El mercado FinTech registró crecimiento considerable el año pasado y se espera que alcance una facturación de 197.8 millones de dólares en 2024.

Pero ¿a qué se debe la creciente importancia de las FinTech? Detrás de escena, en la intrincada red de unos y ceros, se encuentra la arquitectura fundamental que está dando forma al futuro de los servicios financieros.

En este artículo, examinamos los componentes centrales de la arquitectura FinTech y decodificamos las tendencias tecnológicas y su futuro.

Definición y significado de la arquitectura FinTech 

¿Qué es una arquitectura FinTech? 

La arquitectura FinTech se refiere a la estructura técnica del software financiero que está diseñada para alinearse con los requisitos comerciales y la visión del producto. Comprende varios componentes e infraestructura que son esenciales para crear soluciones fintech funcionales, seguras, escalables y compatibles.

¿Por qué es importante la arquitectura?

La arquitectura es un aspecto crucial de FinTech cuando se trata de desarrollar una solución de pago confiable y flexible que pueda ampliarse o reducirse fácilmente. Básicamente, la arquitectura sirve como modelo para diseñar, construir e implementar su solución de pago. 

Para comprender la importancia de la arquitectura, comparemos dos sistemas: uno con una arquitectura deficiente y el otro con una buena arquitectura.

En el primer escenario, tenemos un sistema con una gran cantidad de código de programación mal escrito o redundante. Esto dificulta la modificación y ampliación del software, lo que requiere tiempo y esfuerzo adicionales para agregar nuevas funciones. 

En comparación, el segundo escenario muestra una arquitectura de sistema clara y sin ningún problema, lo que facilita agregar la funcionalidad necesaria y escalar hacia arriba o hacia abajo sin ningún problema.

Es por eso que una alta calidad interna conduce a una entrega más rápida de nuevas funciones.

Fuente: MartinFowler 

Además de agregar rápidamente funciones al sistema, una FinTech bien estructurada puede minimizar los riesgos de problemas de cumplimiento e integración, y proteger a los usuarios de filtraciones de datos. 

Descripción general de cómo una arquitectura sólida sustenta la tecnología financiera

Una arquitectura sólida es la base de la tecnología financiera y proporciona la estructura necesaria para respaldar el funcionamiento fluido de los productos financieros. En este artículo, exploraremos cómo una arquitectura robusta respalda a FinTech de varias maneras.

Escalabilidad y flexibilidad.

La escalabilidad y la flexibilidad son vitales para que las empresas FinTech se adapten a las demandas cambiantes y escale sus operaciones de manera eficiente. Por ejemplo, la arquitectura escalable de PayPal le permite procesar un promedio de 41 millones de transacciones por día.

Las medidas de seguridad

La seguridad es primordial en las transacciones financieras y, por lo tanto, la arquitectura FinTech debe fortalecerse con medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos confidenciales de las transacciones. Por ejemplo, Revolut emplea algoritmos de cifrado de extremo a extremo que protegen los datos confidenciales del usuario y la información de transacciones, reduciendo el riesgo de acceso no autorizado.

Explore la imagen a continuación para aclarar cómo funcionan los algoritmos de cifrado de un extremo a otro: 

Fuente: TechTarget

Integración de API

La integración de API es otro componente crítico de la arquitectura FinTech. Las interfaces de programación de aplicaciones (API) facilitan una integración perfecta con servicios de terceros. SDK.finanzas Enfoque de arquitectura API-first permite a las empresas conectarse sin esfuerzo con una amplia gama de servicios de pago, utilizando nuestros más de 400 puntos finales API.

La computación en la nube

La arquitectura basada en la nube, ejemplificada por AWS (Amazon Web Services) y Azure, brinda a las empresas FinTech la flexibilidad para almacenar y procesar datos, garantizando accesibilidad, escalabilidad y rentabilidad.

Cumplimiento regulatorio

En la industria FinTech moderna, el cumplimiento normativo puede resultar un desafío. Las empresas de pagos tienen que adaptar su arquitectura FinTech a un entorno regulado. Las empresas pueden utilizar soluciones RegTech que automatizan los procesos de cumplimiento, como informes regulatorios, evaluaciones de riesgos y monitoreo.

