El cambio a la banca digital, los pagos digitales, las criptomonedas y la inteligencia artificial (IA) son factores críticos detrás del aumento de los costos globales de cumplimiento de los delitos financieros que superan los 200 mil millones de dólares. Esos son algunos de los hallazgos en Soluciones de Riesgo LexisNexis' Estudio sobre el costo real del cumplimiento de los delitos financieros para el 2023.

Gracias al cambio digital, que conecta a las instituciones con pagos digitales, criptomonedas e inteligencia artificial, los costos de cumplimiento de los delitos financieros están aumentando para el 98% de las instituciones. Surgen cuando los participantes del mercado se enfrentan a procesos KYC cada vez más engorrosos durante la incorporación. Combine estos problemas y obtendrá costos globales de cumplimiento de delitos financieros que superan los 206 mil millones de dólares.

¿Por qué esos costos han aumentado tan marcadamente? Los costes de personal se están disparando y esto afecta al 72% de los encuestados. Los costos de software han aumentado un 69%, y los costos de tecnología relacionados con el trabajo remoto aumentaron un 71%. La capacitación del personal para tareas de cumplimiento de delitos financieros y la subcontratación impactan al 69% de las instituciones.

El uso de la IA está creciendo, para bien y para mal

La mayoría de las instituciones se han dado cuenta rápidamente de la IA. El 71% de las organizaciones utilizan análisis avanzados. Eso les ayuda a hacer un mejor uso de sus datos. Un número similar, el 72%, emplea análisis para mejorar los procedimientos de cumplimiento.

Los delincuentes también se han dado cuenta de la IA. Más de la mitad de las instituciones han experimentado aumentos significativos en los delitos relacionados con la inteligencia artificial, los pagos digitales y las criptomonedas.

"Si bien ha existido, (IA) todavía es nueva", dijo el director de planificación de mercado para espacios de pagos y cumplimiento de delitos financieros de LexisNexis Risk Solutions. Cynthia Impresora dicho. “Es una charla más fría. 

“En ocasiones, estas industrias han tardado un poco más en adoptar algo de eso. Ver cifras tan altas y representadas en este informe muestra que la voluntad de los espacios para adoptar y considerar nuevas tecnologías como esa está creciendo”.

Los costos de cumplimiento varían según la región

Las cargas de cumplimiento varían según la región, siendo las instituciones financieras de EMEA las que soportan las facturas más elevadas. El costo general del cumplimiento de los delitos financieros en EMEA es un 39.8% más alto que el de Estados Unidos y Canadá. Cuatro de cada cinco empresas de EMEA dicen que la compleja red de regulaciones y sanciones limita sus negocios. Compárese eso con los de APAC, que son un 25.5% más bajos que los de EE.UU. y Canadá y los de LATAM, que son un miserable 24.7% de los de EE.UU. y Canadá.

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Evaluación de la paradoja del cumplimiento entre CX y seguridad

Estas tendencias están ocurriendo mientras el 85% de las instituciones financieras priorizan mejorar la experiencia del cliente (CX) y al mismo tiempo enfrentan crecientes cargas de cumplimiento. La mayoría de las empresas, independientemente del sector, también esperan una CX perfecta. Printer ha visto cómo el enfoque en CX ha aumentado poco a poco en los últimos dos años. Esta vez se refleja fuertemente en muchas respuestas.

"Es claramente el principal impulso y enfoque de las instituciones financieras", dijo Printer. "Lo que eso hace es impulsar la siguiente capa de toma de decisiones de una organización, sabiendo que los clientes pueden cambiar de proveedor ahora con solo hacer clic en un botón en su teléfono".

Ampliar ese enfoque en el cliente es un área clave en la que se centran las instituciones en su batalla contra los delitos financieros. Más del 80% busca mantener su reputación fortaleciendo las prácticas de gobernanza y adhiriéndose a estos crecientes estándares de cumplimiento. Muchos (83%) utilizan datos de pago enriquecidos para producir tiempos de procesamiento más rápidos, menos rechazos de pagos y una mejor gestión de riesgos. Si se hacen correctamente, abordan las expectativas tanto de los reguladores como de los clientes.

¿Qué instituciones están más preocupadas?

Las instituciones están reevaluando sus procesos actuales de cumplimiento de delitos financieros en este entorno cambiante y planificando mejoras en la calidad de los datos, KYC, AML, cumplimiento interno y monitoreo de transacciones. Deben prepararse para futuros eventos macroeconómicos para mantener la continuidad y reducir el tiempo de recuperación.

