y resiliencia Es un proceso y un resultado de adaptarse eficazmente a los desafíos y adversidades de la vida, específicamente a través de la exhibición de flexibilidad mental, emocional y conductual, así como la capacidad de soportar internas y externas.
presiones
La resiliencia organizacional se refiere a la capacidad de una empresa para prever, prepararse, reaccionar rápidamente y adaptarse de manera proactiva a las interrupciones tanto graduales como repentinas para proteger su existencia y éxito continuos.
No dar prioridad a la resiliencia podría llevar a la interrupción de operaciones comerciales vitales debido a incidentes geopolíticos, amenazas cibernéticas, susceptibilidades internas o pandemias.
Al adoptar medidas que mejoran la resiliencia, las instituciones financieras adquieren información actualizada sobre activos y operaciones vitales.
Esta capacidad permite a las organizaciones formular estrategias más eficaces y reconfigurar rutinariamente sus actividades y servicios comerciales para adaptarse a estos cambios.
Como alternativa a los marcos tradicionales y limitados de continuidad del negocio/recuperación ante desastres, las organizaciones centradas en la resiliencia implementan una estrategia de “resiliencia por diseño”.
Necesidad de resiliencia
En los últimos años hemos visto muchos acontecimientos.
Esto incluyó pandemias, guerras entre países, riesgos geopolíticos, problemas en la cadena de suministro y el cierre de algunas instituciones financieras.
Al momento de escribir este artículo, también estamos presenciando algo extraordinario. En algunos países, las tasas de interés son altas y hay un llamado a bajarlas. En algunos otros países, las tasas de interés están aumentando.
Todo esto crea una situación muy anormal, pero parece que esto puede convertirse en la nueva normalidad.
En este contexto, los bancos y las instituciones financieras deben hacer que
1. Pueden identificar servicios críticos, que siempre deben estar en funcionamiento para sus clientes (por ejemplo, pagos).
2. En caso de cualquier problema (por ejemplo, cualquier ataque cibernético), cuentan con un plan para implementar mecanismos alternativos para servicios críticos para sus clientes.
3. Tienen capacidad adicional prevista para su uso durante este evento. Digamos que el centro de llamadas debería poder manejar tráfico adicional ya que muchos clientes pueden estar ansiosos y llamar al centro de llamadas del banco.
4. En caso de que ese incidente cause daños permanentes, el banco debería poder adaptarse a la nueva situación y volver a trabajar rápidamente.
5. El banco cuenta con un plan adecuado para identificar el límite de tolerancia... diga el límite de tiempo de 6 horas para que el sistema funcione y, en caso de falla, los siguientes pasos
6. Capacidad para aprender de estos incidentes e incorporar esos aprendizajes en el sistema una vez que se completa el incidente.
La necesidad de resiliencia financiera
Históricamente, los sistemas financieros han adoptado predominantemente enfoques reactivos ante las crisis, lo que ha dado lugar a costosos subsidios y perturbaciones económicas.
Cultivar la resiliencia requiere una postura proactiva, en la que los peligros potenciales se predigan y alivien antes de que se conviertan en resultados catastróficos.
Las instituciones financieras pueden compararse con fortificaciones construidas expresamente para soportar marejadas ciclónicas inminentes, evitando así su caída final. El mantenimiento de la resiliencia financiera constituye el principio básico que guía las finanzas
regulación de servicios.
La existencia persistente de liquidez y fuerzas inflacionarias agrava aún más la actual incertidumbre económica, que los organismos reguladores prevén como un catalizador para el surgimiento e intensificación de riesgos.
Se espera que las empresas de servicios financieros mantengan niveles óptimos de capital y liquidez a pesar de las condiciones económicas adversas.
Por el contrario, estas instituciones priorizan la información confiable, la gestión eficiente del riesgo y una gobernanza sólida.
Siguiendo La crisis financiera mundial que se produjo en 2008., los protocolos prudenciales de las instituciones financieras y compañías de seguros fueron objeto de revisiones sustanciales.
Se prevé que esta tendencia continúe durante la evaluación de los marcos de Basilea y Solvencia para incorporar los acontecimientos globales y posteriores al Brexit.
Necesidad de resiliencia operativa
La resiliencia operativa se refiere a la capacidad de las entidades, organizaciones e instituciones financieras del sector bancario para evitar, abordar, recuperarse y adquirir conocimientos valiosos de las perturbaciones en las actividades comerciales rutinarias.
