Rob Lora, un consultor de SEO independiente y un líder de pensamiento fintech comparte sus puntos de vista sobre las últimas tendencias en el espacio fintech que impactan el ecosistema de startups.

Los vientos de cambio soplan en la industria de servicios financieros. Las nuevas tecnologías disruptivas están preparadas para remodelar todo, desde cómo realizamos pagos hasta cómo invertimos nuestro dinero. Las innovaciones fintech que están surgiendo hoy pronto se convertirán en la nueva normalidad.

Si usted es un empresario or propietario de un pequeño negocio, no puedes darte el lujo de ignorar estos cambios sísmicos. Las tendencias fintech que cobrarán importancia en 2023 abrirán nuevas oportunidades y, al mismo tiempo, amenazarán a los actores establecidos que no pueden o no quieren adaptarse. Sólo aquellos que comprendan lo que se avecina podrán cabalgar las olas en lugar de ser arrastrados.

En esta publicación, destacaremos las 3 principales tendencias de tecnología financiera que las nuevas empresas con visión de futuro deben tener en su radar en este momento. Estas tecnologías ya están generando repercusiones en la industria y tienen un enorme potencial para alterar tanto a las pequeñas empresas como a los consumidores.

Continúe leyendo para descubrir los mayores revolucionarios en tecnología financiera que podrían revolucionar su startup durante el próximo año. Domine estas tendencias ahora y estará preparado para aprovecharlas a medida que se generalicen. Ignórelos bajo su propio riesgo.

Blockchain: sentando las bases para un nuevo sistema financiero
Servicios explotó por primera vez en la conciencia general como la base tecnológica que permite criptomonedas como Bitcoin. Pero su potencial va mucho más allá de las monedas digitales. En esencia, blockchain representa un libro de contabilidad distribuido y descentralizado capaz de verificar transacciones y registrar información de manera segura y transparente sin ninguna autoridad central. Esta tecnología innovadora promete rehacer todo, desde pagos hasta contratos y acuerdos comerciales.

En 2023, es probable que veamos que la adopción de blockchain se acelere y se incorpore a la corriente principal del sector financiero de varias maneras importantes:

Para los pagos, las principales redes de pagos administradas por compañías de tarjetas de crédito y bancos ya han comenzado a experimentar con la tecnología blockchain para permitir transferencias de dinero transfronterizas más rápidas y reducir los costos de transacción. Las empresas emergentes que aceptan pagos en criptomonedas de los clientes se beneficiarán de esta creciente adopción de blockchain. A medida que más consumidores compran y utilizan monedas digitales, las empresas que atiendan a este mercado obtendrán una ventaja competitiva.

Blockchain también proporciona una seguridad inherentemente mejor en comparación con las bases de datos centralizadas tradicionales. Sus fundamentos criptográficos hacen que blockchain sea mucho más resistente a los ciberataques, la piratería informática y el fraude. Las instituciones financieras están explorando formas de incorporar blockchain para reducir los riesgos en todo el sistema y mejorar la seguridad de los datos. Las empresas emergentes deben estar atentas a cualquier oportunidad de aprovechar capacidades de seguridad de blockchain para proteger la información del cliente y reducir posibles fraudes.

Además, blockchain permite contratos inteligentes, que son contratos autoejecutables escritos en código informático en lugar de en lenguaje legal. Los contratos inteligentes tienen el potencial de eliminar intermediarios externos de muchas transacciones y procesos financieros comunes. Por ejemplo, los pagos de seguros después de eventos específicos o la aprobación de préstamos cuando se cumplen ciertas condiciones podrían automatizarse y acelerarse mediante aplicaciones de contratos inteligentes. Las empresas emergentes deberían monitorear los avances en esta área, ya que eliminar intermediarios costosos a través de contratos inteligentes basados ​​en blockchain podría reducir significativamente los costos.

La ola blockchain está creciendo constantemente y probablemente se convertirá en un pilar integral de la industria financiera en el futuro cercano, independientemente de si las instituciones establecidas están preparadas. Las nuevas empresas inteligentes deberían buscar activamente formas de incorporar la tecnología blockchain ahora, antes de que se vuelva omnipresente. La integración temprana de esta innovadora innovación puede proporcionar a las nuevas empresas una clara ventaja competitiva.

IA: un nuevo y poderoso cerebro para las empresas emergentes
Más allá de blockchain, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático también han progresado enormemente en sofisticación y capacidades. En 2023, La IA está preparada para remodelar e revolucionar los servicios financieros de muchas maneras interesantes:

Los chatbots y asistentes virtuales con tecnología de inteligencia artificial están revolucionando el servicio al cliente, brindando soporte automatizado las 24 horas, los 7 días de la semana para consultas y tareas comunes. Para las empresas emergentes, implementar una solución de chatbot (junto con otras herramientas como búsqueda inversa teléfono) puede aumentar significativamente la eficiencia, la precisión y la disponibilidad para los clientes sin incurrir en altos costos de personal. A medida que el procesamiento del lenguaje natural continúa mejorando, es posible que los clientes pronto prefieran las interacciones de chatbot a los agentes humanos para preguntas y transacciones rápidas.

