En un panorama financiero global donde la eficiencia y la precisión son primordiales, el desafío de los pagos fallidos es un obstáculo importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME) y las instituciones financieras (IF), particularmente en un mercado vibrante como Singapur.

Este problema trasciende la mera pérdida financiera y abarca interrupciones operativas, insatisfacción del cliente y daños potenciales a la reputación.

Abordar este desafío requiere un enfoque multifacético que se centre en la precisión de los datos, la integración de tecnología, la prevención del fraude y el equilibrio de la experiencia del cliente con el cumplimiento normativo.

Comprender la complejidad de los pagos

A primera vista, los procesos de pago pueden parecer sencillos, pero pueden resultar engañosamente complejos. Ya sea propietario de una pequeña empresa o de una institución financiera multinacional, el desafío central sigue siendo constante: garantizar que las instrucciones de pago sean precisas y completas.

Sorprendentemente, una de las razones más comunes detrás de los fallos en los pagos son los datos incompletos o inexactos. Para abordar este problema de manera efectiva, es indispensable contar con una fuente confiable de datos de pago.

Este repositorio central proporciona orientación esencial sobre los elementos de datos necesarios para las instrucciones de pago y ayuda a validar la información proporcionada por el cliente.

Edward Metzger, vicepresidente de planificación de mercado para eficiencia de pagos de LexisNexis Risk Solutions

Edward Metzger, vicepresidente de planificación de mercado para la eficiencia de pagos de LexisNexis Risk Solutions, destacó la cuestión central:

“El principal problema de los pagos es que pueden ser muy complicados, pero son absolutamente esenciales. Ya sea una pequeña empresa o un gran banco, el desafío sigue siendo: garantizar que cada instrucción de pago contenga los datos correctos en el formato correcto”.

Para las instituciones financieras, las consecuencias son igualmente desalentadoras, ya que enfrentan gastos asociados con la red bancaria corresponsal. Por lo tanto, la solución principal para reducir el costo de los pagos fallidos radica en aprovechar el poder de los datos y la tecnología para garantizar que los pagos se realicen con éxito en el primer intento.

La única fuente de la verdad

Para abordar este desafío, surge una solución: crear una única fuente de verdad para los datos de pago. La esencia de esta solución es definir qué datos son necesarios para completar una instrucción de pago con precisión y luego validar esos datos.

Al establecer esta única fuente de verdad, las empresas y las instituciones financieras pueden garantizar que la información proporcionada por los clientes sea correcta desde el principio. Este enfoque proactivo elimina las costosas consecuencias de los pagos fallidos.

Edward enfatizó la importancia de obtener datos de pago correctos la primera vez.

“La clave es resolver el problema antes de que ocurra. Enviar un pago y luego afrontar las consecuencias de una transacción fallida es costoso y frustrante tanto para las pymes como para los bancos”.

Minimizar el impacto de los pagos fallidos

No es ningún secreto que casi dos tercios de las empresas consideran que los pagos fallidos son una carga operativa importante.

Para aliviar esta carga, la atención debe centrarse en aprovechar los datos y la tecnología para que los pagos funcionen correctamente la primera vez e identificar posibles problemas antes de que se agraven.

Este enfoque no se limita a los pagos nacionales, sino que es especialmente relevante para las transacciones internacionales, que a menudo involucran una compleja red de bancos corresponsales.

El desafío en los pagos internacionales gira principalmente en garantizar la precisión de los datos en cada paso de la cadena de pagos.

Edward habló del papel fundamental de los datos y la tecnología en la creación y validación de mensajes de pago. Al abordar la precisión de los datos desde el principio, las empresas pueden evitar fallas costosas y minimizar las interrupciones operativas.

Mejorar la confiabilidad del pago

El Informe sobre el verdadero impacto de los pagos de LexisNexis Risk Solutions revela que más del 70 por ciento de las empresas expresan su insatisfacción con sus tasas actuales de incumplimiento de pagos.

Para mejorar la confiabilidad de los sistemas de procesamiento de pagos, las organizaciones deben concentrarse en adquirir datos precisos y actualizarlos periódicamente.

En un mundo donde miles de bancos sufren cambios constantes, la recopilación proactiva de datos es indispensable.

Además, entregar datos en el formato que los clientes requieren es igualmente crucial. Algunos clientes prefieren los datos en sus sistemas centrales, mientras que otros los necesitan integrados en sus interfaces frontales digitales. Esta flexibilidad garantiza que los datos se puedan utilizar de forma eficaz para mejorar la fiabilidad de los pagos.

“Desempeñamos un papel ayudando a las empresas en su búsqueda de procesos de pago confiables. Nuestro enfoque proactivo de recopilación y entrega de datos permite a las organizaciones reducir el riesgo de fallas en los pagos, lo que en última instancia conduce a mejores experiencias de los clientes”, dijo Edward.

Equilibrando la confianza y la experiencia del cliente

Ante las crecientes sanciones y presiones regulatorias, las instituciones financieras deben sortear las complejidades de la geopolítica y las listas de sanciones y, al mismo tiempo, ofrecer una experiencia fluida al cliente.

Edward sugirió fusionar los datos de sanciones con los datos de validación de pagos para informar a los clientes en tiempo real sobre las entidades sancionadas. Este enfoque proactivo salva a los clientes de pagos fallidos y reduce los costos operativos para las instituciones financieras.

Además, evita que pagos contaminados entren en la red bancaria corresponsal, reforzando así la seguridad.

“Tenemos una solución para este problema: LexisNexis Bankers Almanac Validate, que verifica los datos de pago globales y previene el fraude. Emite alertas tempranas sobre bancos sancionados, lo que ayuda a las organizaciones a evitar riesgos de cumplimiento y costosos problemas de pago. Esta solución mejora la experiencia del cliente, fomenta la confianza y se integra fácilmente en varias plataformas para la verificación de datos en tiempo real”, dijo Edward.