Las organizaciones resilientes otorgan suma importancia a salvaguardar los intereses de sus partes interesadas, los consumidores y el sistema financiero mediante la restauración de servicios comerciales críticos luego de interrupciones sustanciales imprevistas.
Los bancos deben tener sistemas de TI, procesos comerciales establecidos y métricas de autorización y escalamiento.
La resiliencia operativa abarca la protección de los sistemas y la prestación de servicios empresariales, la seguridad de la información, la gestión del cambio, la recuperación ante desastres, la estrategia, la gobernanza y, lo más importante, la gestión eficaz de los riesgos operativos.
Se puede mejorar la resiliencia operativa implementando salvaguardas que mantengan la integridad de un sistema específico, mitigando así el riesgo de posibles interrupciones en los servicios comerciales.
Sin embargo, al final, la resiliencia debe ser demostrada por el servicio empresarial evaluado.
En la banca contemporánea, la resiliencia operativa es más importante que la resiliencia financiera. Una resiliencia operativa insuficiente tiene el potencial de actuar como catalizador de las fluctuaciones en los mercados financieros.
En consecuencia, las agencias reguladoras exigen que las instituciones financieras identifiquen negocios y servicios críticos y proporcionen documentación que lo corrobore para garantizar su resiliencia.
Actualmente, la resiliencia operativa pertenece a la totalidad del ecosistema bancario, abarcando no solo las operaciones internas de un banco sino también proveedores externos y socios críticos que facilitan la prestación de servicios que satisfagan al cliente.
La elevada prevalencia de las redes sociales ha aumentado la aprensión pública respecto de las perturbaciones.
Como resultado, las interrupciones del servicio pueden afectar negativamente el desempeño financiero de un banco y dañar su reputación entre los clientes, las partes interesadas y las agencias reguladoras.
Además, es de suma importancia que la solución pueda facilitar las necesidades de contextualización de datos de varias divisiones organizacionales.
Las partes interesadas son responsables de evaluar los riesgos y la eficacia de los controles desde varios puntos de vista, así como de integrar los resultados de los riesgos para proporcionar una representación unificada de la exposición al riesgo inherente y residual en múltiples niveles del sistema.
organización.
Al fomentar una comprensión colectiva de las susceptibilidades de una organización, esta metodología integrada también ayuda a los usuarios a mejorar la precisión, el alcance y la confiabilidad de los datos de riesgo.
Una mirada a la historia:
El concepto de resiliencia financiera ha experimentado una evolución significativa a la par de los acontecimientos históricos, impactando en consecuencia en la situación actual.
Tras el inicio de la Gran Depresión a principios del siglo XX, se implementaron intervenciones regulatorias para promover la estabilidad reduciendo la interdependencia entre la banca comercial y las actividades de inversión.
Uno de los ejemplos de dicha legislación es la Ley Glass-Steagall.
Entre los años 1980 y 1990, el advenimiento de la globalización y los complejos instrumentos financieros intensificaron la interdependencia y el riesgo sistémico.
Tras la revelación de vulnerabilidades sistémicas a finales de 1990 (la crisis financiera asiática), se ha vuelto a centrar la atención en cultivar la resiliencia.
El Crisis financiera mundial de 2008, la quiebra de Lehman Brothers y las consiguientes perturbaciones en los mercados, subrayaron la necesidad imperiosa de llevar a cabo reformas integrales y fortalecer los marcos regulatorios para aliviar el riesgo sistémico y
mejorar la preparación para emergencias.
Los responsables de las políticas y las instituciones financieras se centran a nivel mundial en el desarrollo continuo de la resiliencia dentro del sector financiero.
Se implementan mejoras continuas en los instrumentos de política macroprudencial, las pruebas de tensión y los requisitos de suficiencia de capital para fortalecer la capacidad del sistema para resistir perturbaciones inminentes.
Cómo generar resiliencia en el sector financiero:
Dada la naturaleza dinámica de la industria financiera, es fundamental priorizar el desarrollo de medidas sólidas para garantizar un crecimiento y una estabilidad continuos.
Para cumplir con este imperativo, se deben implementar políticas, tecnologías y estrategias que fortalezcan a las instituciones financieras contra los desafíos, las incertidumbres y las disrupciones en constante evolución.
