Fue la noche antes de 2023, cuando a lo largo de todo el universo,
Los estafadores se agitaban, planeando su próxima maldición.

Se lanzan programas digitales, pensamos con mucho cuidado.
Luego se produce el caos y contamos nuestras pérdidas con desesperación.

No necesitamos mirar demasiado en el espejo retrovisor para ver ejemplos de cómo los delincuentes transforman el caos y la interrupción en oportunidades lucrativas. Billones en fondos de ayuda de Covid, distribuidos lo más rápido posible, y desafortunadamente sin los controles de riesgo necesarios, produjeron incontables miles de millones en fraude.

Agregue a eso la aceleración de las iniciativas digitales que hemos visto desde el comienzo de la pandemia. La digitalización ha creado innumerables
nueva canales para que los estafadores exploten, aumentando las pérdidas por fraude en todas las industrias. El robo de identidad ha aumentado más del 100 %, mientras que se estima que el fraude por desempleo en la era de la pandemia superó una cifra asombrosa.
$ 45 mil millones en fondos robados solo en Estados Unidos.

Podría continuar, pero reflexionar sobre los eventos disruptivos recientes me lleva a mi primera predicción...

Predicción 1: ¡A los estafadores les encanta el caos! La disrupción en 2023 genera el mayor aumento hasta la fecha en multimillonarios criminales.

A medida que cambiamos el calendario a 2023, el mundo se enfrenta a una confluencia de factores macro que seguramente sembrarán aún más caos y perturbaciones: inestabilidad geopolítica y volatilidad financiera. El aumento de la inflación y las tasas de interés alimentan el aumento de los incumplimientos. Una recesión mundial inminente junto con una crisis energética cada vez más probable. La adopción continua de las criptomonedas.

A medida que las organizaciones compiten para mejorar su compromiso digital para atraer y retener clientes, los ciberdelincuentes cada vez más sofisticados encontrarán y explotarán las debilidades de seguridad y antifraude. Desafortunadamente, las organizaciones y empresas que aún no están preparadas para el volumen, la variedad y la voracidad de los ataques de fraude entrantes enfrentarán pérdidas aceleradas. En el negocio del fraude, esto significa más multimillonarios criminales recién acuñados.

Predicción 2: Sobre la base de iniciativas de experiencia digital consistentes, la toma de decisiones empresariales lanza una nueva era de participación diferenciada del cliente.

Ofrecer una experiencia digital mejorada ahora está en juego, especialmente porque los millennials impulsan una mayor parte de la economía. FinTechs, Regtechs y BigTechs están desdibujando las líneas entre los jugadores tradicionales en industrias como la banca, los seguros y el comercio minorista, al tiempo que brindan un compromiso hiperpersonalizado, todo integrado dentro de su proveedor estilo de vida.

En la carrera por adquirir nuevos clientes y retener a los existentes, la capacidad de tomar decisiones a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente se convierte en un diferenciador significativo, especialmente para las organizaciones tradicionales a medida que se vuelven más centradas en el cliente. Piense en decisiones holísticas a través del riesgo, fraude, y marketing, todo en una sola arquitectura, creando una experiencia de cliente exclusiva que puede diferenciar a una organización de la competencia.

En 2023, el aumento de las pérdidas por fraude y el impulso hacia la automatización motivarán la gobernanza centralizada sobre muchas soluciones dispersas y la consolidación de las capacidades de decisión en la incorporación y durante todo el ciclo de vida del cliente.

Predicción 3: La lucha contra el lavado de dinero (AML) vuelve a lo básico.

¿Esperar lo? No puedes hablar en serio. ¿Qué pasa con todo el bombo publicitario en torno a la inteligencia artificial (IA) en la AML de próxima generación? 

Soy un firme creyente de que un enfoque medido, con el equilibrio adecuado de habilidades, tecnología y proceso analítico, puede generar un gran valor de la IA. Desafortunadamente, el mercado de proveedores emergentes ha nublado severamente las percepciones en su búsqueda egoísta de valoraciones más altas. Francamente, navegar por las aguas tumultuosas de la adquisición y el linaje de datos, la madurez analítica, la gestión de riesgos de modelos y las expectativas normativas no es tarea fácil.

En 2023, predigo que veremos un enfoque real de regreso a lo básico para AML en las instituciones financieras. A pesar de los beneficios tangibles comprobados de la detección basada en el aprendizaje automático logrados por unos pocos seleccionados, muchas instituciones adoptarán un enfoque más conservador para el monitoreo de actividades sospechosas basado en el rechazo interno de la gestión de riesgos del modelo y la guía regulatoria ambigua. Las empresas continuarán realizando mejoras tácticas además de las prácticas tradicionales a medida que cambien el enfoque hacia la combinación de fraude y AML, que es lo más importante para los reguladores de todo el mundo.

Predicción 4: La escalada de sanciones gubernamentales da lugar a la modernización de la detección de sanciones impulsada por IA.

Quizás esto sea más una certeza que una predicción. Pero, ¿cómo podemos considerar el próximo año sin discutir cómo el aumento sustancial de las sanciones gubernamentales afectará el mercado de la tecnología?

Desafíos en la evaluación de sanciones son numerosos, incluida la naturaleza dinámica de las listas de sanciones, datos imperfectos, menos fricción en los pagos y la avalancha de nuevas criptomonedas. La IA, tecnologías de detección avanzadas integradas, está ayudando a mejorar la relevancia de la detección al extender la coincidencia a más puntos de datos, calificar el riesgo de manera holística y brindar total transparencia a través de métricas detalladas que pueden impulsar mejoras continuas.

Además, una integración más profunda entre las tecnologías de monitoreo está respaldando una visión más holística y en tiempo real del riesgo ALD. El resultado final: mayor agilidad para responder a amenazas en constante evolución, listas cambiantes y orientación normativa.

Predicción 5: Los cambios en la responsabilidad por estafa fuerzan una respuesta rápida a las reclamaciones en la cadena de eliminación del fraude.

En todo el mundo, la industria está viendo un cambio en la responsabilidad de pago por estafas. Cada vez más, los reguladores están responsabilizando a los bancos de reembolsar a los clientes por transacciones fraudulentas, incluso si el cliente cayó en la estafa. Como resultado, preveo que los bancos se concentrarán en el proceso de reclamaciones para garantizar una respuesta rápida.

Al igual que una cadena cibernética que identifica los puntos donde los atacantes pueden ser interceptados y detenidos, los equipos de fraude se centrarán en el
cadena de eliminación de fraude para detener el movimiento de fondos a través de cuentas mula entre instituciones financieras, persiguiendo ese rayo de esperanza de que pueden moverse más rápido que la exfiltración de fondos y recuperar un porcentaje de su nuevo pasivo. Al desarrollar salvaguardas más sólidas, los bancos también mejorarán sus defensas de incorporación con el objetivo de evitar que las cuentas mula creen una vía férrea de salidas de efectivo dentro de sus instituciones.
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No hay duda de que nosotros, los profesionales antifraude, nos enfrentaremos en una batalla épica en 2023. Si bien nuestro cargo a veces se siente abrumador, me alienta la legión de nosotros que luchamos codo con codo en esta guerra incesante y en constante cambio.

Ya sea que pase sus días discutiendo datos para detectar y prevenir, trabajando duro en la primera línea de investigación o ayudando a las víctimas a recuperarse, siéntase orgulloso de su sentido más amplio de propósito y de la diferencia que marca. Con las pérdidas por fraude en una asombrosa trayectoria ascendente, nuestras contribuciones son ahora más importantes que nunca.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/23438/fraud-and-financial-crimes-5-trends-to-watch-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs