La infraestructura crediticia adecuada es lo que permite a los prestamistas lanzar nuevos productos con facilidad, adaptar los productos a las condiciones económicas cambiantes o iniciar una operación crediticia completamente nueva.

Mi próximo invitado en el podcast Fintech One-on-One es Eddie Oistacher, director ejecutivo y cofundador de Finanzas de melocotón. Incubada dentro de Affirm, Peach ha creado un nuevo tipo de infraestructura crediticia que es adaptable y flexible y puede escalar para prácticamente cualquier producto crediticio (fuera de la hipoteca).

En este podcast aprenderás:

• La historia fundacional de Peach.
• Cómo Max Levchin, el CEO de Affirm, apoyó a nuevas empresas como Peach.
• Los mayores desafíos para los prestamistas hoy.
• Cómo describe Eddie a Peach y dónde se ubican en la pila de tecnología.
• Qué es un Adaptive Core y por qué es importante.
• Las diferentes verticales de préstamos que respaldan.
• Escriba los tipos de empresas que utilizan su software.
• Qué deberían buscar las fintech al lanzar un nuevo programa de préstamos.
• Cómo deben pensar los prestamistas sobre el servicio de préstamos dada una posible recesión este año.
• Cómo fue el lanzamiento justo antes de la pandemia.
• Cómo funciona su herramienta de migración de autoservicio y por qué es un gran problema para los prestamistas.
• ¿Qué sigue para Peach?

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PODCAST FINTECH UNO A UNO - EDDIE OISTACHER

Bienvenido al Podcast Fintech One-on-One. Este es Peter Renton, presidente y cofundador de Fintech Nexus.  

He estado haciendo estos programas desde 2013, lo que lo convierte en el programa de entrevistas uno a uno de más larga duración en toda la tecnología financiera. Gracias por acompañarme en este viaje. Si te gusta este podcast, deberías ver nuestros programas hermanos, PitchIt, Fintech Startups Podcast con Todd Anderson y Fintech Coffee Break con Isabelle Castro o puedes escuchar todo lo que producimos suscribiéndote al canal de podcast Fintech Nexus.    

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Antes de comenzar, quiero hablar sobre nuestro evento principal, Fintech Nexus USA, que tendrá lugar en la ciudad de Nueva York los días 10 y 11 de mayo. El mundo de las finanzas continúa cambiando a un ritmo acelerado, pero estaremos separando el trigo de la paja cubriendo solo los temas más importantes para usted durante dos días llenos de acción. Se llevarán a cabo más de 10,000 reuniones individuales y los nombres más importantes de fintech estarán en nuestro escenario principal. Usted sabe que necesita estar allí, así que regístrese en fintechnexus.com y use el código de descuento "podcast" para obtener un 15 % de descuento.

Peter Renton: Hoy en el programa, estoy encantado de dar la bienvenida a Eddie Oistacher, él es el CEO y cofundador de Peach. Ahora, Peach es una empresa realmente interesante, se enfoca en la infraestructura de préstamos. Se llaman a sí mismos una plataforma de tecnología de préstamos de primera API y pueden ayudar a los prestamistas o ayudar a las fintechs a escalar los productos de préstamos y hablamos de esto con cierta profundidad. Hablamos sobre lo que hace que Peach sea diferente, su Adaptive Core™, discutimos lo que eso significa, hablamos sobre los diferentes mercados de préstamos en los que están involucrados, hablamos sobre algunos de los nombres que están usando Peach hoy. 

También hablamos sobre los préstamos y por qué muchas fintechs están buscando préstamos en este momento y cómo Peach puede ayudarlos a hacerlo. Hablamos específicamente sobre el servicio de préstamos y los desafíos que pueden surgir este año en lo que respecta a eso. Hablamos sobre su nueva herramienta de migración de autoservicio y por qué es un cambio de juego, y mucho más. Fue una discusión fascinante, espero que disfruten el espectáculo.

¡Bienvenido al podcast, Eddie!

Eddie Oistacher: ¡Gracias por recibirme, Pedro!

Peter: Mi placer. Entonces, comencemos dando a los oyentes un poco de información. Has tenido una carrera interesante y has estado en fintech por un tiempo, ¿por qué no nos cuentas algunos de los aspectos más destacados?

eddie: Feliz de. Entonces, en primer lugar, nací en Georgia, el país, y luego mi familia se mudó a Israel cuando era adolescente y en Israel comenzó mi carrera como ingeniero de software. Ahí es donde pasé, diría, parte de mi carrera como ingeniero de software en diferentes niveles de ingeniería y, como saben, Israel tiene muchas innovaciones diferentes en las que, ya saben, se les han infundido ideas y experiencia. 

Y luego quise moverme más al lado de los negocios, así que decidí hacer mi Maestría en Negocios y fui a Duke y esa es una de las razones por las que vine a los EE. UU. En Duke, completé mi maestría y luego después de Duke, esa fue la primera vez que me presentaron a los préstamos. Me uní a una empresa llamada Enova International, una especie de híbrido de producto similar y rol operativo y ahí es donde comencé a aprender sobre préstamos en los EE. UU. y, ya sabes, fue fascinante porque es un mercado tan grande. Viniendo de un país pequeño, de repente te das cuenta de que, Dios mío, esto es como una gran industria de crédito similar y, específicamente, mi primera experiencia en Enova internacional fue atender a clientes de alto riesgo y también tuvimos muchas operaciones internacionales y así que tuve el lujo de trabajar en diferentes tipos de préstamos, préstamos a plazos, líneas de crédito, así como préstamos de día de pago. 

Entonces, después de cuatro años trabajando allí, me uní a Affirm como Gerente de Producto y también en el equipo central de productos, por lo que Affirm fue como mi segundo rodeo al estar en el corazón de las fintechs y ahí es donde obtuve mi experiencia, básicamente ahora trabajando en población casi preferencial y preferencial en los EE. UU. Y especialmente, Affirm, como saben, estaba innovando como compre ahora, pague después, por lo que fue bastante revelador y esa es una pequeña parte de mi experiencia antes de comenzar con Peach.

Peter: Parece que Affirm estaba donde estabas antes de que comenzaras con Peach. Cuéntanos la historia fundacional de Peach.

eddie: Y esa es una historia muy interesante porque estando en el lado de los préstamos, en el otro lado básicamente comienzas a enfrentar problemas como, ¿cómo estamos construyendo toda la infraestructura de préstamos? Cuando observamos el mercado, descubrimos que no había proveedores o soluciones reales y flexibles que pudieran vender lo que Affirm necesitaba porque compre ahora, pague después era en ese momento un producto innovador y ninguna de las plataformas existentes, como los proveedores que brindan préstamos. Las soluciones de gestión podían satisfacer nuestras necesidades y decidimos dentro de la empresa construirlas internamente. 

Entonces, construimos la primera versión, era realmente interesante, funcionaba bien, pero cuando necesitábamos escalar la empresa al siguiente nivel y llevarla a millones de clientes, tuvimos que enfrentar la decisión nuevamente, ¿vamos a hacerlo? para continuar invirtiendo recursos en la reconstrucción de la Versión 2 de nuestra propia plataforma. O bien, salimos y tratamos de encontrar la escala de la solución, por lo que hicimos el barrido del mercado nuevamente y no pudimos encontrar nada nuevamente por segunda vez, por lo que decidimos construir una Versión 2 de nuestra propia plataforma. Y así es como finalmente se formó la idea de Peach en mi mente.

Básicamente se trata de construir una empresa que pueda resolver este problema para todos los demás, no para un caso de uso específico y así es como Peach nació básicamente como una idea, como una solución para otras fintechs o bancos que quieren usar una plataforma escalable. para la gestión y el servicio de préstamos en lugar de construir internamente.

