América Latina normalmente no está a la vanguardia de la política económica global, pero con iniciativas financieras pioneras como Pix, Brasil está emergiendo como líder en el rápido crecimiento de los pagos instantáneos, junto con India.

Brasil lanzó su sistema de pago instantáneo, Pix, en 2020 durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. De manera similar, India, otra importante economía en desarrollo, introdujo el UPI unos años antes. En ambos casos, estas iniciativas fueron parte de esfuerzos más amplios para digitalizar rápidamente a la población e impulsar a estas economías hacia la era de la banca digital.

Un avance rápido hasta el día de hoy, y ambos países representan colectivamente más del 60% de todas las transacciones en tiempo real en todo el mundo. De acuerdo a "Más allá de las Fronteras”, un informe anual publicado por la fintech de pagos brasileña Ebanx sobre las tendencias de pagos, la adopción significativa de Pix en Brasil ahora constituye el 15% de todos los pagos instantáneos a nivel mundial, mientras que el UPI de la India representa el 46%.

En particular, el crecimiento de Pix en Brasil ha sido meteórico, con transacciones cercanas a los 400 mil millones de dólares cada mes. Su base de usuarios, que comprende más de 150 millones de adultos, continúa expandiéndose y muchos lo utilizan a diario. Además, Pix está evolucionando para ofrecer nuevas funciones como pagos fuera de línea, débitos directos y crédito en un futuro próximo.

Pix e inclusión financiera en Brasil

Reconocidas por el Banco Mundial como catalizadores para mejorar la inclusión financiera, estas plataformas contribuyen a modernizar el panorama financiero y promover la digitalización. Operan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, permiten transferencias rápidas de dinero sin costo para las personas y son cada vez más adoptadas por las empresas.

Los recientes avances en la banca digital han ayudado a casi duplicar la proporción de adultos que poseen cuentas en América Latina. Según el Global Findex del Banco Mundial, en 2021, el 74% de los adultos de la región poseían cuentas financieras, frente a solo el 39% en 2011. Esto significa que en una década, más de 100 millones de personas estaban integradas al sistema financiero, Ebanx señaló en su informe.

"En la narrativa de la inclusión financiera, el acceso se ha resuelto", dijo Lindsay Lehr, directora general de Payments & Commerce Market Intelligence. "Ahora se trata de UX, velocidad, seguridad y de agregar valor".

Al ofrecer servicios gratuitos a los consumidores y minimizar las tarifas para los comerciantes, las plataformas de pagos digitales están experimentando una rápida adopción. Esto es especialmente cierto en los mercados emergentes. El éxito de Pix en Brasil está sirviendo de inspiración para otros países latinoamericanos. Les está impulsando a explorar sus propios marcos de pago instantáneo acelerar la digitalización en sus economías.

Comercio electrónico en aumento

El auge de los pagos digitales está estrechamente vinculado a la expansión del comercio electrónico en América Latina. Según el estudio de Ebanx, el comercio digital está creciendo a un ritmo casi el doble en los mercados emergentes en comparación con las economías desarrolladas. Durante la próxima década, se prevé que la industria del comercio electrónico se sextuplicará a medida que las regiones en desarrollo se pongan al día. Esto reforzaría aún más el uso de herramientas como Pix en Brasil y UPI en India.

El comercio digital en los países desarrollados está experimentando una tasa de crecimiento constante del 13% anual. Sin embargo, las ventas en los mercados emergentes están aumentando a un ritmo del 20%. Las proyecciones indican que para 2026, el volumen del comercio digital de América Latina será de casi 950 mil millones de dólares.

“Aún se ve gente comprando online por primera vez. Es increíble, pero es cierto”, afirmó André Allain, vicepresidente de Crecimiento de EBANX. “A medida que la infraestructura mejore, con redes 5G y una banda ancha más estable, se llegará a áreas más remotas y a segmentos de consumidores desatendidos. Todavía hay una curva de crecimiento”. 

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