el astronomico aumento de las empresas de suscripción representa uno de los cambios comerciales en línea más disruptivos de la historia. Impulsadas por los avances en la tecnología de facturación recurrente junto con las condiciones pandémicas que aceleran los estilos de vida digitales, las suscripciones abarcan todo, desde transmisión de medios, noticias y revistas, cajas seleccionadas, herramientas comerciales y mucho más. Estas suscripciones generan más de $ 650 billones in ventas globales cada año a medida que los consumidores gravitan cada vez más hacia entregas recurrentes convenientes y con descuentos.

Sin embargo, esta historia de éxito tiene un lado oscuro. Los expertos estiman que las tasas promedio de fraude de suscripciones son mayor a 5% – son 3-4 veces superiores a los de los negocios sin suscripción. En determinadas industrias, los casos de fraude pueden incluso superar el 15%. El pilares centrales que sustentan la rentabilidad de las suscripciones son precisamente lo que aprovechan los estafadores.

Tipos de fraude que afectan desproporcionadamente a los comerciantes de suscripción modernos

Si bien el fraude afecta a todos los negocios en línea, varios esquemas afectan de manera única o desproporcionada a las empresas que dependen de pagos recurrentes automáticos y la participación continua del cliente, entre ellos:

Adquisiciones de cuentas

Los hackers expertos emplean enlaces de phishing, llamadas telefónicas de ingeniería social, infecciones de malware, ataques por SMSy otras técnicas para robar las credenciales de los suscriptores y cuentas de adquisición. Una vez dentro, el acceso ilimitado a datos y finanzas permite a los estafadores:

• Realiza compras ilimitadas con métodos de pago almacenados
• Drene los créditos promocionales disponibles
• Acceda y modifique todos los datos de la cuenta a voluntad
• Ajuste el correo electrónico, las contraseñas y la configuración de seguridad para el acceso repetido

Sin controles, los servicios de suscripción mensual a menudo no registran adquisiciones durante semanas, lo que genera daños importantes.

Uso compartido de contraseñas desenfrenado

Un estudio de 2021 estimó millones en 200 Los usuarios de suscripción de medios globales aprovechan las contraseñas compartidas. Si bien en su mayoría tiene buenas intenciones, esto ahorra a las personas miles de millones de dólares en costos al año, gravemente afectados. erosionando los ingresos de los proveedores.

Sin embargo, compartir contraseñas también expone ampliamente las cuentas permitiendo a terceros acceso total. Cualquier credencial compartida también permite potencialmente el abuso o la apropiación de cuentas por parte de aquellos con objetivos maliciosos, en caso de que logren robarla.

Y sin la propiedad directa de la cuenta, recibir confirmaciones de pago vitales, avisos de renovación, avisos de interrupción y otras comunicaciones también resulta un desafío para aquellos que no son suscriptores oficiales, lo que crea cuestiones de transparencia.

Devoluciones de cargo recurrentes y fraude amistoso

Devoluciones de cargo ilegítimas vinculadas a suscripciones generadas durante 19 mil millones de dólares en reembolsos falsos en 2022 ya que los consumidores disputaron transacciones previamente autorizadas a pesar del uso continuo y la prestación del servicio mucho después compras originales.

Demostrar lo contrario meses o años después y documentar términos de compra extensos para cada transacción recurrente puede agotar los recursos de los comerciantes. Y las instituciones financieras tienden a ponerse del lado de sus propios clientes, forzar reembolsos.

Abuso de afiliados y promociones

Han surgido decenas de empresas online turbias que permiten a los usuarios vender su suscripción. elegibilidad para el ensayo al mejor postor y defraudar a programas de afiliados que pagan recompensas por registros legítimos.

Los comerciantes enfrentan dificultades extremas para identificar usuarios reales entre la avalancha de clientes potenciales que ahora se originan en ventanas emergentes. “fábricas de fraude”.

De manera similar, los descuentos por tiempo limitado y las promociones del primer mes brindan herramientas clave para la adquisición de consumidores. Pero las redes de fraude crean sistemáticamente numerosas cuentas, simplemente para aprovechar dichos descuentos en lugar de utilizar los servicios a largo plazo.

