El 63% de los empleados de tiempo completo indican que el estrés financiero aumentó durante la pandemia; El 72% de los empleados se sentiría atraído por otra empresa que se preocupa más por el bienestar financiero que sus empleadores actuales. Mantener a los empleados comprometidos y satisfechos durante la actual competencia intensificada por el talento no sólo es un buen negocio sino absolutamente esencial. Kashable es una plataforma fintech que permite a los empleadores ofrecer programas de crédito socialmente responsables y opciones de bienestar como un beneficio voluntario patrocinado por el empleador. La empresa se centró en ofrecer opciones de préstamos flexibles para los empleados que necesitan un puente temporal sin tener que pedir prestado con sus ahorros para la jubilación o a través de prestamistas abusivos. La plataforma es 100% gratuita para que los empleadores la implementen y está integrada con los principales proveedores de recursos humanos y nómina, con pagos de préstamos deducidos automáticamente de los cheques de pago. En el corazón de Kashable se encuentra su motor de suscripción patentado que considera datos de empleo individuales, estabilidad de ingresos y otros factores en tiempo real para producir resultados de toma de decisiones crediticias automatizados con los empleados habilitados para reducir la APR en comparación con sus obligaciones existentes.

AlleyWatch habló con el cofundador y director ejecutivo de Kashable Einat Steklov para obtener más información sobre el negocio, los planes estratégicos de la empresa, la última ronda de financiación y mucho, mucho más...

¿Quiénes fueron sus inversores y cuánto recaudó?  

Kashable recaudó 25.6 millones de dólares en un aumento de capital de Serie B. La ronda fue codirigida por Empresas revolucionarias y Moneta Ventures, con participación de EJF Capital y Krillion Ventures.

Cuéntanos sobre el producto o servicio que ofrece Kashable.

Kashable es una empresa de tecnología financiera que ofrece crédito socialmente responsable y otras soluciones de bienestar financiero para los empleados que se ofrecen como un beneficio voluntario patrocinado por el empleador.

¿Qué inspiró el inicio de Kashable?

Cuando llegué a los Estados Unidos desde Israel, no pude acceder a financiamiento e incluso tuve dificultades para obtener una línea telefónica porque carecía de historial crediticio en los Estados Unidos. Como inmigrante, fue una experiencia frustrante y me hizo darme cuenta de lo difícil que podría ser para los recién llegados como yo establecer un punto de apoyo financiero en un nuevo país. Cuando conocí Rishi Kumar, mi cofundador, descubrí que él también era un inmigrante que vino de la India para estudiar en el MIT y, como yo, no existía en los archivos de las agencias de crédito durante sus primeros años en Estados Unidos. Juntos, fundamos Kashable con una visión clara en mente: transformar la forma en que los trabajadores estadounidenses acceden al crédito brindando soluciones financieras que permitan a los empleados hacerse cargo de su salud, riqueza y bienestar financiero.

¿En qué se diferencia Kashable?

Nuestro enfoque hacia los préstamos al consumo es único: brindamos a los empleados acceso a crédito socialmente responsable y de bajo costo para ayudar a cerrar la brecha financiera causada por emergencias personales y otros momentos de dificultades. Ofrecemos alternativas económicas, rápidas y responsables para los empleados que, de otro modo, se verían obligados a tomar préstamos contra planes de jubilación, prestamistas abusivos o tarjetas de crédito con altas tasas de interés para cerrar brechas a corto plazo en sus finanzas.

¿A qué mercado se dirige Kashable y qué tamaño tiene?

Kashable trabaja con los empleadores para integrar beneficios de bienestar financiero para sus empleados. Con aproximadamente 140 millones de trabajadores en los Estados Unidos, nuestro enfoque está en atender a esta población y brindar mejores alternativas de bienestar financiero.

¿Cuál es tu modelo de negocio?        

Kashable trabaja con empleadores para agregar ofertas de bienestar financiero, incluidos préstamos de bajo costo, como beneficio para los empleados. Al igual que muchos otros beneficios, el programa de Kashable está integrado en los sistemas de información de recursos humanos (HRIS) y los sistemas de nómina, lo que permite el acceso inmediato a una variedad de servicios de bienestar financiero, como monitoreo de crédito gratuito, asesoramiento financiero en vivo, cuentas de ahorro, una biblioteca de educación financiera y , lo más importante, el acceso a préstamos asequibles que se reembolsan automáticamente a través de la nómina. El modelo de Kashable considera datos de empleo individuales y grupales, estabilidad de ingresos, información crediticia y otros factores en tiempo real. El motor de decisión algorítmico del software permite que el proceso esté completamente automatizado y el pago a través de la nómina mejora el pago a tiempo. Kashable informa a las tres principales agencias de crédito.

¿Cómo se está preparando para una posible desaceleración económica?

El desafío más apremiante que veo es sortear la incertidumbre económica. Los factores económicos globales han introducido un elemento de imprevisibilidad, lo que hace que la planificación a largo plazo sea un desafío para las empresas. Sin embargo, a pesar de la desaceleración económica, el mercado laboral es fuerte y todavía se encuentra cerca del pleno empleo. Significa que los clientes de Kashable pueden seguir pidiendo prestado a Kashable y pagar sus préstamos a través de la nómina. Proporcionamos una red de seguridad a los empleados de los empleadores que han adoptado el programa Kashable.