Este análisis examina las complejidades relacionadas con el establecimiento de resiliencia dentro del sector financiero, lo cual es vital para garantizar su funcionalidad continua frente a un entorno en constante cambio.
Según el Informe de Estabilidad Financiera Global del Fondo Monetario Internacional, las repercusiones mundiales totales de las crisis financieras que abarcan las dos décadas anteriores rondan los 14 billones de dólares. Este dato enfatiza la importancia de fomentar la resiliencia.
para garantizar la estabilidad a largo plazo.
Destacadas autoridades del sector y organizaciones reguladoras recomiendan encarecidamente que los bancos se esfuercen por mejorar la resiliencia adoptando un enfoque más integral.
La utilización de una solución tecnológica de vanguardia hace posible la creación de una plataforma integrada que comprenda todos los componentes de un marco de resiliencia operativa.
Una solución de resiliencia operativa debería permitir aún más a las organizaciones lograr resiliencia operativa mediante la integración de procesos de gestión de riesgos con la planificación de la continuidad del negocio, la ciberseguridad, el cumplimiento y la gestión de riesgos de los proveedores.
Esta integración no solo agilizará el cumplimiento de las obligaciones regulatorias relativas a la resiliencia operativa, sino que también permitirá la mitigación proactiva de posibles interrupciones.
Para tomar decisiones conscientes de los riesgos y en tiempo real, los datos deben unificarse, se deben eliminar las fricciones entre divisiones funcionales y un modelo de datos único, integrado e interconectado debe servir como fuente de verdad.
Reconociendo la importancia de un ecosistema holístico: La noción de resiliencia financiera se extiende más allá de los límites de instituciones particulares.
Incluye, entre otras entidades, consumidores, gobiernos y reguladores.
Los esfuerzos de consenso para mejorar la preparación global y fortalecer los sistemas interdependientes son imperativos para salvaguardar la estabilidad a escala mundial.
En lugar de conceptualizar el sector financiero como un conjunto de islas aisladas, una analogía más adecuada sería la de un archipiélago resiliente, donde la fuerza colectiva de las islas que lo constituyen fortalece toda la red.
Para abordar eficazmente los riesgos que presentan las amenazas cibernéticas, es fundamental actualizar y fortalecer constantemente los activos tecnológicos y de TI. Las instituciones financieras pueden beneficiarse de los conocimientos y la experiencia en estos ámbitos a medida que diseñan procedimientos ventajosos.
La resolución de cualquier deuda tecnológica podría requerir iniciativas de cambio significativas.
La comunicación proactiva y la presentación de informes sobre indicadores clave de desempeño son fundamentales para facilitar una toma de decisiones bien informada relacionada con el riesgo de resiliencia.
Debido a la naturaleza dinámica del entorno empresarial, los cambios regulatorios, las crecientes demandas de los consumidores y el progreso tecnológico, es fundamental realizar evaluaciones rutinarias de las tolerancias al impacto.
Las evaluaciones y valoraciones periódicas, incluidas la continuidad del negocio y la recuperación ante desastres, son esenciales para determinar la resiliencia.
Al considerar iniciativas de cambio y contratos con terceros, la calidad de la durabilidad es una característica esencial de la resiliencia. Aquí se debe adoptar una visión holística,
La implementación continua es necesaria para estrategias proactivas de comunicación interna y externa. Debe eliminarse progresivamente cualquier obstáculo a la viabilidad a largo plazo de los servicios con menor prioridad.
Es necesario garantizar que los puntos de referencia de resiliencia sean de suma importancia para el progreso sostenido de las iniciativas de cambio.
Transformación cultural: Todo el personal debe conocer el marco de resiliencia, su relevancia para sus circunstancias y su importancia para garantizar el funcionamiento ininterrumpido de la organización.
Las estrategias deben considerar tanto las posibles repercusiones de las interrupciones operativas como la capacidad de las instituciones para formar equipos de gestión de crisis y resolver la situación para garantizar una recuperación exitosa de una catástrofe.
La propiedad, un elemento crucial del marco de resiliencia operativa, debe definirse sin ambigüedades para garantizar el correcto funcionamiento de los procesos y la distribución de la responsabilidad.
Las empresas pueden ganarse la confianza y el respaldo de la base de consumidores, los reguladores y la economía implementando y fortaleciendo su resiliencia operativa.