Luchar contra el fraude

A medida que el mundo se vuelve más interconectado y los pagos instantáneos ganan importancia, la amenaza de fraude también aumenta. El fraude en los pagos push, en el que se transfieren fondos a cuentas fraudulentas, es una preocupación importante. Equilibrar la necesidad de medidas sólidas de prevención del fraude con experiencias fluidas para los clientes es un desafío crucial.

El objetivo es proporcionar a los clientes indicadores o garantías sobre la legitimidad de sus pagos. Las empresas deben asegurarse de enviar dinero al destinatario previsto.

Las instituciones financieras y las empresas pueden verificar las identidades de los destinatarios de los pagos de forma más eficaz mediante el uso de datos y tecnología. Este enfoque reduce el riesgo de pagos fraudulentos y garantiza una mejor experiencia para el cliente.

La implementación de múltiples capas de medidas de prevención del fraude es crucial para crear una defensa sólida contra los estafadores.

LexisNexis Risk Solutions ofrece soluciones avanzadas de prevención de fraude que permiten a las instituciones financieras y empresas salvaguardar sus procesos de pago mientras mantienen una experiencia perfecta para el cliente.

El papel de los datos de pago actualizados en los pagos en tiempo real

En medio del cambio de la industria financiera hacia los pagos en tiempo real, no se puede subestimar la importancia de los datos de pago actualizados. La inmediatez de los pagos instantáneos exige precisión y validación.

Ya sea que se trate de bancos tradicionales o de sus contrapartes digitales, este imperativo se aplica en todos los ámbitos. El objetivo general sigue siendo constante: ofrecer pagos en tiempo real que sean rápidos e impecablemente precisos.

Ramanathan Sivabalan, Director de Planificación de Mercado para Cumplimiento y Pagos contra Delitos Financieros de LexisNexis Risk Solutions para APAC

En el contexto de la región de Asia y el Pacífico (APAC), Ramanathan Sivabalan, director de planificación de mercado para pagos y cumplimiento de delitos financieros de LexisNexis Risk Solutions para APAC, subrayó la importancia primordial de la transparencia y la inclusión financieras.

En APAC, la inclusión financiera se ha convertido en una fuerza impulsora detrás de la innovación digital. Muchas naciones de la región han reconocido el potencial transformador de extender los servicios financieros a las poblaciones desatendidas.

Iniciativas como la Interfaz de Pagos Unificada (UPI) de la India y PayNow de Singapur han desempeñado un papel fundamental en la democratización del acceso a los servicios financieros. Sin embargo, esta rápida transformación digital plantea desafíos únicos, que abarcan la verificación de identidad, la prevención del fraude y la garantía de pagos digitales seguros.

Ramanathan observó el notable cambio en las preferencias de pago y señaló que “Asia ha sido testigo de un enorme alejamiento del efectivo, incluso entre la población de mediana edad. Los pagos digitales se están convirtiendo rápidamente en la norma, posicionando a la región como líder mundial en pagos”.

En este contexto, puso un fuerte énfasis en la inclusión financiera y la transparencia, particularmente en el contexto de los mercados en desarrollo de Asia. La falta de documentación adecuada y de educación financiera presenta obstáculos importantes.

Ramanathan afirmó: “Con el aumento de los pagos en tiempo real, la capacidad de realizar validaciones de pagos correctamente en milisegundos se ha vuelto indispensable. Esto requiere el uso de tecnología y soluciones de datos para identificar y abordar los problemas de pago con prontitud”.

"LexisNexis Risk Solutions es firme en su compromiso de abordar estos desafíos de frente ofreciendo soluciones integrales que abarcan procesos electrónicos Conozca a su cliente (KYC), perfiles de riesgo sólidos y la garantía de pagos precisos y confiables", dijo.

Este enfoque no sólo sirve para promover la inclusión financiera, sino que también actúa como un fuerte elemento disuasorio contra los riesgos asociados con el lavado de dinero.

El panorama de pagos en evolución

Edward subrayó que el panorama de pagos evoluciona continuamente, con innovaciones como las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) ganando prominencia. El impacto de las CBDC en los pagos, la inclusión financiera y la política monetaria sigue siendo un debate en curso.

La conclusión clave es que, independientemente de la forma de moneda utilizada (ya sea una moneda fiduciaria tradicional, una CBDC o incluso una criptomoneda), los principios fundamentales de confianza, transparencia e interoperabilidad son esenciales para crear una infraestructura de pagos sólida.

En el panorama de pagos en constante evolución, los datos y la tecnología son las claves para reducir los costos de pagos fallidos y, al mismo tiempo, brindar excelentes experiencias a los clientes.

Generar y mantener la confianza es el núcleo de todas estas estrategias. Esto se puede lograr implementando soluciones que garanticen la precisión de los pagos, prevengan el fraude y mejoren la experiencia general del cliente.

Las PYMES y las IF deben priorizar datos de pago precisos, monitoreo proactivo de sanciones, prevención de fraude y pagos fluidos en tiempo real.

A medida que la región de Asia y el Pacífico continúa impulsando la innovación y la inclusión financiera, las asociaciones entre gobiernos, instituciones financieras y proveedores de soluciones como LexisNexis Risk Solutions son esenciales.

La confianza, la transparencia y la interoperabilidad darán forma al futuro de los pagos, garantizando que los sistemas financieros satisfagan las necesidades de todos. Es un viaje hacia un ecosistema financiero más eficiente, seguro e inclusivo que beneficie a la sociedad.

Para explorar más a fondo estas soluciones y adaptarlas a sus necesidades específicas, póngase en contacto con Soluciones de riesgo LexisNexis.

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