El siguiente paso que esperan las empresas son los pagos en tiempo real (RTP), lo que no será una transición fácil. Más del 75% de los encuestados cree que los modelos de cumplimiento actuales son un obstáculo lo suficientemente importante como para obstruir la transición a RTP. Esos sistemas chirriantes se ven aún más afectados a medida que los crecientes volúmenes de pagos producen tasas de alerta de detección igualmente crecientes.

Las operaciones de la cadena de suministro son otra preocupación. La exposición a esquemas de lavado de dinero basados ​​en el comercio ha aumentado un 57%, mientras que la corrupción en la cadena de suministro ha aumentado un 56%. El soborno y la corrupción son los cinco principales problemas en todo el mundo. Los delincuentes se aprovechan de esto manipulando diversos documentos de envío.

Principales obstáculos al cumplimiento

Navegar por KYC durante la incorporación de una cuenta es el principal impedimento para los tomadores de decisiones. Los procedimientos complejos y que requieren mucho tiempo pueden ralentizar el proceso, ya que los consumidores esperan aprobaciones rápidas y sin contratiempos. Los tres principales factores KYC son la identificación de relaciones directas e indirectas entre entidades comerciales (45%), la falta de atributos de identificación críticos de una empresa (44%) y la falta de un perfil de riesgo KYC efectivo de las entidades comerciales (42%). Las instituciones de América del Norte y América Latina dicen que KYC durante la incorporación es su mayor desafío.

A los ejecutivos les preocupa el perfil de riesgo de los clientes, que depende de muchos factores en constante cambio. Mantener la precisión y actualizar los perfiles puede presentar obstáculos importantes. Identificar con éxito entidades sancionadas y personas políticamente expuestas es otra. Las sanciones en constante cambio y el estatus de PEP dificultan mantener los registros actualizados.

Las instituciones conocen la importancia de presentar informes oportunos y precisos. Proporciona transparencia a los reguladores. Sin embargo, las regulaciones complejas y con frecuencia cambiantes y los desafíos de datos y tecnología hacen que este sea un problema importante. A medida que aumentan las cifras de alerta, las instituciones luchan por resolverlas. Los falsos positivos, la fragmentación de datos y la presión regulatoria contribuyen a ello.

Los beneficios comienzan con una mayor comprensión de los clientes

Afortunadamente, estos esfuerzos traen beneficios. Ayudan a las instituciones a comprender mejor a los clientes en general (identificados por el 46%) y específicamente su tolerancia al riesgo (54%). Muchas instituciones están aprendiendo que los procesos de cumplimiento brindan conocimientos profundos sobre el comportamiento del cliente y la tolerancia al riesgo. Más del 40% espera que su reputación mejore.

Cómo combatir los crecientes costos laborales de cumplimiento

Los gastos laborales están detrás de los aumentos de costos más significativos en APAC, EMEA y América Latina. El personal es necesario, pero puede complementarse con proveedores externos, que pueden aportar una mayor eficiencia.

"Verificar la identidad de alguien no es tan sencillo ahora que estamos en este mundo digital", dijo Printer. “Pero es factible. Estas son cosas que una organización puede subcontratar. Más organizaciones buscarán subcontratar en los próximos tres años porque se dan cuenta de que no pueden hacerlo todo bien”.

Si bien los ejecutivos están preocupados, con razón, por el control de costos, muéstreles los beneficios y estarán preparados para actuar. Quieren evitar el daño sufrido por otros.

“Ha cambiado en qué gastan su dinero”, dijo Printer. "Existe una perspectiva proactiva a la hora de abordar los delitos financieros que un delincuente podría cometer en nuestro negocio porque ahora tiene acceso a tecnologías avanzadas".

Tomar medidas durante la incorporación es crucial

Esos costos crecientes han llevado a los ejecutivos a mirar hacia adentro para optimizar el uso de los recursos existentes en toda la organización. También hay más esfuerzos en toda la industria. 

Printer ve que gran parte de eso se manifiesta en la incorporación, ya que el daño posterior que infligen los delincuentes está bien documentado.

"Si se puede realizar la debida diligencia para confirmar la identidad y la situación financiera de un individuo y luego realizar esa evaluación de sanciones... como primer paso, se identificará desde el principio a las personas con las que no se quiere hacer negocios", dijo Printer. Te ahorra mucha exposición en el futuro”.

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