Elemento clave del marco:
Es necesario un marco integral y eficiente para la gestión de la resiliencia para que las instituciones financieras puedan reconocer y comprender los desafíos internos y externos emergentes asociados con la resiliencia.
1. Papel de la transformación digital y su relevancia para la resiliencia.
Los bancos deben garantizar que cada asociación o esfuerzo innovador se someta a un examen y evaluación exhaustivos para identificar riesgos potenciales y validar la presencia de controles adecuados.
La realización de evaluaciones integrales de riesgos de proveedores es un componente vital de la debida diligencia de proveedores, ya que sirve para detectar y divulgar cualquier posible inquietud de manera proactiva.
Las instituciones financieras son responsables de considerar una variedad de riesgos de los proveedores durante el proceso de evaluación.
Estos abarcan varios riesgos, como cobertura mediática adversa, amenazas cibernéticas, vulnerabilidades de seguridad de la información, interrupciones operativas y problemas de continuidad del negocio.
Además, los bancos deben seguir actualizando y mejorando sus diversos sistemas de TI.
En caso de algún problema, los bancos deberían poder restablecer rápidamente los sistemas heredados.
Las instituciones financieras pueden implementar una estrategia más cautelosa a la luz del constante escrutinio mediático que soportan en relación con las infracciones y la tecnología de la información.
2. Realizar autoevaluaciones periódicas de los controles. y peligros; Este es un componente esencial del marco.
Implementar encuestas de análisis de impacto empresarial para determinar activos y procesos críticos.
Determinar las interrelaciones entre los Objetivo de tiempo de recuperación y
Objetivo de punto de recuperación utilizando el explorador de datos junto con las capacidades de modelado de procesos de negocio del producto: ejecución, coordinación y planificación estratégica para evaluaciones de riesgos tanto de arriba hacia abajo como de abajo hacia arriba.
Objetivo del tiempo de recuperación: Es la cantidad de tiempo máxima aceptable para restaurar una red o aplicación y recuperar el acceso a los datos después de una interrupción no planificada.
Objetivo del punto de recuperación: Se define como la cantidad máxima de datos medida en tiempo que se puede perder después de una recuperación de un desastre, falla o evento comparable antes de que la pérdida de datos exceda lo aceptable para una organización. Ejemplos de RPO
son el tiempo entre copias de seguridad de datos para transacciones bancarias/datos financieros comerciales.
Los resultados deben presentarse formalmente para su evaluación y aprobación.
Para tener en cuenta las variaciones en las metodologías de evaluación de riesgos entre productos, unidades de negocios, procesos, activos y regiones, simplifique las evaluaciones esenciales empleando calificaciones de riesgo y al mismo tiempo permita evaluaciones más complejas utilizando la puntuación de riesgos y la
aplicación de múltiples factores.
Además, realice una evaluación exhaustiva del entorno de control integral considerando varios factores.
Es posible que sea necesario realizar un examen de mapa de calor de las puntuaciones de riesgo residual e inherente con un algoritmo acordado predeterminado.
3. Monitoreo Continuo y Proactivo: Permita un seguimiento y control constantes mediante una gestión eficiente de problemas y acciones. Supervisar, gestionar y resolver los problemas y acciones que surjan de las evaluaciones de control, evaluaciones de riesgos y negocios.
Los análisis de impacto son vitales.
Aproveche tecnologías como AI/ML para detectar y proponer clasificaciones de problemas de manera eficiente en función de su interconexión.
4. Proporcionar informes completos a la gerencia detallando las evaluaciones de riesgos. Ayude a los administradores de riesgos a articular los riesgos críticos y convencer a la alta dirección y otras partes interesadas para que implementen las precauciones necesarias para evitar riesgos importantes.
perturbaciones durante una crisis.
Las instituciones financieras son responsables de implementar y mantener la resiliencia empresarial para garantizar el cumplimiento de las regulaciones actuales y futuras, satisfacer las expectativas cambiantes de los consumidores y proteger contra riesgos internos y externos importantes.
Cómo funciona
Implementar una estrategia integral es crucial para lograr resiliencia en varios niveles.
1. Instituciones individuales: Ciertas instituciones establecen reservas de capital sustanciales e implementan procedimientos integrales de gestión de riesgos, planes de contingencia y fuentes de financiamiento diversificadas para garantizar la estabilidad y las operaciones ininterrumpidas.