Peter: Correcto, entendido. Entonces, es realmente interesante para mí porque parece que hay bastantes empresas que existen hoy en día que comenzaron con personas que estuvieron en Affirm un día. Entonces, ¿Max Levchin, el CEO, apoyó toda esta idea?

eddie: Sí, sí, absolutamente. Max mismo es un emprendedor múltiple y construyó muchas empresas y siempre lo ha sido, siempre ha tratado de infundir su espíritu en personas de las que necesitamos ser innovadores. Como era de esperar, si trae un gran talento y la gente trabaja en ideas y soluciones muy complejas y, finalmente, tiene una idea de que está bien, cómo puedo ahora convertirlo en un producto en sí mismo y cuando la gente ha estado en la empresa durante cinco o tres años. años y comenzar a enseñar como una idea, Max me apoyó y creo que casi todos los que se fueron y comenzaron una empresa, Max básicamente, a través de su capital de riesgo SciFi, también invirtió en las rondas iniciales.

Peter: Cierto, cierto, he visto que lo ha hecho muchas veces. Entonces, demos un paso atrás por un minuto, obviamente, usted ha estado en el espacio de los préstamos durante mucho tiempo con Enova y Affirm, dos líderes del mercado, y ahora, obviamente, puede trabajar con una variedad de prestamistas diferentes en Peach. así que me encantaría conocer su percepción del panorama actual para los prestamistas. ¿Cuáles son los mayores desafíos a los que se enfrentan hoy?

eddie: Abordaré esta pregunta y solo diré cuál es el problema específico que enfrentan ahora dadas las condiciones del mercado y luego ampliaré en general lo que normalmente enfrentan los prestamistas o cualquier prestamista nuevo con respecto a las condiciones del mercado. Entonces, en la condición actual del mercado, hay dos desafíos principales, diría yo, para los prestamistas de hoy. Uno es el capital, recaudar capital para prestar dinero y esto se convierte en un problema porque las tasas de la Reserva Federal son como subir, lo que significa que, como prestamista, sus tasas, su costo de pedir dinero prestado para proporcionar deuda a los consumidores está aumentando. Y hay tanto interés que puede poner en los consumidores, hay tantas tarifas que puede poner en los consumidores, por lo que básicamente está exprimiendo naturalmente la economía de su unidad. La condición que ahora esperamos es colecciones. 

Como saben, todos pueden esperar que durante una recesión haya muchas personas que se atrasen en sus pagos o que no paguen en absoluto y que los prestamistas tomen el peaje de tratar de recuperar tanto como puedan. Pero esos son dos problemas que podrían atribuirse en general a las condiciones del mercado, pero si damos un paso atrás y miramos en general, cuando un prestamista quiere lanzar un negocio de préstamos exitoso, realmente hay dos problemas que deben resolver. 

Uno es un ajuste de mercado, no creo que haya ningún prestamista que pueda diseñar un producto que satisfaga a todos, por lo que debe encontrar exactamente lo que está tratando de construir y lo que necesita el consumidor. Por lo tanto, encontrar rápidamente la adecuación al mercado es muy importante para las primeras etapas de la empresa, ya que encontrar la adecuación al mercado significa que debe cambiar su producto muy rápidamente para adaptarse a las necesidades del consumidor y el desafío es que si está construyendo en- casa, la solución que básicamente le está dando a su equipo es construir un caso de uso. 

Y luego, si necesita pivotar, necesitan cambiar el código nuevamente y lleva tiempo, por lo que está perdiendo mucho tiempo tratando de navegar ¿cuál es el ajuste del mercado? Entonces, ese es el desafío número uno. 

El desafío número dos es una vez que encuentre el ajuste del mercado, la solución que creó no fue diseñada para ser escalable y ahora está tratando de escalar rápidamente, pero carga con toda la deuda técnica que construyó mientras creaba rápidamente su ajuste al mercado. solución. Entonces, ahora básicamente estás persiguiendo el momento de, bueno, en qué estoy invirtiendo, necesito invertir a escala o escalo y luego invierto y esos son dos temas clave básicos que todos los prestamistas desafían.

