Se espera que 2024 sea un año de innovación para la industria fintech, marcado por avances en inteligencia artificial (IA), pagos transfronterizos y en tiempo real, criptomonedas y blockchain, y ofertas empaquetadas de software como servicio (SaaS). .
Al mismo tiempo, se prevé que el sector sea testigo de una ola masiva de consolidación a medida que siga faltando capital atractivo, lo que obligará a muchas empresas a buscar resultados como la adquisición o el cierre, predicen los socios y asesores de la firma de capital de riesgo (VC) Lightspeed Venture Partners.
Estas predicciones, compartido en una publicación de blog del 31 de enero de 2024, revele los pensamientos de los socios y asesores de Lightspeed Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava y Priyal Motwani. sobre la trayectoria del sector fintech, destacando cuán crucial será el año 2024 para el panorama fintech global; un año que se espera que se caracterice por innovación revolucionaria y adopción de tecnología, pero también por muchos cierres de empresas.
El auge de la detección de fraude en tiempo real
Según estos expertos, en 2024 se verá un aumento de la detección de fraude en tiempo real, impulsada por los avances en la inteligencia artificial y el creciente desafío del fraude. Las empresas de tecnología financiera recurrirán cada vez más a la IA para abordar el creciente desafío del fraude, aprovechando las herramientas impulsadas por la IA para evaluar mejor el riesgo, detectar patrones de fraude complejos e investigar y responder de manera proactiva a las amenazas.
Al mismo tiempo, la llegada de los pagos en tiempo real generará la necesidad de detectar y prevenir el fraude en tiempo real. Esta tendencia se verá acelerada aún más por el cambiante panorama regulatorio a medida que los organismos reguladores presten mayor atención al fraude en los pagos.
La contabilidad automatizada da otro salto
En 2023, las instituciones financieras dieron pasos significativos hacia la automatización contable total, utilizando la IA para impulsar mejoras en el procesamiento y la categorización de datos, la implementación y gestión de capital, la contabilidad de fin de mes y otras responsabilidades fiduciarias básicas.
En 2024, la atención se centrará en la ejecución y racionalización de los flujos de trabajo de toda la organización financiera. Los líderes financieros buscarán productos que consoliden y faciliten su trabajo diario y, a su vez, permitan que la oficina del CFO adopte un papel más estratégico dentro de la organización.
La innovación continúa en los pagos transfronterizos
A pesar de la adopción generalizada de servicios de remesas basados en tecnología como Wise y Remitly, los pagos transfronterizos seguirán siendo costosos y lentos para muchas personas y empresas en 2024. Esta brecha de innovación será aún más sustancial para las pequeñas y medianas empresas que operan en el escenario global y en la financiación del comercio.
Esto impulsará a las partes interesadas de la industria a intensificar sus esfuerzos para abordar las ineficiencias de los pagos transfronterizos a través de desarrollos en sistemas de criptopagos, la expansión de las capacidades de pago en tiempo real y soluciones destinadas a mejorar la gestión de divisas y el acceso bancario en diferentes países.
Nuevos mercados de capitales
En 2024, los gobiernos locales federales y estatales seguirán desempeñando un papel importante en los servicios financieros fuera del sector financiero tradicional. En particular, se espera que el cambio climático estimule la participación de los gobiernos en la creación de nuevos mercados de capital impulsados por créditos fiscales titulizados o transferibles, lo que en última instancia conducirá a la formación de un nuevo mercado financiero.
En 2022, la financiación a empresas de tecnología financiera climática alcanzó un nuevo récord, con un total de 2.9 millones de dólares en financiación de capital de riesgo (VC), según datos de CommerzVentures, la rama de capital de riesgo corporativo (CVC) de Commerzbank en Alemania. Mostrar. La suma representa más del doble de lo que se obtuvo en 2021 (1.2 millones de dólares) y muestra el creciente apetito de los inversores por el sector naciente. Los socios de Lightspeed esperan que esta tendencia gane aún más impulso en 2024.
Blockchain se acerca al uso generalizado
La tecnología blockchain seguirá avanzando hacia la adopción generalizada, basándose en la adopción de las criptomonedas y los avances de la base tecnológica de blockchain.
El desarrollo de cadenas de bloques de Capa 2 como Polygon y Arbitrum, junto con capas 1 alternativas como Solana, está facilitando mayores volúmenes de transacciones por segundo, al tiempo que reduce las tarifas asociadas, allanando el camino para una adopción generalizada. Al mismo tiempo, bitcoin experimentó un resurgimiento en 2023, con instituciones tradicionales liderando la carga en los mercados de fondos cotizados en bolsa (ETF) e implementando nuevas características de programabilidad como Ordinals para permitir la creación de tokens no fungibles (NFT) directamente en el Cadena de bloques de Bitcoin.
En 2024, las criptomonedas solidificarán su posición como capas de liquidación para nuevos métodos de pago y soluciones de transferencia de dinero en diversas aplicaciones comerciales y de consumo del mundo real. Mientras tanto, el papel de blockchain como base de datos distribuida y potencia informática universal será cada vez más integral en varios sectores, incluida la inteligencia artificial, la infraestructura física y los nodos de red.
Más ofertas empaquetadas
En los últimos años, las empresas de SaaS han ampliado sus carteras de productos mediante la integración de ofertas relacionadas con fintech en medio de crecientes desafíos y gastos vinculados a la adquisición de clientes.
Un ejemplo relevante es Toast, una empresa que se lanzó inicialmente como un sistema de punto de venta (POS) para restaurantes antes de evolucionar hacia una plataforma integral que abarca la gestión de inventario, el procesamiento de nóminas, la programación, los pedidos en línea y la obtención de capital. Toast ha informado de una tasa de incorporación del 50 % en algunos de estos productos, lo que subraya la eficacia de la estrategia de agrupación.
Los socios de Lightspeed anticipan que esta tendencia se acelerará este año, con más actores diversificando sus mercados y más empresas verticales de SaaS integrando pagos, procesamiento de nómina, préstamos integrados, seguros y más productos financieros en sus ofertas. Además, se espera que la IA desempeñe un papel fundamental en la transformación de la forma en que los actores integrados prestan servicios a estas verticales, descargando parte del trabajo de atención al cliente para ofertas especializadas.
Un año de consolidación
Aunque los socios de Lightspeed anticipan un aumento en la adopción de soluciones fintech y mejoras en la tecnología en todo el sector fintech, estos inversores también esperan que 2024 sea un año desafiante para las nuevas empresas ávidas de efectivo, ya que la falta de capital atractivo obliga a muchas a buscar resultados como adquisición o cierre.
Este proceso de consolidación afectará tanto a las empresas de empresa a empresa (B2B) como a las de empresa a consumidor (B2C), y brindará la oportunidad a las empresas de tecnología financiera resilientes de mostrar su adaptabilidad.
En última instancia, surgirá una nueva clase de ganadores, armados con mejores productos y capacidades. Estos innovadores inyectarán mayor eficiencia y creación de valor al ecosistema de servicios financieros, impulsando a las fintech hacia una mayor resiliencia e innovación.
Crédito de imagen destacada: Freepik
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- Fuente: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/
