En todo el mundo, las instituciones financieras se están modernizando rápidamente para ofrecer experiencias de pago seguras y fluidas que satisfagan las demandas de los consumidores digitales. Las instituciones financieras enfrentan el desafío de permitir pagos digitales y al mismo tiempo administrar las capacidades de pago existentes, como los cheques. Aunque el uso de cheques está disminuyendo en todo el mundo, en EE. UU., Los cheques siguen siendo la opción de pago popular. para alquiler y transacciones más grandes. En la UE, el volumen de cheques todavía se considera significativo, con más 2.1 millones de cheques emitidos en 2019, concretamente en Francia, que fue responsable de 1.6 millones de cheques procesado ese año.

Presión regulatoria sobre la digitalización de pagos

Muchos países han adoptado la modernización de los pagos e introducido iniciativas para acelerar la adopción y regular el panorama. El gobierno australiano está oficialmente eliminación gradual de los controles para 2030 como parte de una gama más amplia de reformas de pagos para la era digital.

En circunstancias como esta, las instituciones financieras aún necesitan procesar cheques de manera rápida y segura durante el período de transición, ya que los cheques siguen siendo un sistema de pago heredado por el momento. Dado que la mayor parte del procesamiento de cheques se realiza en infraestructura heredada, los nuevos cambios podrían crear riesgos para todo el ecosistema de pagos. Las instituciones financieras también deben gestionar el impacto en los costos de procesamiento, ya que las economías de escala se reducen a medida que disminuye el volumen de cheques.

El aumento del fraude con cheques

Según la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), los informes de fraude con cheques se han más que duplicado en los últimos tres años. FinCEN informó 680,000 casos de posible fraude de cheques en 2022, frente a 350,000 en 2021, lo que indica un aumento del 23% con respecto a 2020. Los estrategas expertos en fraude han predicho que el fraude total de cheques afectará 24 mil millones de dólares en pérdidas este año, aproximadamente el doble que hace apenas cinco años.

El fraude con cheques es un delito de tecnología relativamente baja y fácil de cometer, con un grupo considerable de víctimas potenciales. A medida que más personas y estafadores aprovechan las oportunidades de fraude con cheques, la modernización de los pagos puede ayudar a abordar las brechas en la seguridad de los cheques.

La demanda de una modernización más amplia de los pagos

Como lo muestra el cambiante panorama de los cheques, los pagos continuarán modernizándose rápidamente y evolucionando para satisfacer las cambiantes demandas de los clientes. Las instituciones financieras deben priorizar las soluciones de pagos que puedan adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes de los clientes y minimizar las interrupciones en los negocios y la infraestructura de TI existente.

IBM® está trabajando con instituciones financieras para aprovechar la flexibilidad y la seguridad de la nube para transformar los pagos y satisfacer las necesidades de los clientes hoy y en el futuro.

El IBM Payments Center™ (IPC) Check Services en IBM Cloud for Financial Services® proporciona una plataforma segura y administrada diseñada para ampliarse y reducirse para adaptarse a los volúmenes cambiantes de cheques. Esta solución permite a los bancos realizar transacciones con un ecosistema de socios que cuentan con las capacidades de seguridad, resiliencia y cumplimiento para manejar las necesidades cambiantes del procesamiento de cheques. IBM Cloud for Financial Services está diseñado para ayudar a los clientes a mitigar el riesgo y acelerar la adopción de la nube incluso para sus cargas de trabajo más sensibles. 

El Administrador de transacciones financieras de IBM (FTM) (que forma parte de la columna vertebral de la solución de cheques como servicio) integra, organiza y monitorea las transacciones financieras, incluidos los cheques. Ofrece un procesamiento consistente en múltiples tipos de pago, lo que permite a las instituciones financieras converger sus operaciones de pago en una única plataforma. FTM incluye capacidades prediseñadas para pagos inmediatos, SWIFT, ACH, SEPA, procesamiento de cheques, incorporación de clientes, ingesta de transacciones y más.

Con la Centro de pagos de IBMCon los servicios administrados de, los bancos obtienen acceso a la experiencia de la industria en el procesamiento de cheques y la subcontratación de procesos comerciales con nuestra plataforma de Pagos como servicio. Utiliza las últimas tecnologías para impulsar la eficiencia y el valor en los servicios de pagos. Asesores en el Laboratorio de expertos en la nube de IBM También puede ayudar a los bancos a adoptar y aprovechar las tecnologías IBM Cloud® para modernizar los servicios de procesamiento de cheques, con énfasis en lograr resultados comerciales.

A medida que las instituciones financieras modernizan los pagos, deben minimizar el impacto en su infraestructura de TI existente. IBM Payments Center Check Services proporciona componentes flexibles basados ​​en la nube que se pueden integrar con las operaciones e infraestructura existentes del cliente. Nuestra solución administrada integral está diseñada para brindar capacidades de procesamiento de cheques rentables y está optimizada para cargas de trabajo bancarias centrales empresariales con datos confidenciales.

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