Peter: Bien bien. Eso es interesante porque algunos de los prestamistas de fintech ahora tienen entre 10 y 15 años, así que me imagino que el código que escribieron en las primeras etapas de sus empresas es antiguo y es posible que ni siquiera sea relevante hoy, ¿verdad?

eddie: Sí, sobre todo si cambian de producto. 

Peter: Derecha.

eddie: Por lo tanto, diseñar un producto es hacer algo grandioso, por ejemplo, usar nuevamente Afirmar como yo He tenido muchas veces esta conversación, Afirmar construyó la mejor plataforma, en mi opinión, compre ahora, pague más tarde para su propio caso de uso, pero si necesita tomar este producto y ahora crear un tipo diferente de producto que quizás Affirm quiera ofrecer, tienen que reconstruir o recodificar para usar otra plataforma para ofrecer un producto diferente.

Peter: Bien, te tengo. Entonces, hablemos de Peach, ¿cómo describe su plataforma tecnológica hoy?

eddie: Entonces, Peach es, en primer lugar, es una empresa de software, por lo que Peach es un software de préstamo de originación de costos todo en uno que es moderno, flexible y agnóstico de activos. Realmente somos la única plataforma de software que las fintech necesitan para administrar, dar servicio, recopilar e informar de manera compatible con casi cualquier clase de activo que necesiten y también es importante comprender lo que no somos. No somos la pila de originación y tampoco somos el centro de llamadas con personas, le proporcionamos al software la capa que necesita el prestamista, posterior a la originación y lo que significa el diseño todo en uno, hay muchas partes. que vienen después de la originación donde debe asegurarse de tener comunicaciones con los clientes, debe asegurarse de que pueda cobrar, debe asegurarse de que haya un lugar donde un prestatario pueda entrar. 

Por ejemplo, haga modificaciones a su préstamo, o pregunte algo y si no está utilizando una solución todo en uno, significa que, como prestamista, necesita construir todos estos módulos y unirlos. Y eso es lo que estamos tratando de resolver, es proporcionar una plataforma todo en uno realmente moderna y flexible donde solo necesita Peach para pagar sus préstamos y cobrarlos.

Peter: Bien, te tengo, te tengo, está bien. En su sitio web aquí, se habla de Adaptive Core™, que parece que usted ha registrado, pero ¿qué es Adaptive Core™ y por qué es tan importante?

eddie:  Adaptive Core™ es nuestra gestión de préstamos patentada, eso es, yo diría, el latido del corazón de lo que hacemos, hasta ahora. Si piensa en Adaptive Core™, piense más en como si necesito hacer un cambio, voy a cambiar la configuración versus voy a necesitar cambiar mi código o introducir una nueva característica y eso es lo que Adaptive Core ™ significa. Es básicamente una capacidad para que los prestamistas lancen y modifiquen rápida y fácilmente los productos de préstamo y, dado que admitimos prácticamente cualquier clase de activo, se adapta muy bien a sus necesidades y brindamos mucha capacidad de configuración a los prestamistas. 

Tenemos más de 200 variables similares que controlan el comportamiento del préstamo sin necesidad de una sola línea de código, ni de nosotros ni de ellos, y también Adaptive Core ™ lo ayuda mucho a modificar el producto después de que lo lanzamos y seguir cumpliendo. Entonces, nuevamente, solo para repetirme, piense en esto como cambiar una configuración única en lugar de tener a alguien que codifique el cambio.

Peter: Te tengo, eso tiene sentido. Entonces, ha dicho que trabaja en varias clases de activos diferentes, ¿puede decirnos algunas de las clases de activos que son más populares? ¿Tiene la mayor cantidad de clientes? Tal vez pueda pasar por algunos de los diferentes nichos de préstamos, digamos.

eddie: Oh, felizmente explicaré qué tipo de tendencias vemos específicamente en nuestra clientela, pero también quiero aclarar primero. Hay varias formas de dividir los nichos de préstamos o lo que la gente llama, por lo que básicamente respaldamos préstamos comerciales y de consumo, hay otra forma de dividir el mercado, digamos que apoyamos préstamos a plazos y líneas de crédito renovables y tarjetas de crédito, también respaldamos préstamos préstamos no garantizados y ahora puede crear casi como cualquier combinación de los mismos. Solo para resumir, básicamente apoyamos cualquier clase de activo que no sea una clase de activo hipotecario.