¿Cómo fue el proceso de financiación?

El proceso de financiación fue bastante desafiante; tuvo sus momentos estresantes y hubo momentos en los que resultó difícil navegar. Sin embargo, tanto Rishi Kumar como yo superamos los obstáculos y finalmente lo logramos. Nuestra creencia compartida en Kashable, junto con el apoyo de todo el equipo, donde cada empleado de Kashable cree en nuestra misión, sirvió como un poderoso motivador durante todo el proceso. Este compromiso impulsó nuestra determinación y ahora estamos aún más dedicados a hacer realidad los objetivos y la visión que tenemos para Kashable.

¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentó al obtener capital?

Mientras reuníamos capital, nos topamos con varios desafíos importantes. Uno de los principales obstáculos fue sortear la volatilidad del mercado, los rápidos cambios en la economía y las presiones inflacionarias; Todo esto presentó incertidumbres que tuvimos que abordar en nuestras presentaciones y discusiones. Generar confianza con nuevos inversores en condiciones macroeconómicas desafiantes resultó ser un desafío importante, que nos exigió demostrar el liderazgo que Kashable tiene en el mercado y el potencial de Kashable para crecer y capturar participación de mercado.

¿Qué factores de su negocio llevaron a sus inversores a emitir el cheque?

Revolution Ventures, que codirigió la ronda de financiación, expresó su preocupación porque no se está haciendo lo suficiente para ayudar a las personas a acceder a crédito asequible de manera responsable, un problema importante en Estados Unidos. Kashable aborda este desafío con un modelo único de adquisición de clientes y un enfoque de suscripción innovador basado en datos y análisis. La capacidad de nuestra empresa para otorgar crédito asequible a los empleados en todo el espectro crediticio enfatiza aún más nuestro compromiso de brindar soluciones financieras equitativas.

¿Cuáles son los hitos que planea alcanzar en los próximos seis meses?

En los próximos seis meses, nuestra atención se centrará en el crecimiento. Estamos comprometidos a llegar a más empleadores y socios, integrándolos en la plataforma Kashable y acelerando el desarrollo de servicios adicionales de bienestar financiero. Esto garantiza que nuestros clientes tengan acceso a herramientas integrales e innovadoras. Estos hitos reflejan nuestra dedicación para brindar soluciones financieras de vanguardia y ampliar nuestras capacidades en beneficio de nuestros usuarios.

¿Qué consejo puede ofrecer a las empresas de Nueva York que no tengan una nueva inyección de capital en el banco?

El éxito en 2024, tanto a nivel personal como empresarial, se reduce a un par de cosas que resuenan en mí:

Avanzar y progresar constantemente es fundamental. Implica establecer hitos realistas, alcanzarlos y aprender de cada experiencia. El éxito, en este sentido, es un viaje continuo de mejora y crecimiento, donde la dirección del negocio se evalúa y ajusta periódicamente para garantizar que se acerque a sus objetivos a largo plazo. Reconocer que se necesita un equipo para lograr resultados es una parte importante de nuestro plan de negocios. Es fundamental que todos los miembros del equipo comprendan el panorama general y contribuyan a avanzar en la dirección correcta.

Avanzar y progresar constantemente es fundamental. Implica establecer hitos realistas, alcanzarlos y aprender de cada experiencia. El éxito, en este sentido, es un viaje continuo de mejora y crecimiento, donde la dirección del negocio se evalúa y ajusta periódicamente para garantizar que se acerque a sus objetivos a largo plazo. Reconocer que se necesita un equipo para lograr resultados es una parte importante de nuestro plan de negocios. Es fundamental que todos los miembros del equipo comprendan el panorama general y contribuyan a avanzar en la dirección correcta.

Igualmente importantes son la adaptabilidad y la resiliencia. En el impredecible mundo del emprendimiento, el éxito está ligado a qué tan bien podemos afrontar los altibajos, los desafíos inesperados y los cambios rápidos. Se trata de ser flexible, aprender de los fracasos y recuperarse más fuerte después de los contratiempos. El éxito es reconocer que la adaptabilidad es clave en un panorama empresarial que evoluciona constantemente.

¿Hacia dónde cree que se dirige la empresa a corto plazo?

La inversión impulsará la rápida expansión de Kashable, acelerará el desarrollo de servicios de bienestar financiero adicionales y reforzará la capacidad de la empresa para otorgar crédito asequible a los empleados en todo el espectro crediticio. La financiación también permitirá a Kashable hacer crecer su equipo de tecnología de investigación y desarrollo, refinando aún más su innovador modelo de suscripción y mejorando su conjunto de productos financieros.

¿Cuál es tu destino de invierno favorito en la ciudad y sus alrededores?

Mi lugar favorito, tanto en invierno como en verano, es Bryant Park. En general, mi actividad invernal favorita es el esquí, que disfruto con mi familia y amigos como una forma de escapar del ajetreo de la ciudad. ¡Es la escapada perfecta y la espero con ansias todos los años!

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• Fuente: https://www.alleywatch.com/2024/01/kashable-socially-responsible-credit-employer-sponsored-benefit-financial-wellness-einat-steklov/