Todas las instituciones financieras deberían establecer una bóveda resistente. Esto puede actuar como una medida preventiva para garantizar la seguridad de sus activos y operaciones financieras.
2. Marco Regulatorio: El marco regulatorio, que consiste en ejercicios de pruebas de tensión y regulaciones macroprudenciales, es utilizado por los formuladores de políticas y los órganos reguladores para identificar riesgos sistémicos e implementar medidas correctivas que reduzcan la interdependencia.
y mejorar la resiliencia general del sistema financiero.
Es aconsejable establecer un límite claro entre estos repositorios mediante la implementación de firewalls y puentes resistentes.
Al implementar esta medida, se reduciría drásticamente la probabilidad de que se produzca una interrupción de la red como resultado del fallo de una bóveda solitaria.
3. Cooperación Global: Para abordar crisis potenciales de manera coordinada y mitigar los riesgos globales, los gobiernos, las instituciones financieras y los organismos reguladores internacionales deben establecer relaciones de cooperación y compartir información.
Al implementar estas estrategias a nivel individual, sistémico y global, el sector financiero puede fortalecer y ampliar su infraestructura, aumentando su capacidad para recuperarse de una amplia gama de perturbaciones y obstáculos.
Las características de un sector financiero resiliente
El establecimiento de la resiliencia requiere la integración de los elementos estratégicos posteriores, en lugar de ser un objetivo independiente:
1. Adecuación del Capital: Garantizar que las instituciones mantengan suficientes reservas de capital es crucial para resistir eficazmente las pérdidas y seguir siendo solventes en medio de circunstancias difíciles.
2. Diversificación: Las instituciones financieras pueden reducir eficazmente los efectos adversos de los riesgos concentrados distribuyendo sus inversiones y fondos en diversos mercados y activos.
3. Gestión de riesgos: La gestión de riesgos implica la aplicación de estrategias eficientes para identificar, evaluar y mitigar peligros potenciales. Esta capacidad otorga a las organizaciones la capacidad de detectar y mitigar peligros potenciales de forma proactiva.
Un banco podría compararse con una red de torres de vigilancia financiera cuyas fortificaciones se refuerzan constantemente en previsión de los ciclones que se acercan.
4. Gestión de Liquidez: Es imperativo implementar estrategias efectivas de gestión de liquidez para salvaguardar recursos financieros vitales en medio de períodos de inestabilidad del mercado.
Imagine un depósito de agua estratégicamente colocado para garantizar el sustento de su jardín financiero, incluso durante períodos de escasas precipitaciones.
5. Planificación de contingencias Implica formular protocolos y estrategias premeditados para abordar de manera eficiente y efectiva crisis potenciales para mitigar la magnitud de las perturbaciones y los daños.
Se recomienda que su institución financiera desarrolle un plan integral de evacuación de emergencia que garantice que todo el personal esté informado sobre el área designada y los cursos de acción apropiados en caso de una alarma.
6. Ciberseguridad: El refuerzo de las salvaguardas contra las ciberamenazas y las violaciones de la confidencialidad de los datos financieros confidenciales se logra mediante la implementación de sólidos protocolos de ciberseguridad.
¿Qué es DORA?
El Ley de Resiliencia Operacional Digital, o DORA, es un reglamento de la Unión Europea (UE) que crea un marco vinculante y completo de gestión de riesgos de tecnologías de la información y las comunicaciones para el sector financiero de la UE.
DORA se creó para garantizar la resiliencia operativa del sector financiero. Según lo dispuesto por la Ley de Resiliencia Operacional Digital, es de suma importancia que las organizaciones implementen y mantengan protocolos de gestión de riesgos capaces de identificar
susceptibilidades potenciales a amenazas cibernéticas establecidas.
Además, es necesario implementar políticas y controles de seguridad para salvaguardar los peligros identificados en estos procesos.
La Ley de Resiliencia Operacional Digital delinea las responsabilidades que las instituciones financieras exigirán a sus proveedores y los protocolos de seguridad que estos proveedores están obligados a implementar.
El objetivo y requisito fundamental de DORA es establecer marcos y principios de gobernanza y gestión de riesgos para la industria financiera.