Peter: Derecha.

eddie: Nos mantuvimos al margen de las hipotecas por razones estratégicas, al menos durante los dos años siguientes. Sigue siendo un mercado interesante, no lo llamaría nicho, pero es un mercado. Todavía estamos viendo esto y todavía pensando en ello. En nuestros clientes, vemos una variedad de tipos de prestamistas que comienzan, creo, con prestamistas muy tradicionales que ofrecen una tarjeta de crédito, por ejemplo, o compra tradicional ahora, paga después en el punto de venta de la mercancía. 

También vemos préstamos tradicionales relacionados con la atención médica, pero también vemos muchos prestamistas especializados y eso es lo interesante. Muchas personas encuentran el nicho específico en el que son muy buenos y entienden el mercado allí y vemos cosas, por ejemplo, como un préstamo a consumidores o a pequeñas empresas garantizado por obras de arte, por ejemplo, o algo así línea de crédito asegurada por póliza de por vida. Entonces, esos son nichos de mercado y esos son nichos de prestamistas, eso está bien. Cuando digo nicho, sigue siendo un gran mercado, pero alternativamente sigue siendo un poco nicho, por lo que vemos todo tipo de clientes en nuestra plataforma.

Peter: Bien, te tengo. Entonces, ¿tú trabajas con bancos tradicionales además de fintechs o cómo es eso… te enfocas más en uno u otro?

eddie: Esa es una pregunta muy interesante porque inicialmente, cuando lanzamos nuestro producto, comenzamos a trabajar con las fintech. Diría que no son bancos, pero tienen, por ejemplo, un origen bancario detrás de ellos, fintechs más pequeños a más de lo que llamas empresa y tipo de fintechs que cotizan en bolsa. Y recientemente, estamos persiguiendo bancos y cooperativas de crédito o instituciones financieras, como las llama la gente, así que creo que en el próximo año o dos, vamos a anunciar e ingresar a la banca también.

Peter: Vale interesante. Entonces, veo que en su sitio web aquí tiene algunos de los nombres con los que está trabajando, obviamente, Affirm, Mission Lane, Jetty, ¿puede compartir algunos de los nombres que funcionan con usted? Sé que probablemente hay algunos que no pueden compartir, pero los que pueden compartir, ¿pueden darnos una idea de eso y luego solo una idea de la escala en la que se encuentran ahora?

eddie: Feliz de. Los nombres que ve en el sitio web son solo algunos de los nombres que podemos compartir. Hay muchos otros que no puedo nombrar públicamente en este momento, incluidas varias fintechs que cotizan en bolsa y nombres familiares con los que estamos trabajando, pero que no podemos revelar en este momento. Pero si observa algunos nombres que divulgamos como, por ejemplo, Remitly y Mission Lane. 

Mission Lane es una gran empresa, muchos veteranos de los préstamos y está tratando de resolver muchos problemas múltiples para los consumidores no preferenciales. Por lo tanto, algunos de ellos son como la creación de crédito, otros son lo que llaman tarjetas de crédito no preferenciales o de alto riesgo, por ejemplo, y luego lanzan múltiples productos innovadores para ayudar a las personas a llamar como clientes desatendidos o clientes no preferenciales y ahí es donde Peach está ayudando. para que lancen múltiples tipos de productos e iteren sobre ellos y descubran cuál es el mercado adecuado y los mejores productos para los consumidores. 

