Según Moneytree KK, la empresa matriz del jugador australiano de banca abierta, evita que los consumidores y las empresas australianas obtengan todos los beneficios de la banca abierta. Moneytree Tecnología Financiera Pty Ltd.
El proyecto de reglas, publicado el 22 de junio por la ACCC, no autoriza la divulgación de datos CDR a intermediarios de datos acreditados, al tiempo que permite que los "proveedores externos" ayuden a los destinatarios acreditados.
Moneytree aboga por un sistema de acreditación CDR escalonado que permitirá a más entidades participar en la banca abierta y, por lo tanto, nivelar el campo de juego en los servicios financieros en Australia. Esto proporcionará una competencia más sana y más opciones para los consumidores.
Ross Sharrott, fundador, director de tecnología y director ejecutivo de Moneytree Australia, dijo que si bien el borrador de las reglas es un paso en la dirección correcta para permitir que los intermediarios usen datos CDR a largo plazo, las reglas tal como están redactadas reducirán significativamente la efectividad de la banca abierta en Australia al retrasando innecesariamente la creación de un ecosistema de CDR robusto.
"El propósito del CDR es proporcionar a las personas control sobre sus datos para ayudarlos a ser más eficientes y exitosos, y los intermediarios de datos son una parte clave para hacer realidad este propósito", dijo Sharrott.
“La ACCC ha reconocido firmemente la importancia de los intermediarios de datos para recopilar datos CDR de los poseedores de datos, ya que apoyan la adopción del CDR y el desarrollo de nuevos productos y servicios innovadores. Estamos totalmente de acuerdo con estos comentarios, pero creemos que se ha pasado por alto la importancia de la rapidez en la inclusión de intermediarios de datos para facilitar con éxito la innovación.
“Un beneficio importante del modelo de intermediario de datos sobre el modelo de proveedor externo es que el modelo de intermediario acelera a más participantes en la banca abierta, lo que lleva a una innovación más rápida.
“Retrasar la divulgación completa de los datos de CDR a los intermediarios, desalentará a los innovadores a participar en la banca abierta y no hará que el sector financiero australiano sea más competitivo. Al introducir un sistema de acreditación escalonado desde el principio, más entidades podrán participar permitiendo a los consumidores recibir todos los beneficios de la banca abierta ", agregó.
“El retraso es particularmente decepcionante dado que una mayor participación en el CDR, con la ayuda de intermediarios, podría ayudar a los consumidores y empresas australianos en la recuperación posterior a COVID-19. Al proporcionar a los prestamistas datos automáticos y precisos más allá de lo que está disponible en los puntajes de crédito, los intermediarios de datos pueden ayudar a mejorar el flujo de crédito a los australianos en el momento en que más se necesita y minimizar el riesgo potencial de actividades fraudulentas.
"Para que las personas obtengan el mayor valor de la banca abierta, deben tener la capacidad de compartir sus datos con intermediarios a su discreción, lo que les ayudará a comparar ofertas, acceder a productos más baratos y cambiar a nuevos servicios".
Los intermediarios de datos ya son un elemento central de los sistemas bancarios abiertos en el extranjero. En el Reino Unido, las empresas que desean utilizar los datos pueden convertirse en un "agente" de un destinatario totalmente acreditado sin tener que realizar los costosos y largos pasos de construir, probar y obtener la acreditación de sus propios sistemas. Esto ha llevado a muchas compañías intermediarias a proporcionar soluciones innovadoras más rápidas al mercado sin comprometer la seguridad o la privacidad de la banca abierta.
En Japón, donde la banca abierta ha evolucionado desde 2015, la estandarización y el enriquecimiento de los datos llevados a cabo por empresas como Moneytree ha sido una poderosa fuerza habilitadora para el éxito de la banca abierta y ha llevado a la creación de servicios innovadores de valor agregado para los consumidores.
"Muchas de las principales instituciones financieras predominantes de Australia han declarado públicamente que apoyan la plena participación de los intermediarios en el ecosistema CDR australiano si se cumplen los requisitos de seguridad apropiados", agregó Sharrott. “Tal como están las reglas, las ADI tendrán menos opciones con las que asociarse, ya que los proveedores subcontratados son limitados y no tienen la experiencia bancaria abierta que los intermediarios de datos pueden proporcionar.
“Insto a la ACCC y al Tesoro a que resuelvan este resultado de política no intencionado y reconsideren los proyectos de reglas para autorizar la divulgación completa de los datos de CDR a los intermediarios. Esto fomentará una mayor innovación en los servicios financieros que ayudarán a las personas y las empresas, así como la recuperación económica general de la crisis de COVID-19 ".
Fuente: https://australianfintech.com.au/post-covid-recovery-held-back-by-cdr-draft-rules-moneytree/