Las tarjetas virtuales y prepagas baratas, entre otras tácticas, les permiten cobrar mientras esquivan las defensas.

Impactos del fraude de suscripciones no controlado

El análisis de la industria muestra mayor a 9% of todas las transacciones de suscripción ahora involucran fraude confirmado, lo que contribuye a decenas de miles de millones en pérdidas as los comerciantes cancelan los créditos robados, reembolsar cargos en disputa, perder ingresos, incurrir en tarifas, absorber costos de disputas y sufrir pérdida de reputación de marca a través de quejas en línea.

Y más allá de los daños estrictamente económicos, el fraude de suscripciones amenaza con:

• Rotación de clientes a medida que las víctimas de robo de identidad congelan cuentas
• Costos de soporte de cuentas inflados al responder consultas de adquisiciones
• Aumento vertiginoso de los gastos de TI para contener las filtraciones de datos
• Fuertes aumentos en la tasa de procesamiento de tarjetas de crédito
• Control bancario más estricto de todas las transacciones comerciales
• Gastos legales y de investigación
• Políticas de aceptación de pagos más estrictas
• Publicidad negativa y pérdida de reputación de marca.

Mientras tanto, ingenioso nuevos modelos de monetización de suscripciones en sectores en expansión (desde software hasta transporte, medicina y más) aumentan aún más las apuestas, ya que muchas empresas pueden perder mucho por la infiltración de fraude si no se toman las precauciones adecuadas.

Principales factores detrás del fraude de suscripciones

Los servicios basados ​​en suscripción son cada vez más populares, pero esta popularidad conlleva sus propios desafíos, particularmente en términos de fraude. Profundicemos en los aspectos centrales que hacen que los modelos de suscripción sean particularmente susceptibles a actividades fraudulentas.

Facturación recurrente automática

La facturación automática es un arma de doble filo. Por un lado, simplifica el proceso de pago al eliminar el necesidad de autorización constante. Sin embargo, esta comodidad también conlleva riesgos. Si las credenciales de un cliente se ven comprometidas, los cargos fraudulentos pueden pasar desapercibidos. Es como dejar la puerta de tu casa abierta: es conveniente para ti pero es una oportunidad de oro para alguien con malas intenciones.

Ciclos de entrega retrasados

El modelo de suscripción a menudo implica un desfase temporal entre transacciones, envíos y comentarios de los clientes. Este retraso puede actuar como un manto de invisibilidad para los defraudadores. Los problemas pueden permanecer ocultos durante períodos más largos, como un fuga lenta que pasa desapercibido hasta que el daño es importante.

Confianza en la continuidad

Las suscripciones prosperan con la continuidad en lugar de constantemente adquirir nuevos clientes. En ocasiones, este enfoque puede conducir a un menor escrutinio de los cambios de cuentas, lo que sin querer allana el camino para apropiaciones de cuentas. Es similar a un jardinero tan concentrado en cuidar las plantas existentes que no se da cuenta de que brotan malas hierbas.

Acumulación de Valor

Con el tiempo, las cuentas de servicios de suscripción pueden convertirse en tesoros ocultos. acumulando créditos, recompensas, o activos valiosos. Esta acumulación gradual los convierte en objetivos muy atractivos para los estafadores, de la misma manera que una alcancía que se llena lentamente tienta a un ladrón.

El imperativo del crecimiento

El incesante impulso por aumentar el número de suscriptores a veces puede llevar a las empresas a tomar atajos en la investigación de seguridad. En la carrera por crecer, señales de advertencia de cuentas falsas podrían pasarse por alto, como una empresa tan ansiosa por cubrir puestos que se salta verificaciones exhaustivas de antecedentes.

Estos factores se combinan para crear un terreno fértil para el fraude de suscripciones. Sin embargo, es importante señalar que estos atributos también ofrecen oportunidades únicas para prevención y mitigación, que exploraremos en la siguiente sección. Al comprender las vulnerabilidades, las empresas pueden fortalecer sus defensas, convirtiendo las debilidades potenciales en fortalezas.

Lucha contra el fraude de suscripciones

Abordar el fraude de suscripciones es un desafío complejo pero manejable. Las empresas pueden salvaguardar sus flujos de ingresos recurrentes implementando un estrategia de defensa de múltiples capas. A continuación se ofrece un análisis completo de las tácticas que pueden fortalecer los modelos de suscripción contra el fraude.