Además, el análisis predictivo impulsado por algoritmos de inteligencia artificial permite realizar pronósticos basados ​​en datos mucho más precisos de todo, desde los riesgos crediticios hasta el desempeño de las acciones. Al procesar datos, la IA puede sacar a la luz conocimientos y hacer predicciones que incluso los expertos humanos más experimentados pasarían por alto. Esto permite a las instituciones financieras tomar decisiones de préstamo e inversión más inteligentes y más informadas. Las empresas emergentes que brindan servicios financieros deberían buscar formas de incorporar análisis predictivos y modelos de inteligencia artificial para mejorar la gestión de riesgos.

Además, la IA se destaca en el análisis de los datos y el comportamiento de los clientes para ofrecer recomendaciones de productos altamente personalizadas y experiencias de usuario personalizadas. Las empresas emergentes que aprovechan las capacidades de la inteligencia artificial para brindar servicios financieros personalizados pueden ganar la lealtad y satisfacción de los clientes.

La automatización de procesos es otra área donde la IA promete importantes beneficios. Las tareas administrativas repetitivas, como informes financieros, documentación de cumplimiento e ingreso de datos, pueden automatizarse completamente mediante IA (lo que puede desplazar a algunos empleados). Esto reduce los costos generales y permite que los empleados humanos se concentren en trabajos de mayor valor. Las empresas emergentes deben evaluar sus procesos internos para identificar áreas donde la automatización de la IA puede aumentar la productividad.

El campo de la IA está evolucionando rápidamente y es probable que su impacto transformador en los servicios financieros no haga más que crecer. Las empresas emergentes que aprovechen creativamente el potencial de la IA en una etapa temprana obtendrán una clara ventaja competitiva. Aquellos que retrasan o ignoran esta tendencia corren el riesgo de quedarse atrás de sus competidores.

Banca abierta: derribando los silos propietarios
Históricamente, las instituciones financieras han encerrado los datos de las cuentas de los clientes en silos de información privados y aislados. Sin embargo, las iniciativas de banca abierta facilitadas por la tecnología API ahora están derribando estos jardines amurallados. La banca abierta brinda a los clientes más control sobre sus propios datos financieros, lo que les permite compartirlos de forma segura con proveedores de servicios financieros externos autorizados.

En 2023, marcos bancarios abiertos probablemente democratizará el acceso a los servicios financieros de varias maneras clave:

En primer lugar, los clientes podrán recopilar toda la información de sus cuentas, transacciones e inversiones en una plataforma agregada, independientemente de las instituciones subyacentes. Por ejemplo, un centro bancario abierto podría combinar perfectamente cuentas corrientes, de ahorro, de jubilación y más de diferentes bancos y compañías financieras. Esta visión agregada permite una supervisión y gestión financiera superiores.

Además, la banca abierta derriba las barreras de entrada previamente erigidas por las principales instituciones. Los consumidores pueden acceder a productos financieros innovadores de cualquier proveedor, no sólo de instituciones establecidas donde tienen cuentas preexistentes. Esto facilita que las nuevas empresas con ofertas novedosas lleguen a sus clientes objetivo, promoviendo una mayor competencia.

La banca abierta también es prometedora para ampliar la inclusión financiera. Al compartir sus datos financieros, las poblaciones desatendidas, como los grupos de bajos ingresos, pueden establecer historiales crediticios y acceder a servicios financieros asequibles y personalizados diseñados para sus necesidades. Las empresas emergentes que atienden a estos grupos demográficos pueden utilizar la banca abierta para generar confianza y ofrecer productos útiles.

Si bien la adopción aún se encuentra en las primeras etapas, el impulso de la banca abierta se está generando a nivel mundial. Las empresas emergentes que quieran seguir siendo competitivas deberían adelantarse a esta tendencia desarrollando capacidades de banca abierta ahora, antes de que se conviertan en un requisito estándar. La integración temprana de la banca abierta preparará a las nuevas empresas para el futuro.

Montando la ola del cambio
Las tendencias fintech que están ganando fuerza de cara a 2023 (blockchain, inteligencia artificial y banca abierta) parecen estar a punto de convertirse con el tiempo en algo tan común como los teléfonos inteligentes. Nos guste o no, estas innovaciones parecen estar listas para transformar para siempre el panorama de los servicios financieros.

Las nuevas empresas y las pequeñas empresas se enfrentan ahora a un punto de decisión estratégica clave. Pueden optar por remar temprano y atrapar estas olas emergentes antes de que alcancen su cresta completa. O correr el riesgo de quedarse atrás y ser golpeado por el cambio.

Sin duda, capitalizar estas nuevas tecnologías primero requiere audacia, visión y una alta tolerancia al riesgo. Pero aquellos que estén dispuestos a dar un paso adelante pueden cosechar enormes ventajas como pioneros. Adoptar las tendencias fintech es como embarcarse en un viaje para explorar nuevos horizontes, y de la misma manera que te prepararías para un viaje aprendiendo como viajar mas, es esencial mantenerse informado y adaptarse al panorama en constante cambio de la tecnología financiera.

Imagine estar entre los primeros proveedores de tecnología financiera de su mercado en adoptar plenamente los pagos con criptomonedas. O aproveche con éxito la IA de vanguardia para obtener información superior sobre los clientes y análisis predictivos. O integre perfectamente las capacidades de banca abierta antes que sus competidores. Si avanza ahora, su startup podría establecerse como líder de la industria en los años venideros basándose en procesos patentados y la confianza del consumidor.

¿Verás cómo se desarrolla la historia desde la barrera? ¿O coger tu tabla y montar la ola? La decisión es tuya.

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• Fuente: https://mystartupworld.com/top-3-fintech-trends-for-startups/