Teniendo en cuenta el objetivo general de DORA, que es reforzar la resiliencia general del sector financiero, es probable que estas obligaciones y responsabilidades afecten a cada faceta de la cadena de suministro.
Por lo tanto, la organización estará sujeta a la supervisión directa del regulador financiero pertinente.
Si bien las organizaciones que aún necesitan cumplir con los umbrales de DORA para los servicios siguen debiendo cumplir con la regulación, la supervisión directa es opcional.
Alternativamente, los clientes pueden solicitar la inclusión de disposiciones contractuales particulares para garantizar el cumplimiento de los estándares de DORA.
Las instituciones financieras deben informar rápidamente a los reguladores sobre cualquier vulnerabilidad de datos que identifiquen. Las instituciones financieras deben garantizar que sus proveedores y prestadores de servicios cumplan con estándares similares de notificación de incumplimientos como requisito contractual.
Una institución financiera tiene prohibido hacer negocios con una empresa que no cumpla con las condiciones anteriores, según lo exigen las regulaciones de DORA.
DORA implementa un marco regulatorio que las instituciones financieras y los proveedores deben cumplir para proteger la resiliencia operativa.
El objetivo principal de estas directrices es apoyar a las organizaciones a medida que desarrollan programas de gestión de riesgos más sofisticados que refuerzan la resiliencia operativa.
• Por ellos evaluaciones de riesgo, DORA asesora a las organizaciones cubiertas para que integren programas de pruebas de resiliencia en sus operaciones. Esto permite la identificación y resolución de problemas antes de que se conviertan en peligros operativos.
• Intercambio de información: Una proporción significativa de los actores de amenazas cibernéticas que operan en el sector financiero apuntarán a múltiples organizaciones simultáneamente. DORA facilita la difusión de inteligencia sobre amenazas en toda la industria y mejora en toda la industria
conciencia y disposición para enfrentar amenazas cibernéticas persistentes.
• Gestión de la cadena de suministro: Las relaciones contractuales entre las entidades financieras y sus proveedores se rigen por la normativa DORA. Además, las instituciones financieras deben desarrollar estrategias para gestionar eficientemente los riesgos asociados con
estos proveedores. Esto requiere la posibilidad de poner fin a las asociaciones y adoptar proveedores de servicios alternativos.
• Para agilizar el proceso de presentación de informes, DORA amplió el criterios de notificación de incidentes.
El Informes acelerados exigidos por DORA El requisito facilita la investigación y respuesta rápidas a incidentes y reduce las repercusiones asociadas con las violaciones de seguridad.
Además, los informes de vulnerabilidad pueden facilitar la identificación de infiltraciones clandestinas dirigidas a redes externas.
• Acceso a la auditoría: Las entidades reguladoras (e instituciones financieras en el caso de proveedores) están autorizadas por las regulaciones DORA para realizar auditorías de toda la cadena de suministro de la industria financiera. Aunque esta práctica promueve el cumplimiento de las normas
estándares, también requiere que las organizaciones tengan la capacidad de generar informes con prontitud.
• Análisis retrospectivo: Aunque la mayoría de las organizaciones se esfuerzan por adquirir conocimientos a partir de incidentes internos, DORA aboga por evaluar y ajustar las políticas en respuesta a incidentes externos.
Teniendo esto en cuenta, será posible evitar que numerosas organizaciones sean víctimas de ataques idénticos.
El 27 de diciembre de 2022 se publicó formalmente el Reglamento europeo sobre la resiliencia operativa digital en el sector financiero. Luego de la fecha de implementación del 17 de enero de 2023, lo anterior se observará el 17 de enero de 2025.
DORA tiene como objetivo garantizar la resiliencia del sector financiero europeo frente a importantes perturbaciones operativas y prevenir y mitigar las ciberamenazas.
1. Establece un marco regulatorio para la resiliencia operativa digital. Con esto, será obligatorio para todas las organizaciones asegurarse de que puedan soportar, reaccionar y recuperarse de las tecnologías relacionadas con las TIC (tecnologías de la información y la comunicación).
perturbaciones y riesgos.
2. Establece requisitos uniformes y consistentes en todos los sistemas de tecnología de la información y las comunicaciones. y redes de instituciones del sector financiero y proveedores externos críticos que suministran a estas entidades servicios tales como
plataformas de computación en la nube.
