El tema más debatido del año en la reciente Cumbre Web 2023 en Lisboa fue la Inteligencia Artificial. Muchos expertos han expresado diferentes opiniones, entusiasmo y preocupaciones sobre el impacto de la IA en una variedad de industrias y áreas de nuestras vidas. Pero me parece que todo el mundo está de acuerdo en una cosa: con la incorporación de la IA a la corriente principal, la humanidad ha superado un hito histórico.
Tras el fenomenal éxito de ChatGPT, todo el mundo está de acuerdo en que la IA tendrá un impacto drástico en nuestras vidas en los próximos cinco años. Y los servicios bancarios no serán una excepción.
Esto se debe a la gran brecha causada por las capacidades humanas limitadas. Si miramos un poco más allá, podemos ver la perspectiva disruptiva de la IA que irá mucho más allá de ChatGPT, transformando por completo la experiencia del cliente digital e incluso proporcionando superpoderes a la humanidad.
Sí, todavía no ha sucedido, pero ya deberíamos empezar a pensar hoy en cómo podría afectar a las empresas financieras del mañana. La pregunta principal no es “qué pasaría si”, sino CÓMO exactamente nos afectará y CÓMO podemos prepararnos.
El impacto de la IA en la banca
Los bancos ya están recopilando una gran cantidad de datos sobre sus clientes, pero liberar todo el potencial de esta información requiere un nuevo nivel de tecnología. Este podría ser el santo grial en el camino para resolver los problemas de los clientes y satisfacer sus necesidades y deseos.
Si pudiéramos procesar adecuadamente todos estos datos, podríamos ofrecer a los clientes una solución personalizada en el momento exacto. Desafortunadamente, esto todavía no está completamente disponible. Es una enorme cantidad de trabajo, imposible de realizar manualmente.
Las enormes cantidades de datos ya recopilados son sólo el comienzo. La expansión de la tecnología digital proporcionará a todas las instituciones financieras toneladas de datos adicionales. Se recopilará de los teléfonos inteligentes de los usuarios, redes sociales, API de servicios públicos, servicios financieros de terceros a través de API de banca abierta e incluso de dispositivos cotidianos conectados a la red IoT (Internet de las cosas) a través de 5G.
Es un hecho que, con este tipo de fuentes, la cantidad de datos crecerá rápidamente. Debido a su volumen, necesitaríamos un superhéroe para procesar toda esta información y, lo más importante, darle sentido y darle un gran uso. Aquí es donde la IA podría convertirse en nuestra salvación en los próximos cinco años.
Como resultado, ayudará a la banca a infiltrarse en la vida privada de los clientes a un nivel mucho más profundo para brindar información personalizada y experiencias de usuario a un nivel completamente nuevo. Pronto veremos el impacto de la IA en campos de la experiencia bancaria como:
Ofertas personalizadas
El uso de IA para una calificación crediticia de los clientes más precisa basada no solo en el perfil y el historial crediticio del banco, sino también en los perfiles sociales y la actividad fuera de línea proporcionará propuestas personalizadas para cada cliente. También reduce los riesgos para los propios bancos. Esto podría ayudar a satisfacer rápida y fácilmente las necesidades de los usuarios con el producto adecuado exactamente en el momento adecuado cuando una persona lo necesita.
Inversión
Para eliminar la irracionalidad humana de las decisiones de inversión, la IA analizará múltiples factores comerciales y de mercado para pronosticar el éxito empresarial.
Seguridad
La IA dejará la mayor parte de los aspectos técnicos de la verificación en un segundo plano. Esto aportará más confianza a la banca digital y la acercará a las personas sin necesidad de confirmar su identificación en cada paso.
Asesor
La IA ayudará a obtener información sobre las dificultades y necesidades de cada cliente mediante el cálculo de pronósticos basados en perfiles individuales y procesamiento de big data. Estos pronósticos ayudarán a los clientes a recuperar el control de sus finanzas al tomar mejores decisiones y ejecutar un comportamiento financiero más saludable.
Soporte
Los robots de IA proporcionarán soluciones instantáneas para los usuarios frustrados que no son generalizadas ni inútiles, sino que se adaptan a las necesidades específicas del cliente.
Procesamiento alternativo
La IA ayudará a habilitar las operaciones bancarias utilizando interfaces alternativas, como voz, gestos, neuro, realidad virtual y realidad aumentada. Esto permitirá la implementación integrada de soluciones bancarias en las diferentes experiencias de cada ser humano conectado al espacio digital.
La IA puede ser el tema tecnológico más candente en este momento, pero creo que la banca conversacional, los drones o los chatbots ni siquiera están cerca del verdadero potencial de la IA. En mi opinión, no deberíamos asociar la IA sólo con estos temas ya que sería como comprar el iPhone más caro para usarlo como cascanueces. Me atrevo a decir que el verdadero poder de la IA podría cambiar todo el paradigma de vida de la humanidad.
Big Data cada vez más grande
Para aprovechar todo el potencial de la IA, debemos explorarla desde una perspectiva más amplia. ¿Sabes cuántos datos generamos en este momento? Según IBM, el 90% de los datos que existen hoy en el mundo se han creado en los últimos dos años.
Cada día producimos 2.5 quintillones de bytes de información a través de nuestros teléfonos inteligentes, computadoras y otros dispositivos.
Esto podría suponer 750 veces todo el contenido de la Biblioteca del Congreso, cada día… Y, en 2030, este volumen será mucho mayor gracias al IoT.
Pronto, los sensores estarán en todas partes, generando aún más datos sobre todo, desde las condiciones climáticas, edificios y vehículos hasta, por supuesto, nosotros... los humanos.
