El año 2024 constituye un hito en el panorama de los servicios financieros, marcado en parte por una expectativa de crecimiento continuo de la neobanca. Refiriéndose a una nueva generación de instituciones financieras, estas organizaciones digitales están redefiniendo el modelo bancario tradicional, atendiendo a las demandas modernas de servicios financieros rápidos, eficientes y personalizados operando únicamente en el espacio digital. 

El origen de los neobancos puede ser Se remonta a entre 2013 y 2015., y algunos de los primeros actores, inicialmente denominados “'bancos retadores”, comenzaron en el Reino Unido y Alemania. Empresas como Monzo, Revolut, N26 y Atom Bank estuvieron entre las pioneras en este sector. El término “neobanca” se acuñó por primera vez en 2017 para describir a los proveedores de servicios financieros basados ​​en tecnología que desafiaban a los bancos tradicionales.

Como reflejo de un cambio importante en el mercado, se prevé que el sector neobancario mundial, valorado en 66.82 millones de dólares en 2022, se expanda a una tasa de crecimiento anual compuesta del 54.8% entre 2023 y 2030. según lo informado por Grandview Research, destaca la trayectoria ascendente del sector y su creciente atractivo entre consumidores y empresas por igual.

El notable auge de la neobanca no es sólo el resultado del cambio en las preferencias de los consumidores, sino también un testimonio de la continua innovación tecnológica del sector. Y el impulso parece continuar: como se señala en un informe de la Marca Financiera, el total puede en realidad duplicarse para 2025. A medida que los neobancos navegan por el terreno de 2024, enfrentan el doble desafío de mantener su impulso impulsado por la innovación y al mismo tiempo adaptarse a un panorama regulatorio en evolución. La atención se centra ahora en los avances tecnológicos que están a la vanguardia del impulso de esta revolución bancaria.

Innovaciones tecnológicas que impulsan la neobanca

El aumento sin precedentes de la neobanca está impulsado en gran medida por avances tecnológicos de vanguardia. Más allá de las palabras de moda blockchain e inteligencia artificial (aunque éstas también están impulsando el sector), los neobancos están aprovechando toda la gama de tecnologías innovadoras actuales para redefinir las experiencias bancarias.

• Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se encuentran en el centro de la evolución de la neobanca, permitiendo experiencias bancarias personalizadas. Perspectivas recientes de Tillo Destacar el uso de algoritmos de IA para analizar los patrones de gasto de los clientes y ofrecer asesoramiento presupuestario personalizado. Este nivel de personalización está transformando la percepción de los clientes, diferenciando a los neobancos de los sistemas bancarios tradicionales.
• Banca digital y móvil primero. El cambio hacia un enfoque bancario que priorice los dispositivos móviles es significativo. Dado que los clientes administran cada vez más sus finanzas sobre la marcha, los neobancos ofrecen soluciones integrales de banca móvil, caracterizadas por interfaces de usuario intuitivas y una integración perfecta con otros servicios financieros.
• Big Data y Analytics. Los neobancos están aprovechando el poder del big data, combinado con el aprendizaje automático, para obtener conocimientos más profundos sobre el comportamiento de los clientes, la evaluación de riesgos y las tendencias del mercado. Este enfoque basado en datos ayuda a adaptar productos y servicios para satisfacer las necesidades específicas de los clientes, mejorando así la participación y la satisfacción del usuario.
• Integración de API y computación en la nube. La adopción de la computación en la nube permite a los neobancos operar con mayor agilidad y escalabilidad. La integración de API (interfaz de programación de aplicaciones) facilita aún más la colaboración entre servicios financieros, nuevas empresas de tecnología financiera y bancos tradicionales, lo que lleva a un ecosistema más interconectado e innovador.
• Ciberseguridad y Protección de Datos. Como toda banca implica fundamentalmente un manejo adecuado de datos financieros confidenciales, los neobancos están invirtiendo fuertemente en medidas sólidas de ciberseguridad. Se están implementando técnicas de cifrado avanzadas, API seguras y sistemas de monitoreo constante para protegerse contra las amenazas cibernéticas y garantizar la privacidad de los datos.
• Blockchain más allá de las palabras de moda. Si bien la exageración de blockchain puede a veces exagerar su influencia, sus aplicaciones prácticas en la neobanca son sustanciales. No se trata sólo de criptomonedas; La tecnología blockchain proporciona un marco seguro y transparente para las transacciones, mejorando la confianza y la eficiencia en las operaciones bancarias digitales.

Estos fundamentos tecnológicos no sólo permiten a los neobancos ofrecer servicios superiores, sino que también sientan las bases para futuros avances en el sector financiero. A medida que los neobancos continúan superando los límites de lo que es posible en la banca digital, establecen nuevos estándares para la experiencia del cliente y la eficiencia operativa en el mundo financiero.