Por otro lado, como Remitly, por ejemplo, es una empresa que no es un prestamista en esencia, Remitly es una empresa, una empresa que cotiza en bolsa, que se enfoca en transferencias de dinero al exterior, por ejemplo, allá en el mismo país. , y ese es su negocio principal. Recientemente comenzaron a ingresar al negocio de préstamos donde, por ejemplo, puede tomar un préstamo y enviar dinero a sus seres queridos, por ejemplo, en el extranjero y luego pagarlo con su cheque de pago. Entonces, eso es como pensar en lo que vemos en esas empresas y podemos sentir que son solo diferentes tipos de clientes con los que estamos trabajando. Hay mucha atracción con sus clientes, hay muchas empresas que ya tienen algún producto que funciona para ellos y quieren introducir otro producto, y uno de los productos atractivos es ofrecer préstamos y productos crediticios a su clientela existente. .

Peter: Escucho mucho hablar de eso en la industria cuando hablo con fintechs que no son prestamistas. Es posible que tengan algún tipo de producto de banca digital o un producto de pagos y estén buscando ingresar a los préstamos. Son varios de los nombres más importantes en fintech que también buscan ingresar a los préstamos. Mi tesis siempre ha sido que los préstamos son realmente donde está el dinero, solo puedes sobrevivir un poco hasta cierto punto con las tarifas de intercambio de tarjetas de débito, por lo que Remitly es un ejemplo perfecto, ¿verdad? 

No son un prestamista, son pagos transfronterizos, de hecho, tuve a su CEO en mi podcast el año pasado, por lo que las fintech que buscan lanzar un nuevo programa de préstamos, podrían haberse establecido, podrían tener millones de clientes y estamos buscando lanzar un nuevo programa de préstamos. ¿Cómo está trabajando con ellos si hay algunos directores ejecutivos o ejecutivos de estas fintech que están escuchando, cuáles son algunas de las cosas que realmente deberían tener en cuenta cuando comienzan un nuevo programa de préstamos desde cero?

eddie: Tiene toda la razón en su evaluación al observar a los jugadores de fintech existentes que se están moviendo hacia los préstamos porque, si lo piensa bien, la adquisición de consumidores o prestatarios es realmente el costo más alto para cualquier prestamista. Y una vez que ya tiene clientes, clientes leales dentro de su ecosistema, ofreciéndoles otro producto, especialmente ofreciendo un producto como un producto de préstamo solo que tiene los márgenes más altos, si piensa en fintechs en general, eso es casi una obviedad. El desafío allí es porque tienes el tipo específico de clientes, cómo diseñas el producto que es "wow", por ejemplo, el caso de Remitly, como ofrecer los productos compre ahora, pague después no tiene casi ningún sentido, correcto, porque no están en la plataforma de Remitly para comprar mercancías, por ejemplo, de sitios web. Por lo tanto, debe encontrar el producto adecuado para ellos y esa es la parte interesante de Peach. 

Cuando hablamos con estas empresas, siempre explican ese producto innovador que quieren construir que no sea uno tradicional que se ajuste exactamente a su nicho de mercado e indirectamente a sus consumidores. Y es por eso que estamos entusiasmados con ellos porque siempre les gusta brindar una nueva visión y una visión innovadora sobre el producto que quieren construir porque no proviene de cómo optimizar desde el primer día mis ganancias básicas. Es básicamente como, quiero encontrar un producto que se adapte a mis clientes existentes y ahí es donde vienen con muchas ideas innovadoras y muchos básicamente no desafíos, diría, sino requisitos, como para nosotros solo se extiende porque necesitamos a encontrar un sistema para apoyar básicamente productos innovadores. 

Pero para ellos, como empresa, que está prestando no es fundamental, lo incorrecto que puede hacer es lanzarse y comenzar a construir el producto porque saltar y construir un producto lo lleva al primer tema. Uno de los primeros temas que discutimos es básicamente que te estás comprometiendo con muchas funcionalidades muy fijas que no podrás cambiar tan rápido como quisieras.