En resumen, una arquitectura sólida es la base de FinTech, que permite a las empresas ofrecer servicios financieros seguros, escalables e innovadores. Desde la tecnología blockchain hasta la computación en la nube, la arquitectura FinTech cumple con las regulaciones y satisface las demandas dinámicas de los clientes modernos.

Comprender la arquitectura FinTech 

La arquitectura del sistema refleja la forma en que su empresa organiza las "cosas" para crear productos de pago. A continuación, destacamos los elementos clave de la arquitectura fintech. 

La arquitectura de un sistema FinTech está determinada por cómo una empresa organiza sus componentes para crear productos de pago. A continuación exploramos los elementos clave de la arquitectura FinTech.

El diseño del sistema 

El diseño del sistema es un aspecto esencial de un sistema de software que da forma a su arquitectura y funcionalidad. Una de las principales decisiones a tomar es si utilizar una arquitectura monolítica o un enfoque de microservicios.

En una arquitectura monolítica, todos los componentes están unificados y estrechamente integrados, y funcionan como una sola unidad. Este diseño simplifica el desarrollo y la implementación iniciales, pero puede plantear desafíos a medida que el sistema crece. 

Una arquitectura monolítica

Fuente: FreeCodeCamp

Por otro lado, una arquitectura de microservicios divide el sistema en servicios independientes más pequeños que pueden desarrollarse, implementarse y escalarse por separado. Los microservicios ofrecen escalabilidad y flexibilidad, pero introducen complejidades en la gestión de las interacciones entre servicios.

Una arquitectura de microservicios 

Fuente: FreeCodeCamp

La decisión entre estos dos enfoques implica considerar factores como la escalabilidad, el mantenimiento y la flexibilidad. 

las tecnologias 

La arquitectura FinTech se basa en decisiones estratégicas con respecto a lenguajes de programación, marcos y bases de datos. La elección de lenguajes de programación, como Python, Java o JavaScript, da forma al proceso de desarrollo y afecta a factores como la eficiencia y la escalabilidad. 

Frameworks como Django, Flask o Spring facilitan la construcción rápida de aplicaciones robustas, ofreciendo estructuras y funcionalidades predefinidas. Los datos son un activo fundamental en FinTech y su almacenamiento y seguridad son primordiales. 

Las arquitecturas FinTech incluyen sólidas soluciones de almacenamiento de datos que se adaptan a las grandes cantidades de datos financieros generados. La decisión entre bases de datos relacionales como MySQL o PostgreSQL y bases de datos NoSQL como MongoDB depende de la naturaleza de los datos financieros y de los requisitos específicos de la aplicación.

Lea nuestro artículo sobre la mejor pila de FinTech para explorar las tecnologías más comunes para el software financiero. 

EN LA MINA 

La infraestructura de un ecosistema fintech abarca una elección con respecto al modelo de implementación: establecer una infraestructura local o aprovechar las ventajas de una solución basada en la nube.

La infraestructura local proporciona a las empresas control directo sobre su hardware y software, lo que ofrece una sensación de seguridad pero requiere importantes inversiones iniciales y un mantenimiento continuo. 

Por otro lado, las soluciones basadas en la nube, ofrecidas por proveedores como AWS, Azure o Google Cloud, brindan flexibilidad, escalabilidad y rentabilidad. La infraestructura de la nube permite un escalamiento fluido según la demanda, garantiza una alta disponibilidad y elimina la necesidad de una gestión exhaustiva del hardware.

SDK.finance proporciona dos versiones de software FinTech listo para usar: modelos basados ​​en la nube y de código fuente. Las empresas que buscan una profunda personalización y total independencia pueden obtener una licencia de código fuente para la plataforma FinTech. Sin embargo, si busca una solución asequible basada en suscripción, ofrecemos una versión SaaS basada en la nube.