Neobancos versus bancos tradicionales: un análisis comparativo

El ascenso de los neobancos los ha puesto en competencia directa con los bancos tradicionales, lo que marca un cambio en la forma en que se consumen y prestan los servicios financieros. Este contraste es marcado en varias áreas clave:

• Agilidad Tecnológica. Los neobancos, nacidos en la era digital, poseen inherentemente una ventaja tecnológica. Su infraestructura está construida desde cero con tecnología digital, lo que permite una rápida adaptación a las necesidades cambiantes del mercado y al comportamiento de los consumidores. Por el contrario, los bancos tradicionales a menudo se enfrentan a sistemas heredados, lo que hace más engorrosa su transición a soluciones que prioricen lo digital. Los neobancos como Monzo han sido pioneros en funciones como los verificadores de llamadas fraudulentas, estableciendo un punto de referencia a seguir para los bancos tradicionales, según Revista FinTech.
• Experiencia y servicios del cliente. El modelo neobancario prioriza la experiencia del cliente (CX), ofreciendo productos diseñados teniendo en cuenta la comodidad y la personalización del usuario. Este enfoque contrasta con el conjunto de productos más tradicional y único de los bancos tradicionales. Oriana Ascanio de Foundever señala la importancia de que los bancos se centren en propuestas de servicio al cliente, alineando políticas, procesos y sistemas con las expectativas de los clientes.
• Alcance del mercado y preferencias del cliente. Si bien los bancos tradicionales tienen bases de clientes establecidas desde hace mucho tiempo y una gran cantidad de sucursales físicas, los neobancos están ganando terreno rápidamente, especialmente entre los consumidores con conocimientos digitales. Su capacidad para ofrecer servicios de forma remota se alinea bien con el estilo de vida de los consumidores modernos que prefieren administrar sus finanzas en línea.
• Innovación y Desarrollo de Producto: Los neobancos suelen ser más rápidos en comercializar nuevos productos debido a un modelo operativo más ágil. Pueden experimentar e iterar más rápidamente, lo que ofrece una flexibilidad que no siempre está presente en el entorno regulado y más reacio al riesgo de los bancos tradicionales.
• Cumplimiento normativo y confianza: Mientras que los neobancos enfrentan el doble desafío de generar confianza y navegar los marcos regulatorios, los bancos tradicionales se benefician de reputaciones establecidas y estructuras de cumplimiento. Sin embargo, a medida que los neobancos maduran y ganan credibilidad, esta brecha se está reduciendo.

El panorama en 2024 sugiere una coexistencia en la que los neobancos y los bancos tradicionales aprendan unos de otros. Mientras los neobancos están superando los límites de la innovación y la experiencia del cliente, Los bancos tradicionales están aprovechando su escala y confianza. para adaptarse a la era digital. La competencia entre estos dos modelos está impulsando en última instancia a toda la industria financiera hacia una mayor eficiencia, innovación y orientación al cliente..

Desafíos y panorama regulatorio para los neobancos en 2024

A medida que los neobancos continúan su trayectoria ascendente, enfrentan una compleja gama de desafíos y un panorama regulatorio dinámico que da forma a sus operaciones y estrategias.

• Escalabilidad y desafíos tecnológicos. Uno de los principales desafíos que aún se avecinan para los neobancos es encontrar una manera de escalar su infraestructura tecnológica para respaldar un rápido crecimiento. Esto implica no sólo ampliar su base de clientes, sino también garantizar que sus plataformas sigan siendo sólidas, seguras y capaces de manejar mayores volúmenes de transacciones sin comprometer la velocidad o la experiencia del usuario.
• Seguridad y privacidad de datos. En el espacio de la banca digital, la ciberseguridad sigue siendo una preocupación primordial. Los neobancos, que manejan datos financieros confidenciales, deben emplear medidas de seguridad avanzadas para protegerse contra ciberamenazas y violaciones de datos. Es un desafío continuo garantizar la privacidad de los datos de los clientes y el cumplimiento de las regulaciones globales de protección de datos, y eso requiere vigilancia e innovación constantes en los protocolos de seguridad.
• Cumplimiento Regulatorio. Navegar por el panorama regulatorio es una tarea compleja para los neobancos. Las diferentes regiones tienen diferentes requisitos regulatorios, y es fundamental mantenerse al día con estos cambios, especialmente para los neobancos que operan en múltiples jurisdicciones. Garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras, los estándares contra el lavado de dinero (AML) y los protocolos de conocimiento de su cliente (KYC) es esencial para mantener la legitimidad operativa y la confianza del cliente.
• Generar confianza y confianza en el cliente. Para muchos consumidores, especialmente aquellos acostumbrados a la banca tradicional, confiar sus finanzas a un banco totalmente digital es un salto significativo. Los neobancos necesitan generar continuamente confianza en los clientes, no sólo a través de servicios confiables y seguros, sino también demostrando estabilidad financiera y viabilidad a largo plazo.
• Competencia de bancos tradicionales y fintechs. A medida que los bancos tradicionales mejoran sus ofertas digitales y las fintech introducen productos financieros innovadores, la competencia por los neobancos se intensifica. Destacar en este mercado abarrotado requiere una combinación de productos innovadores, una experiencia superior para el cliente y una comunicación de marca eficaz.