Peter: Bien, bien, lo tengo, está bien. Entonces, quiero continuar y hablar sobre el servicio de préstamos. Se habla mucho sobre una posible recesión este año, el entorno económico puede terminar siendo bastante desafiante, ¿cómo deberían pensar los prestamistas sobre el servicio dado lo que nos puede deparar este año?

eddie: Sí. Los préstamos en recesión siempre son un tema muy interesante y, en mis empresas anteriores, aprendimos mucho sobre esos períodos, como tener un poco de historia al aprender cómo, ya sabes, las personas se comportan durante la recesión y cómo los prestamistas, los que sobreviven, Diría que lo hicieron de manera diferente a los que finalmente tuvieron que cancelar carteras enteras. Creo que la clave para cualquier prestamista es mantener al prestatario financieramente saludable y feliz porque estos son sus clientes leales, perderlos durante la recesión significa perder probablemente al cliente para siempre. 

Hablamos antes sobre el costo de adquisición, ponemos mucho esfuerzo en adquirir estos clientes y hacerlo en el entorno económico, solo necesita ser lo suficientemente flexible y superar el período en el que el consumidor experimenta, por ejemplo, dificultades financieras y la flexibilidad proviene de muchas maneras diferentes de trabajar con su cliente en la solución. Una forma puede ser, por ejemplo, no hacer pagos durante tres meses, correcto, o pueden reducir el pago mensual durante un período determinado, pueden refinanciar el préstamo, pueden extender el plazo, correcto, pueden básicamente les ofrece renunciar a las tarifas, por ejemplo, o reducir los intereses durante bastante tiempo. 

Por lo tanto, existen diferentes formas múltiples en las que aún puede ayudar al cliente y mantenerlo en su plataforma sin cobrarlo o escribirlo en sus libros y ahí es donde la tecnología robusta será muy aplicable en este punto. Si el prestamista no tiene todas estas herramientas, es probable que pierdan al cliente y al prestatario para siempre porque no pueden acomodar al cliente y simplemente decir, lo siento, muchachos, no puedo pagarles lo que están pagando. preguntándome y si no está dispuesto a trabajar conmigo, simplemente me iré y, por ejemplo, me declararé en bancarrota o simplemente dejaré de pagar el préstamo porque simplemente no tengo la significa.

Peter: Bien bien. ¿Cuándo lanzaron, fue antes de la pandemia, cierto, tenían clientes antes de la pandemia, es correcto?

eddie: Eso es correcto. Lanzamos justo antes de la pandemia, tenemos aproximadamente cuatro años y medio, aproximadamente los dos primeros años estuvimos construyendo la plataforma, así que lanzamos nuestra plataforma hace unos tres años y medio.

Peter: Entonces, hace dos años y medio. Entonces, realmente se está lanzando cuando estaba ocurriendo el tipo de pandemia, cómo fue eso porque fue un momento loco para los prestamistas. Todos pensaron que el mundo se iba a acabar y terminó siendo todo lo contrario, pero cómo fue el lanzamiento durante ese tiempo para ustedes.

eddie: Creo que para nosotros, en general, estuvo bien. Lo que sí vimos cuando comenzó la pandemia fue que vimos muchos clientes, nuestros clientes iniciales con los que estábamos hablando simplemente dijeron que estaba bien, hagamos una pausa, esperemos un par de meses. Para nosotros, no era nada que pudiéramos hacer en este momento y simplemente continuamos hablando con nuestros clientes, pero ellos solo dijeron, no puedo tomar ninguna decisión en este momento, necesito esperar y ver a dónde va el mundo.

Por lo tanto, estuvimos en este tipo de espera breve de no firmar nuevos clientes, por ejemplo, no escalar los clientes existentes, pero para nosotros fue, para ser honesto, como una oportunidad solo para reasignar los recursos y crear otra función y otra mejora a nuestra plataforma porque, eventualmente, éramos optimistas de que la gente regresaría y el mundo volvería a operar como antes.