Alcance de DORA
1. Establecimientos de crédito
2. Entidades de pago, incluidas aquellas exentas de requisitos PSD2.
3. Gestores de fondos de inversión alternativos
4. Entidades de dinero electrónico
5. Empresas de inversión, incluido el proveedor autorizado de servicios de criptoactivos.
6. Compañías de seguros y reaseguros
7. Terceros proveedores de servicios TIC (Tecnologías de la Información y las Comunicaciones)
Beneficios de un sistema financiero resiliente
Las ventajas de tener un sistema financiero resiliente son sustanciales para las instituciones, la economía y la sociedad:
Para Instituciones:
La confianza y la reputación de los inversores mejoran gracias a un perfil de riesgo demostrablemente más sólido, que refuerza las operaciones de las instituciones.
Una disminución en la probabilidad de necesitar ayuda financiera y subsidios gubernamentales.
La gestión proactiva de riesgos produce beneficios de ahorro de costos y una mayor eficiencia operativa.
Para economía:
En el contexto de la economía, los ciclos económicos mejorados se distinguen por menores perturbaciones del crédito, la inversión y la expansión económica general.
El objetivo principal es garantizar el mantenimiento y la continuidad de las oportunidades de empleo y la estabilidad económica en el contexto del sistema financiero.
Un aumento de la confianza y la seguridad que el ciudadano medio tiene en el sistema financiero.
Para la sociedad:
Aborda las consecuencias sociales de las crisis financieras, que abarcan perturbaciones sociales, tensiones económicas, desempleo, estabilidad financiera a largo plazo y una mayor prosperidad económica tanto para las comunidades como para los individuos.
Promover la resiliencia representa un curso de acción prudente y una inversión monetaria en un futuro más sostenible y resiliente para todos.
Tecnologías para generar resiliencia en el sector financiero:
Estimuladas por reformas institucionales y marcos regulatorios, las tecnologías emergentes refuerzan la resiliencia del sector financiero.
Los avances tecnológicos, que incluyen, entre otros, big data, inteligencia artificial y soluciones de ciberseguridad, proporcionan instrumentos resistentes y robustos.
Las organizaciones pueden adoptar las siguientes medidas para adaptarse a un entorno cambiante y abordar de manera proactiva las amenazas emergentes: automatizar procesos para mejorar el tiempo de respuesta, incorporar análisis de datos para identificar y mitigar riesgos y establecer una seguridad sólida.
Protocolos.
Contemplemos una industria financiera que no sólo erige barreras formidables sino que también las equipa con sensores avanzados y defensas automatizadas, tecnologías que pueden detectar y obstruir de manera proactiva posibles intrusiones.
1. Inteligencia artificial: Con la IA y los algoritmos de aprendizaje automático, ahora se pueden analizar una gran cantidad de datos para identificar patrones de riesgo, predecir peligros potenciales y automatizar procesos para permitir respuestas oportunas.
Con la IA, se puede implementar un asistente de inteligencia artificial que monitoree continuamente las transacciones financieras y proporcione alertas sobre posibles vulnerabilidades y anomalías antes de que puedan causar daño.
Ahora, con GEN AI, las instituciones financieras pueden crear datos sintéticos y realizar pruebas de estrés de su sistema general.
2. Análisis de Big Data: La integración y el análisis de datos financieros de diversas fuentes pueden facilitar la formulación de estrategias mejoradas de gestión de riesgos sobre las tendencias del mercado y los riesgos sistémicos.
Es aconsejable considerarse poseedor de un mapa de radar financiero integral que arroje luz sobre la ubicación y las interconexiones de las diversas instituciones que funcionan dentro del sistema.
3. La computación en la nube proporciona una infraestructura escalable que garantiza el funcionamiento ininterrumpido de las empresas al permitir el acceso remoto, la recuperación ante desastres y el almacenamiento seguro de datos. Imagine una infraestructura de nube resiliente como un sistema de respaldo aéreo
para la fortaleza financiera de su banco.
Además de esto, Blockchain (para evitar la manipulación de datos) y otras tecnologías móviles juegan un papel esencial aquí.
La implementación de esta medida garantizaría el acceso ininterrumpido a los datos y protegería contra los desafíos que puedan surgir en la infraestructura física.