Por el momento, los analistas utilizan herramientas avanzadas para generar, recopilar e intercambiar datos, pero, debido al rápido aumento del volumen, todavía es difícil analizar adecuadamente y obtener información valiosa que los datos pueden proporcionar.
Actualmente, sólo los científicos y los ingenieros de las grandes tecnologías en este campo están equipados con algoritmos sofisticados y sistemas informáticos que pueden encontrar conexiones en sólo un número limitado de parámetros. Estos se ven dramáticamente afectados por los patrones de percepción humana, ya que estamos física y mentalmente limitados para procesar una cantidad tan enorme de datos.
Se podría decir que no hay nada nuevo en el uso de la IA en el análisis de big data, pero ¿y si fuera una herramienta disponible para todos y no solo para los científicos?
El Santo Grial de las preguntas sin respuesta
Hay tantas preguntas científicas, intelectuales y existenciales en general que nos hacemos a diario: cómo curar enfermedades mortales, cuál es el significado de la vida, cómo crear el negocio más exitoso... y así sucesivamente. Ahora bien, ¿qué pasaría si la IA fuera el santo grial que contiene todas las respuestas?
¿Qué pasaría si cada uno de nosotros pudiéramos usar la IA para predecir las consecuencias de cada una de nuestras decisiones, proporcionando notificaciones automáticas sobre la marcha sobre cómo actuar? Estas direcciones se basarían en miles de parámetros de datos recopilados de miles de millones de personas y analizados por IA con el objetivo de encontrar conexiones significativas e influencias cruzadas en su caso específico.
Desde una perspectiva financiera, un asesor de IA podría pronosticar los resultados de nuestras decisiones incluso antes de que las hayamos tomado, salvándonos así de fracasos drásticos, comportamientos irracionales y reducción de la autoestima.
La IA podría identificar conexiones ocultas que tienen un efecto crítico en nuestro bienestar, teniendo en cuenta toda la enorme cantidad de datos recopilados en nuestro perfil por los bancos y el Internet de las cosas en comparación con otros usuarios.
Imagine que su asesor personal de IA le recomienda realizar cursos específicos en línea porque ha detectado que aporta ideas revolucionarias a usuarios similares y, como resultado, podría aumentar su patrimonio. O podría proporcionar pasos específicos para organizar su flujo de caja para reducir el nivel de estrés detectado por los relojes inteligentes.
Otro ejemplo: la IA analiza todos los datos sobre tu salud y hábitos diarios pudiendo predecir claramente que, si no cambias tu dieta y tu régimen de ejercicio, tienes un 90% de posibilidades de sufrir una enfermedad cardíaca específica en tan solo dos años.
O bien, tus redes sociales podrían recomendarte cinco personas que podrían convertirse en tus amigos más cercanos, basándose en un análisis exhaustivo de intereses, amigos en común, actividades, hábitos, publicaciones, etc.
Y esto no es ficción ni suposiciones vagas. Deep Thought, la supercomputadora programada para resolver la “cuestión fundamental de la vida, el universo y todo” en La Guía del autoestopista galáctico, podría convertirse en un juguete al alcance de todos gracias a una IA avanzada, basada en big data.
Este tipo de IA avanzada estará libre de restricciones del cerebro humano y podrá encontrar correlaciones de tipos de datos que ni siquiera pensaríamos en analizar. Esto proporcionará conocimientos revolucionarios en biología, tecnología, finanzas, física y nuestra vida personal.
La increíble variedad de datos que actualmente son inútiles se convertirá en una valiosa fuente de conocimiento para cada uno de nosotros y, por supuesto, para el espíritu empresarial. Esta es una manera de realizar no sólo el potencial de cada persona sino de toda la humanidad.
El futuro está cerca
Por supuesto, este enfoque del uso de la IA puede tener su lado oscuro. Por ejemplo, las personas podrán pedirle a su asistente de inteligencia artificial que encuentre formas de influir en las opiniones y decisiones de los demás. Pero cada medalla tiene dos caras; es cuestión de gestionarlo.
Creo que la implementación de la IA comenzará con la automatización de algunos procesos básicos similares a los que mencioné en la introducción de este artículo. Muy pronto, verá muchos agentes de IA de ChatGPT que cubren diferentes temas y un espectro completo de soluciones de IA como funciones poderosas en diferentes aplicaciones, servicios y segmentos, incluida la banca.
Lo más interesante es lo que sucederá en el siguiente paso cuando las soluciones de IA vayan más allá de la banca, la salud o el Internet de las cosas y lleguen a asesores personales de IA similares a uno de Blade Runner 2049.
Agregará todos los datos de todas sus cuentas, actividades y aspectos de la vida para generar y proporcionar información valiosa sobre la marcha y brindarle asistencia como su asistente técnico personal. Y esto tendrá un impacto drástico en los negocios (como lo hizo anteriormente la publicidad contextual de Google), porque la IA se convertirá en un asesor contextual del siguiente nivel.
De esta manera, cuando la tecnología sea cada vez más avanzada, experimentaremos un impacto mucho más grave de lo que jamás podríamos imaginar. Gracias a la IA, la gente común tendrá la oportunidad de tomar decisiones más efectivas e impactantes en su vida diaria utilizando conocimientos apropiados extraídos de los datos recopilados por toda la humanidad.
Tal impacto permitirá una transición de las capacidades humanas más allá de las limitaciones de nuestro cerebro y nuestra racionalidad para ayudarnos a convertirnos en seres sobrenaturales.
Todo el potencial de la IA es inmensurable, sólo podemos especular. Las empresas que sean capaces de humanizar la IA y utilizar su poder para resolver los problemas de las personas serán las que conquistarán el mercado del futuro. Son empresas que combinan avances e innovaciones tecnológicas con el conocimiento de la experiencia del usuario, trabajando en estrecha colaboración con arquitectos de UX para crear una experiencia completamente nueva.
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