Seguimiento de datos en tiempo real

Es fundamental estar atento a los patrones de uso, los rechazos de pagos y las inconsistencias de ubicación. Es como tener un sistema de seguridad de alta tecnología implementado, monitoreando constantemente cualquier señal de robo o actividad sospechosa.

Análisis de patrones de red

Los estafadores suelen operar en grupos, dejando pistas sutiles que pueden descubrirse a través de herramientas de mapeo de relaciones. Es como armar un rompecabezas y revelar el panorama más amplio de las redes fraudulentas.

Estándares de seguridad de terminales

Fortalecer los sistemas internos es fundamental para prevenir la apropiación de cuentas. Esto implica investigar, proteger y monitorear.

Revisiones de analistas enfocados

Las revisiones manuales de transacciones con características extrañas pueden llenar vacíos que los sistemas automatizados podrían pasar por alto, de manera similar a un experimentado detective detectando pistas otros pasan por alto.

Compromiso proactivo con el cliente

Interactuar directamente con los clientes, especialmente en casos de cambios de dirección o renovaciones inusuales, construye una relación transparente al tiempo que bloquear modificaciones no autorizadas.

Por ejemplo, sistemas telefónicos basados ​​en la nube puede implementar autenticación de dos factores mediante llamadas telefónicas o SMS para cambios de cuenta, agregando una capa adicional de seguridad. Además, la capacidad de rastrear y grabar llamadas ayuda a mantener registros detallados de interacciones con clientes, que puede ser invaluable en investigar y prevenir el fraude.

Educación del suscriptor público

Es fundamental informar a los suscriptores sobre la prevención del fraude, la seguridad de las cuentas y la prevención de estafas. Este enfoque es similar a los esfuerzos de vigilancia comunitaria, donde la conciencia pública juega un papel crucial en prevención del crimen.

Protecciones contra riesgos del proveedor

La selección y el seguimiento de los socios de adquisición de terceros es esencial para limitar la responsabilidad. Esto es similar a una empresa que realiza exhaustivas verificaciones de antecedentes de sus socios comerciales para evitar futuras daño legal o reputacional.

Términos de servicio herméticos

Actualizar lenguaje legal y divulgaciones públicas, especialmente en políticas como la acumulación de promociones, puede disuadir el “fraude amistoso”. Es como establecer reglas básicas claras al comienzo de un juego para evitar discusiones posteriores.

Seguro cibernético back-end

El seguro contra piratería informática, robo y fraude es una red de seguridad financiera. Esto es similar a tener una póliza de seguro sólida para su hogar o automóvil: un respaldo en caso de eventos imprevistos.

Optimización continua

Analizando continuamente datos de fraude y la actualización de las políticas garantiza que las defensas evolucionen tan rápidamente como las nuevas amenazas. Este proceso continuo es como una carrera donde tanto el corredor como la pista cambian constantemente, lo que requiere adaptabilidad y resistencia.

Además, implementar rigurosos pruebas de calidad de datos puede ayudar a garantizar que los datos utilizados para la detección y prevención del fraude sigan siendo precisos y fiables, mejorando la eficacia de estas estrategias.

Al adoptar estas estrategias y comprender la dinámica única de la facturación recurrente, las empresas pueden crear un marco sólido para contrarrestar el fraude de suscripción eficazmente.

Prevención crucial del fraude a lo largo del ciclo de vida de la suscripción

Para combatir eficazmente el fraude en los servicios de suscripción, es vital examinar y fortalecer cada punto de interacción con el cliente a lo largo de su recorrido. Aquí hay un desglose de cómo abordar esto:

Registro y entrada

• Verificación de identidad: La implementación de controles estrictos a través de análisis documentales y digitales ayuda a eliminar cuentas falsas, similar a un portero que verifica las identificaciones en un club.
• Procesos de confirmación: Usando teléfono, correo electrónico y SMS de confirmación durante las activaciones de cuentas garantiza que los usuarios sean reales y accesibles.
• Huella digital del dispositivo: Esta técnica detecta puntos de acceso inusuales, como VPN, que pueden ser señales de que hay robots de automatización en juego.

