Las finanzas tradicionales (TradFi) se refieren al sistema financiero tradicional que existe desde hace décadas. Es un marco en el que todos los fondos que proporcionan los clientes son gestionados por una única autoridad central. Estos involucran a compañías de seguros, bancos, el mercado de valores y otras entidades financieras reguladas.

En el mundo de los criptomoneda, TradFi suele utilizarse para distinguir los sistemas financieros tradicionales de las plataformas financieras descentralizadas, que se basan en la tecnología blockchain y operan independientemente de las autoridades centralizadas. Sin embargo, en TradFi, los sistemas financieros funcionan como intermediarios centralizados que facilitan el movimiento de efectivo y cobran comisiones a los clientes por sus servicios.

En TradFi, los consumidores no tienen un control total sobre su dinero, ya que deben confiar en el sistema financiero. Estos sistemas están sujetos a una estricta regulación por parte de la gobernanza pública, las leyes, las licencias y las autoridades financieras. Además, las transacciones en TradFi son mutables, lo que significa que si un consumidor no cumple con ciertos requisitos, las transacciones se pueden revertir.

¿Existe alguna limitación de TradFi?

• Menos transparente: Una entidad centralizada tiene mayor autoridad e influencia sobre el flujo de datos, lo que reduce el conocimiento de otros componentes del sistema con respecto a los procedimientos internos dentro de la organización.
• Propenso a la corrupción: Las personas en el poder de autoridad pueden priorizar sus propios intereses sobre garantizar una distribución equitativa de los servicios financieros entre todos los miembros del sistema.
• Menos democracia: Las finanzas tradicionales suelen estar sesgadas hacia instituciones y organizaciones más grandes, otorgándoles mayores privilegios en comparación con otros participantes en el mercado financiero, como las pequeñas y medianas empresas (PYME) o las nuevas empresas menos favorecidas.

DeFi: ¿Qué significa?

Finanzas descentralizadas (DeFi) define las tecnologías financieras emergentes basadas en libros de contabilidad distribuidos seguros similares a los utilizados por las criptomonedas. Es un enfoque distinto de los modelos tradicionales de finanzas centralizadas o moneda fiduciaria dentro de los mercados de criptomonedas. 

Con DeFi, no existe una autoridad centralizada. Sin embargo, la autoridad se distribuye en el enfoque descentralizado, a pesar de proporcionar más poder y control a los individuos. Elimina las tarifas que cobran los bancos y otras empresas financieras por utilizar sus servicios. Las personas pueden almacenar su dinero en una billetera digital confiable y transferir fondos rápidamente, y cualquier persona con acceso a Internet puede hacer uso de las finanzas descentralizadas (DeFi).

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Beneficios y limitaciones de DeFi

Beneficios:

• Permitido: No es necesario cumplir con las regulaciones KYC ya que se accede a los servicios financieros a través de una billetera digital.
• Intercambio de activos P2P: Los intercambios de activos se realizan sin intermediarios, ya que las organizaciones o los individuos pueden participar en el comercio directo sin incurrir en comisiones.
• Más transparencia y democracia: DeFi brinda acceso a una amplia gama de servicios financieros sin la necesidad de supervisión de terceros o una autoridad centralizada.

Limitaciones:

• Altamente volátil y riesgoso: La ausencia de seguro distribuye uniformemente los riesgos entre los participantes, lo que significa que, en caso de fraude, todos los usuarios de la cadena de bloques pueden soportar las pérdidas.
• Escalabilidad: Las transacciones realizadas a través de la experiencia blockchain requieren un tiempo de finalización más largo. La tecnología Blockchain aún no puede procesar una cantidad suficiente de transacciones por segundo para superar la eficiencia de las finanzas centralizadas tradicionales.
• Baja interoperabilidad: Cada blockchain posee su propio ecosistema y aplicaciones. Sin embargo, la interoperabilidad entre diferentes blockchains aún no es lo suficientemente fluida.
• Costo exigente: La mayoría de los productos DeFi brindan servicios financieros con comisiones u honorarios más altos en comparación con los que ofrecen las compañías financieras tradicionales.

Servicios ofrecidos por DeFi

• Servicios de desarrollo DeFi: Los servicios de desarrollo de DeFi brindan a las empresas transacciones financieras seguras, rápidas y rentables en blockchain. Estos servicios abarcan una gestión sencilla de los activos DeFi, una recaudación de fondos transparente y confiable, y una variedad de otros beneficios. Además, abarcan todo el proceso de diseño, desarrollo, integración, soporte y avance de diversas soluciones DeFi.
• Desarrollo de aplicaciones DeFi: DeFi dApps se refiere a programas de software que se comunican con blockchain y se ejecutan con una red descentralizada. Incluye varios servicios, como consulta, diseño, desarrollo, mantenimiento y soporte de contratos inteligentes, etc.   
• Desarrollo del intercambio DeFi: Los servicios de desarrollo de intercambio DeFi (DEX) brindan un mercado de igual a igual (P2P) que vincula directamente a compradores y vendedores de criptomonedas, eliminando la necesidad de intermediarios o terceros.
• Desarrollo de billetera DeFi: Un servicio de desarrollo de billeteras DeFi proporciona un tipo de billetera sin custodia diseñada para almacenar de forma segura activos digitales como criptomonedas y NFT. Estas billeteras empoderan a los usuarios brindándoles un control total sobre sus activos digitales mediante el acceso a sus claves privadas.
• Desarrollo de tokens DeFi: Un Token DeFi se refiere a un modelo de criptomoneda que proporciona una base sólida para lanzar diversos negocios de manera rápida y efectiva, ya que operan en un marco totalmente descentralizado. 
• Desarrollo de contratos inteligentes DeFi: Los contratos inteligentes se adhieren a un acuerdo o protocolo digital donde cada parte define un conjunto de condiciones o reglas predeterminadas que deben cumplirse para que la transacción se ejecute automáticamente. Los servicios de desarrollo de contratos inteligentes de DeFi ayudan a eliminar la necesidad de intermediarios costosos para el procesamiento de transacciones y los intercambios, al mismo tiempo que garantizan la transparencia y visibilidad en la red blockchain.