A pesar de estos desafíos, el panorama de oportunidades para los neobancos es enorme. A medida que perfeccionan sus modelos de negocio y se adaptan a estos desafíos, los neobancos están preparados para redefinir el futuro de la banca. Su capacidad para innovar, responder a las necesidades de los clientes y navegar en el complejo entorno regulatorio será clave para su éxito e influencia continuos en el ecosistema financiero global.

Perspectiva del futuro

A medida que avanza el año 2024, el futuro de la neobanca parece cada vez más influyente en la configuración del panorama financiero global. La trayectoria de la neobanca es no sólo definido por su éxito actual sino también por su potencial para innovar continuamente y adaptarse a las dinámicas cambiantes del mercado y las necesidades de los clientes.

• Innovación y productos centrados en el cliente. Es probable que en el futuro los neobancos aprovechen aún más tecnologías como la inteligencia artificial, la cadena de bloques y la computación en la nube para ofrecer experiencias bancarias más personalizadas y seguras. La atención se centrará en el desarrollo de productos que no sólo sean tecnológicamente avanzados sino que también estén profundamente alineados con el estilo de vida y los objetivos financieros del cliente.
• Expansión y alcance global. Los neobancos están preparados para expandir su presencia global, ingresando a nuevos mercados y atendiendo a una base de clientes diversa. Esta expansión se verá facilitada por el modelo digital inherentemente escalable de los neobancos, junto con asociaciones estratégicas y cumplimiento normativo en diferentes regiones.
• Competencia y colaboración. A medida que se intensifique la competencia con los bancos tradicionales, también habrá mayores oportunidades de colaboración. Las asociaciones entre neobancos e instituciones financieras tradicionales pueden volverse más comunes, combinando la agilidad de los neobancos con la escala y la confianza de los bancos establecidos.
• Evolución regulatoria. El entorno regulatorio seguirá evolucionando, con un posible cambio hacia regulaciones más estandarizadas para la banca digital. Esta evolución desempeñará un papel crucial en la configuración de las operaciones y estrategias de crecimiento de los neobancos.
• Inclusión financiera e impacto social. Uno de los impactos más significativos de la neobanca será su papel en el avance de la inclusión financiera. Al ofrecer servicios bancarios accesibles y asequibles, los neobancos tienen el potencial de llegar a poblaciones desatendidas y no bancarizadas, generando un impacto social considerable.
• El camino hacia el crecimiento rentable. A medida que los neobancos navegan por el cambiante panorama financiero, un enfoque clave reside en desbloquear caminos hacia un crecimiento rentable. Perspectivas de Simon-Kucher sugieren que esto se puede lograr mediante una combinación de precios estratégicos, desarrollo de productos innovadores y una mayor participación del cliente. Al ajustar sus modelos de precios, los neobancos pueden optimizar los flujos de ingresos y al mismo tiempo garantizar la satisfacción del cliente. 

Además, adoptar la innovación de productos permite a estas instituciones atender nichos de mercado y necesidades específicas de los consumidores, diferenciándose así en un mercado abarrotado. Además, priorizar el compromiso y la experiencia del cliente es crucial para generar lealtad y confianza en la marca, que son esenciales para el crecimiento sostenible. Este enfoque multifacético posiciona a los neobancos no sólo para sobrevivir sino para prosperar en el competitivo sector financiero.

De cara al futuro, la neobanca se erige como un modelo de innovación, orientación al cliente y democratización financiera. Su viaje es un testimonio del poder transformador de la tecnología en el sector financiero, y su evolución continua sin duda influirá en la forma en que pensamos e interactuamos con los servicios bancarios.

Para obtener una lista completa de los bancos digitales en todo el mundo, consulte The Financial Brand's Rastreador de bancos digitales.

-Jessica Purdy 

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• Fuente: https://fintechrising.co/the-neobanking-revolution-in-2024/