Las favelas brasileñas, famosas por su vibrante cultura y el telón de fondo escénico de las colinas redondeadas de Río de Janeiro, son mucho más que simples atracciones turísticas: albergan a casi 13,000 comunidades en todo el país, rivalizando con la población de los Países Bajos. Sin embargo, el acceso a servicios financieros de calidad sigue siendo una necesidad apremiante en estos barrios urbanos de alta densidad y bajos ingresos.

Sin embargo, las iniciativas que surgen dentro de las favelas ahora están abordando de frente este tema crítico. En febrero, G10, el primer banco digital nacido en la favela, abrió su primera sucursal física en Paraisópolis, una de las comunidades más grandes de este tipo en la ciudad más poblada de Brasil, São Paulo. El neoprestamista está utilizando las capacidades financieras integradas de Dock para potenciar los servicios bancarios, con el objetivo de llevar la banca en línea a sus residentes. También planea abrir más sucursales en otras favelas de Brasil.

El caso para invertir en una favela

Las favelas en Brasil albergan una población masiva. Se estima que en estos asentamientos viven 17 millones de personas, algunas de las cuales pueden superar fácilmente el umbral del millón de habitantes. Ese es el tamaño de toda la población de los Países Bajos, o casi la mitad de la de Canadá. También es una economía relevante. Se estima que el poder de consumo de los residentes de las favelas brasileñas superará los 30 millones de dólares en 2022, según una encuesta de Outdoor Social Intelligence. Eso es casi el PIB de Islandia.

Sin embargo, esta vasta población se ha visto gravemente desatendida en lo que respecta a los servicios bancarios. Los productos financieros a menudo son inasequibles o no se encuentran por ningún lado. En muchos casos, el acceso a préstamos, que requiere un historial laboral formal, es increíblemente escaso, lo que lleva a sus habitantes a recurrir a otras opciones de financiación menos seguras y deja a los pequeños empresarios con poco capital.

El G10 busca romper moldes en este sentido. En su fase inicial, introducirá una aplicación que ofrecerá servicios esenciales como Pix, el reconocido sistema de pagos instantáneos de Brasil, transferencias, depósitos y pagos de servicios públicos en línea. Además, los usuarios tendrán acceso a una tarjeta de débito Visa prepago.

“Hoy en día, los servicios financieros son casi tan relevantes como los servicios de salud o educativos, especialmente en Brasil”, dijo Antonio Soares, miembro de la junta directiva del G10 y director ejecutivo de Dock, una empresa de tecnología que ofrece productos de banca como servicio para fintech y bancos en América Latina, y que apoyaron la infraestructura necesaria. Subraya que también existe un doble propósito y no solo un caso a favor de la inclusión financiera. "Esto no es sólo filantropía", afirma. "Sí, podemos ganar dinero mientras cambiamos el mundo".

A continuación se muestra una breve sesión de preguntas y respuestas que Fintech Nexus realizó con Soares sobre el G10 y las favelas.

¿Qué importancia tiene una favela como mercado?

Estamos hablando de cifras enormes. 17 millones de personas viven en 13,000 favelas en Brasil. Las favelas son parte de nuestra sociedad y hay mucho movimiento (empresarial) dentro de ellas. La penetración de la telefonía móvil es muy alta en todo Brasil, incluidas las favelas. Así cada uno tiene su propio teléfono móvil y acceso a Internet. Por eso es importante para nosotros crear una sucursal física para ayudar a la población a comprender mejor cómo utilizar nuestros servicios. Es una especie de primer paso para digitalizar a las personas.

¿Qué peculiaridades dificultan la prestación de servicios financieros a los residentes de las favelas?

Hay muchos. Por ejemplo, como vives en una favela, no tienes un código postal, por lo que comprar cosas online en un mercado es casi imposible. En Brasil, 50 millones de personas trabajan en empleos informales (y no tienen registros formales). Venden cosas en su calle, tienen su propio pequeño negocio o venden por internet a través de plataformas como Mercado Libre. Y no confían en los bancos. Esa es una realidad no sólo en Brasil sino también en América Latina. Para comprender realmente la realidad de lo que necesitan los residentes de una favela, es necesario escuchar a alguien que vive en una. Y el G10 nació en la favela.

¿Por qué debería tener éxito el G10?

De hecho, algunos bancos están tratando de posicionarse y atender a los segmentos de Clase C y Clase D. Pero como hay mucha gente con ingresos muy bajos, el costo de atender a esta población es mayor. Y es por eso que creemos que las finanzas integradas son la opción correcta en este caso. En G10, están cerca del cliente y el costo del servicio es mucho menor. Por ejemplo, los costos fijos de nuestra sucursal son 10 veces menores que los de una sucursal tradicional. Además, las finanzas integradas son importantes para la confianza. Si acude a un minorista al que acude todas las semanas, probablemente exista una relación de confianza. Ahora, si este minorista comenzara a ofrecer servicios financieros, los residentes de la favela lo encontrarían más confiable que un banco. Creemos que funcionará de la misma manera con el G10.

¿Cuál es la hoja de ruta del producto para el G10?

Utilizamos nuestra tecnología exactamente como lo hacemos con nuestros grandes clientes. Los clientes de G10 tendrán su propia aplicación. Pueden crear cuentas virtuales, obtener tarjetas de débito, pagar a través de Pix y obtener un POS para comenzar a vender en línea o en la tienda. A un pequeño restaurante de la favela se le podría pagar a través del G10. La segunda fase es cómo ayudar con la educación financiera y el crédito. Hay mucha gente en la favela que son (pequeños) empresarios. Estamos hablando de mujeres que dirigen sus familias, pero también fabrican ropa, elaboran alimentos para la venta y dirigen pequeñas tiendas de manicura y servicios de belleza. Lo que necesitan es apoyo financiero, educación y crédito para iniciar su negocio.

¿Cómo ganará dinero el G10?

Esta es una inversión. En el futuro, hablaremos de diferenciales, de si los clientes utilizan tarjetas, de cuáles son nuestros ingresos por intercambio, etc. Es la misma economía que en el banco. La diferencia aquí radica en el crédito. Al analizar el riesgo crediticio, G10 hará lo mismo que un banco tradicional, además de información adicional, ya que G10 conoce a sus clientes y comprende mejor sus necesidades. Para un gran banco, usted es sólo un individuo. Para G10, eres parte de la comunidad. G10 nació en la favela. Ya conoce a la gente.

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