Papel de la API en la arquitectura FinTech 

Las API (interfaz de programación de aplicaciones) desempeñan un papel crucial en el perfecto funcionamiento de la arquitectura FinTech. Permiten que diferentes sistemas, servicios y aplicaciones financieros se comuniquen y compartan datos sin esfuerzo. La estrategia API-first proporciona una integración sencilla con los proveedores de pagos, ofreciendo alta escalabilidad y flexibilidad del sistema financiero. 

SDK.finance implementa un Enfoque de primera API para facilitar la integración con proveedores y servicios externos e impulsar la innovación de productos de nuestros clientes. La plataforma ofrece una gran cantidad de funciones listas para usar a través de sus más de 400 puntos finales API interactivos, todos expuestos como API abiertas. 

Este enfoque mejora la interoperabilidad y permite a los desarrolladores y empresas aprovechar las amplias capacidades de SDKfinance para crear soluciones financieras innovadoras y personalizadas.

Comprender los componentes centrales y la estructura de la arquitectura FinTech es vital para crear experiencias financieras fluidas y seguras para los usuarios. La sinergia entre la tecnología front-end, los sistemas back-end y el almacenamiento de datos es esencial para el funcionamiento exitoso de las plataformas FinTech.

Desafíos y soluciones comunes en la arquitectura FinTech 

Cumplimiento y aspectos regulatorios 

Desafío: Las empresas financieras enfrentan estrictos requisitos regulatorios que dificultan las operaciones. El incumplimiento puede dar lugar a graves problemas legales y sanciones. 

Solución: Para abordar el desafío, una arquitectura sólida que integre los requisitos regulatorios desde el principio puede ayudar a cumplir con las leyes de protección de datos, las regulaciones KYC y los requisitos AML.

Medidas de ciberseguridad 

Desafío: Los datos y las transacciones financieras requieren medidas de seguridad sólidas para evitar el acceso no autorizado y salvaguardar la información confidencial.

Solución: Al utilizar las siguientes tecnologías, puede mejorar la seguridad general del sistema:

• Autenticación de dos factores
• Autenticación biométrica
• Cifrado de datos
• Notificaciones en tiempo real

Las auditorías y actualizaciones de seguridad periódicas también son cruciales para identificar y abordar posibles vulnerabilidades.

Integración de tecnologías innovadoras. 

Desafío: incorporar tecnologías de vanguardia como la IA y blockchain puede resultar complejo. 

Solución: La planificación estratégica y las estrategias de integración por fases ayudan a asimilar sin problemas tecnologías innovadoras. Colaborar con expertos y aprovechar API bien documentadas facilita la adopción de estas tecnologías manteniendo la coherencia del sistema.

Largo período de desarrollo

Desafío: El desarrollo de la arquitectura FinTech es un proceso complejo que abarca numerosos pasos difíciles.

Solución: Para superar este desafío, puede utilizar metodologías ágiles para el desarrollo de software, dividir el proceso en sprints más pequeños o aprovechar un software predesarrollado para acelerar el lanzamiento del producto. SDK.finance proporciona una versión lista para usar plataforma de fondo para construir cualquier producto PayTech como billeteras móviles, cambio de divisas sistemas, aceptación de pago software o neobancos. 

Arquitectura SDK.finance y sus ventajas.

Arquitectura basada en API

SDK.finance utiliza una arquitectura basada en API que utiliza API REST para integrar perfectamente el sistema con soluciones de terceros. Con más de 400 puntos finales API, SDK.finance garantiza flexibilidad, escalabilidad e interoperabilidad, lo que lo hace adaptable a las necesidades cambiantes de la industria. El uso de OpenAPI facilita la creación y el mantenimiento automáticos de documentación API interactiva, lo que permite a los usuarios acceder a la información más reciente en tiempo real.

Estructura modular

La estructura modular, que comprende más de 60 módulos, proporciona un marco para actualizaciones y mejoras independientes de los servicios. Esta estructura modular no solo aumenta la flexibilidad sino que también permite una distribución eficiente de la carga del sistema, contribuyendo a una plataforma más estable y escalable.

