Modulr, una plataforma API de pagos como servicio para empresas digitales, señala que trabajan duro todos los días para asegurarse de que todas las comunicaciones con los clientes sean claras. Fintech, con sede en el Reino Unido, también se compromete a desempeñar su papel en la mejora de los estándares establecidos en toda la industria.
Módulo ha publicado una entrada de blog en la que proporciona más claridad sobre las diferencias clave en las protecciones entre sus servicios y la banca regular.
La empresa Fintech señala que Modulr es la plataforma API de Pagos como servicio para empresas digitales o en línea que requieren una forma más rápida, fácil y confiable de transferir fondos.
Modulr también menciona en una actualización, con fecha del 6 de julio de 2021, que ofrecen la infraestructura digital que permite a las empresas automatizar sus flujos de pago, al mismo tiempo que maximizan su eficiencia general y "colocan los pagos en el centro de sus plataformas, flujos de trabajo y experiencias de los clientes".
La empresa aclara que Modulr no es un banco, sino una Institución de dinero electrónico (EMI).
Como explica Modulr, un EMI es una organización que ha sido autorizada o concedida permiso por las autoridades reguladoras para emitir dinero electrónico y cuentas de eMoney. En Reino Unido, han sido autorizados y actualmente están siendo regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). En la Unión Europea, están regulados por el Banco Central de Irlanda.
A través de su estado EMI autorizado, Modulr proporciona pagos como un servicio como una alternativa a la infraestructura bancaria convencional de transacciones comerciales y mayoristas, señala la compañía y agrega que “vienen con códigos de clasificación o IBAN Euro, acceso a esquemas de pago y todo lo que usted espera , pero son más rápidos, fáciles y fiables ".
Al comentar cómo protegen los fondos de los clientes, Modulr explica que, dado que no son un banco y no ponen en riesgo los fondos de sus clientes prestándolos, los esquemas de protección como el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que proporciona protección del consumidor "hasta £ 85,000 (o £ 170,000 para una cuenta conjunta) en caso de quiebra bancaria, no se aplica a nuestro modelo comercial". En cambio, Modulr utiliza la protección para proteger los fondos de los clientes.
Continuando con el comentario sobre cómo Modulr opera de manera diferente a los bancos, la firma Fintech agrega que la principal diferencia entre Modulr, un EMI y un banco es que "los bancos prestan dinero, mientras que los EMI tienen prohibido prestar dinero". Modulr señala además que su servicio de pagos está “regulado por las mismas regulaciones de pago que el servicio de pago de un banco, pero no prestamos ni ofrecemos intereses. "
La compañía señala que las instituciones bancarias reciben depósitos de los clientes para prestar dinero y "ganar dinero con la diferencia (el margen de interés neto), mientras que un EMI tiene el 100% de los fondos de los clientes en todo momento y gana dinero con el volumen". de pagos y cuentas. "Esto significa que Modulr está diseñado" para optimizar y fomentar el crecimiento de los pagos y las cuentas, por lo que es nuestro trabajo escalar su negocio con usted ".
La empresa añade:
“Nos aseguramos de que el 100% de los fondos que recibimos a cambio de dinero electrónico estén protegidos al recibirlos, lo que significa que estos están separados de todos los demás fondos que tenemos y no se pueden utilizar para ningún otro propósito. Esto es completamente independiente de los recursos de capital adicionales que posee Modulr para cumplir con sus obligaciones corporativas ”.
La firma Fintech señala además:
“Como EMI, también debemos mantener un 2% adicional del valor total de los fondos de los clientes salvaguardados en nuestros propios fondos, que se mantienen por separado de los fondos de esos clientes. El propósito de los fondos es garantizar que, en el caso de cualquier problema comercial, haya fondos suficientes para respaldar una liquidación comercial ordenada y el proceso de devolución de los fondos de los clientes retenidos a los clientes ".
La combinación de este requisito de "fondos propios" con la protección significa que el dinero de los clientes siempre está disponible para ellos, y hay un mecanismo de protección para garantizar una "liquidación ordenada", si es necesario.
Aunque el FSCS no es aplicable, se puede confiar en el régimen regulatorio mencionado anteriormente y "protege el saldo de los fondos de los clientes, en lugar de compensar solo hasta un límite", señaló la compañía.
Como se menciona en el blog de Modulr:
“Además de los requisitos de salvaguardia y otros 'fondos propios', también estamos obligados a preparar una planificación ordenada de la liquidación. Estos planes incluyen la identificación temprana de un posible evento de insolvencia y la devolución de sus fondos antes de un proceso de insolvencia. Tenemos que proporcionar estos planes a la FCA y están sujetos a revisión de auditoría externa ".
Esto reduce aún más el "caso poco probable" de que su dinero tenga que ser devuelto durante su insolvencia. En el "caso poco probable" de que Modulr se declare insolvente, su dinero se mantendrá separado de los fondos de Modulr y "por lo tanto, los acreedores de Modulr (otros terceros a los que se les adeuda dinero de Modulr) no podrán presentar una reclamación ni tener ningún efecto en sus fondos ”, explicó la firma Fintech.
La empresa también señaló que se designará a un profesional de la insolvencia independiente (un "administrador de la insolvencia") para que le devuelva el dinero. Pero cuando un practicante de la insolvencia no puede asumir los costos de enviarle el dinero desde otro lugar (por ejemplo, el bote general de fondos de Modulr restante), tiene "derecho a tomar sus costos de sus fondos".
La empresa también mencionó:
“En esta circunstancia poco probable, aunque es probable que reciba la mayor parte de sus fondos, es posible que no reciba el valor total si se deducen los costos. Es probable que el proceso de devolución de sus fondos por parte de un profesional de la insolvencia lleve más tiempo que si estuviera presentando una reclamación en el FSCS ".
Al revelar dónde se almacenan los fondos de los clientes, Modulr señaló:
“Modulr utiliza una gama de bancos de compensación para diferentes servicios pero, con nuestro acceso directo a Faster Payments y Bacs, Modulr es uno de los pocos proveedores de servicios de pago no bancarios que mantiene fondos asociados con flujos domésticos en GBP directamente en el Banco de Inglaterra. Nuestros procesos de protección están sujetos a auditorías externas independientes, lo que brinda la confianza de que cumplimos con las regulaciones ”.
Pasando a abordar una pregunta sobre qué entidad regula Modulr en el Reino Unido, la compañía confirmó que Modulr FS Limited (FRN 900573) es una Institución Autorizada de Dinero Electrónico (AEMI), regulada por la Autoridad de Conducta Financiera. Esto permite a Modulr FS Limited “emitir dinero electrónico (dinero electrónico) a los clientes, mantener los fondos de los clientes en cuentas protegidas y proporcionar servicios de pago relacionados a los clientes. Modulr Finance Limited (FRN: 900699) está registrado en la Financial Conduct Authority como agente de EMD de Modulr FS Limited ”.
Los servicios de pago dentro del Reino Unido están sujetos a la Regulaciones de servicios de pago (PSR). Esta es “la regulación común que se aplica a todos los servicios de pago, lo que significa que no existe una diferencia sustancial entre cómo se regula un servicio de pago en Modulr o un banco”, explicó la empresa.
La firma también señaló que Modulr FS Europe Limited es una empresa registrada en Irlanda "con el número de empresa 638002, autorizada y regulada por el Banco Central de Irlanda como una institución de dinero electrónico (código de institución C191242)".
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