• Los análisis permiten a los bancos identificar oportunidades de ventas cruzadas y adicionales
• Funciones de banca abierta

La plataforma de banca digital de NETinfo proporciona un conjunto integral de soluciones que satisfacen las necesidades de banca minorista y corporativa y ofrece una variedad de características que mejoran la eficiencia, la seguridad y la generación de ingresos para las instituciones financieras.

Base trasera 

Backbase es una plataforma de banca digital dinámica e innovadora que permite a los bancos comunitarios, cooperativas de crédito, bancos comerciales y empresas de gestión patrimonial ofrecer una experiencia bancaria en línea rápida, fácil de usar y rica en funciones en todos los puntos de contacto con el cliente.

Los aspectos más destacados de la plataforma Backbase incluyen:

• Integraciones prediseñadas
• Agnóstico central
• Aplicaciones llave en mano
• Arquitectura basada en microservicios
• Personalización con SDK web y móvil y más de 200 API

Nuestra plataforma unificada cubre una variedad de funciones bancarias, desde la inscripción de clientes y la prestación de servicios hasta programas de fidelización y préstamos. Está diseñado para ser abierto y sin fricciones, con aplicaciones listas para usar que mejoran cada faceta del recorrido del cliente.

Temenos 

Temenos es una de las plataformas de banca en línea líderes en el mundo. La plataforma está diseñada para ayudar a los bancos minoristas, comerciales y privados a gestionar transacciones, riesgos, préstamos corporativos y mucho más.

Las capacidades clave de la plataforma Temenos incluyen:

• Arquitectura modular 
• Amplia gama de características y funcionalidades
• Operación ininterrumpida 24/7/365
• Altamente automatizado: procesamiento directo
• Autonomía controlada: elija el nivel de independencia
• Estrategia de actualización de software regular y sencilla

La solución de Temenos brinda la capacidad de satisfacer las diversas necesidades de los bancos en una variedad de mercados y regiones financieros.

Fiserv

Fiserv, Inc. es una corporación multinacional con sede en Brookfield, Wisconsin. Se especializa en brindar soluciones de tecnología financiera a clientes de diversos sectores, con un fuerte enfoque en la industria de servicios financieros. 

Establecida en 1976, Fiserv es conocida por su estructura organizativa rentable y un historial de adquisición de empresas de procesamiento centrales. Aquí hay una descripción general de lo que distingue a Fiserv:

• Estructura basada en costos
• Soluciones de servicio integradas
• Modelos de puntuación predictiva
• Red de autoservicio

Fiserv es un socio confiable para las instituciones financieras que buscan navegar las complejidades del panorama bancario moderno, permitiéndoles seguir siendo competitivas, seguras y centradas en el cliente.

Tendencias futuras en la evolución de las plataformas de banca online

Las plataformas de banca digital van más allá de las funciones bancarias básicas para ofrecer una variedad de características como banca móvil, experiencias personalizadas e integración de aplicaciones de terceros. Al aprovechar la tecnología y los datos, las plataformas de banca digital están cambiando la forma en que interactuamos con las instituciones financieras.

El futuro de las plataformas bancarias en línea probablemente estará determinado por varias tendencias y tecnologías nuevas. A continuación, presentamos las tendencias futuras para la industria del software de banca digital:

Banca móvil primero

Las aplicaciones de banca móvil seguirán evolucionando y ofrecerán una experiencia de usuario intuitiva y fluida, incluidas funciones como depósitos de cheques móviles, comandos activados por voz y servicios bancarios basados ​​en realidad aumentada.

Los datos como herramienta de personalización 

En esta era digital, la personalización no se trata sólo de datos básicos como el nombre del cliente. Más bien, se trata de conocer lo que les gusta y lo que no les gusta a sus clientes y desarrollar un paquete único de productos y servicios bancarios para cada cliente que satisfaga sus necesidades y deseos.

Responsabilidad ambiental y social

Los bancos en línea pueden centrarse en la sostenibilidad y la responsabilidad social, ofreciendo opciones bancarias respetuosas con el medio ambiente y apoyando la inversión ética. Por ejemplo, pueden ofrecer préstamos ecológicos u opciones de financiación que respalden proyectos respetuosos con el medio ambiente, como instalaciones de energía renovable, mejoras en el hogar energéticamente eficientes o compras de vehículos eléctricos.

Expansión global

Los bancos en línea pueden ampliar su alcance a nivel mundial, ofreciendo cuentas multidivisa y servicios bancarios internacionales para satisfacer las necesidades de un mundo más interconectado.

Asociaciones de ecosistemas

La colaboración con empresas de tecnología financiera y otras empresas conducirá a la creación de ecosistemas financieros, donde los clientes podrán acceder a una amplia gama de servicios sin problemas desde sus aplicaciones de banca en línea. 

¿Cómo acelerar el desarrollo de una plataforma de banca online?

Desarrollar una plataforma de banca en línea desde cero puede ser una tarea desafiante que requiere una importante inversión financiera y tiempo. 

Plataforma SDK.finance fue creado para hacer este viaje mucho más eficiente y rentable. Nuestra solución back-end predesarrollada sirve como base que le permite acelerar el proceso de desarrollo y centrarse en la experiencia del cliente y en agregar nuevas funcionalidades. 

Puede utilizar la plataforma preparada de SDK.finance para crear el producto de pago usted mismo, pero si no tiene desarrolladores de software, puede contratar a nuestro equipo de desarrollo dedicado. Nuestros profesionales técnicos tienen más de 10 años de experiencia en FinTech y pueden hacer realidad su visión de producto de pago de manera más eficiente y rápida. 

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• Fuente: https://sdk.finance/exploring-the-best-online-banking-platforms/