Cuando se implementan de manera consciente y ética, estas tecnologías pueden mejorar significativamente la capacidad de la industria financiera para anticipar, integrar y recuperarse de las disrupciones; así, fortalecen el ecosistema.
Casos de uso de un sistema financiero resiliente:
Veamos los siguientes ejemplos aquí.
1. Violación de ciberseguridad: Imagine un ciberataque sofisticado que intente robar datos de clientes de su banco. El ataque se frustra gracias a sólidas medidas de ciberseguridad, como la autenticación multifactor y el cifrado de datos, minimizando el daño y
protegiendo su información financiera.
2. Recesión económica: Una recesión económica repentina provoca un aumento de los impagos de préstamos en todo el sector. Sin embargo, las instituciones con sólidas reservas de capital y carteras diversificadas pueden absorber las pérdidas y seguir otorgando préstamos a empresas solventes.
apoyar la recuperación económica.
3. Desastre natural: Una importante inundación azota una región y perturba los servicios financieros para las empresas y los residentes locales. Sin embargo, las instituciones con planes de contingencia preestablecidos y capacidades de acceso remoto pueden activar rápidamente alternativas
canales como banca móvil y préstamos de emergencia, asegurando un apoyo financiero continuo para la comunidad afectada.
Los ejemplos antes mencionados proporcionan evidencia de cómo los sistemas financieros resilientes pueden mitigar diversos desafíos, protegiendo así a las instituciones, las personas y la economía de eventos desfavorables.
Organizaciones destacadas abogan por la estabilidad de la industria financiera:
Varias empresas con visión de futuro están liderando la tarea de construir un futuro financiero más resiliente:
1.IBM, una potencia tecnológica, ofrece a las instituciones financieras un conjunto integral de soluciones, incluidas herramientas de gestión de riesgos que aprovechan la inteligencia artificial para identificar y aliviar amenazas potenciales de manera proactiva.
Además, su tecnología blockchain mejora sustancialmente la resiliencia general del sistema al facilitar transacciones seguras y transparentes. IBM es el creador de una infraestructura digital robusta que sienta las bases para un mundo más seguro y adaptable.
entorno financiero.
2. Accenture: Esta firma de consultoría transnacional ofrece soluciones tecnológicas, incluidas plataformas de análisis de big data, orientación para la implementación y experiencia.
Accenture aboga por iniciativas de transformación digital que fortalezcan y actualicen los protocolos operativos para ayudar a las instituciones financieras a formular estrategias de resiliencia personalizadas.
Estas organizaciones deben considerarse aliados estratégicos del sector financiero, colaborando con instituciones particulares para desarrollar una estrategia que mejore la resiliencia.
3. Palantir, Reconocido por sus plataformas de integración resilientes y análisis de datos seguros, proporciona información pragmática a partir de vastos conjuntos de datos a instituciones financieras.
Sus soluciones mejoran las capacidades de respuesta a crisis, permiten la identificación proactiva de riesgos y fraudes y facilitan la detección de actividades fraudulentas.
Palantir, situada en lo alto de la fortaleza financiera, puede compararse con una torre de vigilancia fortificada. Su responsabilidad es facilitar la toma de decisiones informadas y prevenir riesgos potenciales, garantizando así la estabilidad y seguridad del ecosistema financiero.
Estos son sólo algunos ejemplos entre una creciente comunidad de innovadores que allanan el camino hacia un futuro financiero más resiliente.
Desde gigantes tecnológicos establecidos hasta ágiles startups, empresas de todo el mundo están reconociendo el inmenso potencial de la tecnología y las estrategias innovadoras para construir un sector financiero que pueda resistir y prosperar ante cualquier desafío.
Conclusión:
En resumen, dentro del complejo y en constante evolución ámbito financiero, adoptar medidas de resiliencia no es una opción estratégica sino esencial. La resiliencia del sector financiero depende de su capacidad para integrar tecnologías de vanguardia,
adoptar metodologías inventivas y promover la cooperación entre las partes interesadas de la industria.
En medio de incertidumbres persistentes, las instituciones financieras valoran mucho la resiliencia como metodología estratégica para proteger la estabilidad del mercado y mejorar la confianza de los consumidores.
El sector financiero puede fortalecer su seguridad y resiliencia estableciendo una atmósfera propicia que enfatice la adaptabilidad, la integración de tecnologías de vanguardia y la observancia rigurosa de las estructuras regulatorias.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