La diferencia clave entre TradFi y DeFi

• Centralización: La naturaleza descentralizada y sin confianza de Servicios de DeFi se logra mediante la utilización de la tecnología blockchain y la integración de contratos inteligentes. DeFi reemplaza al intermediario con contratos inteligentes y los usuarios confían en la cadena de bloques pública para brindar los servicios prometidos. A diferencia de DeFi, las finanzas tradicionales (TradFi) se basan en la centralización y dependen de los órganos rectores y reguladores para establecer un sistema confiable. Este enfoque de las finanzas tiene las desventajas de una regulación excesiva y una exclusión financiera que podría obstaculizar la innovación.  

• Accesibilidad: Las duras restricciones relacionadas con TradFi lo han hecho inaccesible para varios usuarios, ahora llamados población "no bancarizada". La alta barrera de entrada limita la cantidad de personas que podrían participar en los servicios financieros tradicionales. DeFi se destaca por su transparencia y apertura, libre de las barreras de entrada que a menudo se encuentran en TradFi debido a la ausencia de entidades centralizadas que lo supervisen. Las amplias capacidades de esta tecnología fomentan la inclusión financiera, permitiendo que cualquiera participe en el sistema. 

• Regulación: Los sistemas TradFi están fuertemente regulados según las distintas necesidades necesarias para la participación. En las finanzas tradicionales (TradFi), los órganos de gobierno centralizados a menudo exigen que los usuarios obtengan autorización de los reguladores, posean licencias oficiales y se sometan a procedimientos de Conozca a su cliente (KYC) o contra el lavado de dinero (AML).

DeFi no depende del organismo regulador central para garantizar el intercambio y la negociación de activos. Por lo tanto, las transacciones se realizan sin problemas y sin complicaciones. La plataforma DeFi brinda a los comerciantes control sobre sus activos y billeteras.

Cómo cerrar la brecha entre TradFi y DeFi?

La infraestructura de la industria financiera es compleja y está compuesta de múltiples capas. Por un lado, el sistema bancario tradicional tiene varias limitaciones, ya que no ofrece oportunidades equitativas para que las personas, las pymes y las nuevas empresas accedan a servicios de calidad. Por otro lado, las finanzas descentralizadas (DeFi) aún se encuentran en su etapa inicial de desarrollo y carecen de una jurisdicción bien definida para gobernar las finanzas descentralizadas y los activos digitales.

Hoy en día es posible obtener servicios financieros de ambas formas. Por ejemplo, una empresa puede pedir prestado fondos a través de una plataforma de préstamos P2P o mediante una plataforma de préstamos criptodescentralizada. Aquí, el proceso de préstamo de fondos será distinto con sus respectivas ventajas y desventajas. Esto significa cuán diverso se ha vuelto el mercado financiero con una amplia gama de soluciones financieras. 

TradFi y DeFi pueden proporcionar los mismos servicios financieros de diferentes maneras, como se muestra en la siguiente tabla:

¿Cuál es mejor: TradFi vs. DeFi?

Las finanzas tradicionales son un sistema excelente y bien organizado. Actualmente, facilita a gran parte de la población mundial. Sin embargo, las elecciones de la gente están cambiando rápidamente. La gente busca una manera de controlar y gestionar mejor sus finanzas. Hoy en día, las finanzas descentralizadas son la alternativa más eficiente a las finanzas tradicionales.

Las finanzas descentralizadas permiten a los usuarios realizar transacciones de forma privada, segura y eficiente. Por lo tanto, si el usuario busca un sistema que le permita realizar transacciones de forma anónima, entonces DeFi es una excelente opción.   

Pensamientos finales: ¿Qué nos depara el futuro?

Con el avance que trae DeFi, se puede concluir que DeFi podría reemplazar los sistemas TradFi en el futuro. Para que esto ocurra, los problemas relacionados con DeFi, como la liquidez, la escalabilidad, la falta de regulación y la seguridad, deben resolverse antes de que sus servicios puedan generalizarse. 

Sin embargo, si bien TradFi y DeFi son fundamentalmente diferentes, las tendencias actuales definen que estos dos sistemas pueden operar juntos. Los bancos tradicionales comenzaron a reconocer el potencial de DeFi. Pocos están trabajando en servicios basados ​​en criptomonedas para clientes, mientras que otros están desarrollando integraciones que permiten a los usuarios utilizar protocolos DeFi dentro de las aplicaciones TradFi.

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