La inclusión financiera y el acceso al crédito son esenciales para impulsar el crecimiento económico y mejorar los medios de vida en numerosos mercados emergentes, incluido el sur de Asia. Sin embargo, otorgar crédito a las poblaciones sin acceso a servicios bancarios y sin servicios bancarios conlleva riesgos inherentes, especialmente cuando se trata de clientes nuevos en el crédito que carecen de un historial crediticio.

Abordar los desafíos de los prestamistas en los mercados emergentes

Para brindar decisiones crediticias rápidas y confiables y minimizar el riesgo, los prestamistas deben explorar enfoques alternativos para mejorar su comprensión de los nuevos solicitantes de crédito y optimizar las decisiones crediticias sin poner en peligro los incumplimientos generales. Aquí es donde LendBetter, una solución de Mobilewalla, se convierte en una herramienta fundamental.

Mobilewalla LendBetter ofrece más de 200 características y atributos altamente predictivos para la solvencia del consumidor para abordar este desafío. Estas características permiten a los prestamistas comprender mejor a sus posibles prestatarios nuevos en el crédito y tomar decisiones de préstamo bien informadas.

En este ejemplo, un destacado proveedor digital de préstamos personales instantáneos en la India, aprovechó LendBetter para establecer perfiles más completos para clientes nuevos en el crédito y de archivos pequeños.

Al optar por las características más predictivas sugeridas por Mobilewalla, la fintech no solo enriqueció su comprensión de estas perspectivas, sino que también obtuvo información valiosa sobre su perfil de prestatario más adecuado.

Mejorar un nuevo modelo de riesgo de incumplimiento crediticio

Al evaluar el impacto de las características de LendBetter en los solicitantes de archivos pequeños y al aumentar el modelo existente de fintech, pudieron comparar los puntajes de riesgo generados por el modelo aumentado con los resultados del modelo original.

El prestamista digital descubrió que los solicitantes de archivos delgados se colocaban predominantemente en segmentos de alto riesgo y, en menor medida, en segmentos de riesgo medio, lo que destaca el desafío de evaluar la solvencia sin un historial crediticio. Sin embargo, las características de LendBetter impactaron significativamente las evaluaciones de riesgo para estos niveles, lo que permitió a la fintech tomar decisiones de riesgo crediticio mejor informadas.

Como resultado del uso de LendBetter, la fintech redujo el riesgo de su cartera en un 15 por ciento al descalificar a los solicitantes de préstamos de archivo delgado de alto riesgo o clasificarlos para recibir un préstamo más pequeño a una tasa de interés más alta.

Además, al usar LendBetter, la fintech podría prestar con más confianza a los consumidores calificados en el segmento medio, incluidos los rechazados anteriormente, con montos de préstamo más altos a tasas de interés más bajas. Esto ayudó a la fintech a obtener un mayor retorno de la inversión sin afectar negativamente a los activos improductivos para la cartera de clientes nuevos para crédito.

La plataforma LendBetter brinda una solución única al desafío de otorgar préstamos a nuevos clientes. Este estudio de caso demuestra el valor de sus características y atributos en el enriquecimiento de datos de primera mano para comprender mejor las nuevas perspectivas crediticias y mejorar las decisiones de riesgo.

Optimización de modelos de evaluación de riesgos con la experiencia de Mobilewalla

Las características y atributos altamente predictivos de Mobilewalla para la solvencia crediticia del consumidor permiten a los prestamistas otorgar préstamos con confianza a clientes nuevos en el crédito y clientes con archivos pequeños, promoviendo la inclusión financiera y el crecimiento económico.

Al comparar los puntajes de riesgo generados por los modelos original y aumentado, los prestamistas pueden comprender mejor cómo las características de LendBetter impactan la evaluación de riesgos. Esta comprensión les permite tomar decisiones informadas con respecto al desembolso de préstamos, la reducción del riesgo de la cartera y la optimización del retorno de la inversión.

Además, las empresas fintech pueden optimizar su cartera de préstamos y los procesos de toma de decisiones de riesgo aprovechando la selección de funciones y la experiencia en análisis de datos de Mobilewalla. Esto conduce a un proceso de préstamo más completo que beneficia a la fintech y a sus clientes, en particular a aquellos que de otro modo no habrían tenido acceso al crédito.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/70506/sponsoredpost/mobilewalla-lendbetter-the-future-of-lending-for-new-to-credit-prospects/