Uso del servicio

• Monitoreo de Consumo: Las reglas que señalan cambios drásticos en el uso pueden resaltar el posible intercambio de credenciales, un precursor de la apropiación de cuentas.
• Seguimiento geográfico y análisis de uso: Emparejar el seguimiento de ubicación con patrones de uso ayuda a determinar si las actividades son lógicamente consistentes.
• Escrutinio de pagos y contactos: Buscar detalles de pago o puntos de entrega sospechosos puede ser señal de apropiación de cuentas.

Eventos de facturación

• Monitoreo de contracargos: Estar atento a los índices de contracargos ayuda a distinguir entre la actividad normal y los picos alarmantes.
• Confirmaciones de cambio: Confirmar directamente los cambios importantes con los titulares de cuentas reduce el riesgo de acceso no autorizado.
• Autenticación de pago: Agregar capas de autenticación, especialmente cuando se actualizan las tarjetas, garantiza la legitimidad de las transacciones.

Cambios de cuenta

• Revisiones de seguridad: Solicitar contraseñas actuales o detalles de compras recientes antes de permitir cambios en información crucial de la cuenta disuade a los estafadores.
• Reautenticación obligatoria: Revalidar periódicamente las credenciales, especialmente para cuentas inactivas, reduce el riesgo de venta de credenciales.
• Análisis detallado: La verificación cruzada de los detalles modificados con el historial de la cuenta ayuda a identificar alteraciones sospechosas.

Desvinculación y abandono

• Análisis de cancelación: Examinar los motivos de las cancelaciones en comparación con los patrones típicos de abandono puede identificar posibles víctimas de fraude.
• Garantías posteriores a la cancelación: Extender las autorizaciones de pago un poco más allá de la facturación final protege los ingresos y señala problemas posteriores a la cancelación.
• Análisis de tendencias de disputas: Investigar picos en transacciones en disputa después de cohortes específicas puede revelar canales de adquisición vulnerables al fraude.

Es fundamental emplear este enfoque integral e interconectado a lo largo de todo el ciclo de vida del suscriptor. Los estafadores son persistentes y sus métodos están en constante evolución, por lo que la vigilancia y la adaptabilidad son clave. Es como jugar una partida estratégica de ajedrez: siempre anticipando el siguiente movimiento del oponente y estando preparado para contrarrestarlo eficazmente.

Consideraciones Finales:

La realidad del fraude actual exige que las empresas de suscripción vayan más allá de las nociones obsoletas de seguridad como una última casilla para marcar o “coste de hacer negocios”.

En cambio, invertir estratégicamente en marcos antifraude personalizados y basados ​​en análisis proporciona una ventaja competitiva permitiendo a los comerciantes mantener ambiciones explosivas de crecimiento de suscripciones a largo plazo.

Actuar rápidamente para comprender y prevenir el fraude en pagos recurrentes puede contribuir significativamente a construir bases de suscriptores más grandes. Esto contrasta con aquellos que se ven obstaculizados por la falta de visibilidad sobre cómo los clientes y los delincuentes interactúan con sus modelos de negocio.

La ampliación de las oportunidades conlleva una mayor motivación para los defraudadores. Sin embargo, las mismas herramientas y conocimientos utilizados para crear experiencias excepcionales para los suscriptores también equipan a las empresas para asegurar sus modelos de ingresos recurrentes cuando se aplican estratégicamente. Priorizar la protección en torno a las vulnerabilidades de las suscripciones permite a los comerciantes realizar ambiciones de crecimiento explosivo de manera sostenible a largo plazo al mantener firmemente a raya la inevitable invasión del fraude.

sobre el autor

irina maltseva es un líder de crecimiento at Aura y Fundador en ONSAAS. Durante los últimos siete años, ha ayudado a empresas SaaS a aumentar sus ingresos con el inbound marketing. En su empresa anterior, Hunter, Irina ayudó a los especialistas en marketing de 3M a crear conexiones comerciales importantes. Ahora, en Aura, Irina está trabajando en su misión de crear una Internet más segura para todos.

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• Fuente: https://blog.2checkout.com/the-biggest-fraud-threats-for-the-online-subscription-industry/