Peter: Correcto y sí y claramente, eso sucedió. Por lo tanto, quiero hablar sobre algo que leí el mes pasado en el que lanzó esta herramienta de migración de autoservicio, tal vez explique exactamente cómo funciona y por qué es realmente un gran problema para los prestamistas.

eddie: Sí. Esa es una de las mejores características que estoy muy emocionado de lanzar recientemente. Si doy un paso atrás, por ejemplo, y les doy una pequeña descripción general de por qué es tan importante en el espacio actual porque piensen en un prestamista que está sentado en su propio sistema existente o está usando algún proveedor heredado. y tienen muchas ganas de innovar y quieren ofrecer nuevos productos. Y debido a que ya tienen todo este portafolio trabajando en el sistema existente, es realmente difícil para ellos separarse de esta plataforma y pasar a otra plataforma. Y ese es básicamente el problema central en nuestra opinión, que impide que los prestamistas innoven y busquen una solución mucho mejor porque necesitan tomar toda la cartera y trasladarla al nuevo sistema y la migración siempre fue un desafío en el mercado de préstamos porque para haga la migración correcta que necesita para involucrar a tantas partes. 

Debe asegurarse de que las empresas a las que está migrando, asignando recursos y asegurándose de que casi todos los préstamos pasen por toda la migración como números y ahí es donde decidimos innovar y eso es lo que creo que es muy clave y un juego. cambiador en el mercado y lanzamos lo que llamamos la primera herramienta de automigración. Entonces, lo que significa es que le da al prestamista el control para hacer la migración por su cuenta, por lo que si piensa en nuestra plataforma, que es una plataforma API nativa y API-first, los prestamistas ya necesitan y se familiarizarán con cómo funciona la plataforma Peach. , y cómo funciona y van a usar exactamente la misma API para migrar préstamos a nuestra plataforma. 

Por lo tanto, no necesitan casi a nadie más, por supuesto, Peach los apoyará para asegurarse de que puedan hacerlo, pero pueden hacerlo en sus propios términos, con sus propios recursos, pueden probar todo en nuestra caja de arena, por ejemplo, y cuando estén listos, pueden comenzar a migrar en un entorno de producción. Entonces, esto solo libera a los prestamistas de permanecer en su plataforma heredada y continuar acumulando básicamente todas estas ineficiencias similares. Esa es una herramienta muy interesante que lanzamos, y ya vemos que a muchos proveedores les gusta usarla y es una herramienta realmente increíble. Por último, lo que probablemente sea muy importante, es muy costoso si no lo hace como un autoservicio.

Peter: Correcto, correcto, seguro. Última pregunta mientras terminamos aquí, ¿qué sigue para Peach? ¿Qué esperas para el resto de este año?

eddie: Tenemos mucho sobre la mesa, (Peter se ríe), pero dado dónde estamos hoy y como empresa, realmente construimos toda la infraestructura desde cero y realmente encontramos el mercado adecuado, y vemos una gran demanda de nuestro producto. Para nosotros, seguir adelante es seguir trayendo clientes felices a nuestra plataforma, grandes clientes, y realmente queremos respaldar nuestra misión de mejorar vidas, dando a cada prestamista el poder de innovar. 

Y el poder de innovar viene a través de la plataforma Peach y ahí es donde estamos tratando de posicionarnos de manera única para asegurarnos de que cualquier nueva generación o prestamistas existentes puedan lanzar básicamente la próxima ola de productos de préstamos innovadores, y ahí es donde estamos. enfocado en Estamos tratando de continuar, no de intentarlo, en realidad continuamos evolucionando nuestro sistema e innovando la plataforma y este año nuestro enfoque será continuar atrayendo clientes muy exitosos.

Peter: Bueno, claro, tendremos que dejarlo ahí, Eddie. Es un gran trabajo el que está haciendo, es un trabajo importante porque el espacio de préstamos continúa pasando por todo tipo de cambios y espero mucho movimiento este año. Entonces, la mejor de las suertes y gracias nuevamente por venir al programa.

eddie: Gracias por invitarme, y un placer charlar contigo, Peter.

Peter: Si te gusta el programa, continúa y dale una reseña en la plataforma de podcasts de tu elección y asegúrate de contárselo a tus amigos y colegas.

De todos modos, en esa nota, cerraré la sesión. Aprecio mucho que me escuches y te veré la próxima vez. Adiós.

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• Fuente: https://news.fintechnexus.com/podcast-409-eddie-oistacher-of-peach-finance/