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Una adquisición de 2017 que amplió la presencia del First National Bank of Pennsylvania en Carolina del Norte vino con algunas consecuencias inesperadas: acusaciones de exclusión que el banco niega, pero acordó pagar 13.5 millones de dólares para resolverlas.

El First National Bank of Pennsylvania (FNB) es el duodécimo prestamista que llega a un acuerdo con el Departamento de Justicia desde que los funcionarios federales anunciaron una Lucha contra la iniciativa Redlining en octubre 2021.

El último acuerdo, anunciado conjuntamente el lunes con el fiscal general de Carolina del Norte, exige que FNB invierta al menos $11.75 millones en un fondo de subsidio de préstamos para proporcionar un mejor acceso a hipotecas y préstamos para mejoras del hogar a residentes de vecindarios de mayoría negra e hispana en los mercados de Charlotte y Winston-Salem.

Al aceptar la establecimiento, FNB sostuvo que “nunca ha actuado para evitar atender las necesidades crediticias de los prestatarios en zonas censales de mayoría negra e hispana o para disuadir a dichos prestatarios de obtener préstamos hipotecarios”, y que “comenzó a implementar reformas para garantizar que [fuese] adecuadamente sirviendo a todas las comunidades en su área”, antes de aceptar resolver el caso.

En su queja, dijeron los fiscales del gobierno, FNB, con sede en Pittsburgh, Pensilvania, ingresó por primera vez a los mercados de Charlotte y Winston-Salem en marzo de 2017 cuando adquirió Yadkin Bank en un acuerdo. FNB valorada en $ 1.8 mil millones.

La demanda alega que desde 2017 hasta 2021, solo dos de las 36 sucursales que FNB operó en distintos momentos en los mercados metropolitanos de Charlotte y Winston-Salem estaban ubicadas en zonas censales de mayoría negra e hispana.

“Durante el período relevante, la FNB no asignó ni siquiera a un oficial de préstamos para trabajar en ninguna de las dos sucursales de la FNB ubicadas en vecindarios de mayoría negra e hispana”, alega la denuncia.

Si bien FNB dependía “abrumadoramente de los agentes de préstamos hipotecarios” para generar solicitudes de préstamos hipotecarios mediante el desarrollo de fuentes de referencia y la realización de actividades de contacto con clientes potenciales, sólo dos de los 42 agentes de préstamos que empleó en el mercado de Charlotte eran negros, y uno de ellos vendía hipotecas inversas. alegaron los fiscales. FNB no empleó a ningún oficial de préstamos negro o hispano en el mercado de Winston-Salem, según la denuncia.

Otros prestamistas generaron solicitudes en vecindarios predominantemente negros e hispanos a dos veces y media la tasa de FNB en Charlotte y cuatro veces la tasa de FNB en Winston-Salem, dijeron los fiscales.

Al analizar la estrategia de marketing de FNB, los investigadores determinaron que se centraba en aumentar el conocimiento de la marca y promover los servicios del banco, una "estrategia de amplio alcance" que no estaba diseñada para atraer solicitudes de hipotecas de comunidades de mayoría negra e hispana.

Los esfuerzos de marketing en motores de búsqueda de FNB "se dirigieron a códigos postales dentro de un radio de 10 millas de una sucursal de FNB", alegaba la denuncia, y el marketing por correo directo se dirigió a hogares "dentro de 10 a 15 minutos en automóvil de una sucursal".

"Debido a que las sucursales de FNB estaban concentradas en comunidades blancas, esta práctica centró el correo directo y el marketing de motores de búsqueda en comunidades blancas", alega la denuncia.

En un comunicado, FNB dijo que la investigación del Departamento de Justicia "abarca tanto la actividad de préstamos hipotecarios de Yadkin antes de la adquisición como el First National Bank en los primeros años posteriores a su entrada en los mercados de Carolina del Norte".

"El First National Bank está profundamente decepcionado de que el gobierno haya iniciado una investigación después de la breve presencia del banco en los mercados de Charlotte y Winston-Salem, particularmente cuando el banco había establecido su compromiso de ofrecer crédito asequible en comunidades minoritarias inmediatamente después de la adquisición de Yadkin", dijo el dijo el comunicado.

Además de invertir casi $12 millones en un fondo de subsidio de préstamos, el acuerdo requiere que FNB abra tres nuevas sucursales en vecindarios predominantemente negros e hispanos en Charlotte y Winston-Salem, y contrate a un director de préstamos comunitarios para supervisar el desarrollo continuo de los préstamos en esas comunidades.

FNB también acordó gastar $1 millón adicional en asociaciones comunitarias para brindar servicios relacionados con el crédito, y $750,000 para publicidad, extensión, educación financiera del consumidor y asesoramiento crediticio en vecindarios predominantemente negros e hispanos.

"Cuando los bancos discriminan, significa que las personas trabajadoras no pueden comprar una casa, iniciar un negocio o invertir en su futuro", dijo el Fiscal General de Carolina del Norte, Josh Stein, en un comunicado. "Quiero que todas las personas que consideran a Carolina del Norte su hogar tengan una oportunidad justa, y me complace que este acuerdo creará mejores oportunidades de endeudamiento para todos los habitantes de Carolina del Norte".

El Departamento de Justicia Lucha contra la iniciativa Redlining ha resultado en acuerdos con una docena de prestamistas por un total de más de $122 millones hasta la fecha, incluyendo:

• Ameris Bank, con sede en Jacksonville, Florida, que acordado en octubre 2023 a un acuerdo de $9 millones destinado a mejorar el acceso al crédito en vecindarios de mayoría negra e hispana.
• La compañía fiduciaria de Washington acordado en septiembre de 2023 invertir y gastar al menos $9 millones para mejorar el acceso al crédito hipotecario en vecindarios minoritarios en Rhode Island.
• Park National Bank, con sede en Newark, Ohio acordado en febrero de 2023 invertir al menos $7.75 millones en un fondo de subsidio de préstamos para aumentar el acceso al crédito en vecindarios de mayoría negra e hispana en el área de Columbus.
• En lo que fue promocionado como el mayor acuerdo de exclusión jamás alcanzado por el Departamento de Justicia, City National Bank en enero de 2023 acordado invertir al menos $31 millones en vecindarios de mayoría negra e hispana en el condado de Los Ángeles.
• banco de los lagos en septiembre de 2022 acordado invertir al menos $12 millones en un fondo de subsidio de préstamos para residentes de vecindarios negros e hispanos en el área metropolitana de Newark, Nueva Jersey, incluidos vecindarios en los condados de Essex, Somerset y Union.
• Trident Mortgage Company, propiedad de Berkshire Hathaway en julio de 2022 acordado invertir más de $20 millones para crear oportunidades de propiedad de vivienda en comunidades de color alrededor de Filadelfia.

Al anunciar el acuerdo con Ameris Bank el otoño pasado, el Fiscal General Merrick Garland dijo que el Departamento de Justicia tenía más de dos docenas de investigaciones en curso sobre las líneas rojas en todo el país.

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• Fuente: https://www.inman.com/2024/02/06/fnb-of-pennsylvania-to-pay-13-5m-to-settle-redlining-allegations/