En la industria de los pagos digitales, todos compiten como velocistas olímpicos. Solo tomó el banco digital Timo en Vietnam 4 meses para el lanzamiento an galardonado sistema de pago basado en API en AWS, con un concepto único de contacto humano dirigido a 5 millones de titulares de tarjetas.

conglomerado surcoreano LOTTE ingresó a un nuevo mercado como disruptor de BNPL con aprobación de préstamo casi instantánea. Mejorar, que ofrece Card-as-a-Service (CaaS), clientes B2B incorporados en 8 semanas. ¿Qué tienen en común estos ganadores?

Proveedor de software de pago y banca digital Camino abierto ha analizado las mejores prácticas de los bancos digitales y procesadores en la nube, tanto disruptores como incumbentes, cuyas tarjetas se emiten en su plataforma Way4.

A continuación se muestra una lista de verificación para aquellos que necesitan la ventaja competitiva de lanzar innovaciones de pago en un tiempo récord.

Experiencia del cliente optimizada y ahorro de costos

Todo lo relacionado con las tarjetas digitales, los préstamos y los pagos debería ser casi instantáneo, desde la incorporación y el procesamiento de transacciones hasta la contabilidad, las ofertas personalizadas y el intercambio de datos a través de las API. Esto requiere un sistema de procesamiento de pagos totalmente en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Con un front office y un back office unificados, el procesamiento de datos no sufre demoras. El sistema puede analizar cualquier transacción y datos contables, tanto propios como de los sistemas integrados, y aplicar inmediatamente todas las reglas, completando cada transacción de acuerdo con el escenario óptimo.

Esto da una ventaja competitiva significativa en la experiencia del cliente. ¿El problema? La mayoría de los jugadores de pago todavía usan sistemas heredados con back office y front office separados.

Way4 es la única plataforma con back office y front office en línea unificados, conciliación de adelante hacia atrás en tiempo real y contabilidad en línea. Esta arquitectura ayuda a los bancos y procesadores a lanzar innovaciones, mejorar el ROI y minimizar costos.

“Nos deshicimos de muchas duplicaciones, cheques y procesos comerciales innecesarios, y liberamos al personal de los procedimientos de rutina”, afirmó Balzhan Baisheva, director gerente de Tsesnabank (ahora Jusan Bank), que migró de SmartVista de BPC a Way4.

Ofertas de pago flexibles

Así como los atletas necesitan espectadores que los animen para tener un segundo aire, las fintech necesitan seguidores leales para dar recomendaciones de boca en boca y de igual a igual. Idealmente, todos los aspectos de la experiencia de pago del cliente deben personalizarse, preferiblemente sin una codificación costosa. El emisor debe poder monetizar múltiples modelos de negocio.

Las tarjetas prepago son solo un ejemplo de cómo Way4 se adapta a la visión del jugador de pago. El Banco Nacional de Omán agrupa sus Tarjetas prepago Badeel con una función multidivisa para titulares de tarjetas que viajan.

Banesco Panamá promueve las tarjetas de prepago a los gobiernos, como una herramienta para los programas de ayuda económica. Enfuce y fintech Welcome Place están probando tarjetas prepago para refugiados que llegan a Francia.

Otro ejemplo es la flexibilidad de la incorporación. Puede probar diferentes flujos de trabajo para el mismo segmento de clientes y ver qué funciona mejor. En Vietnam, Mirae Asset Finance Company ofrece préstamos impulsados ​​por Way4 a través de teléfonos inteligentes.

LOTTE Finance ofrece productos BNPL durante las compras de comercio electrónico. Y Timo introdujo un enfoque mitad digital, mitad en persona: una vez que se inicia a través de un dispositivo móvil, el registro del usuario se completa de manera segura y conveniente en un Timo Hangout, un espacio similar a un café.

Expansión transfronteriza

Con múltiples centros y proyectos regionales implementados en 83 países, OpenWay tiene información valiosa para aquellos que ingresan a nuevos mercados. Más recientemente, la marca surcoreana LOTTE y la marca japonesa JACCS solicitaron su apoyo para lanzar productos de pago en Vietnam.

“Creemos que para convertirnos en líderes en un nuevo mercado y mantener su liderazgo, necesitamos trabajar con líderes confiables”, comentó Taniguchi Noboru, Director General de Compañía financiera internacional de Vietnam JACCS.

Innovaciones anticipadas

Para los jugadores de pago ambiciosos, tiene sentido seleccionar una plataforma que ya utilizan los líderes del mercado y las nuevas empresas disruptivas. Su proveedor puede incluir de manera proactiva las tendencias de la industria en su hoja de ruta. Esto garantiza el acceso anticipado a la innovación para todos los clientes existentes y nuevos.

Este enfoque de ganar-ganar explica cómo Way4 se convirtió en pionera entre las soluciones de software de billetera digital de marca blanca. SmartPay en Vietnam construyó un ecosistema de pagos de billetera con Way4 para atender a 40 millones de consumidores y 700,000 comerciantes.

"Way4 nos permite operar de manera más eficiente, reaccionar rápidamente a las nuevas tendencias del mercado y ser más competitivos en el entorno bancario abierto", dijo Pericles Papaspyropoulos, Jefe de Sector de la División de Tarjetas, Banco Nacional de Grecia.

Entrega ágil y diversificación posterior al lanzamiento

OpenWay ha desarrollado un enfoque holístico único que, según Forbes, “puede aumentar sus posibilidades de éxito al entregar proyectos complejos de transformación digital en entornos que cambian rápidamente”.

El proveedor y el cliente trabajan juntos para aclarar los objetivos y formar el equipo del proyecto, el plan de solución, el MVP y el alcance detallado. La entrega se maneja etapa por etapa y se puede realizar de forma totalmente remota o con los expertos de OpenWay trabajando en las instalaciones del cliente. El equipo del cliente recibe formación online y presencial en OpenWay Academy.

Para lanzar proyectos aún más rápido, los clientes pueden recibir ajustes preestablecidos de configuración de productos que se basan en las mejores prácticas y modificarlos rápidamente según el modelo comercial elegido.

Cuando llega el momento de diversificar los ingresos, se pueden activar nuevas funciones en la misma plataforma Way4. Un emisor puede transformarse en un jugador CaaS o proveedor de billetera, expandirse a la adquisición comercial o seleccionar otros dominios de pago.

OpenWay ha analizado las mejores prácticas de Timo, Enfuce, LOTTE, los proveedores de tarjetas franceses Memo Bank y Welcome Place, el proveedor de productos de crédito basados ​​en QR Mirae Asset y otras marcas cuyas tarjetas se emiten en la plataforma Way4 de OpenWay. Lee esto caso study para obtener más información.

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