El segmento de las pymes es la columna vertebral de la economía. De acuerdo con la
Federación de pequeñas empresas había 5.8 millones de pequeñas empresas a principios de 2019 y las pymes representaban el 99.9% de la población empresarial.
Una encuesta reciente de COVID-19 de
Pymes del Reino Unido realizado por McKinsey (2020), muestra que más de la mitad considera que la economía del país es muy o extremadamente débil, y la mitad espera un estancamiento del mercado o una recesión. Un asombroso 80 por ciento de las pymes dice que sus ingresos están disminuyendo.
Y no es solo el Reino Unido. Las pymes a nivel mundial se enfrentan a una disminución significativa en las ventas, el flujo de caja y la interrupción de la cadena de suministro, preocupaciones clave para las pequeñas empresas en estos tiempos desafiantes que se esfuerzan por mantenerse a flote.
Se requiere un acceso más rápido a los préstamos
A pesar de los esfuerzos de los gobiernos de todo el mundo para respaldar la provisión de préstamos de emergencia COVID-19, los bancos tradicionales no pueden otorgar préstamos a las pymes lo suficientemente rápido para aquellos que necesitan financiamiento de inmediato. Claramente, esta no es la intención de estos bancos tradicionales, sino más bien la barrera causada por una arquitectura de TI inflexible limitada por el bloqueo del proveedor.
Lo que las empresas necesitan es una solución de préstamos que pueda proporcionar un acceso rápido y sin problemas para respaldarlos en estos tiempos difíciles. COVID-19 ha acelerado la necesidad de los bancos de repensar sus procesos digitales, ya que es evidente que muchos carecen de la flexibilidad y la tecnología para poder adaptar sus productos y servicios a la velocidad.
Invertir en la tecnología adecuada
Entonces, ¿qué impide que los bancos otorguen préstamos a las pymes?
La razón por la que los bancos no pueden prestar lo suficientemente rápido es porque se han visto agobiados por sistemas de bajo rendimiento y arquitecturas monolíticas obsoletas que apenas soportan procesos clave, en un momento en que las instituciones enfrentan una presión renovada para reducir costos y adaptarse a condiciones volátiles. Estas inflexibilidades se pueden atribuir principalmente a la alta dependencia de los sistemas monolíticos internos, ya sea construidos internamente o suministrados por proveedores bancarios centrales tradicionales.
Los monolitos tradicionales están diseñados de manera que cada cambio en el proceso o producto necesita un desarrollo adicional del sistema, lo que resulta en una pérdida de tiempo, costos y recursos, lo que ralentiza el Sistema de Banca Central (CBS) del banco. Esto es perjudicial para el banco, ya que estos sistemas no solo impulsan las operaciones diarias de los bancos, sino que también sirven como plataforma de TI central para nuevas capacidades y crecimiento. Esto provoca una interrupción en la experiencia del cliente y una falla por parte del banco para atender las necesidades de préstamos.
Responder a la demanda de préstamos para mantener la competitividad
Para que los bancos y las instituciones financieras sigan siendo competitivos, deben brindar apoyo a sus clientes de manera oportuna o enfrentar la pérdida de relevancia. Un enfoque digital y omnicanal no solo da como resultado la satisfacción del cliente, sino que también les ayuda a aumentar el valor de las partes interesadas al reducir el costo general y mejorar la eficiencia.
Al aprovechar las plataformas CBS de próxima generación en la nube, los bancos pueden implementar e integrarse con tecnologías emergentes con facilidad. Una plataforma nativa en la nube de CBS también puede ofrecer muchos beneficios tecnológicos, uno en particular es la elasticidad y la alta disponibilidad, lo que hace que las implementaciones sean más fáciles, fluidas y bajo demanda.
Al mismo tiempo, una plataforma puede conectar bancos con terceros del ecosistema mediante la integración plug and play. Open Banking a través de la apertura de APIs está permitiendo a los bancos integrar fácilmente sus sistemas internos con otros terceros, mejorando la velocidad y la variedad de productos y servicios ofrecidos al usuario final.
Eliminando la dependencia del proveedor a través de la innovación
Una plataforma nativa de la nube lista para usar que puede modificar los procesos existentes e implementar otros nuevos, al tiempo que tiene la capacidad de ser personalizada y comprendida por personas sin conocimientos técnicos, elimina la necesidad de una agencia o proveedor externo, lo que acelera los procesos crediticios de los bancos para la provisión de PYMES.
Una cotización de préstamos que puede estar disponible en días en lugar de semanas ayudará a mantener la resiliencia de las empresas y, al mismo tiempo, garantizará la supervivencia de los bancos e instituciones financieras tradicionales.
Está claro que para que los bancos se mantengan a la vanguardia de la competencia, la innovación, la adopción digital y la velocidad de comercialización son las claves del éxito.