Seguridad por diseño

La arquitectura de SDK.finance prioriza la seguridad, aplicando los principios de "seguridad por diseño". La implementación de revisión automática de código y análisis de código estático agrega una capa de protección y garantiza la solidez e integridad de la plataforma.

Infraestructura del servidor AWS

La arquitectura de SDK.finance está alojada en la infraestructura de la nube de AWS, lo que garantiza resistencia y seguridad de primer nivel, así como el cumplimiento de los requisitos normativos más estrictos. La flexibilidad de los servicios de AWS permite a SDK.finance implementar su plataforma regionalmente en 87 zonas de disponibilidad y, al mismo tiempo, cumplir con los requisitos específicos de gestión de datos establecidos por los requisitos reglamentarios.

El futuro de la arquitectura FinTech 

La industria FinTech está en constante evolución gracias a la innovación tecnológica. Para seguir siendo relevante y satisfacer las necesidades de los usuarios, es esencial mantenerse actualizado con las tendencias de la industria.

El futuro de la arquitectura FinTech está marcado por las siguientes tendencias:

IA y aprendizaje automático

Según la Investigación de McKinsey, la IA puede generar anualmente hasta 1 billón de dólares de valor adicional para la industria bancaria mundial. La integración de estas tecnologías puede mejorar la eficiencia operativa, mejorar la evaluación de riesgos y reducir los costos operativos.

Computación cuántica

La computación cuántica permite a las empresas FinTech analizar enormes conjuntos de datos en tiempo real. Esta capacidad mejora el modelado de datos, el análisis de riesgos y el desarrollo de predicciones financieras más precisas. 

Para saber más sobre la computación cuántica y su potencial, puedes ver este vídeo: 

[Contenido incrustado]

Banca abierta 

La banca abierta se considera la base de la tecnología financiera actual, ya que facilita pagos más convenientes y eficientes, así como una comunicación simplificada con los usuarios. De acuerdo a Statista, se prevé que el número de usuarios de banca abierta en todo el mundo alcance los 132.2 millones para 2024.

Estas tecnologías brindan interoperabilidad segura al permitir que proveedores de servicios externos accedan a datos financieros de instituciones a través de conexiones 100% seguras basadas en API y protocolos de autenticación sólidos. 

Por ejemplo, Revolut, a través de conexiones API seguras, permite a los usuarios vincular cuentas bancarias externas, proporcionando información sobre patrones de gasto, funciones de elaboración de presupuestos y transferencias de fondos sin problemas.

Computación basada en la nube 

La computación en la nube es una tecnología fundamental que ha obtenido una adopción generalizada entre las empresas FinTech a nivel mundial. A Encuesta de McKinsey muestra que alrededor del 54% de los líderes de la industria de servicios financieros planean trasladar al menos la mitad de su carga de trabajo a la nube pública durante los próximos cinco años. 

Su atractivo radica en su capacidad para simplificar el acceso a vastos conjuntos de datos, proporcionando información valiosa sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes. Una ventaja importante es la eliminación de la necesidad de realizar inversiones sustanciales en costosos hardware e infraestructura de TI para el almacenamiento de datos. 

El software SDK.finance está disponible a través del modelo de entrega de nube híbrida. El backend está alojado en nuestros servidores o a través de las principales plataformas de nube pública y nuestro equipo lo mantiene. Las bases de datos se almacenan en sus servidores y las administra su propio equipo para cumplir con los requisitos de los reguladores de administración de datos en la nube.

Terminando

Comprender los fundamentos de la arquitectura FinTech es clave para el desarrollo exitoso de software de pagos. Al considerar diferentes enfoques y tecnologías para el diseño de sistemas financieros, puede elegir la solución adecuada para su producto PayTech.

Con una plataforma FinTech de SDK.finance ya preparada, puede acelerar significativamente el proceso de desarrollo y comenzar a construir su producto desde arriba. Contáctenos para compartir su visión de producto FinTech y comencemos el viaje juntos. 

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• Fuente: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/